5 প্রাইভেট বন্ধকী বীমা প্রকার - পিএমআই

সুচিপত্র

• পিএমআই কি?
• বন্ধকী বীমা কভারেজ
• আপনি কতক্ষণ পিএমআই বহন করেন?
• 1. rণগ্রহীতা-প্রদত্ত পিএমআই
• 2. একক-প্রিমিয়াম পিএমআই
• ৩. enderণ-প্রদেয় পিএমআই
• 4. বিভক্ত-প্রিমিয়াম পিএমআই
• ৫. ফেডারেল হোম লোন এমআইপি
• পিএমআই এর ব্যয়
• মূল্য নির্ধারণ
• বন্ধকী বীমা
• তলদেশের সরুরেখা

আপনি যদি কোনও বাড়িতে ২০% এরও কম অর্থ প্রদান করে থাকেন তবে বন্ধকী বীমা কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) কেবলমাত্র তাদের জন্য নয় যারা 20% ডাউন পেমেন্ট নিতে পারবেন না। এটি এমন লোকদের জন্যও যারা ২০% নামিয়ে রাখতে চান না, তাই মেরামত, পুনর্নির্মাণ, গৃহসজ্জা এবং জরুরি অবস্থার জন্য তাদের হাতে আরও নগদ অর্থ রয়েছে।

ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই)

ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা কী - পিএমআই?

আপনার বন্ধকের উপর বীমা কেনার ধারণাটি যদি কিছুটা অদ্ভুত লাগে তবে আপনি সম্ভবত কোনও সম্পত্তি কিনে নতুন আগত হন বা কখনও কোনও সামান্য ডাউন পেমেন্ট রাখেন না। বেশিরভাগ ndণদাতাকে পিএমআই প্রয়োজন যখন কোনও বাড়ির ক্রেতা বাড়ির ক্রয় মূল্যের 20% এরও কম ডাউন পেমেন্ট দেয় - বা বন্ধক বলার ক্ষেত্রে বন্ধকের loanণ-থেকে-মান (এলটিভি) অনুপাত 80% এর বেশি হয় (বেশি এলটিভি অনুপাত, বন্ধকের ঝুঁকি প্রোফাইল তত বেশি)। এবং বেশিরভাগ বিমার বিপরীতে, পলিসি ঘরে leণদানকারীর বিনিয়োগ বাড়িতে রক্ষা করে, আপনার নয়। অন্যদিকে, পিএমআই লোকদের যত তাড়াতাড়ি বাড়ির মালিক হওয়া সম্ভব করে তোলে।

পিএমআই orrowণগ্রহীতাদের যদি আবাসনের ব্যয়ের মাত্র 5% থেকে 19.99% কমিয়ে দিতে (বা পছন্দ) করতে পারে তবে anণ গ্রহণের অনুমতি দেয়, তবে এটি অতিরিক্ত মাসিক ব্যয় সহ আসে। Theণগ্রহীতা তাদের বাড়িতে পিএমআই প্রদান করে যতক্ষণ না তারা বাড়িতে যথেষ্ট পরিমাণে ইক্যুইটি জমে থাকে যে theণদানকারী আর তাদেরকে উচ্চ-ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করে না।

ডাউন পেমেন্ট এবং বন্ধক, termণের মেয়াদ এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের আকারের ভিত্তিতে পিএমআই ব্যয়গুলি প্রতি বছর আপনার balanceণের ভারসাম্যের 0.25% থেকে 2% (তবে সাধারণত প্রায় 0.5 থেকে 1% পর্যন্ত চালিত হতে পারে) can আপনার ঝুঁকির কারণগুলি যত বেশি, আপনি যে হার প্রদান করবেন তত বেশি। এছাড়াও, কারণ পিএমআই Iণের পরিমাণের শতাংশ, আপনি যত বেশি orrowণ নেবেন, তত বেশি পিএমআই আপনি দেবেন you'll যুক্তরাষ্ট্রে ছয়টি প্রধান পিএমআই সংস্থা রয়েছে। তারা একই হারগুলি চার্জ করে, যা বার্ষিকভাবে সামঞ্জস্য করা হয়।

