আয় বীমা অনেকগুলি যেমন আয় প্রতিস্থাপন, কলেজ-শিক্ষার তহবিল এবং সম্পদ সংরক্ষণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। তবে কখনও কখনও, যখন আপনার জীবন বীমা সবচেয়ে সর্বাধিক প্রয়োজন হয়, আপনি খারাপ স্বাস্থ্যের কারণে এটি পেতে পারেন না। তবুও, "আমি অসীমযোগ্য" ব্যান্ডওয়াগনে ঝাঁপিয়ে পড়তে এত তাড়াতাড়ি না। অনেক লাইফ ইন্স্যুরেন্স সংস্থাগুলি কেবল স্বাস্থ্যকর না-থাকার জন্য নীতিমালা অফার করে। কেন? কারণ উন্নত স্বাস্থ্যসেবা, উন্নত জীবনধারা, চিকিত্সা যত্নে অগ্রগতি এবং ডায়াগনস্টিকের উন্নত পদ্ধতির ফলে স্বাস্থ্যকর প্রতিবন্ধকতাযুক্ত সেই আবেদনকারীদের সাধারণত আয়ু বাড়িয়েছে।
এই জীবন বীমা আবেদন জমা দেওয়ার আগে, বিবেচনা করুন যে বেশিরভাগ লাইফ ইন্স্যুরেন্সাররা নির্ধারণ করে যে তারা কোনও ব্যক্তির কাছে কোনও পলিসি বিক্রয় করবে কিনা এবং বীমা সুরক্ষার জন্য তারা কতটা চার্জ নেবে। বীমাকারীর মতো ভাবনা আপনাকে প্রয়োজনীয় কভারেজটি পেতে সহায়তা করতে পারে।
আপনার সম্পর্কে বীমা সংস্থার দৃষ্টিভঙ্গি
বীমা সংস্থা কোনও আবেদনকারী বীমাযোগ্য কিনা তা মূল্যায়নের জন্য যে প্রক্রিয়া গ্রহণ করে তাকে আন্ডার রাইটিং বলা হয়। প্রতিটি সংস্থার আন্ডাররাইটিং কিছুটা আলাদা, তবুও মৌলিক ধারণাটি একই। সংস্থাটি আপনার বর্তমান স্বাস্থ্যের পাশাপাশি পূর্বের স্বাস্থ্য পরিস্থিতি, রোগ বা অসুস্থতার দিকে ঘনিষ্ঠভাবে নজর রাখবে, তবে সাধারণত, বীমা সংস্থাও অন্যান্য কয়েকটি কারণকে বিবেচনা করে, যেমন:
- বীমাকৃত লিঙ্গের উচ্চতা / ওজন পরিবারের স্বাস্থ্য ইতিহাসের বীমা বীমা দাম্পত্য স্থিতির পেশার পেশার আয়ের ইতিহাসের জন্য আবেদন করা বিপজ্জনক শখ / ক্রিয়াকলাপের আয় ইতিহাস
বিশেষত, সংস্থাটি আপনার চিকিত্সা রেকর্ডগুলির জন্য অনুরোধ করবে এবং অনুরোধ করবে যে আপনি কোনও ধরণের চিকিত্সা পরীক্ষার মধ্য দিয়ে যান। আপনার যদি কোনও অসুস্থতা, চিকিত্সা পরিস্থিতি বা অক্ষমতা থাকে তবে বীমাকারী আপনার পছন্দের কোনও চিকিত্সকের দ্বারা আপনাকে পরীক্ষা করার জন্য জিজ্ঞাসাও করতে পারেন যিনি সম্ভবত আপনার মেডিকেল রেকর্ডগুলিও পর্যালোচনা করতে পারেন।
জীবন বীমাগুলির জন্য আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া স্বাস্থ্য বীমা হিসাবে যেমন হয় না তেমন নয়। কিছু দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা এবং রোগ রয়েছে যা জীবনযাত্রাকে প্রভাবিত করে না, তবুও তাদের নিয়মিত চিকিত্সার প্রয়োজন হতে পারে। এই ক্ষেত্রে, আপনার জীবন বিমার চেয়ে স্বাস্থ্য বীমা পাওয়ার জন্য আরও কঠিন সময় থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, হাঁপানি, হৃদরোগ, ক্যান্সার এবং উচ্চ রক্তচাপের লোকদের জন্য জীবন বীমা জারি করা হয়েছে।
