সম্প্রদায় পুনর্বাসনের আইন (ক্রেইল) সংজ্ঞা

সম্প্রদায় পুনঃ বিনিয়োগ আইন (সিআরএ) কী?

কমিউনিটি রিইনভেস্টমেন্ট অ্যাক্ট (সিআরএ) হ'ল 1977 সালে প্রণীত একটি ফেডারেল আইন যা আমানতকারী প্রতিষ্ঠানগুলিকে স্বল্প-মধ্যম-আয়ের পাড়ার লোকদের creditণের চাহিদা মেটাতে উত্সাহিত করার জন্য প্রণীত হয়েছিল। সিআরএর প্রতিটি ব্যাংক এই সম্প্রদায়ের প্রতি তার দায়িত্ব কতটা ভালভাবে পালন করে তা নির্ধারণ করার জন্য ফেডারাল নিয়ন্ত্রকদের প্রয়োজন। এই স্কোরটি ভবিষ্যতে ব্যাংক সংযোজন, সনদ, অধিগ্রহণ, শাখা খোলার এবং আমানত সুবিধার জন্য অ্যাপ্লিকেশনগুলি মূল্যায়নের জন্য ব্যবহৃত হয়।

কী Takeaways

• নিয়ামকরা তাদের মূল্যায়নের ক্ষেত্রে ndingণদানের ক্রিয়াকলাপ এবং অন্যান্য ডেটাগুলি দেখেন, এমন কোনও নির্দিষ্ট বেঞ্চমার্ক নেই যা ব্যাংকগুলিকে পূরণ করতে হবে। সিআরএ রেটিংগুলি অনলাইনে এবং স্থানীয় ব্যাংক শাখায় অনুরোধের ভিত্তিতে পাওয়া যায় C ক্রিটিক্স অভিযোগ করেছে যে সিআরএ ব্যাংকগুলির জন্য একটি উত্সাহ তৈরি করেছে ২০০৮ সালের আবাসন সঙ্কটের দিকে ঝুঁকিপূর্ণ crisisণ, যদিও পরবর্তী গবেষণায় বোঝা যায় যে সিআরএ সম্পর্কিত loansণগুলি সাবপ্রাইম মার্কেটের একটি ছোট অংশ ছিল।

সম্প্রদায় পুনঃ বিনিয়োগ আইনের (সিআরএ) বোঝা

১৯ CR০ এর দশকে আমেরিকার অনেক শহরগুলিতে যে শহুরে অনিশ্চয়তা স্পষ্ট হয়ে গিয়েছিল, তার বিপরীতে সিআরএ পাস হয়েছিল। বিশেষত, একটি লক্ষ্য ছিল redlining এর প্রভাবগুলি বিপরীত করা, এক দশক দীর্ঘ অনুশীলন, যার মাধ্যমে ব্যাংকগুলি সক্রিয়ভাবে নিম্ন-আয়ের আশেপাশের লোকদের loansণ দেওয়া এড়ানো হয়েছিল। এই আইনের উদ্দেশ্য ছিল বিদ্যমান আইনগুলিকে শক্তিশালী করা যা ব্যাঙ্কগুলি যে সমস্ত সম্প্রদায়ের সেবাদাত করেছে তাদের সকল সদস্যের ব্যাংকিংয়ের প্রয়োজনীয়তাগুলি পর্যাপ্তভাবে মোকাবেলা করার প্রয়োজন ছিল।

তিনটি ফেডারাল নিয়ামক — মুদ্রা নিয়ন্ত্রকের অফিস, ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) এবং ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের পরিচালনা পর্ষদ the সিআরএ-এর প্রতি শ্রদ্ধার ভূমিকা পালন করে role তবে, সর্বশেষ রাষ্ট্রের সদস্য ব্যাংকগুলি আইনের আওতায় তাদের বাধ্যবাধকতাগুলি পালন করছে কিনা তা নির্ধারণের জন্য প্রধানত দায়বদ্ধ।

সিআরএর অন্যতম লক্ষ্য হ'ল রেডলাইংয়ের প্রভাবগুলি বিপরীত করা, একটি বিতর্কিত অনুশীলন, যাতে ব্যাংকগুলি কিছু আশেপাশের অঞ্চলে ndingণদানকে খুব ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করেছিল।

ফেডারেল রিজার্ভ তার আকার এবং মিশনের উপর ভিত্তি করে কোনও ব্যাংকের পারফরম্যান্সকে র‌্যাঙ্ক করতে পাঁচটি পদ্ধতির একটি ব্যবহার করে। ১৯৯৫ সালে সিআরএতে করা একটি আপডেটের জন্য ndingণদান এবং বিনিয়োগের ডেটা বিবেচনা করার জন্য নিয়ামকদের প্রয়োজন হয়, মূল্যায়ন প্রক্রিয়াটি কিছু নির্দিষ্ট কোটায় ব্যাঙ্ককে সন্তুষ্ট করতে না পারায় কিছুটা বিষয়গত।

প্রতিটি ব্যাঙ্ককে নিম্নলিখিত রেটিংগুলির মধ্যে একটি দেওয়া হয়:

