সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক (এআরএম) স্বল্প থেকে মধ্যমেয়াদী পর্যন্ত mediumণগ্রহীতাদের সুদের হারে প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। সুদের হার পুনরায় সেট করার সময় যখন আপনি একটিকে ধরে রাখেন, আপনি মাসিক বন্ধকী বিলের অনেক বেশি মুখোমুখি হতে পারেন। আপনি যদি এটি সামর্থ্য করতে পারেন তবে তা ঠিক আছে তবে আপনি যদি আমেরিকানদের বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠের মতো হন তবে প্রতি মাসে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা বৃদ্ধি গ্রাস করা শক্ত হতে পারে।
এটি বিবেচনা করুন: আর্থিক সঙ্কটের সময় স্থিতিশীল হার বন্ধকগুলি পুনরায় সেট করার কারণ ব্যাখ্যা করে, কিছু অংশে কেন এত লোককে বাধ্য করা হয়েছিল বা স্বল্প বিক্রয়ে তাদের বাড়ি বিক্রি করতে হয়েছিল। হাউজিং মেল্টটাউনের পরে, অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা ঝুঁকিপূর্ণ বিভাগে অ্যাডজাস্টেবল রেট বন্ধক রাখেন। যদিও এআরএম বাম র্যাপ অর্জন করেছে, এটি কোনও খারাপ বন্ধকী পণ্য নয়, প্রদত্ত orrowণগ্রহীতারা জানে যে তারা কীভাবে প্রবেশ করছে এবং যখন স্থিরযোগ্য হার বন্ধক পুনরায় সেট করা হয় তখন কী ঘটে।
একটি এআরএমের সাথে সুদের হারের পরিবর্তনগুলি
সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক সহ আপনার জন্য কী কী আছে তা উপলব্ধি করতে প্রথমে আপনাকে বুঝতে হবে পণ্যটি কীভাবে কাজ করে। একটি এআরএম দিয়ে, orrowণগ্রহীতারা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদের হারে লক করে থাকে, সাধারণত একটি কম থাকে। যখন সময়সীমাটি শেষ হয়, বন্ধকী সুদের হার প্রচলিত সুদের হার যাই হোক না কেন তা পুনরায় সেট করে। ফেডারাল হোম লোন মর্টগেজ কর্পোরেশন বা ফ্রেডি ম্যাকের মতে প্রাথমিক সময়কালে যে হারটি ছয় মাস থেকে দশ বছর পর্যন্ত কোথাও পরিবর্তিত হয় না। কিছু এআরএম পণ্যের জন্য, aণগ্রহীতার সুদের হার (এবং মাসিক প্রদানের পরিমাণ) পরে loanণে যথেষ্ট পরিমাণে বাড়তে পারে।
প্রাথমিক স্বল্প সুদের হারের কারণে এটি orrowণগ্রহীতাদের কাছে আকর্ষণীয় হতে পারে, বিশেষত যারা খুব বেশি দিন তাদের বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন না বা যারা সুদের হার বাড়লে পুনরায় ফিনান্স করার পক্ষে যথেষ্ট জ্ঞানবান। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, সুদের হারগুলি রেকর্ডের নীচে ঘুরে বেড়াতে, bণগ্রহীতারা যাদের সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক পুনরায় সেট করা বা সামঞ্জস্য করা হয়েছিল তারা তাদের মাসিক প্রদানের ক্ষেত্রে খুব বেশি লাফিয়ে উঠতে পারেননি। তবে ফেডারাল রিজার্ভ তার বেঞ্চমার্কের হার কত এবং কীভাবে বাড়িয়ে দেয় তার উপর নির্ভর করে এটি পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনার অ্যাডজাস্টমেন্ট পিরিয়ড জানুন
