মিউচুয়াল ফান্ডের ক্লাসের অ্যাবস

সুচিপত্র

• মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস কি?
• ক্লাস এ শেয়ার
• ক্লাস বি শেয়ার
• ক্লাস সি শেয়ার
• নিখোঁজ মধ্যবিত্ত
• প্রস এবং কনস প্রয়োগ
• তলদেশের সরুরেখা

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে, পুরানো প্রবাদটি যা উচ্চ ব্যয়ের মানকে নির্দেশ করে তা সত্য থেকে আর হতে পারে না। উচ্চ ফি প্রদানের ফলে উচ্চতর রিটার্নের ফলস্বরূপ কোনও প্রমাণ নেই। যদি কিছু হয় তবে উচ্চ-দামের তহবিলের মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবস্থাপক উচ্চতর রিটার্ন উৎপাদনের প্রয়াসে আরও ঝুঁকি নিতে পারে। যদি ম্যানেজারের ঝুঁকিপূর্ণ পদক্ষেপগুলি সক্রিয় না হয়, আপনি ব্যয়ে আরও বেশি অর্থ উপার্জন করেছেন এবং মূলধন লোকসান করেছেন।

কেবল ক্ষতিগ্রস্থ হওয়ার জন্য উচ্চ ফি প্রদান করা এড়াতে, কোন শ্রেণির মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারগুলি আপনার পক্ষে উপযুক্ত তা বিবেচনা করা জরুরি essential মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় আপনি কী ধরণের ফি প্রদান করবেন তা নির্ধারণ করতে ভাগের শ্রেণি সহায়তা করে। এখানে আমরা এই বিভিন্ন শ্রেণীর একটি ওভারভিউ দেই give

মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাসের এবিসি

কী TAKEAWAYS

• ক্লাস এ শেয়ারগুলি সামনের ফিস চার্জ করে এবং ব্যয় অনুপাত কম হয়, তাই তারা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল lass ক্লাস এ শেয়ারগুলি আরও বড় বিনিয়োগের জন্য অগ্রিম ফি হ্রাস করে, তাই ধনী বিনিয়োগকারীদের জন্য এগুলি আরও ভাল পছন্দ lass এবং উচ্চ ব্যয়ের অনুপাত বেশি, তবে বেশ কয়েক বছর ধরে ধরে রাখলে তারা এ-শেয়ারে রূপান্তরিত হয় C ক্লাস সি এর শেয়ারগুলির তুলনায় এ-শেয়ারের তুলনায় বেশি ব্যয় অনুপাত এবং একটি ছোট প্রস্থান ফি থাকে, যা সাধারণত এক বছরের পরে ওয়েভ হয় lass ক্লাস সি শেয়ারগুলি জনপ্রিয় খুচরা বিনিয়োগকারীরা এবং স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য তারা সেরা।

মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস কি?

স্টক ক্লাসগুলি শেয়ার প্রতি ভোটাধিকারের সংখ্যা নির্দেশ করে, তবে মিউচুয়াল ফান্ডের ক্লাসগুলি কোনও তহবিলের শেয়ারের জন্য নেওয়া ফিগুলির প্রকার এবং সংখ্যা নির্দেশ করে।

মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলির একটি নির্দিষ্ট তহবিলের জন্য সাত বা তার বেশি ক্লাসের শেয়ার থাকতে পারে। তবে তিনটি প্রধান ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড শ্রেণি রয়েছে: এ, বি এবং সি। এগুলি এ-শেয়ার, বি-শেয়ার এবং সি-শেয়ার হিসাবেও পরিচিত। এই শ্রেণীর প্রত্যেকটির বিভিন্ন সুবিধা এবং ত্রুটি রয়েছে। প্রতিটি ঘুরে ফিরে পরীক্ষা করা যাক।

ক্লাস এ শেয়ার

এ-শেয়ারগুলি একটি প্রারম্ভিক বিক্রয় ফি বা ফ্রন্ট-এন্ড লোড চার্জ করে, এটি আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ থেকে সরিয়ে নেওয়া হয়।