এটি একটি নম্বর গেম
সমস্ত তথ্য একত্রিত হয়ে গেলে, সংস্থাটি বীমাকৃত হিসাবে আপনাকে একটি রেটিং বরাদ্দ করবে। রেটিং হ'ল সংস্থার ঝুঁকি বা সম্ভাবনার পরিমাপ যা এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মৃত্যুর দাবি পরিশোধ করতে হবে। আপনি একই ঝুঁকির বিভাগের অন্যান্য আবেদনকারীদের সাথে পুল করছেন। সংস্থার পরিসংখ্যান কেউ কেউ "প্রতিকূলতাকে পরাভূত করবে" এবং ভবিষ্যদ্বাণীিত আয়ু সঞ্চার করবে, অন্যরা অকালে মারা যাবে, আবার কেউ কেউ প্রত্যাশিত সময়ের মধ্যে মারা যাবে। আন্ডাররাইটিং ফ্যাক্টরগুলির ভিত্তিতে, পরবর্তী সময়ের চেয়ে আপনি যত শীঘ্রই মারা যাবেন তার সম্ভাবনা তত বেশি, সংস্থাটি আপনার মৃত্যুর পরে যে বেনিফিট প্রদান করতে হবে তার তহবিলের ব্যয়ভার বহন করার জন্য প্রিমিয়ামের জন্য তত বেশি চার্জ নেবে। যদি সংস্থাটি নির্ধারণ করে যে অকাল মৃত্যুবরণ দাবি পরিশোধের ঝুঁকি খুব বেশি, তবে এটি কোনও নীতিমালা সরবরাহ করা থেকে বিরত থাকবে।
কিন্তু সেখানেই কোম্পানির পার্থক্য রয়েছে। কিছু সংস্থাগুলি আপনার দ্বারা ঝুঁকিপূর্ণ ঝুঁকির মূল্যায়ন করতে বেশি রক্ষণশীল, অন্যরা তাদের মূল্যায়নে আরও আগ্রাসী হন। এটিই যেখানে এটি আপনাকে প্রতিবন্ধী-ঝুঁকি বিশেষজ্ঞের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে সহায়তা করতে পারে।
একজন প্রতিবন্ধী-ঝুঁকি বিশেষজ্ঞ সহায়তা করতে পারেন
প্রতিবন্ধী-ঝুঁকি বিশেষজ্ঞ হ'ল একটি বীমা দালাল, যিনি সাধারণভাবে জীবন বীমা আন্ডাররাইটিংয়ের সাথে পরিচিত এবং তাদের নির্দিষ্ট স্বাস্থ্য সমস্যার উপর ভিত্তি করে আবেদনকারীদের বীমা করার সময় সংস্থাগুলি বিবেচনা করবে। সংক্ষেপে, তারা আন্ডার রাইটারদের ভাষা বলে এবং যখন আপনি চান সেই বীমাটির জন্য সঠিক ক্যারিয়ার সন্ধান করার ক্ষেত্রে আপনাকে সঠিক দিকে নির্দেশ করতে পারে।
কিছু প্রতিবন্ধী-ঝুঁকি বিশেষজ্ঞ আপনার পক্ষে ওকালতি হিসাবে কাজ করতে পারে এবং সম্ভাব্য সর্বোত্তম মূল্যে বীমা পাওয়ার জন্য বীমাকারীদের সাথে আলোচনা করতে পারে। সংক্ষেপে, আপনাকে যে কোম্পানির ঝুঁকির বিভাগের প্রকল্পগুলি এটি ফিট করে না এমন সংস্থাটির কাছে আপনাকে প্রদর্শন করতে হবে। প্রতিবন্ধী-ঝুঁকিপূর্ণ আইনজীবী আপনার ক্ষেত্রে সবচেয়ে অনুকূল আলোতে উপস্থাপন করতে সহায়তা করতে পারে। আপনার যদি স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে তবে বিশেষ ঝুঁকিপূর্ণ পরামর্শদাতা বা প্রতিবন্ধী-ঝুঁকিপূর্ণ বিশেষজ্ঞরা যারা প্রতিবন্ধী-ঝুঁকিপূর্ণ জীবন বীমা কভারেজ খুঁজে পেতে সহায়তা করেন তাদের ব্যবহার বিবেচনা করুন।
কিছু সহায়ক টিপস
নীচে এমন কয়েকটি টিপস দেওয়া হয়েছে যা আপনাকে যে দামে সাধ্যের তুলনায় আপনার প্রয়োজন কাভারেজটি প্রয়োজন তা পেতে সহায়তা করবে।
