একজন আর্থিক পরামর্শদাতা একজন পেশাদার যিনি স্বতন্ত্রভাবে কাজ করেন বা অন্যথায় এমন একটি আর্থিক সংস্থার দ্বারা নিযুক্ত হন যিনি ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগ এবং অর্থের সিদ্ধান্ত সম্পর্কে গাইডেন্স দেন। পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টদের ব্যবসায়ের জন্য কমিশন বা পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলির জন্য একটি পরামর্শমূলক ফি দিয়ে অর্থোপার্জন করে। গত কয়েক বছর ধরে, আর্থিক উপদেষ্টা শিল্পটি সাধারণত "স্টকব্রোকার" ভূমিকা থেকে আরও সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার পদ্ধতির দিকে চলে আসছে।
আর্থিক উপদেষ্টা স্থানের প্রত্যেকেরই জ্ঞান, পটভূমি বা দক্ষতা থাকে না। আপনার আর্থিক পেশাদার যে কোনও কাজের জন্য উপযুক্ত কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে এখানে কিছু মূল কারণগুলি বর্ণনা করতে হবে যা আপনার সন্ধান করা উচিত।
কী Takeaways
- ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য উপযুক্তভাবে যোগ্য হতে হবে এবং আপনাকে আপনার অর্থ সংক্রান্ত বিষয়ে উপযুক্ত পরামর্শ দিতে হবে academic একাডেমিক এবং পেশাদার প্রশিক্ষণ এবং শিক্ষার সংরক্ষণ একটি ভাল সূচক যে আপনার পরামর্শদাতা অর্থ ও অর্থনীতি বিশ্বে ডুবে গেছে এবং এর অনেক জটিলতা বোঝে.সিএফপি বা সিএফএ উপাধি হিসাবে প্রচলিত শংসাপত্রগুলি আপনাকে আরও আত্মবিশ্বাস দিতে পারে যে আপনার পরামর্শদাতারা কঠোরভাবে পেশাদার শিক্ষাগ্রহণ করেছেন এবং তাদের জ্ঞানের যোগ্যতা পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছেন।
শিক্ষাগত প্রয়োজনীয়তা
ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি প্রয়োজনীয় যে সমস্ত নতুন আর্থিক উপদেষ্টা আবেদনকারীর স্বীকৃত শিক্ষাপ্রতিষ্ঠান থেকে কমপক্ষে স্নাতক ডিগ্রি থাকতে হবে। প্রধানগুলি পৃথক হতে পারে, তবে বেশিরভাগই অর্থ, বিপণন বা ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে। বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এমবিএ) এর একটি মাস্টার প্রয়োজন হয় না তবে অবশ্যই আর্থিক উপদেষ্টার পুনরায় শুরু করতে যোগ করে।
পেশাদার লাইসেন্স
আর্থিক উপদেষ্টাদের জেনারেল সিকিউরিটিজ রিপ্রেজেন্টেটিভ লাইসেন্স পাস এবং অধিগ্রহণের প্রয়োজন, যা সিরিজ as হিসাবেও পরিচিত This এই পরীক্ষায় আর্থিক পরামর্শদাতাদের অবশ্যই জেনে থাকা সমস্ত বেসিক বিনিয়োগের জ্ঞান এবং প্রবিধানগুলি আবশ্যক। আর্থিক উপদেষ্টাদেরও সিরিজ 63 লাইসেন্স রয়েছে, এটি ইউনিফর্ম সিকিওরিটিজ এজেন্ট স্টেট লাইসেন্স license এটি উপদেষ্টাদের একাধিক রাজ্যে জুড়ে ব্যবসা পরিচালনা করতে দেয়। পরামর্শদাতাদের ফি নিতে ইচ্ছুক পরামর্শদাতাদের অবশ্যই সিরিজ 65 পরীক্ষা বা ইউনিফর্ম ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার আইন পরীক্ষা দিতে হবে। এই তিনটি লাইসেন্স শিল্পের বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টার হাতে রয়েছে।
আর্থিক পরামর্শদাতারা পেতে পারেন এমন আরও অনেক লাইসেন্স রয়েছে যা তাদের অতিরিক্ত পণ্য বিক্রির অনুমতি দেয়। অনেক উপদেষ্টা তাদের রাজ্যের জীবন, স্বাস্থ্য এবং পরিবর্তনশীল বীমা লাইসেন্স পান। এটি পরামর্শদাতাকে জীবন বীমা, স্বাস্থ্য বীমা, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বিক্রয় করার অনুমতি দেয়। আরও বেশ কয়েকটি বিনিয়োগ রয়েছে যেগুলি বিক্রি করার আগে লাইসেন্সিংয়ের দরকার পড়ে যেমন ম্যানেজড ফিউচারগুলির জন্য যা সিরিজ 31 প্রয়োজন, বা পণ্য যেগুলির জন্য সিরিজ 3 প্রয়োজন।
