বার্ষিক শতাংশের হার - এপ্রি সংজ্ঞা

সুচিপত্র

বার্ষিক শতকরা হার কী?
এপিআর সূত্র এবং গণনা
এপিআর আপনাকে যা বলে
এপিআর বনাম নামমাত্র সুদের হার
এপিআর বনাম বার্ষিক শতকরা ফলন
এপিআর বনাম প্রতিদিনের পর্যায়ক্রমিক হার
পরিবর্তনের সংজ্ঞা
এপিআর কীভাবে বিভ্রান্তিকর হতে পারে
ক্রেডিট কার্ড সংস্থা এবং এপিআর
এপিআর নিয়ে ইস্যু
এপিআর সীমাবদ্ধতা
এপিআর বনাম এপিওয়াইর উদাহরণ

বার্ষিক শতকরা হার কী - এপিআর?

একটি বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) হল orrowণ নেওয়ার জন্য বা বিনিয়োগের মাধ্যমে অর্জিত বার্ষিক হার। এপিআর এমন শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয় যা aণের মেয়াদে তহবিলের প্রকৃত বার্ষিক ব্যয়ের প্রতিনিধিত্ব করে। এর মধ্যে লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত কোনও ফি বা অতিরিক্ত ব্যয় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তবে এটি যৌগিক বিবেচনায় নেবে না।

যেহেতু loansণ বা creditণ চুক্তিগুলি সুদের হারের কাঠামো, লেনদেনের ফি, দেরী জরিমানা এবং অন্যান্য বিষয়গুলির ক্ষেত্রে পৃথক হতে পারে, এপিআর হিসাবে একটি মানযুক্ত গণনা যেমন bottomণগ্রহীতাদের একটি নীচের লাইন নম্বর সরবরাহ করে তারা সহজেই অন্যান্য ndণদাতাদের দ্বারা নেওয়া চার্জের সাথে তুলনা করতে পারে।

বার্ষিক শতকরা হার (এপিআর)

এপিআর সূত্র এবং গণনা

$\begin{matrix} এপিআর = ((\frac{\frac{ফি + + স্বার্থ}{অধ্যক্ষ}}{এন}) \times 365) \times 100 \\ কোথায়: \\ স্বার্থ = Interestণের আয়ুষ্কালের উপরে মোট সুদ দেওয়া হয়েছে \\ অধ্যক্ষ = .ণের পরিমাণ \\ এন = Loanণের মেয়াদে দিনের সংখ্যা \end{matrix} \ শুরু {সারিবদ্ধ} & \ পাঠ্য {এপ্রি} = \ বাম ( বাম ( frac { frac { পাঠ্য {ফি} + \ পাঠ্য {আগ্রহ}} { পাঠ্য {অধ্যক্ষ}}} {n} ডান) বার 365 \ ডান) গুণ 100 \\ & \ টেক্সটবিএফ {যেখানে:} \ & \ পাঠ্য {সুদ} = \ পাঠ্য {interestণের আয়ুতে মোট সুদ} \ & \ পাঠ্য {অধ্যক্ষ} = \ পাঠ্য An amountণের পরিমাণ \\ \\ & n = \ পাঠ্য loan termণের মেয়াদে দিনের সংখ্যা} \ \ শেষ {সারিবদ্ধ}$ এপিআর = ((এন প্রিন্সিটালফিজ + সুদ) × ৩5৫) where ১০০ কোথাও: সুদ = ofণের আজীবন প্রদত্ত মোট সুদ প্রিন্সিপাল = anণের পরিমাণ = loanণের মেয়াদে দিনের সংখ্যা

এপিআর প্রায়শই সুদের হারের (%) শর্তে প্রকাশিত হয়। বার্ষিক শতাংশের হার (এপিআর) এমন একটি পরিমাপ যা periodণের সময়কালে মাসিক প্রদান থেকে প্রতিটি চার্জ গ্রহণ, আপফ্রন্ট ফি ইত্যাদির প্রতিটি সময়কাল (এই ক্ষেত্রে এক বছরে) আপনি কত প্রিন্সিপাল প্রদান করবেন তা গণনা করার চেষ্টা করে measure হিসেবের মধ্যে.

