বর্ষসেরা বনাম বন্ডস: পার্থক্য কী?
অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে অবিচ্ছিন্ন আয়ের নিশ্চয়তা পেতে চান এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য বার্ষিকী এবং বন্ড দুটি জনপ্রিয় বিকল্প। তবে আপনি যে কোনও বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সেগুলি কীভাবে পৃথক হয় তা জানা গুরুত্বপূর্ণ important
কী Takeaways
- একটি বার্ষিকী একটি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য বা জীবনের জন্য একটি আয়ের প্রবাহ সরবরাহ করে a বন্ডের সাথে একটি বিনিয়োগকারী অর্থ ধার দেন এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিয়মিত সুদের অর্থ প্রদান পান; তারপরে, মূল বিনিয়োগটি ফেরত দেওয়া হয় general সাধারণভাবে, বন্ডগুলি বার্ষিকীদের চেয়ে বেশি ফলন দেয় — তবে এটি সর্বদা সত্য নয়।
বিনিয়োগকারীদের আয়ের স্রোত তৈরির জন্য বার্ষিকী এবং বন্ডগুলি জনপ্রিয় উপায়। উভয়ই "স্থির আয়" সম্পদ শ্রেণীর সদস্য হিসাবে বিবেচিত হয়। তারা বাজারে স্টকের মতো বাণিজ্য করায় বন্ডগুলি বেশি ব্যবহৃত হয়। তবুও, অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞের যুক্তি যে বার্ষিকী অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আয় অর্জনের একটি ভাল উপায় কারণ অর্থ প্রদানগুলি আজীবন স্থায়ী হয়।
বার্ষিক বৃত্তি
বার্ষিকী হ'ল:
- আর্থিক পণ্যগুলি যা নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য মাসিক অর্থ প্রদান করে, প্রায়শই জীবনের জন্য নিশ্চিত আয় হিসাবে অবসর গ্রহণকারীদের আয়ের হিসাবে প্রাথমিকভাবে ব্যবহৃত হয় জীবন বীমা সংস্থাগুলি দ্বারা তৈরি এবং বিক্রি করা হয়
বার্ষিকী একটি বীমা সংস্থার সাথে দীর্ঘমেয়াদী চুক্তি। আপনি একচেটিয়া অর্থ হিসাবে বা সময়ের সাথে সাথে অর্থ বিনিয়োগ করেন। বিনিময়ে, আপনি নিয়মিত পেমেন্ট আকারে আয় পাবেন। বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে এবং অর্থ প্রদান শুরু হওয়ার ভিত্তিতে এগুলি ভেঙে ফেলা যায়:
- তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী। আপনি বীমা কোম্পানির কাছে একক অঙ্ক, এককালীন অর্থ প্রদান করেন এবং এটি আপনাকে সারা জীবন বা অন্য কোনও নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনাকে অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয়। নামটি থেকে বোঝা যায়, আপনি তহবিল দেওয়ার সাথে সাথে একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী প্রদান শুরু হয়। সাধারণত অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকলে বা আপনি যদি নিয়মিত আয় করতে চান তবে সাধারণত আপনি এই ধরণের বার্ষিকী কিনে থাকেন। স্থগিত বার্ষিকী। এগুলি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকীগুলির সমান, ব্যয় ছাড়া আয়ের স্ট্রিম "অ্যানুইন্ট্যান্ট" (এটি বিনিয়োগকারী) দ্বারা নির্বাচিত পরবর্তী তারিখ না হওয়া পর্যন্ত শুরু হয় না। সাধারণভাবে, বিনিয়োগকারীরা যদি ট্যাক্স-স্থগিত ভিত্তিতে অর্থ সঞ্চয় করতে চান তবে এই ধরণের বার্ষিকী কিনুন।