শংসাপত্র এবং পদবি
আর্থিক উপদেষ্টা একটি শংসাপত্র পেয়ে আরও তাদের বিশ্বাসযোগ্যতা প্রতিষ্ঠা করতে পারেন। শংসাপত্রের প্রয়োজন হয় না তবে দালালি সংস্থাগুলি দ্বারা উত্সাহিত হয়। সর্বাধিক জনপ্রিয় সার্টিফিকেশন হল সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার C (সিএফপি)। এই পরীক্ষাটি সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস ইনক দ্বারা জারি করা হয় এবং আর্থিক পরিকল্পনার জন্য একটি বিস্তৃত সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি রাখার দক্ষতা এবং প্রবণতা সম্পর্কে পরামর্শদাতাদের পরীক্ষা করে। সিএফপি বোর্ডের নীতিশাস্ত্রের একটি কঠোর কোড এবং একটি পেশাদার দায়িত্বের মান রয়েছে যা ক্লায়েন্টদের জানতে দেয় যে যে কেউ সিএফপি চিহ্ন বজায় রাখে সে উচ্চতর সততা সম্পন্ন হয়।
আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছে আরও অনেক পদবি রয়েছে। চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি) আমেরিকান কলেজ দ্বারা প্রকাশিত হয় এবং সিএফপি হিসাবে একটি অনুরূপ প্রোগ্রাম অফার করে। একটি চার্টার্ড ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট কনসালট্যান্ট (সিআইএমএ) বিনিয়োগ ম্যানেজমেন্ট কনসালট্যান্টস অ্যাসোসিয়েশন (আইএমসিএ) দ্বারা প্রকাশিত হয় এবং বিনিয়োগ এবং পোর্টফোলিও বিশ্লেষণের দিকে এগিয়ে যায়। অন্যদের তুলনায় উপার্জন করা বেশ কঠিন এমন কয়েকটি সহ অনেকগুলি বিভিন্ন উপাধি এবং শংসাপত্রাদি উপলব্ধ।
পটভূমি এবং দক্ষতা
আর্থিক উপদেষ্টাদেরও সত্যিকারের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে, পছন্দসই ব্যবসায় বা বিক্রয় সেটিংয়ে। পরামর্শদাতাদের জন্য আন্তঃব্যক্তিক বিক্রয় দক্ষতা প্রয়োজনীয়, কারণ নতুন ক্লায়েন্টদের আকর্ষণ করার লক্ষ্য। কোনও নতুন আর্থিক উপদেষ্টার যদি যোগাযোগের এবং সম্ভাবনার কাছে বিক্রয় করতে খুব বেশি সময় লাগে তবে সাফল্যের কোনও সম্ভাবনা নেই।
নতুন আর্থিক উপদেষ্টাও খুব কমই সরাসরি কলেজের বাইরে নিয়োগ করা হয়, কারণ তাদের অভিজ্ঞতা প্রয়োজন। বেশিরভাগ উপদেষ্টারই অন্য একটি শিল্পে আগের কেরিয়ার থাকে। শাখা ব্যবস্থাপকরা, যারা প্রায়শই নিয়োগের দায়িত্বে থাকেন, তাদের মধ্যে একজন নতুন বয়সী আবেদনকারীকে একটি নতুন মুখোমুখি যুবকের অভিজ্ঞতা নিয়ে অভিজ্ঞ করার উপর আরও বেশি আস্থা থাকে।
পরামর্শদাতাদের একটি ব্যবসায়িক মালিকের মতোই একটি উদ্যোক্তা গুণও থাকা উচিত। একবার একজন উপদেষ্টা ব্যবসায়ের একটি বই প্রতিষ্ঠা করেন, এই উদ্যোক্তা মনোভাবটি মধ্যযুগীয় থেকে সফলকে আলাদা করে তোলে। ক্লায়েন্ট বজায় রাখা এবং একটি আর্থিক পরামর্শদাতা অনুশীলন একটি ব্যবসা চালানোর অনুরূপ। সফল পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্ট পরিষেবা, বিপণন এবং বিনিয়োগের জন্য একটি নিয়মতান্ত্রিক পদ্ধতির নিয়োগ করেন। এই উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের প্রতিক্রিয়াশীল পরিবর্তে প্র্যাকটিভ। সেখানে অনুশীলনগুলি একটি ভাল-তৈলযুক্ত মেশিনের মতো চালিত হয় যা বৃদ্ধির জন্য প্রস্তুত।
