সুচিপত্র
- খাঁটি ঝুঁকি বনাম অনুমানমূলক ঝুঁকি
- সম্ভাবনার কারণে
- সংজ্ঞা এবং পরিমাপযোগ্যতা
- পরিসংখ্যানগতভাবে অনুমানযোগ্য
- বিপর্যয়কর নয়
- এলোমেলোভাবে নির্বাচিত এবং বড় ক্ষতির এক্সপোজার
- তলদেশের সরুরেখা
বেশিরভাগ বীমা সরবরাহকারী কেবল খাঁটি ঝুঁকি, বা সেই ঝুঁকিগুলি অন্তর্ভুক্ত করে যা বেশিরভাগ বা বীমাযোগ্য ঝুঁকির মূল উপাদানগুলির মধ্যে রয়েছে। এই উপাদানগুলি "সুযোগের কারণে", সুনির্দিষ্টতা এবং পরিমাপযোগ্যতা, পরিসংখ্যান পূর্বাভাস, বিপর্যয়জনিত এক্সপোজারের অভাব, এলোমেলো নির্বাচন এবং বড় ক্ষতির এক্সপোজার।
খাঁটি ঝুঁকি বনাম অনুমানমূলক ঝুঁকি
বীমা সংস্থা সাধারণত খাঁটি ঝুঁকির বিরুদ্ধে ক্ষতিপূরণ দেয়, অন্যথায় ইভেন্ট ঝুঁকি হিসাবে পরিচিত। খাঁটি ঝুঁকিতে যে কোনও অনিশ্চিত পরিস্থিতি অন্তর্ভুক্ত যেখানে ক্ষতির সুযোগ উপস্থিত এবং আর্থিক লাভের সুযোগ অনুপস্থিত।
অনুমানমূলক ঝুঁকি হ'ল তারা লাভ বা লোকসান যেমন ব্যবসায়িক উদ্যোগ বা জুয়ার লেনদেনের কারণ হতে পারে। অনুমানমূলক ঝুঁকির মধ্যে বীমাহীনতার মূল উপাদানগুলির অভাব থাকে এবং প্রায় কখনই বীমা করা হয় না।
কী Takeaways
- খাঁটি ঝুঁকিগুলির বিপরীতে বীমা সংস্থাগুলি দ্বারা জল্পনা-কল্পনা ঝুঁকিপূর্ণ প্রায় কখনও বীমিত হয় না ns বীমা কোম্পানির লোকসানের ক্ষতিপূরণ দিতে রাজি হওয়ার আগে পলিসিধারীদের ক্ষতির প্রমাণ (প্রায়শই বিলের মাধ্যমে) জমা দেওয়ার প্রয়োজন হয়। যে ঘন ঘন ঘন ঘন ঘন ঘটে বা উচ্চতর প্রয়োজনীয় বেনিফিট থাকে সেগুলির ক্ষতিগুলির সাধারণত উচ্চতর প্রিমিয়াম থাকে।
খাঁটি ঝুঁকির উদাহরণগুলির মধ্যে প্রাকৃতিক ঘটনা যেমন আগুন বা বন্যা বা অন্যান্য দুর্ঘটনা যেমন একটি অটোমোবাইল ক্রাশ বা অ্যাথলিট মারাত্মকভাবে তার বা তার হাঁটিকে আহত করে natural সর্বাধিক খাঁটি ঝুঁকিগুলি তিনটি বিভাগে বিভক্ত করা যেতে পারে: ব্যক্তিগত ঝুঁকি যা বীমাকৃত ব্যক্তির আয়-উপার্জন ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে, সম্পত্তির ঝুঁকি এবং দায়বদ্ধতার ঝুঁকি যা সামাজিক মিথস্ক্রিয়া থেকে ক্ষতিগুলি কভার করে। সমস্ত খাঁটি ঝুঁকি ব্যক্তিগত বীমা প্রদানকারীদের দ্বারা আচ্ছাদিত হয় না।
সম্ভাবনার কারণে
একটি বীমাযোগ্য ঝুঁকিতে অবশ্যই দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতির সম্ভাবনা থাকে, যার অর্থ ক্ষতি অবশ্যই একটি অনিচ্ছাকৃত কর্মের ফলাফল হতে হবে এবং অবশ্যই তার সঠিক সময় এবং প্রভাবের ক্ষেত্রে অপ্রত্যাশিত হতে হবে।
বীমা শিল্প সাধারণত এটি "সুযোগের কারণে" হিসাবে উল্লেখ করে। বীমাকারীরা কেবলমাত্র দুর্ঘটনাজনিত মাধ্যমে ঘটে যাওয়া ক্ষতির ঘটনার জন্য দাবি পরিশোধ করে, যদিও এই সংজ্ঞাটি রাষ্ট্রের পরিবর্তে পৃথক হতে পারে। এটি ইচ্ছাকৃত ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করে যেমন কোনও বাড়িওয়ালা তার নিজের বিল্ডিং পুড়িয়ে দেয়।
সংজ্ঞা এবং পরিমাপযোগ্যতা
ক্ষতি.াকতে, পলিসিধারক অবশ্যই ক্ষতির একটি নির্দিষ্ট প্রমাণ প্রদর্শন করতে সক্ষম হন, সাধারণত একটি আকার হিসাবে পরিমান পরিমাণে বিল আকারে। ক্ষতির পরিমাণটি যদি গণনা করা যায় না বা পুরোপুরি সনাক্ত করা যায় না, তবে এটি বীমা করা হয় না। এই তথ্য ব্যতীত, কোনও বীমা সংস্থা কোনও যুক্তিসঙ্গত বেনিফিটের পরিমাণ বা প্রিমিয়াম ব্যয় উত্পাদন করতে পারে না।
একটি বীমা সংস্থার জন্য, বিপর্যয়কর ঝুঁকি কেবলমাত্র কোনও গুরুতর ক্ষতি যা খুব ব্যয়বহুল, বিস্তৃত, বা বীমা সংস্থার পক্ষে যুক্তিসঙ্গতভাবে আবৃত করা অপ্রত্যাশিত বলে মনে করা হয়।
পরিসংখ্যানগতভাবে অনুমানযোগ্য
বীমা পরিসংখ্যানগুলির একটি খেলা, এবং বীমা সরবরাহকারীরা অবশ্যই অনুমান করতে পারবেন যে কত ঘন ঘন ক্ষতি হতে পারে এবং ক্ষতির তীব্রতা। জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা সরবরাহকারীরা উদাহরণস্বরূপ, জনসংখ্যার জুড়ে ক্ষয়ক্ষতি প্রকল্পের জন্য বাস্তব বিজ্ঞান এবং মৃত্যুর হার এবং অসুস্থতার টেবিলগুলির উপর নির্ভর করে।
বিপর্যয়কর নয়
স্ট্যান্ডার্ড বীমা বিপর্যয়কর বিপদ থেকে রক্ষা করে না। একটি বীমাযোগ্য ঝুঁকির মূল উপাদানগুলির মধ্যে তালিকাভুক্ত বিপর্যয়ের বিরুদ্ধে একটি বাদ পড়তে অবাক হতে দেখলে অবাক হতে পারে, তবে বীমা শিল্পের বিপর্যয়ের সংজ্ঞা দেওয়া থাকলে এটি প্রায়শই সংক্ষেপে "বিড়াল" হিসাবে সংক্ষেপিত হয়ে যায়।
দুই ধরণের বিপর্যয়কর ঝুঁকি রয়েছে। ঝুঁকিপূর্ণ গোষ্ঠীর মধ্যে সমস্ত বা অনেক ইউনিট যেমন বিমা বিভাগের পলিসিধারীরা, সমস্ত একই ইভেন্টের মুখোমুখি হয় যখন প্রথম উপস্থিত থাকে। এই জাতীয় বিপর্যয়ের ঝুঁকির উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে পারমাণবিক পতন, হারিকেন বা ভূমিকম্প।
দ্বিতীয় ধরণের বিপর্যয়কর ঝুঁকির মধ্যে বীমা-বিমা প্রদানকারী বা পলিসিধারক দ্বারা প্রত্যাশিত নয় এমন কোনও অপ্রত্যাশিত আকারের বড় ক্ষতি জড়িত। ১১ ই সেপ্টেম্বর, 2001-এ সন্ত্রাসবাদী হামলার সময় এই ধরণের বিপর্যয়কর ঘটনার সবচেয়ে কুখ্যাত উদাহরণ ঘটেছে।
কিছু বীমা সংস্থা বিপর্যয়কর বীমাগুলিতে বিশেষীকরণ করে এবং অনেক বীমা সংস্থাগুলি বিপর্যয়কর ঘটনার বিরুদ্ধে রক্ষার জন্য পুনঃ বীমা চুক্তি করে into বিনিয়োগকারীরা এমনকি "বিড়াল বন্ড" নামে ঝুঁকির সাথে যুক্ত সিকিওরিটিও কিনতে পারেন যা বিপর্যয়কর ঝুঁকি স্থানান্তরের জন্য অর্থ সংগ্রহ করে raise
এলোমেলোভাবে নির্বাচিত এবং বড় ক্ষতির এক্সপোজার
সমস্ত বীমা স্কিম প্রচুর সংখ্যক আইনের ভিত্তিতে পরিচালিত হয়। এই আইনে উল্লেখ করা হয়েছে যে কোনও ঘটনার সাথে সম্পর্কিত ক্ষতির বিষয়ে যুক্তিসঙ্গত পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য কোনও নির্দিষ্ট ইভেন্টের পর্যাপ্ত পরিমাণে সমজাতীয় এক্সপোজার থাকতে হবে।
দ্বিতীয় সম্পর্কিত নিয়মটি হ'ল সামগ্রিক জনসংখ্যার পরিসংখ্যানগতভাবে এলোমেলো নমুনা পরিবেষ্টনের জন্য এক্সপোজার ইউনিট বা পলিসিধারীদের সংখ্যাও যথেষ্ট পরিমাণে বড় হতে হবে। প্রতিকূল নির্বাচনের অধীনে সম্ভবত দাবি উত্থাপনকারীদের মধ্যে বীমা সংস্থাগুলি কেবল ঝুঁকি ছড়ানো থেকে রক্ষা করার জন্য এটি তৈরি করা হয়েছে।
তলদেশের সরুরেখা
একটি বীমাযোগ্য ঝুঁকির আরও কম উল্লেখযোগ্য বা আরও সুস্পষ্ট উপাদান রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ঝুঁকি অবশ্যই অর্থনৈতিক অসুবিধার ফলস্বরূপ। কেন? কারণ যদি তা না হয়, তবে ক্ষতির বিরুদ্ধে বীমা করার কোনও কারণ নেই। ঝুঁকিটি প্রতিটি দলের মধ্যে সাধারণত বোঝা দরকার, যা যুক্তরাষ্ট্রে বৈধ চুক্তির অন্যতম মৌলিক উপাদান।