এটি একটি অতিরিক্ত ব্যয়, তবে ভাড়া বাবদ অর্থ ব্যয় করা অব্যাহত রয়েছে এবং সম্ভবত আপনি আরও বড় ডাউন পেমেন্ট বাঁচানোর জন্য অপেক্ষা করার সময় বাজারের প্রশংসা হারিয়ে ফেলছেন। আপনি এটি এড়ানোর জন্য যত তাড়াতাড়ি চেয়ে বাড়ি পরে কিনে এগিয়ে আসবেন তার কোনও গ্যারান্টি নেই, সুতরাং পিএমআই প্রদানের মূল্য বিবেচনা করার মতো। ফেডারাল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন বন্ধকী বীমা প্রদানের মূল্য - আপনি যদি এফএইচএ loanণ পান তবে আপনার যা প্রয়োজন হতে পারে - এটি অন্য গল্প। আমরা এটি পরে ব্যাখ্যা করব।

কী Takeaways

• আপনি যদি বাড়ির ব্যয়ের 20% এরও কম অর্থের বিনিময়ে একটি বাড়ি কিনে থাকেন তবে আপনার ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) প্রয়োজন হবে aware সচেতন হন যে পিএমআই সম্ভাব্য ক্ষতির বিরুদ্ধে notণদাতাকে নয়, protectণদানকারীকে রক্ষা করার উদ্দেশ্যে। চারটি মূল ধরণের বন্ধকী বীমা আপনি কিনতে পারেন: rণগ্রহী-পরিশোধিত বন্ধকী বীমা, একক-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা, enderণ-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা, এবং স্প্লিট-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা I আপনি যদি নিজের বাড়ি কেনার জন্য একটি ফেডারেল হাউজিং অথরিটি loanণ গ্রহণ করেন, তবে আপনার একটি অতিরিক্ত ধরণের বীমা প্রয়োজন type

বন্ধকী বীমা কভারেজ

প্রথমত, আপনার বুঝতে হবে যে পিএমআই কীভাবে কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি 10% নিচে রেখে সম্পত্তিটির বাকী 90% -, 000 20, 000 নিচে এবং 180, 000 ডলার forণ পাওয়ার জন্য loanণ পান। বন্ধকী বীমা সহ, যদি nderণদানকারীকে আপনার বন্ধকটি পূর্বাভাস দিতে হয় কারণ আপনি নিজের চাকরিটি হারিয়েছেন এবং বেশ কয়েক মাস ধরে অর্থ প্রদান করতে পারেন না, তবে nderণদানকারীর ক্ষতির পরিমাণ সীমাবদ্ধ থাকবে।

বন্ধকী বীমা সংস্থা nderণদানকারীর ক্ষতির একটি নির্দিষ্ট শতাংশকে কভার করে। আমাদের উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক যে শতাংশ 25%। সুতরাং আপনি যদি পূর্বাভাসের সময় আপনার বাড়ির 200, 000 ডলার ক্রয়ের মূল্যের 85% ($ 170, 000) এখনও owedণ পেয়ে থাকেন তবে পুরো $ 170, 000 হারানোর পরিবর্তে, nderণদানকারী কেবলমাত্র 170, 000 ডলারের 75% বা 7 127, 500 ডলার অধ্যক্ষের উপর হারাবেন। পিএমআই অন্যান্য 25% বা, 42, 500। এটি আপনার যে কুৎসিত সুদ অর্জন করেছে তার 25% এবং nderণদানকারীর পূর্বাভাস ব্যয়ের 25 %ও coverেকে রাখে।

পিএমআই যদি leণদানকারীকে সুরক্ষা দেয়, তবে আপনাকে কেন theণগ্রহীতা তার মূল্য দিতে হবে? আপনি downণদানকারীকে আপনার পক্ষে versণ দেওয়ার তুলনায় উচ্চতর ঝুঁকির সাথে ঝুঁকির তুলনায় ক্ষতিপূরণ দিচ্ছেন down

আপনি কতক্ষণ পিএমআই বহন করেন?

Orrowণগ্রহীতারা অনুরোধ করতে পারেন যে একবার monthlyণ-থেকে-মূল্য অনুপাত %০% এর নিচে নেমে গেলে মাসিক বন্ধকী বীমা প্রদানগুলি বাতিল করা উচিত। একবার বন্ধকের এলটিভি অনুপাত drops৮% এ নেমে আসে - যার অর্থ আপনার ডাউন পেমেন্ট, এবং আপনি যে loanণের মূল মূল্য পরিশোধ করেছেন, তার বাড়ির ক্রয়মূল্যের 22% সমান হয় - এমনকি ণদাতা অবশ্যই ফেডারাল হোমমোনার্স প্রোটেকশন আইন অনুসারে পিএমআই বাতিল করতে হবে, এমনকি যদি আপনার বাড়ির বাজারমূল্য হ্রাস পায় (যতক্ষণ আপনি বন্ধকের উপর বর্তমান রয়েছেন)।