পেশাদাররা

• নিম্ন 12 বি -1 ফি: ক্লাস এ এর ​​শেয়ারগুলিতে কম 12 বি -1 ফি রয়েছে, যা তহবিলের ব্যয়ের অনুপাতের সাথে অন্তর্ভুক্ত বিপণন ও বিতরণ ফি। আপনি যদি এই শেয়ারগুলি বেশ কয়েক বছর ধরে রাখার পরিকল্পনা করেন, তবে একটি ফ্রন্ট-এন্ড লোড দীর্ঘকালীন জন্য উপকারী হতে পারে re ব্রেকপয়েন্টস: প্রতিবার আপনার বিনিয়োগ কোনও সিরিজে নির্দিষ্ট পরিমাণে পৌঁছালে নিয়মিত ফ্রন্ট-এন্ড লোড হার ছাড় ছাড় দেয়। প্রথম ব্রেকপয়েন্টটি যদি 25, 000 ডলার হয় তবে প্রথম ছাড় পাওয়ার জন্য আপনি প্রাথমিকভাবে এই পরিমাণটি বিনিয়োগ করতে পারেন। ব্রেকপয়েন্টগুলি স্পষ্টভাবে বিনিয়োগের জন্য আরও বেশি অর্থের সংস্থানকারীদের পক্ষে Acc সঞ্চয়ের অধিকার: এটি আপনি দ্বিতীয় কিস্তি সহ প্রথম ব্রেকপয়েন্টে পৌঁছালে ফ্রন্ট-এন্ড লোডের উপর ছাড় পেতে দেয়। মনে করুন যে প্রথম ব্রেকপয়েন্টটি 25, 000 ডলার, তবে আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগটি ছিল 10, 000 ডলার। আপনি যদি দ্বিতীয় কিস্তিতে ব্রেকপয়েন্টে পৌঁছানোর জন্য আরও 15, 000 ডলার বিনিয়োগ করেন তবে আপনি ছাড়যুক্ত ফ্রন্ট-লোড ফি পাবেন। অবসর গ্রহণের জন্য সাশ্রয় করার সময় এটি সহায়ক কারণ কাজের বয়সী প্রাপ্ত বয়স্করা প্রায়শই প্রতি বছর আরও বেশি বিনিয়োগ করতে সক্ষম হন L লেটারের লিটার: কিছু সংস্থাগুলি এমন ব্যক্তিদের সামনে ফ্রন্ট-এন্ড লোড ছাড়ের প্রস্তাব দেয় যারা প্রাথমিকভাবে আরও বেশি বিনিয়োগের অভিপ্রায় প্রকাশ করে express তাদের অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট ব্রেক পয়েন্টের মাধ্যমে একটি নির্দিষ্ট সময় দ্বারা একটি পরিমাণ বিনিয়োগের অভিপ্রায়টি নির্দেশ করতে হবে।

কনস

• উচ্চ প্রাথমিক বিনিয়োগ: যে বিনিয়োগকারীদের উদ্দেশ্য একটি চিঠি দ্বারা নির্দেশিত সময়সীমা আগে একটি ব্রেকপয়েন্টে পৌঁছানোর জন্য তহবিল নেই তাদের নিয়মিত ফ্রন্ট-এন্ড ফি দিতে হবে। দীর্ঘ সময় হরাইজন: এই তহবিলগুলি স্বল্প সময়ের দিগন্ত সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য অনুকূল নয় । মনে করুন যে আপনার প্রথম বিনিয়োগটি ফ্রন্ট-লোড ফিতে 250 ডলার পরে $ 4, 750 হয় এবং এক বছরে আপনার বিনিয়োগ 3% বৃদ্ধি পায়। আপনি যদি বছরের শেষে বিক্রি করেন তবে আপনি আসলে অর্থ হারাবেন: (, 4, 750 x 1.03) - = 5000 = - 7 107.50, বা 2.15% লোকসান।