এপিআর হ'ল বার্ষিক হারের সুদের হার যা বিনিয়োগের জন্য প্রদান করা হয়, সেই বছরের মধ্যে সুদের সংশ্লেষকে বিবেচনায় না নিয়ে। এপিআর পর্যায়ক্রমিক সুদের হারকে যে এক বছরে পর্যায়ক্রমিক হার প্রয়োগ করা হয় তার পিরিয়ড সংখ্যার দ্বারা গুণ করে গণনা করা হয়। এটি ব্যালেন্সে কতবার রেট প্রয়োগ করা হয় তা নির্দেশ করে না।

বার্ষিক শতাংশের হার (এপিআর) হল বিনিয়োগের মাধ্যমে orণ নেওয়ার জন্য বা অর্জিত বার্ষিক হার AP এপিআর অ্যাকাউন্টের মিশ্রণ গ্রহণ করে না, যখন বার্ষিক শতাংশের ফলন (এপিওয়াই) করে। Ersণদানকারীরা প্রায়শই এপিআর পরিসংখ্যানগুলি দেখে যখন তারা ক্রেডিট কার্ড বা বন্ধকী হারের তুলনা করে । এপিআর যে কোনও আপ-ফ্রন্ট ফি এবং চার্জে রোল দেয়।

এপিআর আপনাকে যা বলে

আইন অনুসারে, এপিআর অবশ্যই ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি এবং issণ প্রদানকারীদের গ্রাহকদের তাদের চুক্তিতে প্রযোজ্য প্রকৃত হারের স্পষ্ট বোঝার সুবিধার্থে দেখানো উচিত। ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলিকে মাসিক ভিত্তিতে সুদের হারের বিজ্ঞাপন দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয় তবে কোনও চুক্তি স্বাক্ষর হওয়ার আগে তাদের গ্রাহকদের স্পষ্টতই এপিআর বিবরণী দেওয়া প্রয়োজন। উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্রেডিট কার্ড মাসে 1% চার্জ করতে পারে এবং এর এপিআর 1% x 12 মাস বা 12% হতে পারে।

স্থির বা পরিবর্তনশীল এপিআর দিয়ে withণ দেওয়া হয়। একটি নির্দিষ্ট এপিআর loanণের একটি সুদের হার থাকে যা lifeণ বা creditণ সুবিধার সময়কালে পরিবর্তন না করার গ্যারান্টিযুক্ত। একটি পরিবর্তনশীল এপিআর loanণের একটি সুদের হার রয়েছে যা যে কোনও সময় পরিবর্তিত হতে পারে।

এপিআর বনাম নামমাত্র সুদের হার

একটি সুদের হার, বা নামমাত্র সুদের হার, কেবলমাত্র chargedণের জন্য নেওয়া সুদের বোঝায় এবং এটি অন্য কোনও ব্যয়কে আমলে নেয় না। বিপরীতে, এপিআর নামমাত্র সুদের হার এবং costsণ সংগ্রহের সাথে জড়িত অন্য কোনও ব্যয় বা ফিগুলির সংমিশ্রণ। ফলস্বরূপ, একটি এপিআর loanণের নামমাত্র সুদের হারের চেয়ে বেশি থাকে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 6% সুদের হারের সাথে 200, 000 ডলারের জন্য বন্ধক বিবেচনা করে থাকেন তবে আপনার বার্ষিক সুদের ব্যয় $ 12, 000 বা মাসিক payment 1000 প্রদানের পরিমাণ হিসাবে হবে। তবে বলুন যে আপনার বাড়ি কেনার জন্য ক্লোজিং ব্যয়, বন্ধকী বীমা, এবং loanণ অরিজিনেশন ফি $ 5, 000 এর পরিমাণও প্রয়োজন।