অন্যথায়, আপনাকে পিএমআই বহন করতে হবে কতটা সময় আপনি বেছে নেবেন পিএমআইয়ের ধরণের উপর নির্ভর করে।

1. rণগ্রহীতা-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা

সবচেয়ে সাধারণ প্রকারের পিএমআই হ'ল orণগ্রহীতা-পরিশোধিত বন্ধকী বীমা (বিপিএমআই)। আপনি যখন পিএমআই সম্পর্কে পড়েন এবং প্রকারটি নির্দিষ্ট করা হয়নি, সাধারণত এটিই সেই জাতীয় ধরণের যা নিয়ে আলোচনা করা হচ্ছে।

বিপিএমআই একটি অতিরিক্ত মাসিক ফি আকারে আসে যা আপনি আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদানের সাথে প্রদান করেন। আপনার loanণ বন্ধ হওয়ার পরে, আপনি মূল ক্রয়ের মূল্যের উপর ভিত্তি করে আপনার বাড়িতে 22% ইক্যুইটি না হওয়া পর্যন্ত আপনি প্রতি মাসে বিপিএমআই প্রদান করেন। এই মুহুর্তে, mortণদানকারীকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিপিএমআই বাতিল করতে হবে, যতক্ষণ না আপনি আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে বর্তমান হন। বিপিএমআই বাতিল হতে নিয়মিত মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের মাধ্যমে পর্যাপ্ত হোম ইক্যুইটি সংগ্রহ করতে সাধারণত 11 বছর সময় লাগে।

আপনি সক্রিয় হয়ে উঠতে পারেন এবং আপনার বাড়িতে 20% ইক্যুইটি থাকাকালীন theণদানকারীকে বিপিএমআই বাতিল করতে বলেন। আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান বর্তমান হতে হবে, আপনার অবশ্যই একটি সন্তোষজনক অর্থ প্রদানের ইতিহাস থাকতে হবে, আপনার সম্পত্তিতে কোনও অতিরিক্ত liণ নেওয়ার দরকার নেই এবং কিছু ক্ষেত্রে আপনার বাড়ির মূল্য প্রমাণ করতে এবং এটি প্রমাণিত হয়নি যে প্রমাণিত করার জন্য আপনার বর্তমান মূল্যায়নের প্রয়োজন হতে পারে আপনি যখন এটি কিনেছেন তখন নীচে।

কিছু loanণ পরিসেবা প্রদানকারীরা (তবে অনুমতি দেওয়ার প্রয়োজন নেই) valueণ গ্রহণকারীদের বাড়ির মূল্য উপলব্ধির ভিত্তিতে পিএমআই শীঘ্রই বাতিল করার অনুমতি দেবে। যদি twoণগ্রহীতা বছর দু'টির মধ্যে পাঁচ বছরের মধ্য দিয়ে বা 25 বছর পরে ইক্যুইটির জন্য 25% ইক্যুইটি সংগ্রহ করে তবে যে বিনিয়োগকারী theণ কিনেছেন (সর্বাধিক বন্ধকগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি হয়) বাড়ির মূল্যবৃদ্ধির সাথে প্রমাণিত হওয়ার পরে পিএমআই বাতিল হতে পারে একটি মূল্যায়ন, ব্রোকারের মূল্য মতামত (বিপিও) বা একটি স্বয়ংক্রিয় মূল্যায়ন মডেল (এভিএম, যা সম্প্রতি বিক্রি হওয়া অনুরূপ সম্পত্তিগুলির মূল্য বিবেচনা করে)

আপনি বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামগুলি প্রদান অব্যাহত ব্যয়ের তুলনায় আপনাকে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের ব্যয়টি ওজন করতে হবে, তবুও আপনি পুনরায় ফিনান্সিংয়ের মাধ্যমে পিএমআই থেকে মুক্তি পেতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি আপনার বন্ধকী অধ্যক্ষকে প্রিপেইন করে তাড়াতাড়ি তা খনন করতে সক্ষম হতে পারেন যাতে আপনার কমপক্ষে 20% ইক্যুইটি থাকে।