পেমেন্ট গণনা করা যায় এমন পদ্ধতিতে বার্ষিকীতেও পার্থক্য থাকে:
- নির্দিষ্ট বার্ষিকী। এগুলি নিয়মিত পর্যায়ক্রমে প্রদান করে। পরিবর্তনশীল বার্ষিকী। তহবিলের বিনিয়োগগুলি কতটা ভাল করছে তার উপর নির্ভর করে পেমেন্টগুলি পরিবর্তিত হয়। স্থির সূচক। এসএন্ডপি 500 এর মতো নির্দিষ্ট সূচকের পরিবর্তনের ভিত্তিতে পেমেন্টগুলি পরিবর্তিত হয়।
যে কোনও ধরণের বার্ষিকী সহ, আপনি সিদ্ধান্ত নেবেন কখন আয়টি প্রত্যাহার করবেন। সাধারণত, অবসরকালীন সময়ে। মাসিক বার্ষিক অর্থ প্রদান বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে:
- আপনি যখন বার্ষিকী কিনেন তখন সুদের হারগুলি আপনি যে পরিমাণ অর্থ জমা করেন আপনার বয়স আপনার লিঙ্গকালীন সময়ে প্রদানের গ্যারান্টি রয়েছে
আপনি যদি প্রত্যাশার চেয়ে শীঘ্রই পাস করেন তবে traditionalতিহ্যবাহী জীবন বীমা সুরক্ষা প্রদান করে, আপনি যদি প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকেন তবে একটি বার্ষিকী আপনাকে রক্ষা করে। বার্ষিকী সহ একজন অবসর গ্রহণকারী একটি যৌথ-জীবন বিকল্পটি নির্বাচন করতে পারেন যা বেঁচে থাকা স্ত্রী / স্ত্রীকে অর্থ প্রদান অব্যাহত রাখে। অবসর গ্রহণের মাসিক বেনিফিটের পরিমাণ ক্ষতিপূরণ দিতে কম হবে।
বার্ষিকী: পেশাদার এবং কনস
যে কোনও বিনিয়োগের মতোই, বার্ষিকীতেও এমন কোনও উপকারিতা এবং বিবাদ রয়েছে যা কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিবেচনা করা উচিত।
পেশাদাররা
-
জীবনের জন্য আয়, আপনি কত দিন বাঁচেন না কেন।
-
ট্যাক্স বিলম্বিত। তহবিলগুলি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন না।
-
নির্দিষ্ট বার্ষিকী সহ গ্যারান্টিযুক্ত হারগুলি। পরিবর্তনীয় বার্ষিকী থেকে পরিশোধ কীভাবে বিনিয়োগগুলি সম্পাদন করে তার উপর নির্ভর করে।
কনস
-
উচ্চ ফি। অগ্রিম বিক্রয় চার্জ এবং বার্ষিক ব্যয় যোগ করতে পারে।
-
তারল্যের অভাব আপনি যদি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করেন, আপনার কাছে খাড়া আত্মসমর্পণ ফি নেওয়া যেতে পারে।
-
প্রত্যাহারগুলিকে সাধারণ আয়ের হিসাবে ট্যাক্স দেওয়া হয়।
বার্ষিকী সুবিধা
বার্ষিকী বিভিন্ন স্বতন্ত্র সুবিধা দেয়। এর মধ্যে প্রধান হ'ল আজীবনের গ্যারান্টিযুক্ত আয়, এমনকি যদি আপনি ১০০ এর অতীত বাঁচেন।
আপনি বার্ষিকী কেনার সময় এবং যখন আপনি অর্থপ্রদানগুলি গ্রহণ করেন তার মধ্যে সময়কালকে জমা করার পর্ব বলে। বিতরণগুলি নেওয়ার আগে আপনি কোনও বার্ষিকীতে যোগ করতে পারেন। এই পর্যায়ে বার্ষিকীতে যে কোনও বৃদ্ধি কর মুলতুবি করা হয়। আরও ভাল, আপনি আয়ের হিসাবে অর্থ প্রত্যাহার না করা অবধি এই প্রবৃদ্ধিকে ট্যাক্স দেওয়া হবে না।
বার্ষিকী অসুবিধা