আপনার বন্ধকী loanণের এপিআর নির্ধারণ করার জন্য, এই ফিগুলি মূল loanণের পরিমাণে যোগ করা হয় $ 205, 000 ডলার নতুন loanণের পরিমাণ তৈরি করতে। এর পরে 6% সুদের হার 3 12, 300 এর নতুন বার্ষিক পেমেন্ট গণনা করতে ব্যবহৃত হয়। 6.15% এর এপিআর পেতে $ 200, 000 এর মূল loanণের পরিমাণ দ্বারা 12, 300 ডলার বার্ষিক প্রদানকে ভাগ করুন।

ফেডারেল ট্রুথ ইন endingণ আইনটি প্রত্যেক গ্রাহক loanণ চুক্তিতে নামমাত্র সুদের হারের সাথে এপিআর তালিকাভুক্ত করা আবশ্যক। Orrowণগ্রহীতাদের কাছে সবচেয়ে বিভ্রান্তিকর পরিস্থিতিটি যখন দুটি ndণদাতা একই নামমাত্র হার এবং মাসিক প্রদানের প্রস্তাব দিচ্ছেন তবে বিভিন্ন এপিআর। এটির মতো ক্ষেত্রে, নিম্ন এপিআর সহ leণদানকারীকে আরও কম সাম্প্রতিক ফি প্রয়োজন হয় এবং আরও ভাল চুক্তি সরবরাহ করা হয়।

এপিআর বনাম বার্ষিক শতকরা ফলন

একটি এপিআর কেবল সাধারণ সুদের অ্যাকাউন্টে নেয়। বিপরীতে, বার্ষিক শতাংশের ফলন (এপিওয়াই), কার্যকর বার্ষিক হার (EAR) হিসাবেও পরিচিত, যৌগিক সুদের বিষয়টি বিবেচনা করে। ফলস্বরূপ, একটি এপিওয়াই একই onণের এপিআরের চেয়ে বড় হতে থাকে। সুদের হার তত বেশি, এবং কম পরিমাণে যৌগিক পিরিয়ডগুলিও কম, এপিআর এবং এপিওয়াইয়ের মধ্যে তত বেশি পার্থক্য।

কোনও loanণের এপিআর 12%, এবং মাসে একবার loanণ যৌগিক কল্পনা করুন। যদি কোনও ব্যক্তি $ 10, 000 ধার নিয়ে থাকে তবে এক মাসের জন্য তার সুদ তার ব্যালেন্সের 1% বা $ 100 হয়। এটি কার্যকরভাবে তার ভারসাম্যটি 10, 100 ডলারে বৃদ্ধি করে। পরের মাসে, এই পরিমাণের উপর 1% সুদের মূল্যায়ন করা হয়, এবং সুদের অর্থ প্রদানের পরিমাণ 101 ডলার, এটি আগের মাসের তুলনায় কিছুটা বেশি। যদি আপনি বছরের জন্য এই ভারসাম্য বহন করেন তবে আপনার কার্যকর সুদের হার 12.68% হয়ে যায়। যৌগিক কারণে এপিওয়াই সুদের ব্যয়গুলির এই ছোট শিফটগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে, যখন এপিআর তা করে না।

অথবা বলুন যে আপনি এমন বিনিয়োগের সাথে তুলনা করুন যা প্রতি বছর 5% প্রদান করে যা প্রতি মাসে 5% অর্থ প্রদান করে। প্রথমটির জন্য, এপিওয়াই সমান 5%, এপিআর সমান। তবে দ্বিতীয়টির জন্য, এপিওয়াই 5.12%, যা মাসিক যৌগিক প্রতিফলন করে।

উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি

ড্যান রায়ান, সিএফপি®

সিভ্রুস অ্যাডভাইজরি, নিউ ইয়র্ক, এনওয়াই

সুদের হারের বর্ধমান পরিবেশে, এপিআর এবং এপিওয়াইয়ের মধ্যে পার্থক্য প্রশস্ত হয়। উচ্চ সুদের হারে দু'জনের মধ্যে বৈষম্য বাড়ার সাথে সাথে যৌগিক সময়কালও আরও তাত্পর্যপূর্ণ হয়ে ওঠে। আরও ঘন ঘন যৌগিক.ণগুলি এর ফলে কম আকর্ষণীয় হয়। উদাহরণস্বরূপ, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলির বিরুদ্ধে কিছু মার্জিন loansণ দৈনিক হিসাবে প্রায়শই যৌগিক হতে পারে।

আপেলের সাথে আপেলের তুলনা করা এপিআরগুলির তুলনা করা সর্বদা সহজ নয়, সুতরাং একটি এপিওয়াই গণনা করার জন্য সময় ব্যয় করা এবং সমস্ত ব্যয় বিবেচনা করার বিষয়টি সাধারণত সার্থক।

এপিআর বনাম প্রতিদিনের পর্যায়ক্রমিক হার

দৈনিক পর্যায়ক্রমিক হার হ'ল দৈনিক ভিত্তিতে loanণের ভারসাম্যের উপর ধার্য করা সুদের হার। এটি এপিআরটি 365 দ্বারা বিভক্ত, এক বছরে দিনের সংখ্যা। একইভাবে, মাসিক পর্যায়ক্রমিক হার এপিআর 12 দ্বারা বিভক্ত হয় Lণদানকারী এবং ক্রেডিট কার্ড সরবরাহকারীরা চুক্তি স্বাক্ষরের আগে কোথাও পূর্ণ 12-মাসের এপিআর তালিকাভুক্ত হওয়া পর্যন্ত মাসিক ভিত্তিতে এপিআর উপস্থাপনের অনুমতি দেওয়া হয়।

পরিবর্তনের সংজ্ঞা

বিভিন্ন ধরণের এপিআর এবং তাদের মধ্যে বিভ্রান্তির সম্ভাবনাগুলি দেওয়া, অবাক হওয়ার মতো বিষয় হতে পারে যে এই ধরণের সুদের গণনার বিষয়ে বিবেচনা করার সময় বাছাই করার জন্য একাধিক আইনী সংজ্ঞা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ কার্যকর বার্ষিক শতাংশের হার একাধিক উপায়ে গণনা করা যেতে পারে, যার মধ্যে বকেয়া বকেয়াতে মূল পরিমাণ বাছাই করে এবং যৌগিক সুদের গণনা করার আগে, বা প্রতিবছর সুদের হারকে একচেটিয়া ফি দিয়ে সংযোজন করে বা মূল হিসাবে উত্স ফি বাড়িয়ে দেওয়া সহ or স্বল্পমেয়াদী ঋণ.

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, এপিআর সাধারণত পর্যায়ক্রমিক সুদের হার হিসাবে প্রতি বছর চক্রবৃদ্ধির সময়কালের সংখ্যা দ্বারা গুণিত হিসাবে উপস্থাপিত হয়। 1968 সালে প্রণীত ট্রুথ ইন endingণ আইন অনুসারে, এপিআর রিপোর্টিং পুরো 1970 এর দশকে রূপান্তরিত হয়েছিল।

যাইহোক, এই আইনের একটি ফাঁকটি কিছু অসাধু গাড়িচালক এবং অন্যান্যদের "ফিনান্স চার্জ" হ্রাস করার অনুমতি দেয় যা গ্রাহকদের প্রত্যাশার চেয়ে বাস্তবসম্মত হবে than ট্রুথ ইন endingণ আইনকে এই উদ্বেগগুলির সমাধান করতে একটি কঠিন সময় অতিবাহিত হয়েছে এবং "শূন্য-শতাংশ এপিআর" অটো loansণ সেই সময় থেকেই একটি বিভ্রান্তিকর ঘটনা হয়ে দাঁড়িয়েছে। বছরের পর বছর ধরে, এই আইনটি অন্যান্য বিভিন্ন প্রশাসনে স্থানান্তরিত হয়েছে, যেখানে এটি সংশোধন ও আপডেট করা যেতে পারে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরের এপিআর সংজ্ঞাগুলি বেশ আলাদা হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ইউরোপীয় ইউনিয়ন (ইইউ) এই পদটি সংজ্ঞায়িত করার ক্ষেত্রে ভোক্তা অধিকার এবং আর্থিক স্বচ্ছতার উপর জোর দেয়। সমস্ত ইইউ সদস্য দেশগুলির জন্য সুদের হার গণনা করার জন্য একটি একক পদ্ধতি প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, যদিও ইইউ-নির্ধারিত ক্ষেত্রে ওপরে এবং তার বাইরে এই সূত্রটি গ্রহণ করা যেতে পারে সেই সঠিক পরিস্থিতি নির্ধারণের ক্ষেত্রে স্বতন্ত্র দেশগুলির কিছুটা অবকাশ রয়েছে।