আপনি 11 বছর পর্যন্ত পিএমআই প্রদান করতে ইচ্ছুক কিনা তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। মাসিক অর্থ প্রদানের বাইরে দেখুন। দীর্ঘকালীন পিএমআই আপনাকে কী খরচ করবে? সম্ভাব্য আপনার জন্য কী কিনতে অপেক্ষা করা হবে? হ্যাঁ, ভাড়া নেওয়ার সময় আপনি বাড়ির ইক্যুইটি জমা করতে ব্যর্থ হন তবে আপনি বাড়ির মালিকানার বীমা, সম্পত্তি কর, রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামত ইত্যাদির মতো বাড়ির মালিকানার সমস্ত ছোঁড়া খরচ এড়াতে পারেন। এবং 2017 এর ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট, যা স্ট্যান্ডার্ড ছাড়ের দ্বিগুণ করেছে, বন্ধকী-সুদের কর ছাড়ের আগের তুলনায় আর মূল্যবান হয় না।

বাকি তিন প্রকারের পিএমআই প্রায় সাধারণ নয়। তারা এখনও কীভাবে কাজ করে তা আপনি এখনও জানতে চাইতে পারেন, তবে তাদের মধ্যে যদি কেউ আরও আবেদনময়ী মনে হয় বা আপনার leণদানকারী আপনাকে একাধিক বন্ধকী বীমা বিকল্পের সাথে উপস্থাপন করে।

2. একক-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা

একক-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা (এসপিএমআই) সহ, যাকে সিঙ্গেল-পেমেন্ট বন্ধকী বীমাও বলা হয়, আপনি বন্ধকী বীমা একসাথে একত্রে প্রদান করেন, বন্ধ হয়ে গেলে বা বন্ধককে অর্থ দিয়ে দেওয়া হয় (পরবর্তী ক্ষেত্রে এটি একক বলা যেতে পারে) -পরিবর্তিত বন্ধকী বীমা)।

এসপিএমআইয়ের সুবিধা হ'ল বিপিএমআইয়ের তুলনায় আপনার মাসিক অর্থ প্রদান কম হবে। এটি আপনার বাড়ি কেনার জন্য আরও bণ নেওয়ার যোগ্য হতে সহায়তা করতে পারে। আর একটি সুবিধা হ'ল পিএমআই থেকে বেরিয়ে আসার জন্য আপনাকে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না - বা আপনার পিএমআই বাতিল হতে পারে তা দেখতে আপনার loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাতটি দেখার জন্য।

ঝুঁকিটি হ'ল যদি আপনি কয়েক বছরের মধ্যে পুনরায় ফিনান্সিং বা বিক্রয় করেন তবে একক প্রিমিয়ামের কোনও অংশই ফেরতযোগ্য নয়। তদুপরি, আপনি যদি একক প্রিমিয়ামের অর্থায়ন করেন তবে আপনি বন্ধকটি বহন করার পরে আপনি তার উপর সুদ প্রদান করবেন। এছাড়াও, যদি আপনার 20% ডাউন পেমেন্টের জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ অর্থ না থাকে তবে আপনার সামনে একক প্রিমিয়াম প্রদানের নগদ নাও থাকতে পারে। তবে, বিক্রেতা বা নতুন বাড়ির ক্ষেত্রে, নির্মাতা orণগ্রহীতার একক-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা প্রদান করতে পারে pay আপনি আপনার ক্রয়ের অফারের অংশ হিসাবে সর্বদা আলোচনার চেষ্টা করতে পারেন।

৩. Lণ-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা

Nderণ-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা (এলপিএমআই) সহ, আপনার nderণদানকারী প্রযুক্তিগতভাবে বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করবেন। প্রকৃতপক্ষে, আপনি overণের আজীবন কিছুটা বেশি সুদের হারের আকারে এটির জন্য অর্থ প্রদান করবেন। বিপিএমআই থেকে ভিন্ন, আপনার ইক্যুইটি% 78 শতাংশে পৌঁছে গেলে আপনি এলপিএমআই বাতিল করতে পারবেন না it's পুনরায় ফিনান্সিং আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের একমাত্র উপায়। আপনার কাছে 20% বা 22% ইক্যুইটি থাকলে আপনার সুদের হার হ্রাস পাবে না। Enderণ-প্রদেয় PMI ফেরতযোগ্য নয়।

উচ্চতর সুদের হার সত্ত্বেও nderণ-প্রদত্ত পিএমআইয়ের সুবিধাটি হ'ল মাসিক পিএমআই প্রদানের তুলনায় আপনার মাসিক অর্থ প্রদান এখনও কম হতে পারে এবং আপনি আরও orrowণ নেওয়ার যোগ্য হতে পারেন।