বার্ষিকীগুলি প্রায়শই উচ্চ বিক্রয় চার্জ এবং উচ্চ বার্ষিক ব্যয় নিয়ে আসে। আপনার যদি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল থাকে বা আপনি যদি আপনার কভারেজ বাড়ানোর জন্য কোনও বিশেষ রাইডার নিয়ে থাকেন তবে ফি আরও বেশি হতে পারে। উচ্চ ব্যয় যুক্ত করা হ'ল আত্মসমর্পণ ফি যদি আপনি কেনার পরে প্রথম কয়েক বছরে আপনার বার্ষিকী থেকে তহবিল প্রত্যাহার করে নেন।
বার্ষিকীগুলিতে করকে একটি নেতিবাচক হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ যেমন সর্বাধিক বিনিয়োগের আয় যেমন দীর্ঘকালীন সময়ে আয় করা হয় তার পরিবর্তে বার্ষিকী প্রদানগুলি সাধারণ আয়ের হিসাবে আরোপিত হয়।
নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনীতে বিনিয়োগকারীদের জন্য, পার্থক্যটি খুব তাত্পর্যপূর্ণ নাও হতে পারে। ধনী বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি একটি বড় বিবেচ্য বিষয়। সাধারণ আয়ের জন্য শীর্ষ কর বন্ধনী 2019 হিসাবে 37%; দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভগুলি 20% এ ট্যাক্সযুক্ত।
ডুরি
বন্ডগুলি হ'ল:
- Debtণে বিনিয়োগ যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিয়মিত সুদের অর্থ প্রদান করে এবং তারপরে মূল বিনিয়োগটি অবসর গ্রহণসহ সকল প্রকারের বিনিয়োগকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় corp কর্পোরেশন, পৌরসভা এবং সরকারগুলি দ্বারা পরিচালিত
আপনার এবং কোনও সংস্থা, পৌরসভা বা সরকারের মধ্যে আইওইউ হিসাবে একটি বন্ডের কথা ভাবেন। আপনি nderণদানকারীর হিসাবে কাজ করেন এবং orণগ্রহীতা (যেমন, সংস্থা) আপনাকে বন্ডের জীবনের জন্য সুদ প্রদান করে। যখন বন্ড পরিপক্ক হয়, আপনি আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগটি ফিরে পাবেন।
রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য উচ্চ-মানের বন্ধন দীর্ঘদিনের মূল ভিত্তি হয়ে দাঁড়িয়েছে। তারা স্থিতিশীল অফার করে, তুলনামূলকভাবে কম হলে মূল বিনিয়োগের জন্য খুব কম ঝুঁকির সাথে ফিরে আসে। অবসর গ্রহণে, সুদের এই অর্থ প্রদানগুলি প্রায়শই আয়ের পরিপূরক হিসাবে ব্যবহৃত হয়।
এটি বার্ষিকী এবং বন্ডের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য। আপনি যখন বন্ড কিনে থাকেন, আপনি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদের অর্থ প্রদান পান এবং তারপরে আপনি আপনার অর্থ ফেরত পাবেন। বার্ষিকী বার বার আপনার সারাজীবনের জন্য অর্থ প্রদান করে, তা যতই বছর হোক না কেন।
বন্ডস: প্রো এবং কনস
বার্ষিকী এবং অন্যান্য বিনিয়োগের মতো, বন্ডগুলিতে পার্ক এবং ঘাটতি রয়েছে।
পেশাদাররা
-
নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অনুমানযোগ্য আয়।
-
সাধারণত বার্ষিকীদের চেয়ে বেশি ফলন উপার্জন করুন।
-
কিনতে সহজ। আপনি আপনার ব্রোকারের মাধ্যমে বা ট্রেজারিডাইরেক্ট ওয়েবসাইটে বন্ডগুলি কিনতে পারেন।
কনস
-
বার্ষিকীগুলির বিপরীতে, আয়টি সীমাবদ্ধ সময়ের জন্য।
-
ডিফল্ট ঝুঁকি. সংস্থা বা পৌরসভা অর্থ প্রদান বন্ধ করতে পারে।
-