ক্লাস বি শেয়ার

বি-শেয়ারগুলি তাদের ব্যাক-এন্ড বা কন্টিনজেন্ট বিলম্বিত বিক্রয় চার্জের দ্বারা শ্রেণিবদ্ধ করা হয়েছে। মূল ফি কেনার পরে যখন আপনি নির্দিষ্ট বছরের পরে শেয়ার বিক্রি করেন তখন এই ফি প্রদান করা হয়। এই শেয়ারগুলি বিনিয়োগকারীদের পক্ষে খুব কম বিনিয়োগ নগদ এবং দীর্ঘ বিনিয়োগের দিগন্ত সহ সাধারণত ভাল।

পেশাদাররা

• কোনও ফ্রন্ট-এন্ড ফি নেই: আপনার সম্পূর্ণ প্রাথমিক বিনিয়োগের অবদানের মূলধন লাভ এবং সুদের আয় থেকে উপকার পাওয়া যায়। যৌগিক রিটার্নের কারণে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়কারী নতুন বিনিয়োগকারীদের পক্ষে এটি যথেষ্ট সুবিধা। স্টক তহবিল বিবেচনা করুন যা প্রতি বছর ত্রিশ বছরেরও বেশি সময় ধরে 10% আয় করে। তারপরে, প্রাথমিক বিনিয়োগটি শেষের চেয়ে 17 গুণ বেশি হবে। ফ্রন্ট-এন্ড ফিগুলিতে কয়েকশ 'ডলার সাশ্রয়ের অর্থ অবসরকালীন কয়েক হাজার ডলার e ডিফার্ড বিক্রয় চার্জ: আপনি যত বেশি বেশি সময় ধরে শেয়ার রাখবেন ততই আপনার বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ কম হবে। এটি দীর্ঘ সময়ের দিগন্তের বিনিয়োগকারীদের জন্য আরেকটি সুবিধা Class ক্লাস এ রূপান্তর: ক্লাস বি শেয়ারগুলি একটি নির্দিষ্ট হোল্ডিং পিরিয়ডের পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্লাস এ শেয়ারগুলিতে রূপান্তর করে। এই রূপান্তরটি উপকারী কারণ ক্লাস এ এর ​​শেয়ারগুলির ক্লাস বি শেয়ারের তুলনায় কম বার্ষিক ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে (নীচে দেখুন)।

কনস

• লং টাইম হরাইজন প্রয়োজনীয়: আপনি যদি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তহবিল প্রত্যাহার করে নেন তবে আপনাকে ব্যাক-এন্ড বা বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ নেওয়া হবে। প্রস্থান ফিটি এড়াতে একজনকে সাধারণত পাঁচ থেকে আট বছর তহবিলে থাকতে হবে Break কোনও ব্রেকপয়েন্টস: ক্লাস বি এর শেয়ারগুলি বিলম্বিত বিক্রয় চার্জে ব্রেকপয়েন্ট দেয় না। আপনি যতই বিনিয়োগ করুন না কেন, এই চার্জগুলিতে কোনও ছাড় নেই। এটি ধনী বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ অপূর্ণতা হতে পারে ig উচ্চ ব্যয় অনুপাত: শ্রেণি বি শেয়ারগুলি ক্লাস এতে রূপান্তরিত হওয়ার যোগ্য না হওয়া অবধি ক্লাস এ এবং সি উভয় শেয়ারের চেয়ে বেশি ব্যয় অনুপাত চার্জ করে

ক্লাস সি শেয়ার

ক্লাস সি শেয়ারগুলি এক ধরণের স্তর-লোড তহবিল, যা বার্ষিক ফি গ্রহণ করে। স্বল্প মেয়াদে শেয়ারগুলি খালাস করা হবে এমন ব্যক্তিদের জন্য এই শ্রেণিটি ভাল কাজ করে।

পেশাদাররা

• সামনের দিকের কোনও ফি নেই: আপনার সম্পূর্ণ প্রাথমিক বিনিয়োগের অবদান সুদের আয় অর্জন করে S ছোট ব্যাক-এন্ড লোড: ব্যাক-এন্ড লোড সাধারণত 1% থাকে Back ব্যাক-এন্ড লোড এড়ানোর জন্য সহায়তা: ব্যাক-এন্ড লোড সাধারণত পরে সরিয়ে ফেলা হয় শেয়ার এক বছরের জন্য রাখা হয়েছে।

