আপনি যদি নিজের ছোট ব্যবসায়ের সম্প্রসারণের জন্য কীভাবে অর্থায়ন করবেন তা ভাবছেন, আপনি একটি ছোট ব্যবসায় প্রশাসন (এসবিএ) considerণ বিবেচনা করতে পারেন। যদিও তারা প্রতিটি ব্যবসায়ের মালিকের পক্ষে নয়, এই loansণগুলি তাদের ব্যবসায়ের বৃদ্ধি করার জন্য যারা অন্য অর্থায়ন অর্জন করতে পারে না তাদের জন্য একটি কার্যকর বিকল্প।
মূলত, যখন কোনও যোগ্য ব্যবসায় কোনও এসবিএ loanণের জন্য আবেদন করে, এটি আসলে একটি বাণিজ্যিক loanণের জন্য আবেদন করে, এসবিএর গ্যারান্টি সহ এসবিএর প্রয়োজনীয়তা অনুসারে কাঠামোযুক্ত। ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের মালিক এবং bণগ্রহীতারা যাদের যুক্তিসঙ্গত শর্তাদি সহ অন্যান্য অর্থায়নের অ্যাক্সেস রয়েছে তারা এসবিএ-গ্যারান্টিযুক্ত forণের জন্য উপযুক্ত নন। গ্রেটারের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং ডিরেক্টর অ্যান্টনি পিলি বলেন, "যদি কোনও ছোট ব্যবসায়িক aতিহ্যবাহী ব্যাংক ব্যবসায় loanণের জন্য যোগ্য না হন এবং তহবিলগুলির জন্য তাদের নির্দিষ্ট ব্যবহার থাকে যা গ্রেটারের কৌশলগত পরিকল্পনার সহ-সভাপতি এবং পরিচালক অ্যান্টনি পিলি বলেছেন, " এসবিএ loansণগুলি একটি ভাল ধারণা if বারডোনিয়ায় হাডসন ব্যাংক, এনওয়াই। ফিনান্সিং এ বিজনেসের মধ্যে ।
পিলি বলেছেন, উদাহরণস্বরূপ, আদেশগুলি সরবরাহকে ছাড়িয়ে যাওয়ার জন্য এবং কিছু নতুন যন্ত্রপাতি, একটি অতিরিক্ত কর্মচারী, অন্য কোনও অবস্থান বা অন্য কোনও ট্রাক নতুন debtণ পরিশোধের আওতার পরে লাভজনকভাবে সেই চাহিদা মেটাতে সহায়তা করবে, তবে পিলি বলেছেন।
এসবিএ loanণের জন্য অন্যান্য ভাল ব্যবহারের মধ্যে রয়েছে: স্কেলের অর্থনীতি অর্জনের জন্য প্রতিযোগীর ব্যবসায়ের ক্রয় করা, উচ্চ-হারের debtণ পুনরায় ফিনান্সিং করা বা নতুন বন্ধকী পেমেন্ট ইজারা প্রদানের তুলনায় সমান বা তার চেয়ে কম হলে ব্যবসায় পরিচালিত এমন বিল্ড কেনা।
একটি দুর্বল উদাহরণ একটি কুঁচকে অভিনয় করছে। পিলি বলেন, অনেক বিপণন কার্যক্রম এই বিভাগে আসে। “অনেকে মনে করেন যদি তারা বিলবোর্ড বা সংবাদপত্রের জন্য outণ নেন তবে গ্রাহকরা আসবেন।" এটি খুব কমই ঘটে।
এসবিএ বিকল্পগুলি
ক্ষুদ্র ব্যবসায় প্রশাসন বিভিন্ন ধরণের আর্থিক প্রোগ্রাম অফার করে যা ছোট ব্যবসাগুলি সফল করতে সহায়তা করে। প্রোগ্রামগুলি তৃতীয় পক্ষের nderণদানকারীর সাথে bondণ সুবিধার ক্ষেত্রে bondণ গ্যারান্টি সরবরাহ করতে বা কোনও ছোট ব্যবসায়ীর মালিককে উদ্যোগের মূলধন খুঁজে পেতে সহায়তা করে range
গ্যারান্টিযুক্ত loanণ প্রোগ্রামগুলি - যাকে এসবিএ calledণও বলা হয় - এই অফারগুলির মধ্যে একটি। বিভিন্ন ধরণের loansণ পাওয়া যায়, যার মধ্যে রয়েছে:
