বার্ষিকী জেল কী এবং কীভাবে একটি দ্বিতীয় বাজারের বার্ষিকী আপনাকে এ থেকে বের করে দেয়? আচ্ছা, শুরুতে শুরু করা যাক। একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী আপনাকে বছরের একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক স্থির আয় দেয়। কেউ কেউ আপনার বেঁচে থাকার জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করে। সাধারণত, তবে চুক্তিটি হ'ল একবার গ্যারান্টেড পেমেন্টের বিনিময়ে আপনার অর্থ ডুবিয়ে ফেললে আপনি তা ফিরে পেতে পারবেন না।
তারপরে ট্যাক্স-বিলম্বিত বার্ষিকী আছে। সুদূর ভবিষ্যতে আপনার অবসর বা অন্য কোনও প্রয়োজনের তহবিল সরবরাহের জন্য এটি উপলব্ধ হওয়ার আশায় এখানে অর্থ ফেলে দিন। দুর্ভাগ্যক্রমে, আপনি যদি পুরোপুরি এটি থেকে বেরিয়ে আসতে চান বা খুব তাড়াতাড়ি প্রচুর অর্থ সরিয়ে নিতে চান তবে আপনি খাড়া আত্মসমর্পণের অভিযোগের মুখোমুখি হতে পারেন।
মাধ্যমিক বাজার বার্ষিকী
তাহলে আপনি কীভাবে নগদে হাত পেতে পারেন? বার্ষিকী মালিকরা কোনও সম্পদ থেকে তরলতা তৈরি করতে দ্বিতীয় বাজার ব্যবহার করতে পারেন যা সাধারণত কিছু না। আমরা আপনাকে তিনটি ভিন্ন দৃশ্যের মধ্যে নিয়ে যাব যাতে একটি গৌণ বাজারের বার্ষিকী কার্যকর প্রমাণিত হতে পারে।
কী Takeaways
- একটি সেকেন্ডারি মার্কেট অ্যানুইটি আপনার আর প্রয়োজন নেই এমন বার্ষিকীকে একশত নগদ অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে রূপান্তর করতে পারে a যোগ্য অবসর পরিকল্পনার পরিমাণগুলি এবং সরাসরি জীবন বার্ষিকী গৌণ বাজারে বিক্রয় করা যায় না a যখন একটি গৌণ বাজারের বার্ষিকী কেনা হয়, মনোযোগ দিন একচেটিয়া নগদ অর্থ প্রদানের করের অন্তর্গত।
পরিস্থিতি 1: আয়ের দরকার নেই Need
বেটি তার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে প্রাথমিক অবসর গ্রহণের প্রস্তাব নিয়েছিল। তিনি তার বিচ্ছিন্ন প্যাকেজের অংশটি 10 বছর, গ্যারান্টেড পেমেন্ট তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী কিনতে ব্যবহার করেছিলেন used বার্ষিকীর মাসিক চেকগুলি বন্ধক, সম্পত্তি কর এবং স্বাস্থ্য বীমা হিসাবে তার নির্ধারিত ব্যয়গুলি কভার করবে। এক দশক পরে পেমেন্ট বন্ধ হবে। তবে ততক্ষণে বেটি সামাজিক সুরক্ষা এবং পেনশনের আয় অর্জন করতে শুরু করতে পারে যা ক্ষতি হ্রাস পেতে পারে।
ক্লকওয়ার্কের মতো, প্রতি মাসে বার্ষিকী সংস্থা বেটির ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে একটি চেক জমা দেয়। কিন্তু এক বছর পরে বেটি অবসর নিয়ে বিরক্ত হয়ে ওঠেন। তিনি এমন একটি চাকরি পেয়েছিলেন যা তার আগের নিয়োগকর্তার সাথে দ্বিগুণ মূল্য দিয়েছিল। এখন তার আর বার্ষিকী আয়ের দরকার নেই। সবচেয়ে খারাপ যে, এই পরিশোধের অংশটি করযোগ্য ছিল, তাই এটি তাকে একটি উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে চাপিয়ে দিচ্ছিল - এমন একটি সমস্যা যা নতুন কাজ নেওয়ার আগে তার ছিল না।