4. বিভক্ত-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা

বিভক্ত-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা সর্বাধিক সাধারণ প্রকার। এটি আমরা আলোচনা করা প্রথম দুটি ধরণের একটি সংকর: বিপিএমআই এবং এসপিএমআই।

এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে: বন্ধকী বীমার একটি অংশ আপনি এক মাসের শেষে বন্ধ হয়ে যায় এবং অংশ মাসিক দেন। এসপিএমআইয়ের সাথে আপনার যতটা বাড়তি নগদ হবে তা নিয়ে আসতে হবে না, বা বিপিএমআইয়ের সাথে আপনার মাসিক পেমেন্ট যতটা বাড়ানো হবে না। বিভাজন-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা নির্বাচন করার একটি কারণ হ'ল যদি আপনার উচ্চ debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত থাকে। যখন কেসটি হয়, বিপিএমআইয়ের সাথে আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের পরিমাণ বাড়ানোর অর্থ আপনার পছন্দসই বাড়ি কেনার জন্য যথেষ্ট bণ নেওয়ার যোগ্য নয়।

অগ্রিম প্রিমিয়াম 50ণের পরিমাণের 0.50% থেকে 1.25% পর্যন্ত হতে পারে। মাসিক প্রিমিয়াম নেট financeণ-থেকে-মূল্য অনুপাতের উপর ভিত্তি করে কোনও অর্থায়িত প্রিমিয়াম সঞ্চিত হওয়ার আগে।

এসপিএমআই-এর মতো, আপনি বিল্ডার বা বিক্রেতাকে - বা এমনকি --ণদানকারীকে - প্রাথমিক প্রিমিয়াম প্রদান করতে বলতে পারেন, বা আপনি এটি আপনার বন্ধক হিসাবে রোল করতে পারেন। বন্ধকী বীমা বাতিল বা বাতিল হয়ে গেলে স্প্লিট প্রিমিয়ামগুলি আংশিকভাবে ফেরতযোগ্য হতে পারে।

৫. ফেডারেল হোম anণ বন্ধক সংরক্ষণ - এমআইপি

এখানে পঞ্চম ধরণের বন্ধকী বীমা রয়েছে যা ফেডারাল হাউজিং প্রশাসনের অধীন লিখিত loansণের সাথে ব্যবহৃত হয়, যা এফএইচএ loanণ বা এফএইচএ বন্ধক হিসাবে বেশি পরিচিত। এফএইচএ বীমা এমআইপি হিসাবে পরিচিত এবং এফএইচএ loansণের জন্য প্রয়োজনীয় এবং 10% বা তারও কম প্রদানের সাথে বাড়িকে পুনরায় ফিনান্সিং ব্যতীত সরানো যায় না। এমআইপি-র একটি অগ্রিম অর্থ প্রদান এবং মাসিক প্রিমিয়ামগুলি সাধারণত মাসিক বন্ধকী নোটে যুক্ত হয়। যদি তাদের 10% এরও বেশি ডাউন পেমেন্ট থাকে তবে তাদের loanণ থেকে এমআইপি অপসারণের আগে ক্রেতাকে এখনও 11 বছর অপেক্ষা করতে হবে।

পিএমআই এর ব্যয়

আপনার বন্ধকী বীমা খরচ, বা প্রিমিয়ামগুলি বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করবে।

• আপনি যে প্রিমিয়াম পরিকল্পনাটি বেছে নিন আপনার সুদের হার স্থির বা সামঞ্জস্যযোগ্য আপনার loanণের মেয়াদ (সাধারণত 15 বা 30 বছর) আপনার ডাউন পেমেন্ট বা loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাত (এলটিভি) (5% ডাউন পেমেন্ট আপনাকে 95% এলটিভি দেয়; 10% নীচে আপনার এলটিভি কে 90% করে দেয়) nderণদানকারী বা বিনিয়োগকারীদের দ্বারা প্রয়োজনীয় বন্ধকী বীমা কভারেজের পরিমাণ (এটি 6% থেকে 35% পর্যন্ত হতে পারে) প্রিমিয়ামটি ফেরতযোগ্য বা আপনার ক্রেডিট স্কোরের অতিরিক্ত ঝুঁকির কারণগুলি যেমন theণ জাম্বোর জন্য being বন্ধকী, বিনিয়োগের সম্পত্তি, নগদ-আউট পুনরায় anceণ বা দ্বিতীয় বাড়ি

