আপনি শুল্ক ছাড়াই 529 টি পরিকল্পনায় কোনও traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ গড়াতে পারবেন না। আইআরএস আপনার করযোগ্য সাধারণ আয়ের অন্তর্ভুক্ত বন্টন হিসাবে আপনার আইআরএ থেকে 529 এর পরিকল্পনায় অর্থ সরিয়ে নেওয়া বিবেচনা করে।
আয়কর ছাড়িয়েও, যদি আপনি এখনও 59- বছর বয়সী না হন তবে আপনাকে প্রাথমিক প্রত্যাহারের জন্য 10% অতিরিক্ত কর জরিমানার মুখোমুখি হতে হবে। এই শুল্কের পরে, আপনি 529 পরিকল্পনার মধ্যে যা অবদান রাখতে পারেন তা অবদান রাখতে পারেন।
কী Takeaways
- ট্যাক্স হিট না করে আপনি 529 টি পরিকল্পনায় আপনার আইআরএ গড়াতে পারবেন না এবং কিছু ক্ষেত্রে জরিমানাও প্রদান না করে। আরও ভাল বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে শিক্ষার ব্যয়গুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি আইআরএ বিতরণ ব্যবহার করা বা নিয়মিত আয়ের সাথে 529 অর্থায়ন করা include সমস্ত 50 টি রাজ্য পরিবারগুলিকে উচ্চ শিক্ষার ব্যয় বাঁচাতে সহায়তা করার জন্য 529 টি সঞ্চয় পরিকল্পনা দেয়।
উচ্চতর শিক্ষার ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের আরও ভাল বিকল্প রয়েছে। পরিবর্তে এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন।
তহবিল শিক্ষা ব্যয়গুলিতে আইআরএ বিতরণ ব্যবহার করুন
529 খোলার পরিবর্তে, আপনি শিক্ষার ব্যয়ের জন্য আইআরএ বিতরণটি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। উচ্চ শিক্ষার উদ্দেশ্যে আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে প্রত্যাহারগুলি 10% জরিমানা থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। এই ছাড়টি রোথ আইআরএ-তেও প্রযোজ্য।
529 টি ধরণের পরিকল্পনা রয়েছে: প্রিপেইড টিউশন পরিকল্পনা এবং সঞ্চয় পরিকল্পনা।
আইআরএস অনুসারে পেনাল্টি অব্যাহতি ব্যয়গুলির মধ্যে রয়েছে "যোগ্য শিক্ষাপ্রতিষ্ঠানে তালিকাভুক্তি বা উপস্থিতির জন্য প্রয়োজনীয় টিউশন, ফি, বই, সরবরাহ, এবং সরঞ্জামাদি"। অব্যাহত যোগ্য উচ্চশিক্ষার ব্যয়ের পুরো ব্রেকডাউন পেতে আপনার আইআরএস ওয়েবসাইটে যেতে হবে।
মনে রাখবেন, উচ্চ শিক্ষার ব্যয় আপনাকে 10% জরিমানা থেকে অব্যাহতি দেবে, তবে বিতরণটি এখনও সাধারণ আয়কর বহন করবে। তদতিরিক্ত, বিতরণটি কোনও আর্থিক সহায়তা অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে আয়ের হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করার প্রয়োজন হতে পারে তাই এটি সাবধানতার সাথে সময় নিশ্চিত করুন।
নিয়মিত আয়ের সাথে একটি 529 তহবিল দিন
শেষ অবধি, আপনি একটি 529 পরিকল্পনা খোলার এবং আপনার আইআরএর পরিবর্তে আপনার নিয়মিত আয় থেকে এটিতে অবদান রাখার বিষয়টি বিবেচনা করতে পারেন। এইভাবে, আপনি আপনার আইআরএ থেকে সাধারণ আয় এবং প্রারম্ভিক-প্রত্যাহার কর উভয় এড়াতে পারেন এবং একটি কলেজ তহবিল বৃদ্ধি করতে শুরু করতে পারেন।
আরেকটি সুবিধা হ'ল দাদা-দাদীরা (এবং বাবা-মাও) প্রতি বাচ্চার প্রতি 522 টি পরিকল্পনায় 15, 000 ডলার (2019 এবং 2020 সালে) অবদান রাখতে পারেন এবং অবদানগুলি উপহারের কর থেকে বাদ দেওয়া যায়। যদি বিবাহিত হন তবে প্রতিটি দাদা / বা বাবা-মা প্রতি দম্পতিতে মোট couple 30, 000 এর জন্য 15, 000 ডলার অবদান রাখতে পারেন।
এছাড়াও, অনেকগুলি রাজ্যের 529 টি পরিকল্পনা অ্যাকাউন্টের মালিককে পরিকল্পনায় অবদানের জন্য পূর্ণ বা আংশিক রাজ্য আয়কর ছাড়ের অনুমতি দেয়।
আপনি যদি আপনার নির্দিষ্ট রাজ্য এবং পরিস্থিতির জন্য সেরা কৌশল সম্পর্কে নিশ্চিত না হন তবে আপনাকে গাইডের জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছে পৌঁছানো উচিত।