এপিআর কীভাবে বিভ্রান্তিকর হতে পারে

উপরের সমস্ত চিত্রিত হিসাবে, এপিআর প্রকৃত ব্যয়ের একটি বিভ্রান্তিমূলক সূচক হতে পারে। কিছু বিশেষজ্ঞরা মনে করেন যে এপিআর দীর্ঘমেয়াদী loansণের তুলনায় সবচেয়ে ভাল ব্যবহৃত হয়। এমনকি সাত বছরের নোটের মতো সংক্ষিপ্ত-মেয়াদী withণ সহ, এপিআর আসলে theণের ব্যয়কে কম করে দেয়। এটি এপিআর গণনাগুলি দীর্ঘমেয়াদী repণ পরিশোধের সময়সূচী ধরে নিয়েছে। দ্রুত aidণ পরিশোধের বা সংক্ষিপ্ত mentণ পরিশোধের সময়সীমার জন্য, এপিআর গণনার সাথে ব্যয় এবং ফিগুলি খুব পাতলা ছড়িয়ে পড়ে। এই ব্যয়গুলি সাত থেকে 10 বছরের পরিবর্তে 30 বছরের বেশি ছড়িয়ে পড়েছে বলে ধরে নেওয়া হয় যখন বন্ধের ব্যয়ের গড় বার্ষিক প্রভাব খুব কম হয়।

এপিআর সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি (এআরএম) দিয়েও কিছুটা সমস্যায় পড়ে। এপিআর অনুমান সর্বদা সুদের হার ধরে থাকে, এবং এপিআর রেট ক্যাপগুলি বিবেচনায় নেয়, আপনি যে চূড়ান্ত নম্বরটি উপস্থাপন করেন তা এখনও স্থির হারের ভিত্তিতে থাকে is স্থির-হার সময়সীমা শেষ হওয়ার পরে কোনও এআরএমের সুদের হার অনিশ্চিত কারণ, এপিআর অনুমানগুলি ভবিষ্যতে বন্ধকের হার বৃদ্ধি পেলে প্রকৃত ingণ গ্রহণের মারাত্মক পরিমাণকে কমিয়ে আনতে পারে।

কীভাবে ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি এপিআর সেট করে

বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ডে ভাসমান এপিআর থাকে, সাধারণত ভেরিয়েবল এপিআর বলে। এই বৈশিষ্ট্যগুলি ভাসমান সুদের হার যা বাজার বা সূচক বা মার্কিন প্রাইস রেট বরাবর উপরে এবং নীচে চলে আসে। তারা এই পরিবর্তনশীল বৈশিষ্ট্যটি নিয়ে এবং এতে ব্যাঙ্কের মার্জিন যুক্ত করে সেট করা হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ব্যাংক একটি 10% মার্জিন চার্জ করে এবং মূল হার 5%, orণগ্রহীতা 15% সুদের হার প্রদান করে।