সাধারণভাবে, আপনি যে কোনও বিষয়কে ঝুঁকিপূর্ণ দেখেন আপনার প্রিমিয়ামগুলি তত বেশি। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত কম হবে এবং আপনার ডাউন পেমেন্ট তত কম হবে আপনার প্রিমিয়ামগুলি তত বেশি হবে।

এপ্রিল 2018 এর শুরুতে প্রিমিয়ামগুলি প্রতি বছর 0.17% থেকে 2.81% বা তার বেশি হতে পারে। আপনি যদি 15-বছরের স্থিত-হার বন্ধক থেকে 15% নামিয়ে রাখেন এবং 760 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর রাখেন তবে আপনি 0.17% দিতে হবে, কারণ আপনি কম ঝুঁকির bণগ্রহীতা। আপনি যদি 30 বছরের অ্যাডজেটাল-রেট বন্ধকের উপর 3% চাপিয়ে দেন যার জন্য প্রারম্ভিক হারটি কেবল তিন বছরের জন্য নির্ধারিত হয় এবং আপনার creditণের স্কোর 630 থাকে তবে আপনার হারটি ২.৮১% হবে, কারণ আপনি উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতার।

আপনি যখন জানেন যে কোন শতাংশ আপনার পরিস্থিতির জন্য প্রযোজ্য, আপনি যে পরিমাণ orrowণ নিয়েছেন তার দ্বারা এটি গুণ করুন। তারপরে আপনি প্রতি মাসে কী অর্থ প্রদান করবেন তা দেখতে এই পরিমাণটিকে 12 দ্বারা ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, 0.65% বার্ষিক প্রিমিয়াম সহ, 000 200, 000 এর loanণ প্রতি বছর 3 1, 300 ($ 200, 000 x.0065), বা মাসে মাসে $ 108 ((1, 300 / 12) খরচ হবে।

মূল্য নির্ধারণ

অনেক সংস্থা বন্ধকী বীমা অফার করে। তাদের হারগুলি কিছুটা আলাদা হতে পারে এবং আপনার leণদানকারী, আপনি নয়, বীমাকারী নির্বাচন করবেন। তবুও, বন্ধকী বীমা হার কার্ডটি অধ্যয়ন করে আপনি কোন হারের মূল্য পরিশোধ করবেন সে সম্পর্কে ধারণা পেতে পারেন। এমজিআইসি, রেডিয়ান, এসেন্ট, ন্যাশনাল এমআই, ইউনাইটেড গ্যারান্টি এবং জেনওয়ার্থ বেসরকারী বন্ধকী বীমা সরবরাহকারী কয়েকটি বড় প্রদানকারী।

বন্ধকী বীমা হার কার্ডগুলি প্রথম নজরে বিভ্রান্তিকর হতে পারে। সেগুলি কীভাবে ব্যবহার করবেন তা এখানে।

1. আপনার ক্রেডিট স্কোরের সাথে সম্পর্কিত কলামটি সন্ধান করুন Find আপনার এলটিভি অনুপাতের সাথে সারি সারিটি সন্ধান করুন applicable প্রযোজ্য কভারেজ লাইনের শনাক্ত করুন enti আপনার loanণের জন্য কত কভারেজ প্রয়োজন তা সনাক্ত করার জন্য ফ্যানি মেয়ের বন্ধকী বীমা কভারেজ প্রয়োজনীয়তার জন্য ওয়েব অনুসন্ধান করুন, বা আপনার nderণদানকারীকে জিজ্ঞাসা করুন (এবং পিএমআই কীভাবে কাজ করে তা আপনার প্যান্টগুলি মুছে ফেলুন)। ছেদটির সাথে মিলে পিএমআই হার চিহ্নিত করুন আপনার ক্রেডিট স্কোর, ডাউন পেমেন্ট এবং কভারেজ। যদি প্রযোজ্য হয়, তবে এই হারটি অ্যাডজাস্টমেন্ট চার্ট (মূল হারের চার্টের নীচে) থেকে যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের সাথে সামঞ্জস্য করে তা যোগ করুন বা বিয়োগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়নটি করেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর 720 হয়, আপনি আপনার হারে 0.20 যুক্ত করতে পারেন we আমরা পূর্ববর্তী বিভাগে দেখিয়েছি, আপনি যে পরিমাণ orrowণ নিয়েছেন তার দ্বারা মোট হারকে বহুগুণ করুন; এটি আপনার বার্ষিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম। আপনার মাসিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম পেতে 12 দ্বারা ভাগ করুন।