কনস

• ব্যাক-এন্ড লোড: প্রথম বছরের মধ্যে তহবিল প্রত্যাহার করা হলে একটি ব্যাক-এন্ড লোড - যদিও ছোট — সাধারণত চার্জ করা হয় ig উচ্চ ব্যয়ের অনুপাত: যদিও ক্লাস সি শেয়ারের ব্যয়ের অনুপাতটি ক্লাস বি শেয়ারের তুলনায় কম, তারা হ'ল ক্লাস এ শেয়ারের তুলনায় এখনও বেশি। কোন রূপান্তর: ক্লাস বি শেয়ারের বিপরীতে, ক্লাস সি শেয়ারগুলি শ্রেণি এ শেয়ারে রূপান্তর করা যাবে না। এটি স্বল্প ব্যয়ের অনুপাতের সুযোগ সরিয়ে দেয়। আপনার যদি দীর্ঘ সময়ের দিগন্ত থাকে, তবে উচ্চতর পরিচালন ফি অনির্দিষ্টকালের জন্য অব্যাহত থাকায় ক্লাস সিের শেয়ারগুলি আপনার পক্ষে অনুকূল নয়। দুর্ভাগ্যক্রমে, আপনার বিনিয়োগের রিটার্নগুলি আপনি যত বেশি সময় বিনিয়োগ করেন ততই হ্রাস পাবে কারণ সময়ের সাথে সাথে ফিগুলি যোগ হবে। কোনও ছাড় নয়: শ্রেণি সি শেয়ারগুলি যখন অ্যাকাউন্টটি নির্দিষ্ট স্তরে পৌঁছায় তখন ব্যয় ছাড় ছাড় দেয় না।

নিখোঁজ মধ্যবিত্ত

যদিও আমরা তিনটি শ্রেণীর দিকে নজর রেখেছি, তবে মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যবিত্ত B বি-শেয়ারগুলি mutual মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প থেকে অদৃশ্য হয়ে আসছে। এর বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে, তবে তাদের মধ্যে প্রধান ছিল ফি নিয়ে বেশি নিয়ন্ত্রক ফোকাস। অভিযোগের অপব্যবহারের জন্য তহবিল সংস্থাগুলির বিরুদ্ধে শেয়ারহোল্ডারদের মামলা মোকদ্দমার উত্স হিসাবে কাজ করে 12 বি -1 ফি আক্রান্ত হয়েছে। এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) এর সাথে প্রতিযোগিতা করার জন্য অনেক তহবিল এই ফিগুলি বাদ দিচ্ছে এবং শ্রেণির অফারগুলি সঙ্কুচিত করছে। ইটিএফরা নিজেরাই সীমিত বিনিয়োগের মূলধনযুক্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য স্বল্প-ফিজ বিকল্প সরবরাহ করে ক্লাস বিয়ের শেয়ারগুলিতে চাপ দেয়। সংক্ষেপে, ক্লাস বি শেয়ারগুলি এখনও বিদ্যমান, তবে এগুলি একটি মৃতপ্রায় জাত।

প্রস এবং কনস প্রয়োগ

আসুন দেখে নেওয়া যাক উপরোক্ত বর্ণিত বৈশিষ্ট্য এবং উপকারিতা এবং বিভক্তিগুলি অনুমানমূলক এবিসি সংস্থা বন্ড তহবিলের নিম্নলিখিত শেয়ার শ্রেণিতে কীভাবে কাজ করে।

এবিসি সংস্থা বন্ড তহবিল, একটি ভার্সাস সি তুলনা

শ্রেণী	প্রতীক	সামনের অংশ	পিছনে শেষ	12 বি -1 ফি	বিস্তারিত
একজন	PAEMX	3.75%	1%	0.25%	- 2017 মোট বার্ষিক রিটার্ন = 8.86% - ব্যয় অনুপাত = 1.2% - min 1, 000 মিনিট বিনিয়োগ
সি	PEBCX	N / A	1%	1.00%	- 2017 মোট বার্ষিক রিটার্ন = 9.35% - ব্যয় অনুপাত = 1.95% - $ 2, 500 মিনিট বিনিয়োগ