সিএফপি, ক্লু বা সিএফসি: কোনটি সেরা?

আপনার আর্থিক ক্যারিয়ারের এক পর্যায়ে আপনি এমন এক ক্লায়েন্টের মুখোমুখি হতে পারেন যার বর্তমান পরিস্থিতি জটিল। আপনার বৈঠকের সময়, সেরা সমাধানটি নির্ধারণ করার ক্ষেত্রে আপনি কিছু চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হতে পারেন। আপাতদৃষ্টিতে সহজ পরিস্থিতিযুক্ত গ্রাহকদের প্রায়শই জীবন বীমা, কর বা এস্টেট পরিকল্পনা সম্পর্কিত জটিল সমস্যা থাকতে পারে। তারা এই পরিস্থিতি সম্পর্কে অজ্ঞ থাকতে পারে।

সিএফপি, সিএফসি এবং সিএলইউ কী?

এই ধরণের উদ্ভট মামলা এড়ানোর জন্য, আপনি নিশ্চিত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি অনেকগুলি পরিস্থিতি সনাক্ত করতে এবং আপনার ক্লায়েন্টদের মাধ্যমে তাদের সঠিকভাবে গাইড করার জন্য নিজেকে সজ্জিত করেছেন। আপনার জ্ঞান বৃদ্ধি করে আপনার বিশ্বাসযোগ্যতা এবং আয় উপকৃত হবে। আমরা তিনটি পৃথক উপাধি পরীক্ষা করি যা আপনাকে প্রায় কোনও ক্লায়েন্টের পরিস্থিতি পরিচালনা করতে আপনার প্রয়োজনীয় জ্ঞান অর্জন করতে দেয়: সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি), চার্টার্ড লাইফ আন্ডাররাইটার (সিএলইউ) এবং চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি)।

কী Takeaways

• শংসাপত্রিত আর্থিক পরিকল্পনাকারী উপাধি আজ ক্ষেত্রের মধ্যে সর্বাধিক স্বীকৃত এবং যারা ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনার প্রস্তাব দিতে চান তাদের অনুসরণ করে char উদ্দেশ্য। চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্টের উপাধি বোর্ডের পরীক্ষার প্রয়োজন হয় না। সেরা বিকল্প নির্বাচন করা আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে।

সিএফপি: মিডিয়া চয়েস

সিএফপি চিহ্নটি ওয়াশিংটন ডিসির সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস দ্বারা সরবরাহ ও পরিচালনা করা হয়। মিডিয়া থেকে প্রকাশিত পরিমাণে যে পরিমাণ এক্সপোজার এসেছে তার কারণে সিএফপি উপাধি সম্ভবত এই ক্ষেত্রে বর্তমানে সর্বাধিক বহুল স্বীকৃত শংসাপত্র।

এই পরিচয়পত্রটি সাধারণত যাঁরা ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনা প্রস্তাব করতে চান এবং traditionতিহ্যগতভাবে ট্যাক্স, আইনী বা বিনিয়োগের পেশাগুলি তাদের দ্বারা প্রচন্ডভাবে অনুসরণ করা হয়েছে তাদের পছন্দের উপাধি। বীমা এজেন্ট যারা এই পদক্ষেপ গ্রহণ করেন তারা ক্লায়েন্টদের জন্য বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা সরবরাহ করতে এবং তাদের বিভিন্ন বীমার প্রয়োজনীয়তা কীভাবে এই পরিকল্পনাগুলিতে ফিট করে তা তাদের দেখানোর জন্য এটি ব্যবহার করতে পারেন।

সিএফপি পাঠ্যক্রম

সিএফপি পাঠ্যক্রমটিতে পাঁচটি মূল কোর্স রয়েছে যা নিম্নলিখিত পরিকল্পনার বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করে:

• বিনিয়োগের পরিকল্পনা বীমা পরিকল্পনা ট্যাক্স পরিকল্পনা নিয়োগের পরিকল্পনা পরিকল্পনাশিক্ষা পরিকল্পনা পরিকল্পনা এবং আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়া