বিষয়গুলি দুর্বোধ্য লাগছিল, যতক্ষণ না কোনও বন্ধু তাকে এমন সংস্থাগুলি সম্পর্কে বলে যেগুলি তার মতো লোকদের কাছ থেকে বার্ষিকী কিনে। তিনি ফার্মটিকে ডেকেছিলেন এবং একজন প্রতিনিধি ব্যাখ্যা করেছিলেন যে কীভাবে মাধ্যমিক বাজারের সংস্থাগুলি বার্ষিকী কেনে, তারপরে সেগুলিকে সিকিওরিটির মধ্যে ফিরিয়ে আনা এবং তা প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করে। তারা তার বার্ষিকীর জন্য বেটির যে মূল্য দেবে তা চারটি কারণের উপর নির্ভর করবে।
- এখনও মোট প্রদেয় অর্থ প্রদান করতে হবে time সময়টি যে পরিমাণে পরিশোধিত হবে current বর্তমান প্রচলিত সুদের হারঅ্যানুটি কোম্পানির আর্থিক শক্তি।
বিশেষজ্ঞের সহায়তায় বেটি তার বার্ষিকীর জন্য তিনটি বিড পেয়েছিল। তিনি একটি গ্রহণ করেছিলেন এবং চার সপ্তাহের মধ্যে একটি চেক পেয়েছিলেন। তারপরে বেটি এই অর্থটি একটি ট্যাক্স-দক্ষ সূচক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেছিল। তার অ্যাকাউন্টে অন্তর্নিহিত সূচকটি ট্র্যাক করার সম্ভাবনা থাকবে, এবং তিনি তার ট্যাক্স বিল হ্রাস করেছেন এবং ভবিষ্যতে তার আয়ের পরিপূরক হিসাবে তহবিলটি ব্যবহার করতে পারেন।
দৃশ্য 2: দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা পরিবর্তন
হ্যারি তিন বছর আগে একটি রিয়েল এস্টেট বিক্রয়কৃত একটি উইন্ডফলের লাভ দিয়ে একটি কর-স্থগিত বার্ষিকী কিনেছিল। তিনি অবহিত করেছিলেন যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময় তাকে কমপক্ষে 15 বছর ধরে বার্ষিকী স্পর্শ করতে হবে না।
হ্যারি পুত্র একটি উচ্চ প্রযুক্তির ব্যবসায়ের মালিক এবং তিনি যে নতুন পণ্যটি প্রবর্তন করতে চান তার জন্য অতিরিক্ত কিছু নগদ ব্যবহার করতে পারেন। হ্যারি যেমন নিশ্চিত যে এতে বিনিয়োগের মাধ্যমে তিনি একটি বান্ডিল তৈরি করতে পারেন, তাই তিনি তার বার্ষিকী থেকে বেরিয়ে এসে তার অর্থের অর্থ তার ছেলের সংস্থায় বিনিয়োগ করতে চান। তিনি বার্ষিকী সংস্থাকে জিজ্ঞাসা করেছিলেন যে এটি তার বার্ষিকীর জন্য তাকে কতটা দেবে, কিন্তু তিনি জানতে পেরেছিলেন যে আত্মসমর্পণের চার্জ দেওয়ার পরে তিনি তার বিনিয়োগের চেয়ে কম বিনিয়োগ করবেন।
তারপরে হ্যারি এর বীমা এজেন্ট তাকে বার্ষিকীর জন্য দ্বিতীয় বাজার সম্পর্কে জানায়। হ্যারি বার্ষিকী সংস্থা যে অফার করেছিল তার চেয়ে 15% বেশি দিয়ে শেষ হয়েছিল। দ্বিতীয় বাজারের জন্য ধন্যবাদ, হ্যারি মূলত তার টাকার জন্য দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনাটি পরিবর্তন করতে এবং ছেলের ব্যবসায় বিনিয়োগ করতে সক্ষম হন।
পরিস্থিতি 3: উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত বার্ষিকী