আপনার হার প্রতি মাসে একই হবে, যদিও কিছু বীমাকারী এটি 10 ​​বছরের পরে কমিয়ে দেবে। যাইহোক, এটি ঠিক সেই বিন্দুটির ঠিক আগে যখন আপনার যে কোনও উপায়ে কভারেজ ছাড়তে সক্ষম হওয়া উচিত যাতে কোনও সঞ্চয় তাত্পর্যপূর্ণ হয় না।

1.75%

এপ্রিল 2018 পর্যন্ত আপ-ফ্রন্ট বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ (ইউএফএমআইপি)।

বন্ধকী বীমা

বন্ধকী বীমা ফেডারাল আবাসন প্রশাসন Administrationণের সাথে আলাদাভাবে কাজ করে। অনেকের কাছে - বেশিরভাগ না-তবে orrowণগ্রহীতা এটি পিএমআইয়ের চেয়ে ব্যয়বহুল হবে।

আপনি সিঙ্গল-প্রিমিয়াম বা বিভক্ত-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা না নিলে পিএমআই আপনাকে আপ-ফ্রন্ট প্রিমিয়াম প্রদানের প্রয়োজন হবে না। (একক-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা ক্ষেত্রে, মনে রাখবেন যে আপনি কোনও মাসিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করেন না split বিভক্ত-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমাের ক্ষেত্রে, আপনি কম মাসিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করেন)) তবে, এফএএইচ বন্ধকী বীমা সহ প্রত্যেককে অবশ্যই একটি অর্থ প্রদান করতে হবে আপ-ফ্রন্ট প্রিমিয়াম, এবং সেই অর্থ প্রদান আপনার মাসিক প্রিমিয়ামগুলি হ্রাস করতে কিছুই করে না।

এপ্রিল 2018 পর্যন্ত, আপ-ফ্রন্ট বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম (ইউএফএমআইপি) loanণের পরিমাণের 1.75%। বন্ধ করার সময় আপনি এই পরিমাণটি প্রদান করতে পারেন বা আপনার বন্ধকের অংশ হিসাবে এটি অর্থায়ন করতে পারেন। ইউএফএমআইপি আপনার everyণ নেওয়ার প্রতি, 000 100, 000 ডলারে আপনার জন্য 1, 750 ডলার ব্যয় করতে হবে। যদি আপনি এটি অর্থায়ন করেন, আপনি এটির উপরও সুদ দিতে হবে, এটি সময়ের সাথে আরও ব্যয়বহুল করে তুলেছে। আপনার বন্ধ হওয়া ব্যয়গুলির জন্য বিক্রেতার মোট অবদান কেনার দামের 6% অতিক্রম না করা অবধি বিক্রয়কারীকে আপনার ইউএফএমআইপি প্রদানের অনুমতি দেওয়া হয়।

কোনও এফএএইচ বন্ধকের সাথে, আপনি আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং loanণের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে aণের পরিমাণের 0.45% থেকে 1.05% পর্যন্ত একটি মাসিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম (এমআইপি) প্রদান করতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, এফএইচএ-র নীচের টেবিল হিসাবে দেখানো হয়েছে, যদি আপনার কাছে $ 200, 000 (বেস loanণের পরিমাণ $ 625, 500 এর কম বা সমান) জন্য 30 বছরের loanণ (15 বছরেরও বেশি সময়ের বন্ধকের মেয়াদ) থাকে এবং আপনি এফএএচএর ন্যূনতম প্রদান করছেন 3.5% (95% এর চেয়ে বেশি এলটিভি) প্রদানের ডাউন পেমেন্ট, আপনার এমআইপি 85ণের আয় (বন্ধকের মেয়াদ) এর জন্য 0.85% (85 বিপিএস বা ভিত্তি পয়েন্ট) হবে। আপনার এমআইপি বাতিল করতে সক্ষম না হওয়া ব্যয়বহুল।

