সেরা বন্ধকের হার সন্ধান করা

বাড়ি কেনা আপনার জীবনের সবচেয়ে বড় এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত হতে পারে এবং ক্রয়ের তহবিলের জন্য বন্ধকের প্রয়োজন হতে পারে। বাড়ির কেনার প্রযুক্তিটি যেমন উন্নতি করেছে, আপনার জন্য সেরা বিকল্প যেমন যেমন ইনভেস্টোপিডিয়া বন্ধক ক্যালকুলেটর সরঞ্জামটি খুঁজে পেতে সহায়তা করার জন্য সহজ সরঞ্জামের সাহায্যে সর্বোত্তম বন্ধক রেট সন্ধানের প্রক্রিয়া অনলাইনেই করা যেতে পারে। এই ধরণের ক্যালকুলেটর আপনার অঞ্চলের বন্ধকী বাজারের সাথে নিজেকে পরিচিত করার একটি ভাল উপায় - প্রকার, শর্তাবলী এবং উপলব্ধ হার।

আহ, তবে সংখ্যাগুলি জানা মাত্র এক ধাপ। এগুলি কী প্রভাবিত করে এবং তারা আপনার পক্ষে একটি ভাল চুক্তির প্রতিনিধিত্ব করে কিনা তাও আপনার বুঝতে হবে। সুতরাং আপনি গণনা করার পরে, বন্ধকীগুলির বিভিন্ন বিভাগগুলি বোঝার জন্য পড়ুন, এছাড়াও মানসম্পন্ন loanণ কীভাবে স্ন্যাগ করতে হয় সে সম্পর্কে কিছু শপিংয়ের টিপস।

আমাদের ক্যালকুলেটর দিয়ে সেরা বন্ধকগুলি সন্ধান করা

আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পগুলি সংকীর্ণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে ক্যালকুলেটর একাধিক কারণ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে। আপনি সংক্ষিপ্ত এবং দীর্ঘ চুক্তির মধ্যে অর্থের তুলনা করতে পারবেন, একটি নিয়মিত স্থিতিশীল হারের তুলনায় সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক ("এআরএম") এর উপর প্রাথমিক প্রাথমিক সুদের হারটি মূল্যায়ন করতে পারেন, বা কেবলমাত্র সুদের ("আইও") বন্ধকটি সবচেয়ে বেশি কিনা তা নির্ধারণ করতে পারেন আপনার জন্য জ্ঞান।

নীচে বন্ধকের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার সাথে আপনি যে শব্দগুলির মুখোমুখি হতে পারেন তার একটি তালিকা রয়েছে:

ক্রেডিট স্কোর: ক্রেডিট স্কোর হল কোনও ব্যক্তির creditণযোগ্যতার সংখ্যাসূচক প্রকাশ।

অবস্থান: বন্ধকটি কীভাবে নেওয়া হবে সে ক্ষেত্রে আপনাকে অবশ্যই নির্বাচন করতে হবে, তারপরে নিকটতম শহর বা জিপ কোডের মাধ্যমে অবস্থানটি সঙ্কুচিত করুন।

Anণের পরিমাণ: এটি বাড়ির আনুমানিক মানের সমান (আপনার ডাউন পেমেন্ট বিয়োগ) বা আপনার আগত বন্ধকীর উপরের অবশিষ্ট ভারসাম্য যা আপনি পুনরায় ফিনান্স করতে চান।

বন্ধকী পয়েন্ট: বন্ধকী পয়েন্ট মোট বন্ধকের মোট পরিমাণের এক শতাংশের সমান। দুটি ধরণের পয়েন্ট রয়েছে: ছাড় পয়েন্ট , যা বন্ধকের উপর প্রিপেইড সুদের প্রতিনিধিত্ব করে; এবং উত্স পয়েন্টগুলি , যা বন্ধক nderণদানকারী কোনও aণগ্রহীতাকে চার্জ করতে পারে fee

শতকরা ডাউন ডাউন: ডাউন পেমেন্ট বা কোনও কিছু যখন ক্রেডিট কেনা হয় তখন প্রাথমিক পেমেন্ট হিসাবেও পরিচিত।

পণ্যগুলি: আপনার আগ্রহী বন্ধকীর ধরণ যেমন aতিহ্যবাহী স্থির-হার বন্ধকী, একটি এআরএম, বা আইও বন্ধক। এআরএম বিকল্পটি "7/1" এর মতো একটি অনুপাত দেখায় যা বন্ধক একটি নির্দিষ্ট সুদের হার বহন করে এমন বছরের প্রতিনিধিত্ব করে years বছরের প্রাক-সেট সংখ্যা পরে (এই ক্ষেত্রে, 7), সুদের হার একবারে সামঞ্জস্য হয় বছর (১) factorsণের বাকি মেয়াদের জন্য তিনটি বিষয় অনুসারে: বন্ধকের সাথে যে সূচকের বন্ধন জড়িত থাকে তার স্তর, যেমন Iণ শুরুর সময় প্রতিষ্ঠিত এআরএম মার্জিন; এবং বন্ধকী ক্যাপ ।

ক্রয় বা পুনঃঅর্থায়ন: ক্রয় বন্ধকগুলি কোনও বাড়ি কেনার অর্থের জন্য ব্যবহৃত হয়। পুনরায় ফিনান্সগুলি পুরানো loanণকে নতুন loanণের সাথে আরও ভাল শর্তাদির সাথে প্রতিস্থাপন করতে ব্যবহৃত হয়, পারিশ্রমিকের জন্য।

বন্ধকের ধরণ: আপনি কি সেরা হার পেতে পারেন?

আপনার ক্রেডিট স্কোর, কর্মসংস্থানের ইতিহাস এবং debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে ক্যালকুলেটরটি আসতে পারে - এবং কোনও leণদানকারী আপনাকে অফার করতে পারে - একটি প্রাইম রেট বন্ধক, একটি সাবপ্রাইম বন্ধক বা এর মধ্যে কিছু, "যাকে বলে" Alt-A ”বন্ধক আসুন বিভিন্ন বন্ধকী বিভাগগুলির এক ঝলক দেখে নেওয়া যাক এবং আপনি কোনটির জন্য যোগ্য তা কি প্রভাব ফেলে affects

প্রাইম বন্ধক

প্রধান বন্ধকগুলি ফ্যানি মে (ফেডারেল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশন) এবং ফ্রেডি ম্যাক (ফেডারেল হোম লোন মর্টগেজ কর্পোরেশন) কর্তৃক নির্ধারিত মানের মানগুলি পূরণ করে, উদ্ভুত ndণদাতাদের কাছ থেকে loansণ কিনে হোম বন্ধকগুলিতে একটি মাধ্যমিক বাজার সরবরাহকারী দুটি সরকারী উদ্যোগী উদ্যোগ । ফেডারাল রিজার্ভের মতে, প্রধান আবাসিক বন্ধক হ'ল 'owerণগ্রহীতাদের aণের স্কোর 40৪০ বা তার বেশি, যার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত গড়ের তুলনায় কম এবং যার বন্ধক বৈশিষ্ট্যযুক্ত স্থিতিশীল হারের নির্ধারিত সময় নির্ধারণ করে বা একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক। "

প্রাইম বন্ধকের জন্য প্রার্থীদের খুব নিচে পেমেন্ট করতে হবে - সাধারণত 10% থেকে 20% - আবাসে, ধারণাটি এই যে আপনি যদি গেমটিতে ত্বক পেয়ে থাকেন তবে আপনার ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা কম। কারণ creditণগ্রহীতাদের আরও ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং withণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কম ঝুঁকির ঝোঁক থাকে, তাদের দেওয়া হয় সর্বনিম্ন সুদের হার - বর্তমানে গড়ে ৩০ বছরের স্থিত হার বন্ধকের জন্য গড়ে 6.6% - যা ensণের আয়ুষ্কালে কয়েক হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।

উপমুখ্য বন্ধকীগুলির

সাবপ্রাইম বন্ধকী bণগ্রহীতাদের কাছে অফার দেওয়া হয় যাদের creditণদানের উপর নিখরচায় নির্ভর করে যদিও কম creditণ রেটিং এবং FICO ক্রেডিট স্কোর প্রায় 640 এর নিচে রয়েছে। Ndণদাতাদের ঝুঁকি বাড়ার কারণে, এই loansণগুলি সুদের হারগুলি বহন করে - যেমন 8% থেকে 10%।

বিভিন্ন ধরণের সাবপ্রাইম বন্ধকী কাঠামো রয়েছে। সবচেয়ে সাধারণ হ'ল অ্যাডজাস্টেবল রেট মর্টগেজ (এআরএম), যা প্রথমে একটি স্থির-হার "টিজার রেট" ধার্য করে, তারপরে loanণের বাকী অংশের জন্য একটি ভাসমান হার, প্লাস মার্জিনে স্যুইচ করে। একটি এআরএমের একটি উদাহরণ হল 2/28 loanণ, এটি একটি 30-বছরের বন্ধক যা সমন্বিত হওয়ার আগে প্রথম দুই বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার রয়েছে has যদিও এই loansণগুলি প্রায়শই যুক্তিসঙ্গত সুদের হার দিয়ে শুরু হয়, একবার তারা উচ্চতর পরিবর্তনশীল হারে স্যুইচ করলে বন্ধকের প্রদানগুলি যথেষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি পায়।

আল্ট-এ বন্ধক

আল্ট-এ বন্ধকগুলি প্রাথমিক ও উপ-প্রাইমার বিভাগগুলির মধ্যে কোথাও পড়ে যায়। অল্ট-এ বন্ধকের একটি নির্ধারিত বৈশিষ্ট্য হ'ল এটি সাধারণত একটি নিম্ন-ডক বা নো ডক loanণ, যার অর্থ.ণদাতার incomeণদানকারীর আয়, সম্পদ বা ব্যয় প্রমাণের জন্য খুব বেশি (যদি থাকে) ডকুমেন্টের প্রয়োজন হয় না। এটি প্রতারণামূলক বন্ধকী অনুশীলনের দ্বার উন্মুক্ত করে, কারণ nderণদানকারী এবং orণগ্রহীতা উভয়ই বৃহত্তর বন্ধককে সুরক্ষিত করার জন্য সংখ্যাকে অতিরঞ্জিত করতে পারে (যার অর্থ leণদানকারীর জন্য আরও বেশি অর্থ এবং houseণগ্রহীতার জন্য আরও বাড়ী)। আসলে, 2007-08-এর সাবপ্রাইম বন্ধকী সংকটের পরে, তারা "মিথ্যা loansণ" হিসাবে পরিচিতি লাভ করেছিল কারণ ersণগ্রহীতা এবং ersণদানকারীরা বড় বন্ধকের জন্য incomeণগ্রহীতাকে যোগ্য করে তোলার জন্য আয় এবং / বা সম্পদগুলিকে বাড়িয়ে তুলতে সক্ষম হয়েছিল।

যদিও অল্ট-এ orrowণগ্রহীতা সাধারণত কমপক্ষে 700০০ এর ক্রেডিট স্কোর রাখেন - সাবপ্রাইম loansণের জন্য কাট অফের থেকেও উপরে - এই loansণগুলি relativelyণগ্রহীতার debtণের ক্ষেত্রে আসে যখন তুলনামূলকভাবে কম ডাউন পেমেন্ট, উচ্চ loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাত এবং আরও নমনীয়তার সুযোগ দেয় to আয়-অনুপাত এই ছাড়গুলি নির্দিষ্ট orrowণগ্রহীতাদের যথাযথভাবে সাধ্যের তুলনায় আরও বেশি বাড়ি কিনতে সক্ষম করে, ডিফল্ট সম্ভাবনা বাড়িয়ে তোলে। বলা হচ্ছে, লো-ডক এবং নো ডক loansণগুলি আপনার পক্ষে যদি ভাল আয় হয় তবে তা দৃ can't় করতে না পারায় আপনি এটিকে স্বল্প পরিমাণে উপার্জন করতে পারেন (উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থান করেন)।

যেহেতু অল্ট-এএসকে কিছুটা ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে দেখা হয় (প্রাইম এবং সাবপ্রাইমের মধ্যে কোথাও পড়ে যাওয়া), সুদের হার প্রাইম বন্ধকের চেয়ে বেশি তবে সাবপ্রাইমের চেয়ে কম - কোথাও 5ণদানকারী এবং orণগ্রহীতার অবস্থার উপর নির্ভর করে 5.৫% থেকে ৮% পর্যন্ত somewhere ।

সেরা সম্ভাব্য বন্ধক চুক্তি করা

স্পষ্টতই, সুদের হার যত বেশি, প্রতি মাসে আপনি তত বেশি অর্থ প্রদান করেন এবং শেষ পর্যন্ত আপনার বাড়ির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করেন। তুলনা করতে, আসুন একনজরে দেখে নেওয়া যাক $ 200, 000 এর জন্য 30 বছরের স্থিত-হার বন্ধক।

মূল হারে - এই উদাহরণে 4.6% - আপনার মাসিক পেমেন্ট হবে 1, 025। Loanণের আয়ু জুড়ে, আপনি সুদের জন্য 9 169, 103 প্রদান করবেন - সুতরাং আপনি প্রকৃতপক্ষে মোট 9 369, 103 প্রদান করতে পারেন।

এখন ধরে নিন আপনি 30 200, 000 এর জন্য একই 30 বছরের স্থির হার বন্ধকটি পেয়েছেন তবে এবার আপনাকে 6% এর সাবপ্রাইম রেট দেওয়া হবে। আপনার মাসিক পেমেন্টটি হবে 1, 199 ডলার এবং আপনি মোট 231, 676 ডলার সুদে অর্থ প্রদান করবেন, আপনি যে মোট পরিমাণ পরিশোধ করেছেন তা 431, 676 ডলারে ফিরিয়ে আনবে। সুদের আপাতদৃষ্টিতে ছোট্ট পরিবর্তনটি আপনাকে $ 62, 573 5

যা অনুধাবন করা জরুরি তা হ'ল: leণদানকারী আপনাকে একটি অল্ট-এ বা সাবপ্রাইম রেট সহ বন্ধক সরবরাহ করার অর্থ এই নয় যে আপনি কোনও আলাদা nderণদানকারীর সাথে প্রাইম-রেট বন্ধকের যোগ্যতা অর্জন করবেন না। Endণদানকারী এবং বন্ধকী দালালরা প্রতিযোগিতামূলক হতে পারে তবে তারা আপনাকে সর্বোত্তম উপলভ্য সর্বোপরি সরবরাহ করার কোনও বাধ্যবাধকতায় থাকে না। আশেপাশে কেনাকাটা করার চেষ্টাটি মূল্যবান: একটি ভাল সুদের হারের জন্য সময় নেওয়া আপনার tণের সময় কয়েক হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।

একটি সস্তা বন্ধক পেতে কিভাবে

সেরা বন্ধকের হারগুলি সন্ধানের জন্য টিপস

আপনার সময় অন্য কাউকে কেনাকাটা করার সময় দেওয়ার সময় এটি নয়। যেমনটি আমরা এখনই দেখেছি, আপনি যে শর্তাদি পেয়েছেন তা একই পরিমাণ অর্থ ধার নিতে আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তাতে বড় পার্থক্য করতে পারে।

আপনি আপনার বন্ধকের জন্য প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান কীভাবে এড়াবেন? অবশ্যই আপনার পেমেন্ট এবং সুদ কী হবে তা দেখার জন্য আপনার অনলাইন বন্ধকী ক্যালকুলেটর মাধ্যমে চালিয়ে আপনি যে অফারগুলি পান তা তুলনা করুন। এবং আপনি যেমন করেন - বা করার আগেও - নীচের পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন।

1. প্রথম দিকে প্রস্তুতি শুরু করুন

যদি আপনি এখনই একটি বাড়ি খুঁজছেন, আপনার আর্থিক দুর্দান্ত আকারে পাওয়া শক্ত হতে পারে। সুতরাং সামনে চিন্তা করার চেষ্টা করুন; আপনি নিজের আর্থিক ঘরটি পরিষ্কার না করা পর্যন্ত বাড়ি-শিকার স্থগিতও করতে পারেন।

সাধারণভাবে, আপনার অসামান্য creditণ প্রয়োজন। এমনকি বন্ধকের জন্য বিবেচনা করার আগে, প্রচলিত ndণদাতারা কমপক্ষে 700 এর ক্রেডিট স্কোরের সন্ধান করবে এবং যেমনটি আমরা উপরে বলেছি, প্রাইম-রেট বন্ধকের জন্য 740 এর মধ্যে একটি। এফএইচএ loansণগুলি আরও স্বাচ্ছন্দ্যযুক্ত মান, তবে আরও কঠোর শর্ত নিয়ে আসে। সুতরাং যে পরিমাণ ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত debtsণ, আপনি যে পরিমাণে পারেন তা পরিশোধ করে যে স্কোরটি অর্জন করতে পারেন তা করুন।

এমনকি আপনার স্কোরের 20-পয়েন্টের পার্থক্যটি আপনার হারকে 0.25% এর বেশি বা নীচে নিয়ে যেতে পারে। $ 250, 000 বাড়িতে, পয়েন্টের এক-চতুর্থাংশের অর্থ extraণের আয়ুষ্কালের জন্য সুদের অতিরিক্ত 12, 000 ডলার বা তার বেশি অর্থ দেওয়া যেতে পারে।

দ্বিতীয়ত, সংরক্ষণ করুন! আপনি যত বেশি চাপ দিতে পারেন তত বেশি আপনার বন্ধকের অর্থ প্রদান এবং সময়ের সাথে আপনি কম সুদে অর্থ প্রদান করবেন। উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট এমনকি স্বল্প হারেরও অর্থ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 30% ডাউন পেমেন্ট (বনাম প্রচলিত 20%) নিয়ে আসা আপনার রেট 0.5% এরও বেশি নামিয়ে আনতে পারে।

2. একা সুদের হারের দিকে তাকান না

সুদের হার গুরুত্বপূর্ণ, তবে এর তুলনা করার মতো আরও অনেক কিছুই রয়েছে। আপনি যদি কোনও পর্যায়ে পুনরায় ফিনান্সিং করার সিদ্ধান্ত নেন তবে কি কোনও প্রিপেইমেন্ট জরিমানা রয়েছে? মোট বন্ধের ব্যয় কী? সমাপ্তি ব্যয় সাধারণত বাড়ির দামের 2% থেকে 5% পর্যন্ত হয়। যদি আপনার বাড়ির দাম $ 150, 000 হয় তবে ব্যয় করতে 3, 000 ডলার থেকে 7, 500 ডলার আশা করবেন। এটি একটি বিশাল পরিসীমা, সুতরাং কোনও nderণদানকারী সাধারণত কী চার্জ করে তা আপনার দেখার জন্য এটি প্রশ্রয় দেয়।

৩. পিএমআই বুঝুন

যদিও তারা আপনার বন্ধকের সামগ্রিক ব্যয়ের জন্য গণনা করে, বন্ধকরণের ব্যয়গুলি এক সময়ের হিট। তবে আরও একটি কামড় রয়েছে যা কামড়তে থাকে। যদি আপনার ডাউন পেমেন্ট 20% এরও কম হয়, তবে আপনি উচ্চতর ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হন এবং আপনাকে পিএমআই বা ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা বহন করতে হবে। এটি আপনাকে leণদানকারীর জন্য একটি নিরাপদ বাজি করে তোলে। সমস্যাটি হ'ল, আপনি যার জন্য অর্থ প্রদান করছেন - প্রতি বছর পুরো --ণের 0.5% থেকে 1% পর্যন্ত। এটি carryণ বহন করতে ব্যয় করতে হাজার হাজার ডলার যুক্ত করতে পারে। আপনি যদি পিএমআইয়ের জন্য অর্থ পরিশোধ করতে না চান তবে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি বন্ধকী পেমেন্টের মাধ্যমে আপনার বাড়িতে যথেষ্ট পরিমাণে ইক্যুইটি অর্জন করার সাথে সাথে এটি বন্ধ হয়ে যায়।

4. লক এবং লোড

ধরা যাক আপনি সবচেয়ে আশ্চর্য বন্ধকী চুক্তি পান। অভিনন্দন, তবে দ্রুত সরান। সুদের হার - এবং সম্ভবত অন্যান্য শর্তগুলি - একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য লক করা আছে। আপনাকে লক পিরিয়ডের মধ্যেই বন্ধ করতে হবে বা চুক্তি হারাতে হবে। বিলম্ব করবেন না।

তলদেশের সরুরেখা

সর্বনিম্ন বন্ধকী হার পাওয়ার সাথে জড়িত বেশিরভাগ কাজ আপনি আবেদনের জন্য প্রস্তুত হওয়ার অনেক আগেই ঘটে। একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট স্কোর এবং একটি বিশাল ডাউন পেমেন্ট আপনার হার কমানোর সেরা উপায়।

তবে আপনাকে সর্বোত্তম শর্তাদি পেতে আপনার ব্যাংক, রিয়েল্টর বা বন্ধকী ব্রোকারকে অন্ধভাবে বিশ্বাস করবেন না। আপনাকে কোনও নির্দিষ্ট দিকে চালিত করার জন্য তাদের একটি আর্থিক উত্সাহ থাকতে পারে। আপনার নিজের কেনাকাটা, বন্ধক গণনা এবং তুলনা করুন। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে কেবলমাত্র আপনি বন্ধ পরিমাণের X পরিমাণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেছেন, এমন কিছু নেই যা বলে যে আপনাকে এতো ধার নিতে হবে।