পামের বাবা সম্প্রতি মারা গেছেন এবং 15 বছরের তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী থেকে তার বাকি 11 বছরের মূল্য পরিশোধে রেখে গেছেন। পামের অতিরিক্ত আয়ের দরকার পড়েনি, তবে ছেলের কলেজ টিউশনির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তিনি মারাত্মকভাবে যা চেয়েছিলেন তা হ'ল, যা দুই মাসের মধ্যে ছিল।
বার্ষিকী সংস্থা বার্ষিকী কিনতে আগ্রহী ছিল না। তবে প্রচলিত সুদের হারের ভিত্তিতে ছাড় নেওয়ার পরে, একটি মাধ্যমিক-বাজার সংস্থা পামকে বাকি ১১ টি বার্ষিক পেমেন্টের জন্য একক পরিমাণ অফার দিয়েছে। এটি পামকে সেই অর্থ দিয়েছিল যা অন্যথায় তার ছেলের টিউশন বিলটি দিতে হত না।
কোনও গৌণ বাজারের বার্ষিকী অবলম্বন করার আগে, আপনার বার্ষিকী সংস্থার সাথে চেক করুন যে কোনও পেমেন্টের বিধান রয়েছে কিনা তা দেখার জন্য, এটি আরও ভাল বিকল্প হিসাবে প্রমাণিত হতে পারে।
সাবধানতা: সমস্ত বার্ষিকী যোগ্য নয়
আপনার কোনও বার্ষিকীর মালিকানার অর্থ এই নয় যে আপনি সর্বদা এটি নগদে রূপান্তর করতে পারবেন। কর-যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় যে বার্ষিকী রয়েছে তারা অযোগ্য; সুতরাং, এছাড়াও, সরাসরি জীবন বার্ষিকী হয়, যেমন প্রদানগুলি কেবলমাত্র আপনার আয়ুর উপর নির্ভর করে এবং তাই গ্যারান্টিযুক্ত হয় না।
মাধ্যমিক বাজারে আপনার বার্ষিকী বিক্রয় করার আগে এই চারটি পদক্ষেপ নিন:
- আপনাকে বার্ষিকী বিক্রি করে এমন সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন। শিল্পটি আরও বিকল্প যুক্ত করার সাথে সাথে আপনি আবিষ্কার করতে পারেন যে আপনার বার্ষিকীতে একটি অর্থ প্রদানের বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা আপনি কখনও জানতেন না your আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বা বীমা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করুন। তিনি বা সে আপনার বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করতে এবং সেকেন্ডারি মার্কেটে সেরা অফার পেতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে you আপনার কত নগদ প্রয়োজন তা চিন্তা করুন। আপনাকে কেবল আপনার বার্ষিকীর একটি অংশ বিক্রি করতে হবে। তারপরে আপনি ভারসাম্যকে কর পিছিয়ে দিতে বা এমনকি বিল পরিশোধে বিলম্ব করতে দিতে পারেন ind আপনি যদি আপনার বার্ষিকী বিক্রি করেন তবে আয়করের উপরে আপনার কতটা পাওনা তা জানুন। আপনি চেকটি হাতে না পাওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না। ততক্ষণে খুব দেরী হয়ে গেছে এবং আপনি এখনই চাচা স্যামকে যা পেয়েছেন তার একটি বড় অংশ পাঠাতে পারেন।
তলদেশের সরুরেখা
বিষয়গুলি পরিবর্তিত হয় এবং আপনার পক্ষে আর সেই বার্ষিকী গ্যারান্টেড আয়ের দরকার নেই যা আপনি এতটা চিন্তা করে নিজের জন্য সেট করেছিলেন। সমস্ত নষ্ট হয়নি, তবে। আপনার বার্ষিকী খুব খারাপ ক্ষতি না করে (কমপক্ষে) বিক্রি করতে এবং নগদ অর্জনের জন্য আপনার বর্তমান চাহিদা বা আকাঙ্ক্ষাগুলি পূরণ করার জন্য গৌণ বার্ষিকী বাজারে আলতো চাপুন is