আর্থিক পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত 106 টি ধারণাগত বিষয় রয়েছে যা এই উপাদানটিতে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। সমস্ত কোর্স ওয়ার্কস সফলভাবে শেষ হয়ে গেলে, শিক্ষার্থীদের অবশ্যই কঠোর, 10 ঘন্টা ব্যাপী বোর্ড পরীক্ষা পাস করতে হবে। পরীক্ষার্থীরা পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হওয়ার পরে তাদের অবশ্যই একটি ব্যাকগ্রাউন্ড চেক পাস করতে হবে এবং তাদের শংসাপত্র পাওয়ার আগে একটি প্রবেশ ফি দিতে হবে।

আপনি একবার সিএফপি হয়ে গেলে, আপনাকে নিয়মিতভাবে আপনার শংসাপত্রটি পুনর্নবীকরণ করতে হবে। এটি প্রতি দুই বছর অন্তর প্রয়োজন। পুনর্নির্মাণের জন্য, আপনাকে একটি সম্পূর্ণ আবেদনের সাথে 355 ডলার ফি দিতে হবে, এবং 30 ঘন্টা অব্যাহত পড়াশোনা করতে হবে - 28 ঘন্টা আর্থিক পরিকল্পনায় এবং অনুমোদিত নীতিশাস্ত্রে দুই ঘন্টা।

সিএফপি হওয়ার সুবিধা

সিএফপি হতে অনেক পরিশ্রম এবং প্রতিশ্রুতি নেয়। যারা এই পদবী অনুসরণ করেন তাদের অনেকগুলি সুবিধা রয়েছে। প্রথমত, এটি আপনাকে আপনার ক্লায়েন্টদের আর্থিক লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করার ক্ষমতা দেয়। এটি আপনাকে আপনার আয়ের বিকাশও সরবরাহ করে cer প্রত্যয়িত হয়ে উঠলে আপনাকে উচ্চ বেতনের সম্ভাবনা দিতে পারে।

চার্টার্ড লাইফ আন্ডার রাইটার: প্রাচীনতম পদবী Design

সিএলইউ ব্যাপকভাবে শিল্পের সবচেয়ে সম্মানিত বীমা উপাধি হিসাবে বিবেচিত হয়। এই পদবিটি পেনসিলভেনিয়ার ব্রায়ান মাওরের আমেরিকান কলেজ 1927 সালে তৈরি করেছিল। সিএলইউ traditionতিহ্যগতভাবে এজেন্টরা অনুসরণ করে যাঁরা ব্যবসা বা সম্পত্তি-পরিকল্পনা করার জন্য জীবন বীমাতে বিশেষীকরণ করতে চান।

সিএলইউ কারিকুলাম

সিএলইউর জন্য বর্তমান কোর্স পাঠ্যক্রমে পাঁচটি প্রয়োজনীয় কোর্স অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। তারা নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত:

• বীমা পরিকল্পনার মৌলিক জীবন বীমা আইন ব্যক্তিগত জীবন বীমা সংস্থাগুলির পরিকল্পনার ফান্ডামেন্টাল ব্যবসায়িক মালিক এবং পেশাদারদের জন্য পরিকল্পনা

পাঁচটি প্রয়োজনীয় কোর্সের পাশাপাশি ব্যক্তিদের অবশ্যই তিনটি বৈকল্পিক কোর্সে ভর্তি হতে হবে। এগুলি নিম্নলিখিত বিষয়গুলির মতো চয়ন করা যেতে পারে:

• আর্থিক পরিকল্পনা: প্রক্রিয়া এবং পরিবেশগত স্বাস্থ্য বীমা ইনকাম ট্যাক্সেশনগ্রুপ সুবিধাগুলি অবসর গ্রহণের প্রয়োজনের জন্য বিনিয়োগের সম্পত্তি বিনিয়োগ পরিকল্পনা অ্যাপ্লিকেশন