আপনার ডাক্তারের সাথে কথা বলুন
বীমা সংস্থা আপনার চিকিত্সার রেকর্ডের জন্য আপনার ডাক্তারকে জিজ্ঞাসা করবে, সুতরাং আপনার স্বাস্থ্যের বিষয়ে আপনার চিকিত্সকের সাথে কথা বলার এবং তাকে বা তাকে বীমাদাতার কাছ থেকে অনুরোধের সম্ভাবনা সম্পর্কে সতর্ক করা ভাল। যদি আপনার চিকিত্সক মনে করেন যে আপনি অনুকূলভাবে অগ্রগতি করেছেন এবং আপনি স্বাস্থ্যের অবস্থা নিয়ন্ত্রণ বা প্রতিরোধের জন্য একটি নির্ধারিত স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অনুসরণ করছেন, আপনার চিকিত্সা রেকর্ডে এই মতামত রাখা কেবল আপনার কারণকেই সহায়তা করতে পারে।
সঠিক সময় চয়ন করুন
কখনও কখনও সময়ের সাথে সাথে সহায়তা করে। আপনি যদি সম্প্রতি চিকিত্সা বা শল্যচিকিত্সা চালিয়ে এসেছেন, পদ্ধতির পরে আপনি যত বেশি সুস্থ থাকবেন, আপনার পুনরুদ্ধারে যতটা প্রতিকূলতা অব্যাহত রাখবেন, আপনার আয়ু বাড়বে।
প্রায় দোকান
বিভিন্ন বীমা সংস্থাগুলি প্রায়শই বিভিন্ন অসুস্থতার বিষয়ে বিভিন্ন ধরণের দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে থাকেন তাই আশেপাশে কেনাকাটা করা বুদ্ধিমান। যদিও কোনও সংস্থা নির্দিষ্ট অসুস্থতার কারণে পুরোপুরি কভারেজকে অস্বীকার করতে পারে বা একটি উচ্চতর প্রিমিয়াম গ্রহণ করতে পারে, অন্য কোনও বীমাকারী কম ব্যয়ে একই অসুস্থতার জন্য কভারেজ দিতে পারে।
পুনরায় বীমা আবিষ্কার করুন
কিছু সংস্থাগুলি উচ্চ-ঝুঁকির আবেদনকারীদের জন্য বীমা সরবরাহ করে কারণ তারা অন্য একটি বীমা সংস্থার সাথে ব্যয় ভাগ করে দেয় (যাকে "পুনঃ বীমা" বলা হয়)। আপনার যদি স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সমস্যা থাকে তবে এই সংস্থাগুলি আপনাকে বীমা করানোর সম্ভাবনা বেশি।
সুস্থ থাকুন
আপনি আপনার স্বাস্থ্যের নিয়ন্ত্রণ বা উন্নতি করতে পদক্ষেপ নিচ্ছেন তা প্রদর্শন করুন। আপনি যে অনুশীলন করেন এবং স্বাস্থ্যকর ডায়েট করেন তা প্রদর্শন করে দীর্ঘতর জীবনযাপনের সম্ভাবনা বাড়ে যা আপনাকে আরও ভাল বীমা ঝুঁকি তৈরি করে।
গ্রুপ পরিকল্পনা তদন্ত
অনেক সংস্থা তাদের স্বাস্থ্য ইতিহাস নির্বিশেষে সমস্ত কর্মীদের জীবন বীমা প্রদান করে। কিছু প্রাক্তন অ্যাসোসিয়েশন এবং পেশাদার সংস্থাগুলি কোনও শারীরিক প্রয়োজন ছাড়াই গ্রুপ ভিত্তিতে জীবন বীমা প্রদান করে।
তলদেশের সরুরেখা
আগে আপনাকে কভারেজের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হলেও আপনি এখন কভারেজ পেতে সক্ষম হতে পারেন। সম্ভাব্য বীমাকারীদের দৃষ্টিভঙ্গি বুঝতে এবং ব্যবস্থা গ্রহণের জন্য যে আপনি ঝুঁকি নন যে তারা ভাবেন যে আপনি সম্ভবত আপনাকে আপনার জীবন বীমা পলিসিটি পেতে পারেন।