কীভাবে এবং কখন সুদের আয় পাওয়া যায় তার জন্য বার্ষিকীর চেয়ে কম বিকল্প।
বন্ডের সুবিধা
বিনিয়োগকারীদের জন্য, বন্ড কেনা স্থায়ী সিদ্ধান্ত নয়, এমনকি অগত্যা একটি দীর্ঘমেয়াদী সিদ্ধান্তও নয়। বন্ডগুলি তিন মাসের হিসাবে কম বা 30 বছর (এবং কখনও কখনও এমনকি আরও দীর্ঘ) হিসাবে শর্তাদির জন্য জারি করা হয়। যে বিনিয়োগকারী মনে করেন যে বন্ডের হার শীঘ্রই বাড়তে পারে একটি স্বল্প-মেয়াদী বন্ড কিনতে পারে এবং পরে মূলগুলি পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারে, যখন হারগুলি আরও ভাল হতে পারে।
বন্ডগুলি সাধারণত বার্ষিকীদের চেয়ে বেশি ফলন দেয়। ব্যতিক্রমটি সেই ভাগ্যবান ব্যক্তি যিনি 100 বা তারও বেশি বেঁচে থাকেন। বার্ষিকীর আজীবন গ্যারান্টি মানে দীর্ঘকালীনদের জন্য বিনিয়োগের এক অসামান্য আয় return
বন্ডগুলি সহজেই কিনতে হয় এবং বার্ষিকীর চেয়ে ফি এবং কমিশনে কম খরচ হয়।
বন্ডগুলির অসুবিধাগুলি
বন্ডগুলি একটি সীমাবদ্ধ সময়ের জন্য আয় দেয় life জীবনের জন্য নয়, বার্ষিকীর মতো। যদি আপনি সুদ উত্পাদন চালিয়ে যেতে চান তবে আপনাকে আপনার অর্থ পুনরায় বিনিয়োগ করতে হবে।
এবং বন্ডগুলিতে অধ্যক্ষের ক্ষতির ঝুঁকি খুব কম থাকলেও সেই ঝুঁকি বিদ্যমান। যদি কোনও সংস্থা দেউলিয়া হয়ে যায় বা কোনও সরকার খেলাপি হয়, তবে বিনিয়োগকারীদের অধ্যক্ষ হারাতে পারেন।
তলদেশের সরুরেখা
বার্ষিকী এবং বন্ড উভয়ই আয়ের একটি স্থির উত্স অফার করে। বার্ষিকী দিয়ে, সেই আয় আপনার সারাজীবন স্থায়ী হতে পারে। বন্ডগুলি তবে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আয় প্রদান করে — কোথাও তিন মাস থেকে 30 বছর বা তারও বেশি সময় ধরে। অবশ্যই, একবার এক বন্ড পরিপক্ক হওয়ার পরে, আপনার অর্থ অন্য বন্ডে পুনরায় বিনিয়োগ করা সম্ভব হয় যাতে আপনি সেই আয়টি ধরে রাখতে পারেন।
আপনি যখন কোনও বার্ষিকী কিনেন তখন সুদের হার কার্যকর হয় আপনার ভবিষ্যতের পেমেন্টগুলিতে effect স্বল্প-সুদের হারের পরিবেশে কিছু বিনিয়োগকারী আশ্চর্য হতে পারে যে তারা বার্ষিকী কেনার আগে উচ্চ সুদের হারের জন্য অপেক্ষা করা ভাল। হয়তো, হয়তো না.
সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, বার্ষিকী থেকে আয়ের বিলম্ব করার জন্য আপনি কতক্ষণ পরিকল্পনা করছেন তা বিবেচনা করুন। যদি এটি খুব দূরে থাকে তবে বীমা সংস্থার উচ্চতর সুদের হারে আপনার প্রিমিয়াম বাড়ানোর জন্য সময় থাকতে পারে। এবং সম্ভবত আরও অর্থ প্রদান করতে পারে। এটি যদি কাছাকাছি থাকে তবে অপেক্ষা করার কোনও আসল সুবিধা নেই।
বিভিন্ন ধরণের বন্ড এবং বার্ষিকী রয়েছে। আপনার অবসর পোর্টফোলিওর জন্য সঠিক একটি সন্ধান করা একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে। সন্দেহ হলে, একজন উপযুক্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন যিনি বর্তমান সুদের হার, আপনার বয়স, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আপনার সময় দিগন্তের ভিত্তিতে সুপারিশ করতে পারেন can