- ((ক) Programণ কার্যক্রম । এটি এসবিএর সর্বাধিক সাধারণ loanণ প্রোগ্রাম এবং এতে ফ্র্যাঞ্চাইজি, ফার্ম এবং কৃষি ব্যবসা এবং মাছ ধরা জাহাজের মতো বিশেষ প্রয়োজনীয়তার সাথে ব্যবসায়িকদের জন্য আর্থিক সহায়তা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। মাইক্রোলন প্রোগ্রাম । এটি ক্ষুদ্র ব্যবসায়ের জন্য স্বল্প-স্বল্প-মেয়াদী loansণ এবং অলাভজনক শিশু যত্ন কেন্দ্রের নির্দিষ্ট ধরণের সংখ্যক সরবরাহ করে provides রিয়েল এস্টেট এবং সরঞ্জাম ansণ: সিডিসি / 504 । এই loanণ সরঞ্জাম বা রিয়েল এস্টেটের মতো বড় স্থির সম্পদের জন্য অর্থ সরবরাহ করে।
এসবিএ ছোট ব্যবসায়ে সরাসরি loansণ দেয় না। ক্যাপিটাল লুকআপ এলএলসি, এবং একজন প্রাক্তন বাণিজ্যিক nderণদাতা জোসেফ লিজিও বলেছেন, এটি কেবল theণের দিকনির্দেশনা নির্ধারণ করে এবং তারপরে loanণকে সমর্থন করে বা loanণ পরিশোধের গ্যারান্টি দেয়। যা ndণদাতাদের কিছু ঝুঁকি দূর করে।
অনুমোদন প্রাপ্তি
একটি ছোট ব্যবসায়ের মালিক এসবিএ offeringণ সরবরাহকারী যে কোনও ব্যাঙ্কের মাধ্যমে এসবিএ loanণের জন্য আবেদন করতে পারেন। পিলি বলেন, "ব্যবসায়ের মালিক একটি স্থানীয় সার্টিফাইড ডেভলপমেন্ট কোম্পানির (সিডিসি) মাধ্যমে আবেদনও করতে পারেন, যা একটি অলাভজনক কর্পোরেশন যা এসবিএ কর্তৃক অনুমোদিত এবং নিয়ন্ত্রিত যা অংশীদারি ndণদাতাদের সাথে ছোট ব্যবসায়ের জন্য অর্থ সরবরাহের জন্য কাজ করে, " পিলি বলেছেন। দেশজুড়ে 252 টি সিডিসি রয়েছে, প্রতিটি একটি নির্দিষ্ট ভৌগলিক অঞ্চল জুড়ে রয়েছে।
পিলি বলেন, "অনেক ব্যাংক তাদের স্থানীয় সিডিসির সাথে অংশীদারদের সহায়তা করার জন্য অংশীদারদের সহায়তা করে যারা অন্যথায় ব্যাংকটি যে traditionalতিহ্যবাহী ব্যবসায়িক ifyণের যোগ্যতা অর্জন করবে না, " পিলি বলেছেন।
অনুমোদিত হওয়ার জন্য, একটি এসবিএ loanণ আবেদনের জন্য প্রথমে কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ছোট ব্যবসায় nderণদাতার দ্বারা অনুমোদিত এবং আওতাধীন হতে হয়। "তারপরে এটি এসবিএর কাছে প্রেরণ করা হয়েছে, যারা তার নিজস্ব নির্দেশিকা অনুসারে, এটিও আন্ডাররাইট এবং অনুমোদন করবে বা না, " লিজিও বলেছেন।
যদি উভয় সংস্থা loanণ অনুমোদন করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি সেদিক থেকে fundণটি তহবিল এবং সেবা দেবে। "এসবিএ কেবল theণ বা এর কিছু অংশের গ্যারান্টি দিবে - সাধারণত 85ণগ্রহীতা byণগ্রহীতা কর্তৃক খেলাপি হওয়ার ক্ষেত্রে প্রায় 85% -" লিজিও বলে।
আপনার স্থানীয় nderণদানকারী কোনও এসবিএ-অনুমোদিত nderণদানকারী কিনা তা আপনি যদি নিশ্চিত না হন তবে এসবিএ সাইটটি দেখুন। যদিও প্রত্যেক nderণদাতার aণ অনুমোদনের নিজস্ব মানদণ্ড রয়েছে, লিজিও বলেছেন যে এখানে কিছু সাধারণ যোগ্যতার মানদণ্ড রয়েছে যা সমস্ত ndণদাতা ব্যবহার করে যার মধ্যে রয়েছে:
- নগদ প্রবাহ Serviceণ প্রদানের পরিষেবাতে। যদি এক মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য প্রতি মাসে $ 1000 অনুমান করা হয়, আবেদনকারীদের ব্যবসায়ের প্রদর্শিত হওয়া দরকার যে এটি তার মোট অপারেটিং লাভের উপরে এবং তার বাইরেও পরিমাণ উপার্জন করতে পারে। ব্যক্তিগত Creditণ ইতিহাস। Underণ কর্মকর্তারা তাদের আন্ডাররাইটিং বা creditণ কমিটির মাধ্যমে অনুমোদিত হতে পারেন এমন কোনও আবেদনে তাদের সময় নষ্ট করতে চান না। সুতরাং, তারা আবেদনকারীদের একটি ব্যক্তিগত creditণ ইতিহাস টান। এই স্কোরগুলি যদি ন্যূনতম প্রান্তিক মান না পূরণ করে, লিজিও বলেছে, nderণদানকারী তত্ক্ষণাত্ দূরে চলে যাবে। কোল্যাটারাল। যদিও কয়েকটি ব্যতিক্রম হতে পারে, এসবিএর সাধারণত প্রয়োজন হয় যে সমস্ত এসবিএ allণ সমস্ত উপলভ্য সম্পদ (ইনভেন্টরি, বিল্ডিং, নগদ ইত্যাদি) - ব্যবসায়িক এবং ব্যক্তিগত উভয়ই সমান্তরালিত করা উচিত। ব্যাংক এবং অন্যান্য বাণিজ্যিক ndণদানকারীরাও পুরো জামানত চাইবেন। Lateণের পরিমাণের সর্বনিম্ন 100% মূল্যবান জামানত ছাড়াই, লিজিও বলেছেন আবেদনটি সম্ভবত প্রত্যাখ্যান করা হবে।
এসবিএ-নির্দিষ্ট সুবিধা
ছোট ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য, এসবিএ রুটে যাওয়ার কিছু মূল সুবিধা রয়েছে।
Mণের মেয়াদ লিজিও বলেছেন যে এসবিএ loanণের সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল ofণের মেয়াদ। “বেশিরভাগ ndণদাতারা orrowণগ্রহীতাদের সবচেয়ে স্বল্প মেয়াদে উপলব্ধ থাকতে চান। তবে এসবিএ loansণগুলি এই শর্তগুলি বাড়িয়ে দেয়, "লিজিও বলে।
উদাহরণস্বরূপ, কোনও ব্যাংক কেবল রিয়েল এস্টেটের ক্ষেত্রে 10 বছরের মেয়াদে সম্মত হতে পারে তবে এসবিএ 20 বা 25 বছরের মেয়াদ অনুমোদন করতে পারে। অথবা, আসুন আমরা বলতে পারি যে কোনও প্রাইভেট nderণদানকারী কেবল পাঁচ বছরের জন্য একটি সরঞ্জাম loanণ আন্ডাররাইট করে দেবে - এসবিএ 7 বছর অনুমোদিত হতে পারে।
কেন এই ব্যাপার? লিজিও বলেছে যে দীর্ঘ মেয়াদী theণ প্রদানকে আরও সাশ্রয়ী করে তোলে এবং aণের যোগ্যতা অর্জনকে আরও সহজ করে তোলে। উপরন্তু, এটি bণগ্রহীতাদের জন্য নমনীয়তা যুক্ত করে। “কোন ব্যবসায় ক্রমাগত উপার্জন মসৃণ হয় না। এটি একটি ভাল মাস বা একটি ভাল সময়, বা একটি খারাপ মাস বা সময়কাল থাকতে পারে। একটি খারাপ সর্বনিম্ন loanণ প্রদান খারাপ মাস বা সময়ের মধ্যে আচ্ছাদন করা সহজ।
"আমি সর্বদা bণগ্রহীতাদের বলি যে তারা সবচেয়ে দীর্ঘমেয়াদী মেয়াদ গ্রহণ করতে পারে, তারপরে তারা যখন সামর্থ্য করতে পারে তখন বেশি অর্থ প্রদান করে itsণটির সামগ্রিক ব্যয় হ্রাস করার জন্য পরিচালনা করার কাজ করে, " তিনি যোগ করেন।
জামানত উপর নমনীয়তা। সমান্তরাল প্রয়োজনীয়তা আরও নমনীয়। লিজিও বলেছেন যে বেশিরভাগ ব্যবসায়িক loansণ অনুমোদনের জন্য %ণের পরিমাণের 100% বা তার বেশি পরিমাণে জামানত প্রয়োজন। তবে এসবিএ একটি approণ অনুমোদন করতে পারে যেখানে rণগ্রহীতা অন্যান্য সমস্ত মানদণ্ডগুলি পূরণ করে - এবং উপলব্ধ সমস্ত ব্যবসায়িক এবং ব্যক্তিগত জামানতকে প্রতিশ্রুতি দেয় - এমনকি যদি সেই জামানত theণের পরিমাণের 100% পর্যন্ত যোগ না করে। খুব বেশি জামানতবিহীন ব্যক্তিরা এখনও কোনও এসবিএ loanণের জন্য অনুমোদিত হতে পারে যেখানে তারা traditionalতিহ্যবাহী leণদানকারী দ্বারা অস্বীকৃত হয়ে থাকতে পারে।
আপনি একটি বর্ডারলাইন কেস। কখনও কখনও, আপনি getণ পাওয়ার একমাত্র কারণ হতে পারে এসবিএ। "যদি কোনও কারণে ব্যাংক বা nderণদানকারী বেড়াতে থাকে তবে এসবিএর গ্যারান্টিটি আপনাকে অনুমোদনের পরে ডানদিকে ঠেলে দেবে,"
কিছু অসুবিধা
উচ্চ ব্যয়। এসবিএ loansণের সাথে যুক্ত ফি ব্যয়বহুল হয়ে উঠতে পারে। লিজিও বলেছেন, “আপনাকে দুটি সেট ফি দিতে হবে: anণদানকারীর কাছে অরিজিনেশন ফি এবং ক্লোজিং ব্যয়ের পাশাপাশি কিছু এসবিএ অনুমোদনের জন্য 3.5% পর্যন্ত ফিও, " লিজিও বলে। আপনাকে দুটি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াও অতিক্রম করতে হবে, যার জন্য সম্পত্তি বা জামানত সম্পর্কিত দুটি পৃথক মূল্যায়ন প্রয়োজন হতে পারে। এটা ব্যয়বহুল হতে পারে।
ধীর প্রসেসিং। আপনারও ধৈর্য ধরতে হবে। একটি বিষয় হিসাবে, আপনি দুটি সংস্থার সাথে dealingণদানকারী এবং এসবিএ - কেবল nderণদাতা নয় dealing "এই loansণের জন্য আবেদনের প্রক্রিয়া চিরকালের জন্য নেয়, কারণ অনেক ব্যাংক অফিসার সেগুলি করা পছন্দ করেন না এবং এসবিএ সর্বদা ব্যাক আপ হয়, " লিজিও বলে।
((ক) loansণের জন্য, আপনি এসবিএএক্সপ্রেস loanণ প্রোগ্রামটি তদন্ত করতে চাইতে পারেন, যা সময়সীমা ত্বরান্বিত করেছে এবং applicationsণ অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে 36 ঘন্টা প্রতিক্রিয়া সময় দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয় these
তলদেশের সরুরেখা
যে কোনও ধরণের ব্যবসায় loanণের জন্য আবেদনের আগে আপনার ব্যবসায়ের আর্থিক স্বাস্থ্য এবং প্রয়োজনীয়তাগুলি মূল্যায়ন করা বুদ্ধিমানের কাজ। এসবিএ পরামর্শ দেয় যে আপনি আপনার শিল্পের শক্তি, আপনি কীভাবে loanণটি ব্যবহার করবেন এবং পুনরায় শোধ করবেন এবং আপনার পরিচালনা দলের শক্তি বিবেচনা করবেন।
একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করুন যা এই প্রশ্নের উত্তর দেয়। সমস্ত ndণদাতারা একটি ব্যবসায় প্রসারণ - বা চালু করতে - toণ অনুমোদনের আগে একটি যথেষ্ট, ব্যাপক এবং সুচিন্তিত ব্যবসায়ের পরিকল্পনা পর্যালোচনা করতে চাইবে।
একটি traditionalতিহ্যবাহী ব্যবসায়িক loanণ সাধারণত পেতে এবং কম ফি পেতে দ্রুত হবে। তবে এসবিএ loansণগুলি আপনার কোম্পানির উন্নয়নের নির্দিষ্ট পর্যায়ে allণ পেতে সক্ষম হওয়া সহ গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা প্রদান করতে পারে।