• আউটস্ট্যান্ডিংসেটসফ্যাক্টরির প্রয়োজনের সাবজেক্টিটি অব্যবহারের উন্নতি করার জন্য

ফেড একটি অনলাইন ডাটাবেস প্রকাশ করেন যা জনগণের সদস্যরা নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের স্কোর দেখতে ব্যবহার করতে পারে। অনুরোধের পরে ব্যাংকগুলি তাদের কার্য সম্পাদনের মূল্যায়ন সরবরাহ করতে বাধ্য হয় provide

সিআরএ জাতীয় ব্যাংক, রাষ্ট্রীয় চার্টার্ড ব্যাংক এবং সঞ্চয় সংস্থা সহ এফডিআইসি-বীমা বীমা আমানত প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। তবে জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন শেয়ার বীমা তহবিল এবং অন্যান্য নন-ব্যাংক সত্ত্বা সমর্থিত ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি এই আইন থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত।

সিআরএর সমালোচনা

সিআরএ-এর সমালোচকরা, বেশ কয়েকটি রক্ষণশীল রাজনীতিবিদ এবং পন্ডিতরা আইনটিকে ২০০ of সালের আর্থিক সংকটে পরিচালিত ঝুঁকিপূর্ণ ndingণচর্চায় অবদান রাখার কারণ হিসাবে চিহ্নিত করেছেন। তারা অভিযোগ করেন যে ব্যাংক এবং অন্যান্য ndণদাতারা বন্ধক অনুমোদনের জন্য কিছু মানকে শিথিল করেছিল। সিআরএ পরীক্ষার্থীদের সন্তুষ্ট করার জন্য।

তবে, ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নীল ভট্টা এবং ড্যানিয়েল রিঙ্গো সহ কিছু অর্থনীতিবিদ ২০১৫ সালে যুক্তি দিয়েছিলেন যে সিআরএ-ভিত্তিক বন্ধকগুলি আর্থিক সংকটের সময় সাবপ্রাইম loansণের একটি সামান্য শতাংশকে উপস্থাপন করে। ফলস্বরূপ, ভট্টা এবং রিঙ্গো সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে বাজারে পরবর্তী মন্দার ক্ষেত্রে আইনটি কোনও প্রধান কারণ ছিল না।

সিআরএ সমালোচনাও করেছে যে এটি বিশেষভাবে কার্যকর হয়নি। সিআরএ পাস হওয়ার পরে নিম্ন ও মধ্যপন্থী-আয়ের সম্প্রদায়গুলি loansণের স্রোত দেখেছিল, ফেডারাল রিজার্ভের জেফারি গুন্থার গবেষণায় এই সিদ্ধান্তে উপনীত হয়েছে যে ersণদাতারা আইনের অধীন নয় — অর্থাৎ, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য নন-ব্যাংক banks এর সমান অংশের প্রতিনিধিত্ব করে যারা.ণ।

সিআরএ আধুনিকীকরণ

অতি সম্প্রতি, কিছু অর্থনীতিবিদ এবং নীতিনির্ধারকরা পরামর্শ দিয়েছেন যে ব্যাংকগুলির মূল্যায়ন প্রক্রিয়াটি কম জোরদার করার জন্য এবং শিল্পে পরিবর্তনগুলি অব্যাহত রাখতে আইনটি সংশোধন করা দরকার। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক শাখাগুলির দৈহিক অবস্থান স্কোরিং প্রক্রিয়াতে একটি উপাদান হিসাবে রয়ে গেছে, যদিও ক্রমবর্ধমান সংখ্যক গ্রাহক তাদের ব্যাংকিং অনলাইন পরিচালনা করছেন conducting

ফাস্ট ফ্যাক্ট

সিআরএর অনেক সমালোচক অভিযোগ করেছেন যে এটি ২০০৮ সালের আর্থিক সংকটে অবদানের কারণ ছিল কারণ ndণদানকারীরা আইনটি মেনে চলার জন্য বন্ধক অনুমোদনের জন্য মান শিথিল করে।

একটি 2018 অপ-এড টুকরোতে, মুদ্রার সংযোজনকারী জোসেফ ওটিং জোর দিয়েছিলেন যে সিআরএর পুরানো পদ্ধতির ফলে "বিনিয়োগের মরুভূমি" বাড়ে, যেখানে কাছের ব্যাংক শাখাগুলির অভাবে ndingণ দেওয়া উত্সাহিত হয় না।

2018 এর গ্রীষ্মে, মুদ্রার নিয়ন্ত্রক (ওসিসি) এর কার্যালয় একটি মন্তব্য সময়সীম খোলার সময় এই স্টেকহোল্ডারদের আইনটির আধুনিকীকরণ সম্পর্কে প্রতিক্রিয়া জানাতে আমন্ত্রিত করা হয়েছিল। এই উইন্ডোটি বন্ধ হওয়ার সময়, ১৯ নভেম্বর, 2018 এ, অফিসটি 1, 300 টিরও বেশি মন্তব্য পেয়েছিল। আজ অবধি, এটি সিআরএ-এর সাথে সম্মতভাবে নিয়মের একটি নতুন সেট প্রকাশ করে নি।