যদিও সেগুলি খুব কম এবং খুব দূরত্বের মধ্যে রয়েছে, সেখানে কিছু নির্দিষ্ট সুদের হারের ক্রেডিট কার্ডও পাওয়া যায়। ক্রেডিট কার্ডের সাথে (অন্যান্য ধরণের loansণের বিপরীতে) একটি স্থির এপিআর মানে হ'ল.ণদানকারী এটি পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত না নেওয়া পর্যন্ত হার লক থাকে remains তবে, লিখিত বিজ্ঞপ্তি ব্যতীত এটিকে পরিবর্তন করা যাবে না, এবং সমন্বয়টি কেবল loanণের জন্য এগিয়ে যাওয়ার জন্য প্রযোজ্য, পূর্ববর্তীভাবে নয় not

কিছু ক্ষেত্রে ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি বিভিন্ন ধরণের চার্জের জন্য বিভিন্ন এপিআর সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, কোনও কার্ড ক্রয়ের জন্য একটি এপিআর, অন্য নগদ অগ্রিমের জন্য এবং তৃতীয়টি অন্য কার্ড থেকে ব্যালেন্স ট্রান্সফারের জন্য ধার্য করতে পারে। একইভাবে, ব্যাংকগুলি গ্রাহকরা উচ্চ-হারের জরিমানা জরিমানার এপিআরগুলি ধার্য করে যারা কার্ডধারক চুক্তির অন্যান্য শর্ত লঙ্ঘন করেছে এবং নতুন গ্রাহকদের প্রলুব্ধ করতে নিম্ন-হারের প্রবর্তক এপিআর সরবরাহ করে - বিশেষত যারা তাদের কার্ডে ভারসাম্য বহন করে।

প্রবর্তক এপিআরগুলি সাবধানতার সাথে পরিচালিত হলে ব্যক্তিগত ফিনান্সে ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। একটি $ 2, 000 loanণের ভারসাম্য যেটি 12% এপিআর বহন করে প্রতি মাসে একটি 20 ডলার সুদ গ্রহণ করে। সেই ব্যালেন্সটি 12 মাসের জন্য 0% প্রারম্ভিক এপিআরের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তরিত করা আপনাকে সেই একই the 20 প্রিন্সিপালটিতে প্রয়োগ করতে দেয়, খুব শিগগিরই এই ব্যালেন্সটি পরিশোধ করে।

এপিআর নিয়ে ইস্যু

এপিআর আর্থিক সীমাবদ্ধতার নিজস্ব সীমাবদ্ধতা এবং অসুবিধাগুলি নিয়ে আসে। আপেলকে আপেলের সাথে তুলনা করা থেকে শুরু করে ফি পর্যন্ত যা ফিরিয়ে নিয়েছে বলে মনে হয়, এপিআর useful দরকারী যখন — এটি সর্বশেষ সমাধান নয়।

তুলনা করা কঠিন

এপিআর গণনাগুলিতে সম্ভাব্যভাবে এককালীন ফিগুলির একটি হোস্ট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে নিয়ন্ত্রকগণ নির্দিষ্ট করে এই ফিগুলির মধ্যে কোনটি অবশ্যই এপিআর মূল্যায়ন থেকে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত বা বাদ দেওয়া উচিত তা নির্দিষ্ট করে একটি কঠিন সময় কাটিয়েছে। ফলস্বরূপ, APণদানকারীর এপিআর কীভাবে গণনা করা যায় তা নির্ধারণ করার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে কর্তৃত্ব রয়েছে এবং এ Rণদাতা কীভাবে ফি অন্তর্ভুক্ত করবেন কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন তার উপর নির্ভর করে এপিআর পৃথক হতে পারে।

Feesণ গ্রহণের ধরণের উপর নির্ভর করে অনেকগুলি ফি থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, বন্ধকী পরিস্থিতিতে, মূল্যায়ন, শিরোনাম, creditণ প্রতিবেদন, অ্যাপ্লিকেশন, জীবন বীমা, অ্যাটর্নি এবং নোটারি, ডকুমেন্ট প্রস্তুতি এবং আরও অনেক কিছুই এপিআর গণনায় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে বা নাও হতে পারে। একাধিক অফারকে সঠিকভাবে তুলনা করতে, কোনও সম্ভাব্য orণগ্রহীতা এইভাবে এই ফিগুলির মধ্যে কোনটি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তা নির্ধারণ করতে হবে এবং নামমাত্র সুদের হার এবং অন্যান্য ব্যয়ের তথ্য ব্যবহার করে এপিআর গণনা করতে হবে।

বাম আউট

এপিআর গণনায় nderণদানকারীর বিবেচনার বাকী ফিগুলির বাইরেও অন্যান্য ফি রয়েছে যা ইচ্ছাকৃতভাবে সংকল্প থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে are এপিআর সিস্টেমের সমালোচকরা পরামর্শ দেয় যে, ফলস্বরূপ, এপিআর সঠিকভাবে orrowণ নেওয়ার মোট ব্যয় প্রতিফলিত করে না। এই বাদ দেওয়া ফিগুলিতে দেরী ফি এবং অন্যান্য ওয়ান-টাইম ফিজের মতো জরিমানা যেমন উপরে উল্লিখিত থাকতে পারে।

অনেক ক্ষেত্রে, এটি পরিভাষার প্রশ্নে নেমে আসে। Endণদানকারীরা নির্দিষ্ট ফিগুলি -ণ ব্যয়ের সাথে সরাসরি সম্পর্কিত নয় এমন পাস-থ্রো ব্যয় হিসাবে বিবেচনা করে। অনেক orrowণগ্রহীতাদের কাছে, যদিও এই ফিগুলি এপিআর গণনায় অন্তর্ভুক্ত অন্যদের মতো একই রকম আচরণ করে।

নামমাত্র এপিআর সহ সমস্যাগুলি

উপরে আলোচিত হিসাবে, বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি নামমাত্র এপিআর তালিকাভুক্ত করে, মাসিক মিশ্রণ করে। এটি EAR থেকে কার্যকরভাবে পৃথক। সুদের তাত্পর্যপূর্ণ স্বভাবের ফলস্বরূপ, নামমাত্র এপিআর এবং ইএআরের মধ্যে এমনকি সামান্য পার্থক্যগুলি প্রদান করা সুদের পরিমাণের উপর বিশেষত একটি দীর্ঘ loanণের আজীবন নাটকীয় প্রভাব ফেলতে পারে।

এপিআর সীমাবদ্ধতা

যেহেতু প্রশ্নের মধ্যে সময়কাল এপিআর গণনার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান, বিভিন্ন সময়কালের একাধিক loansণের জন্য এপিআরগুলির তুলনা করা সম্ভব নয়। তবে, এপিআর বিভিন্ন পেমেন্টের সময়সূচী কীভাবে orণগ্রহীতাকে মোট ব্যয় করতে পারে তা দেখানোর ক্ষেত্রে কার্যকর হতে পারে, যদিও এটি গণনা করাও মুশকিল be

এপিআর ব্যয়ের ক্যালকুলেটরগুলি সাধারণত offণের জন্য কার্যকর সুদের হার গণনা করার ক্ষেত্রে বিশেষভাবে কার্যকর হয় না যেগুলি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা হয়। এই ক্ষেত্রে কার্যকর সুদের হার প্রাথমিক এপিআরের চেয়ে বেশি হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। বিশেষত বন্ধক loansণের ক্ষেত্রে এই পরিস্থিতি বেশ ঘন ঘন দেখা দেয়। এই loansণগুলি প্রায়শই 30 বছরের সময়সীমার জন্য নির্ধারিত থাকে, তবে অনেক বন্ধকী orrowণগ্রহীতা হয় হয় তাদের loansণ পুনঃতফসিল করেন বা loanণের সময়কাল সম্পূর্ণ হওয়ার আগে চলে যান। এই ক্ষেত্রে, এপিআর গণনা মূল্যায়ন করা কঠিন হতে পারে।

এপিআর বনাম এপিওয়াইর উদাহরণ

অন্য উদাহরণে, এক্সওয়াইজেড কর্পোরেশন এমন একটি ক্রেডিট কার্ড সরবরাহ করে যা প্রতিদিন 0.06273% এর সুদ গ্রহণ করে। এটি 365 দ্বারা গুণ করুন এবং এটি প্রতি বছর 22.9%, যা বিজ্ঞাপনিত এপিআর। এখন, আপনি যদি প্রতিদিন আপনার কার্ডের জন্য আলাদা $ 1000 ডলারের আইটেমটি চার্জ করতে এবং পেমেন্ট করা শুরু করার জন্য নির্ধারিত তারিখের পরে (যখন ইস্যুকারী সুদ নেওয়া শুরু করেন) অপেক্ষা করেন, তবে আপনার প্রতিটি জিনিস কিনে আপনি $ 1, 000.6273 owণী হবেন।

এপিওয়াই বা ইআর গণনা করতে (ক্রেডিট কার্ডগুলিতে আরও সাধারণ শব্দ), 1 যুক্ত করুন (যা মূল প্রতিনিধিত্ব করে) এবং সেই সংখ্যাটি এক বছরে সংশ্লেষের পিরিয়ডের সংখ্যায় নিয়ে যান; শতাংশ পেতে ফলাফল থেকে 1 বিয়োগ করুন:

$\begin{matrix} APY = (1 + + পর্যায়ক্রমিক হার)^{এন} - 1 \\ কোথায়: \\ এন = প্রতি বছর যৌগিক পিরিয়ডের সংখ্যা \end{matrix} \ শুরু {সারিবদ্ধ} & \ পাঠ্য {এপিওয়াই} = (1 + \ পাঠ্য iod পর্যায়ক্রমিক হার}) ^ n - 1 \\ & \ টেক্সটবিএফ {যেখানে:} \ & n = \ পাঠ্য year প্রতি বছর যৌগিক সময়ের সংখ্যা} \ \ শেষ {সারিবদ্ধ}$ এপিওয়াই = (1 + পর্যায়ক্রমিক হার) n − 1 কোথাও: এন = প্রতি বছর যৌগিক সময়ের সংখ্যা

এই ক্ষেত্রে, আপনার এপিওয়াই বা EAR হবে 25.7%:

$\begin{matrix} ((1 + + । 0006273)^{365}) - 1 = । 257 \end{matrix} \ শুরু {সারিবদ্ধ} & ((1 +.000627373) {{365}) - 1 =.257 \ \ শেষ {সারিবদ্ধ}$ ((1 +.0006273) 365) -1 =.257

একটি এপিআর এবং একটি আলাদা এপিওয়াই একই সুদের হার উপস্থাপনের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, এই কারণটি দাঁড়িয়েছে যে ndণদানকারী এবং orrowণগ্রহীতা তাদের মামলার বিবরণী দেওয়ার জন্য আরও চাটুকার সংখ্যার উপর জোর দেবে (১৯৯১ সালের সঞ্চয় আইনে সত্য সত্য এপিআর এবং এপিওয়াই উভয়ই বাধ্যতামূলক করে বিজ্ঞাপন, চুক্তি এবং চুক্তিতে প্রকাশ করা হবে)।

একটি ব্যাংক একটি বড় ফন্টে সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের এপিওয়াই এবং এর সাথে সম্পর্কিত এপিআর আরও একটি ছোট বিজ্ঞাপনে বিজ্ঞাপন দেবে, পূর্ববর্তীটিতে একটি অতি উচ্চতর সংখ্যার বৈশিষ্ট্য দেওয়া হয়েছে। বিপরীতটি ঘটে যখন ব্যাংক theণদানকারীর হিসাবে কাজ করে এবং তার orrowণগ্রহীতাদের বোঝানোর চেষ্টা করে যে এটি একটি কম হারে চার্জ নিচ্ছে। বন্ধকের উপর এপিআর এবং এপিওয়াই উভয় হারের তুলনা করার জন্য একটি দুর্দান্ত উত্স হ'ল বন্ধকী ক্যালকুলেটর।

সুচিপত্র: