প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত - এলারের পদ্ধতির সংজ্ঞা

প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত কী - ELR পদ্ধতি?

প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত (ELR) পদ্ধতিটি এমন এক কৌশল যা উপার্জনের প্রিমিয়ামের তুলনায় দাবিগুলির অনুমানিত পরিমাণ নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয়। প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত (ELR) পদ্ধতিটি ব্যবহৃত হয় যখন কোনও বীমাকারীর তার পণ্য প্রস্তাবের পরিবর্তনের কারণে সরবরাহের জন্য উপযুক্ত অতীতের দাবিগুলির উপস্থিতি ডেটার অভাব থাকে এবং যখন এটি দীর্ঘ-লেজযুক্ত পণ্য লাইনের জন্য তথ্যের একটি বৃহত পরিমাণের নমুনার অভাব থাকে।

ELR পদ্ধতির জন্য সূত্রটি

ELR পদ্ধতি = EP ∗ ELR − প্রদেয় ক্ষয়ক্ষতি: EP = অর্জিত প্রিমিয়াম

প্রত্যাশিত লোকসানের অনুপাত গণনা কীভাবে - ELR পদ্ধতি

প্রত্যাশিত লোকসান অনুপাত পদ্ধতি গণনা করতে প্রত্যাশিত লোকসানের অনুপাতের মাধ্যমে অর্জিত প্রিমিয়ামগুলি গুণিত করুন এবং তারপরে প্রদত্ত ক্ষতিগুলি বিয়োগ করুন।

ELR পদ্ধতি আপনাকে কী বলে?

বীমাকারীরা ভবিষ্যতের দাবির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তাদের প্রিমিয়ামের একটি অংশ নতুন নীতিমালা থেকে আলাদা করে রাখে। প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাতটি তারা কতটা দূরে রেখেছিল তা নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয়। এগুলিও লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে তারা যে দাবিগুলির অভিজ্ঞতা অর্জন করবে তার ফ্রিকোয়েন্সি এবং তীব্রতাও একটি ভূমিকা পালন করে। বীমাকারীরা দাবি মজুদ নির্ধারণের জন্য বিভিন্ন পূর্বাভাসের পদ্ধতি ব্যবহার করে।

কিছু নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে যেমন ব্যবসায়ের নতুন লাইনগুলিতে, প্রয়োজনীয় ক্ষতির সংরক্ষণের উপযুক্ত স্তর খুঁজে বের করার একমাত্র সম্ভাব্য উপায় ELR পদ্ধতি হতে পারে। ELR পদ্ধতিটি নির্দিষ্ট ব্যবসায়ের লাইন এবং নীতি পিরিয়ডের জন্য ক্ষতির রিজার্ভ সেট করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত, উপযুক্ত উপার্জন প্রিমিয়াম চিত্র দ্বারা গুণিত, আনুমানিক চূড়ান্ত ক্ষয় (প্রদত্ত বা ব্যয়) উত্পাদন করবে। যাইহোক, ব্যবসায়ের নির্দিষ্ট লাইনগুলির জন্য, সরকারি বিধিগুলি ন্যূনতম সংরক্ষণের প্রয়োজনীয় স্তরের সর্বনিম্ন স্তর নির্ধারণ করতে পারে।

• উপার্জিত প্রিমিয়ামের তুলনায় দাবিগুলির প্রমানিত পরিমাণ নির্ধারণের জন্য ব্যবহৃত হয় ns বীমাবিদরা ভবিষ্যতের দাবিগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য পলিসি থেকে প্রিমিয়ামের একটি অংশ আলাদা করে রাখে — প্রত্যাশিত লোকসানের অনুপাতটি নির্ধারণ করে যে তারা কতটা আলাদা করে রেখেছেন EL অতীত তথ্য, যখন চেইন মই পদ্ধতিটি স্থিতিশীল ব্যবসায়ের জন্য ব্যবহৃত হয়।

প্রত্যাশিত লোকসানের অনুপাত (ELR) পদ্ধতিটি কীভাবে ব্যবহার করবেন তার উদাহরণ

বীমাকারীরা ব্যয়িত তবে প্রতিবেদনিত (আইবিএনআর) রিজার্ভ এবং মোট রিজার্ভ গণনা করতে প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত ব্যবহার করতে পারে। প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত হ'ল অর্জিত প্রিমিয়ামের চূড়ান্ত ক্ষতির অনুপাত। চূড়ান্ত লোকসানগুলি প্রত্যাশিত লোকসানের অনুপাত দ্বারা গুণিত উপার্জন প্রিমিয়াম হিসাবে গণনা করা যেতে পারে। মোট রিজার্ভ চূড়ান্ত লোকসানের স্বল্প ক্ষতি হিসাবে গণনা করা হয়। আইবিএনআর রিজার্ভটি নগদ রিজার্ভের তুলনায় মোট রিজার্ভ হিসাবে গণনা করা হয়।

উদাহরণস্বরূপ, একজন বীমাকারী 10, 000, 000 ডলারের প্রিমিয়াম এবং একটি প্রত্যাশিত লোকসানের অনুপাত 0.60 পেয়েছেন। বছরের পর বছর জুড়ে, এটি $ 750, 000 এবং নগদ রিজার্ভের 900, 000 ডলার ক্ষতি করেছে। বীমাকারীর মোট রিজার্ভ হবে, 5, 250, 000 ($ 10, 000, 000 * 0.60 - 50 750, 000), এবং এর আইবিএনআর রিজার্ভ হবে $ 4, 350, 000 ($ 5, 250, 000 - $ 900, 000)।

ELR পদ্ধতি এবং চেইন মই পদ্ধতি (সিএলএম) এর মধ্যে পার্থক্য

ELR এবং চেইন মই পদ্ধতি উভয়ই দাবি মজুদ পরিমাপ করে, যেখানে সিএলএম ভবিষ্যতে কী ঘটে তা পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য অতীতের ডেটা ব্যবহার করে। যখন প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত (ELR) ব্যবহার করা হয় যখন অল্প কিছু অতীত ডেটা বন্ধ হয়, সিএলএম স্থিতিশীল ব্যবসা এবং ব্যবসায়ের জন্য ব্যবহৃত হয়।

ELR পদ্ধতি ব্যবহারের সীমাবদ্ধতা

বীমা বীমাদাতার যে পরিমাণ দাবি মজুত আলাদা করা উচিত তা অ্যাকুয়ারিয়াল মডেল এবং পূর্বাভাস পদ্ধতি দ্বারা নির্ধারিত হয়। বীমাকারীরা প্রায়শই উপলব্ধ ডেটার পরিমাণ এবং গুণমানের উপর প্রত্যাশিত ক্ষতির অনুপাত ব্যবহার করে। এটি প্রায়শই পূর্বাভাসের প্রাথমিক পর্যায়ে দরকারী কারণ এটি প্রকৃত প্রদত্ত ক্ষতির বিষয়টি বিবেচনা করে না, তবে পরবর্তী পর্যায়ে রিপোর্ট করা এবং প্রদত্ত ক্ষতির পরিবর্তনের প্রতি সংবেদনশীলতার এই অভাব এটিকে কম নির্ভুল করে তোলে এবং এইভাবে কম কার্যকর করে।

প্রত্যাশিত লোকসানের অনুপাত (ELR) পদ্ধতি সম্পর্কে আরও জানুন

ক্ষতি এবং সম্মিলিত অনুপাত সহ বীমা সংস্থাগুলির লাভজনকতার গণনা সম্পর্কে আরও দেখুন।