একটি এআরএম ভাল ফিট কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য, orrowণগ্রহীতাদের এই loansণগুলি সম্পর্কে কিছু বেসিক বুঝতে হবে। সংক্ষেপে সামঞ্জস্যকরণের সময়কাল হ'ল সুদের হার পরিবর্তনের মধ্যবর্তী সময়কাল। উদাহরণস্বরূপ, একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক গ্রহণ করুন যা এক বছরের অ্যাডজাস্টমেন্ট পিরিয়ড রয়েছে। বন্ধক পণ্যটি 1 বছরের আর্ম হিসাবে ডাকা হবে, এবং সুদের হার - এবং এইভাবে মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান - প্রতি বছর একবার পরিবর্তন হবে। সমন্বয়ের সময়কাল তিন বছর হলে এটিকে 3 বছরের এআরএম বলা হয় এবং প্রতি তিন বছরে এই হারটি পরিবর্তিত হয়। 5/1 বছরের এআরএম এর মতো কয়েকটি হাইব্রিড পণ্যও রয়েছে, যা আপনাকে প্রথম পাঁচ বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট হার দেয়, তার পরে প্রতি বছর একবার সুদের হার সামঞ্জস্য করে।
হার পরিবর্তনের ভিত্তিটি বুঝুন
আপনার এআরএম কত ঘন ঘন সামঞ্জস্য করবে তা জানার পাশাপাশি orrowণগ্রহীতাদের সুদের হারের পরিবর্তনের ভিত্তি বুঝতে হবে। Endণদানকারীরা বিভিন্ন সূচকে এআরএমের হারকে ভিত্তি করে, এক বছরের ধ্রুবক-পরিপক্কতা ট্রেজারি সিকিওরিটিস, কস্ট অফ ফান্ডস ইনডেক্স এবং লন্ডন ইন্টারব্যাঙ্ক অফার রেট বা এলআইবিওআর সবচেয়ে সাধারণ। কোনও এআরএম নেওয়ার আগে, কোন সূচকটি ব্যবহৃত হবে তা askণদানকারীকে জিজ্ঞাসা করে তা অতীতে কীভাবে ওঠানামা করেছে তা পরীক্ষা করে দেখুন।
পেমেন্ট শক এড়ানো
এআরএম orrowণগ্রহীতাদের যখন তাদের loanণ সামঞ্জস্য হয় তখন সবচেয়ে বড় ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে যখন মাসিক বন্ধকী প্রদানের হার সামঞ্জস্য হওয়ার কারণে যথেষ্ট পরিমাণে বেড়ে যায় payment এটি orণগ্রহীতার পক্ষে অসুবিধা সৃষ্টি করতে পারে যদি সে নতুন অর্থ প্রদানের সামর্থ না রাখে।
স্টিকারের ধাক্কাটি আপনার কাছ থেকে রোধ করতে আপনার সামঞ্জস্যকরণের সময়টি এগিয়ে আসার সাথে সাথে সুদের হারের শীর্ষে থাকা নিশ্চিত হন। কনজিউমার ফিনান্স প্রোটেকশন বোর্ডের মতে বন্ধক সার্ভিসরা আপনাকে আপনার নতুন অর্থ প্রদানের একটি প্রাক্কলন প্রেরণ করার প্রয়োজন। যদি এআরএম প্রথমবারের জন্য পুনরায় সেট করা হয় তবে সেই অনুমানটি আপনাকে অ্যাডজাস্ট করার সাত-আট মাস আগে পাঠাতে হবে। যদি beforeণ আগে সমন্বয় করা হয়, আপনি সময় আগে দুই থেকে চার মাস আগে অবহিত করা হবে।
আরও কী, প্রথম বিজ্ঞপ্তির leণদাতাদের অবশ্যই এমন বিকল্পগুলি সরবরাহ করতে হবে যা আপনি নতুন হারের সামর্থ্য না করতে পারলে আপনি অন্বেষণ করতে পারেন, পাশাপাশি এইচইউডি-অনুমোদিত গৃহীত পরামর্শদাতার সাথে কীভাবে যোগাযোগ করবেন সে সম্পর্কিত তথ্যও সরবরাহ করতে পারেন। নতুন অর্থপ্রদানটি কী হতে চলেছে তা জানার আগে আপনাকে এটির জন্য বাজেট দেওয়ার সময় দেওয়া হবে, আরও ভাল forণের জন্য চারপাশে কেনাকাটা করা বা আপনার বিকল্পগুলি কী তা নির্ধারণের জন্য সহায়তা পাবেন।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার বন্ধকী সুদের হার পুনরায় সেট করার পরে কী হয় তা আপনি যতক্ষণ বুঝতে পারছেন ততক্ষণ একটি নিয়মিত হার বন্ধক গ্রহণ করা ঝুঁকিপূর্ণ প্রচেষ্টা হওয়ার দরকার নেই। স্থির বন্ধকের মতো নয় যেখানে আপনি interestণের আয়ুষ্কালের জন্য একই সুদের হার প্রদান করেন, একটি এআরএমের সাথে সুদের হার কিছু সময়ের পরে পরিবর্তিত হবে এবং কিছু ক্ষেত্রে এটি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে। আপনার আরও কত ণী - বা mayণী হতে পারে - প্রতিটি মাস স্টিকার শককে আটকাতে পারে তার আগে সময় জানা। আরও গুরুত্বপূর্ণ, এটি প্রতি মাসে আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে।
পড়া চালিয়ে যান