10% বা তারও বেশি ডাউন পেমেন্ট সহ এফএইচএ loansণের জন্য, আপনি 11 বছর পরে আপনার মাসিক এমআইপি বাতিল করতে পারেন। তবে যদি আপনার কাছে জমা দেওয়ার জন্য 10% থাকে তবে কেন এফএইচএ loanণ পাবেন? আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রচলিত loanণের জন্য যোগ্যতার তুলনায় খুব কম হলে আপনি কেবল এটি করতে চাইবেন। আর একটি ভাল কারণ: যদি আপনার কম creditণের স্কোর আপনাকে এফএইচএ withণের চেয়ে প্রচলিত withণ দিয়ে অনেক বেশি সুদের হার এবং / অথবা পিএমআই ব্যয় দেয়।

আপনি ক্রেডিট স্কোর হিসাবে 580 এর চেয়ে কম এবং সম্ভবত এমনকি কমও এফএএচএ loanণ পেতে পারেন (যদিও ndণদাতাদের আপনার স্কোর 620 বা তার বেশি হতে পারে)। এবং আপনি কম creditণের স্কোর থাকা সত্ত্বেও প্রচলিত aণের জন্য একই হারের জন্য যোগ্য হতে পারেন: উদাহরণস্বরূপ 640 বনাম 740।

কোনও এফএএইচ বন্ধকের উপরে 10% বা তার বেশি চাপ না দিয়ে এফএইচএ এমআইপি দেওয়া বন্ধ করার একমাত্র উপায় হ'ল একটি alণ পুনরায় ফিনান্স করা convention আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং / অথবা এলটিভি যথেষ্ট বেড়ে গেলে এই পদক্ষেপটি সর্বাধিক অর্থপূর্ণ হয়ে উঠবে। পুনরায় ফিনান্সিংয়ের অর্থ ক্লোজিং ব্যয় পরিশোধ করা, এবং আপনি যখন পুনরায় ফিনান্স করার জন্য প্রস্তুত হন তখন সুদের হার আরও বেশি হতে পারে। উচ্চ সুদের হার এবং সমাপ্তি ব্যয় এফএইচএ বন্ধকী বীমা বাতিল করা থেকে কোনও সঞ্চয়কে অস্বীকার করতে পারে। আপনি বেকার হয়ে থাকলে বা আপনার আয়ের সাথে তুলনামূলক বেশি debtণ থাকলে আপনি পুনরায় ফিনান্স করতে পারবেন না।

অধিকন্তু, এফএইচএ loansণ বিক্রেতাদের ক্রেতার সমাপনী ব্যয় অবদানের ক্ষেত্রে আরও উদার: প্রচলিত forণের জন্য %ণের তুলনায়%% পর্যন্ত.ণের পরিমাণ। সুতরাং যদি আপনি পর্যাপ্ত ক্লোজিং ব্যয় সহায়তা ব্যতীত কোনও বাড়ি কেনার সামর্থ না রাখেন তবে কোনও এফএইচএ loanণ আপনার একমাত্র বিকল্প হতে পারে।

তলদেশের সরুরেখা

বন্ধকী বীমা orrowণগ্রহীতাদের অর্থ ব্যয় করে, তবে এটি স্বল্প ডাউন পেমেন্ট সহ লোকদের বন্ধক দেওয়ার আর্থিক সংস্থাগুলির ঝুঁকি হ্রাস করে শীঘ্রই তাদের বাড়ির মালিক হতে সক্ষম করে। আপনি যদি জীবনধারা বা সাশ্রয়ী মূল্যের কারণে পরে না হয়ে খুব শীঘ্রই কোনও বাড়ির মালিক হতে চান তবে বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করা আপনার পক্ষে উপযুক্ত হবে। এটি করার কারণগুলি যুক্ত করে: আপনি যদি মাসিক পিএমআই বা স্প্লিট-প্রিমিয়াম বন্ধকী বীমা প্রদান করেন তবে আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ৮০% পৌঁছে গেলে প্রিমিয়ামগুলি বাতিল করা যেতে পারে।

তবে আপনি দুবার ভাবতে পারেন আপনি যদি bণগ্রহীতাদের ক্যাটাগরিতে থাকেন তবে whoণের জীবনের জন্য তাকে FHA বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে। আপনি যদি পিএমআই থেকে পরিত্রাণ পেতে পরে কোনও এফএএইচ ofণ থেকে পুনরায় ফিনান্সিং করতে সক্ষম হতে পারেন তবে আপনার চাকরির পরিস্থিতি বা বাজারের সুদের হার পুনরায় একটি পুনরায় ফিনান্সকে সম্ভব বা লাভজনক করে তুলবে এমন কোনও গ্যারান্টি নেই। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন "ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান কীভাবে এড়ানো যায় — পিএমআই")