কিভাবে এটা কাজ করে

শিক্ষার্থীরা নির্বাচিত কোর্সের জন্য ক্লাসে বা অনলাইনে কোর্সওয়ার্ক করতে সক্ষম হয়। অধ্যয়নের এই কোর্সের একটি প্রধান সুবিধা হ'ল আপনাকে নিজের গতিতে কোর্সওয়ার্ক শেষ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। শিক্ষার্থীদের তাদের চূড়ান্ত পরীক্ষার সময়সূচী রেজিস্ট্রেশন করার চার মাস পরে দেওয়া হয় given

চার্টার্ড আর্থিক পরামর্শদাতা: উন্নত আর্থিক পরিকল্পনা

চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি) শংসাপত্র 1982 সালে সিএফপি চিহ্নের বিকল্প হিসাবে চালু হয়েছিল। আমেরিকান কলেজের মাধ্যমেও এই পদবি পাওয়া যায়। এই পদবিতে সিএফপি উপাধি হিসাবে একই মূল পাঠ্যক্রম রয়েছে, পাশাপাশি দুটি বা তিনটি অতিরিক্ত বৈকল্পিক কোর্স যা ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার বিভিন্ন ক্ষেত্রে ফোকাস করে। তবে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হ'ল সিএফপির মতো প্রার্থীদেরও একটি বিস্তৃত বোর্ড পরীক্ষা পাস করার প্রয়োজন হয় না।

সিএফসি এবং সিএফপি উভয়কেই ছাড়িয়ে যায় এমন কোর্সের সংখ্যার কারণে, সিএফসি এবং সিএলইউ চিহ্নগুলি প্রায়ই আর্থিক পরিকল্পনা এবং বীমা উভয়ের গভীরতর জ্ঞান অর্জনকারী ব্যক্তিদের দ্বারা নেওয়া হয়, তবে যারা দীর্ঘতর বোর্ড পরীক্ষা এড়াতে চান। প্রোগ্রামের রূপরেখার কয়েকটি ক্ষেত্র হ'ল:

• ক্ষুদ্র ব্যবসায় পরিবারগুলি এলজিবিটিকিউ ক্লায়েন্টদের জন্য বিশেষ প্রয়োজন নির্ভরশীল পরিবারগুলির সহায়তা প্রদানের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা

কোনটি সেরা?

সত্যই এই প্রশ্নের সঠিক উত্তর নেই। উত্তরটি আপনার পছন্দের ফোকাসের ক্ষেত্রের মধ্যে। আপনি যদি জীবন বিমাতে আরও একচেটিয়াভাবে মনোনিবেশ করতে চান তবে সিএলইউ উপাধি আপনার জন্য সবচেয়ে সম্পূর্ণ পাঠ্যক্রম সরবরাহ করে। আপনি যদি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনায় মনোনিবেশ করতে পছন্দ করেন তবে অন্য দুটি শংসাপত্রের মধ্যে একটি আরও ভাল ফিট।

কোনও পদবি অন্যদের চেয়ে ভাল বলে বিবেচিত হয় না।

এটি লক্ষ করা উচিত যে এই পদবিগুলির কোনওটিই অন্যের থেকে সহজাতভাবে উচ্চতর হিসাবে বিবেচিত হয় না। সিএফপি উপাধিটির জন্য কম কোর্সওয়ার্ক প্রয়োজন তবে এটি তার শিক্ষার্থীদের এমনভাবে উপায়ে শেখার জন্য বাধ্য করে যা তাদের বোর্ড পরীক্ষায় সক্রিয়ভাবে এটি প্রয়োগ করতে দেয়। সিএলইউ এবং সিএফসি শংসাপত্রগুলির জন্য আরও কোর্সওয়ার্ক প্রয়োজন তবে এর কোনও বিস্তৃত পরীক্ষা নেই। নিম্নলিখিত চার্টটি আপনাকে তিনটি উপাধির মধ্যে পার্থক্য এবং মিল বুঝতে সাহায্য করতে পারে can

-	CLU®	CFP®	ChFC®
বিস্তৃত বোর্ড পরীক্ষা	না	হ্যাঁ	না
প্রয়োজনীয় কোর্সের সংখ্যা	8	5	8
অধ্যয়নের ফোকাস	জীবন বীমা, ব্যক্তিগত এবং ব্যবসা উভয়	ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা	ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা