কী Takeaways
- আপনার সংস্থার সংজ্ঞায়িত-অবদান পরিকল্পনায় অবদান, যেমন একটি 401 (কে), আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার এক দুর্দান্ত উপায় হতে পারে your আপনার সংস্থার ম্যাচের সীমাতে অবদান রাখুন free এটি বিনামূল্যে অর্থ গ্রহণের অনুরূপ your আপনার 401 কী (খুঁজে বের করুন) ট) পরিকল্পনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি এবং আপনি সবচেয়ে ভাল রিটার্ন পাচ্ছেন কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য কোনটির ব্যয় অনুপাত সবচেয়ে কম O আপনি আপনার কোম্পানির পরিকল্পনায় ন্যস্ত হয়ে গেলে আপনি আপনার অবদানের ম্যাচের সুবিধা নিতে পারেন এবং চলে গেলে আপনার উপার্জনও আপনার সাথে নিতে পারেন অন্য কোনও চাকরির জন্য বা অবসর নেওয়ার জন্য fore বাধ্যবাধকতা অব্যাহতির মতো কষ্টের ছাড়, আপনাকে 10% জরিমানা ছাড়াই 59% বয়সের আগে তহবিল উত্তোলনের অনুমতি দেয়।
1. সংস্থাটি কি আমার অবদানগুলি মেলে?
এটি সম্ভবত জিজ্ঞাসা করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন কারণ একটি কোম্পানির ম্যাচ আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়ে তুলতে পারে। নিয়োগকর্তারা সাধারণত আপনার অবদানের এক শতাংশের সাথে মেলে। আপনি যদি বছরে, 000 50, 000 উপার্জন করেন, আপনার বেতনের 5% অবদান রাখুন (2, 500 ডলার) এবং আপনার সংস্থা আপনার অবদানের 50% এর সাথে মেলে, এটি আপনার অ্যাকাউন্টে 1, 250 ডলার যুক্ত করে। নিয়োগকর্তার অবদানটি পরিকল্পনার মাধ্যমে সীমাবদ্ধ হতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, পরিকল্পনাটি আপনার বেতনের ৪% পর্যন্ত মেলাতে পারে) বা আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত আপনার বার্ষিক অবদানের সীমা দ্বারা।
আপনার কোম্পানির ম্যাচটি সর্বাধিক অবদান রাখার চেষ্টা করুন it তবে আপনি এই পরিমাণের উপরে যেতে চাইবেন না। "অনেকগুলি ছোট সংস্থার উচ্চ-ব্যয় 401 (কে) পরিকল্পনা রয়েছে, " মোঃ মোঃ মোঃ বলেছেন, "এই ক্ষেত্রে, পরিকল্পনায় আরও বেশি অবদান রাখাই আসলে তার পক্ষে উপযুক্ত নয়। আপনি লেনদেনের ফি বাবদ কিছু ট্যাক্স ডলারে সঞ্চয় করেন এবং কিছু কিছু।"
২) আমার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি কী কী?
পরিকল্পনাগুলি আপনাকে বিভিন্ন বিনিয়োগ থেকে বেছে নিতে দেয় যেমন মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক (এটি আপনার সংস্থার স্টককে অন্তর্ভুক্ত করতে পারে), বন্ড এবং গ্যারান্টিযুক্ত বিনিয়োগ চুক্তি (জিআইসি) হতে পারে allow আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রদত্ত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি পছন্দ না করেন তবে আপনি আপনার পরিকল্পনার শতকরা একটি ভাগ অন্য অবসর অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে সক্ষম হতে পারেন। এটি একটি আংশিক রোলওভার হিসাবে পরিচিত।
“আপনার 401 কে স্ব-পরিচালিত, পূর্ণ দালালি বিকল্প রয়েছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না। টেক্সাসের ডালাসে রেভার রেসেট অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট, ইনক। এর প্রেসিডেন্ট এবং চিফ ইনভেস্টমেন্ট অফিসার ড্যান স্টুয়ার্ট বলেছেন, 401 (কে) এর বেশিরভাগ পরিকল্পনা নেই, তবে কিছু কিছু করেনি। “এটি আপনাকে ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে অনুমতি দেবে যেখানে আপনি পৃথক স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ ইত্যাদি করতে পারবেন এবং আপনাকে সাধারণ 10 থেকে 12 মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখবে না। আবার, এটি আদর্শ নয়, তবে বৃহত্তর সংস্থাটি, পুরো ব্রোকারেজের বিকল্পের পক্ষে আরও ভাল প্রতিকূলতা।"
অনেকেই কম বয়সে আরও আক্রমণাত্মকভাবে বিনিয়োগ করেন (এবং ক্ষয়ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হন) এবং অবসর গ্রহণের সময় তারা আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগ করেন। এটি আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার বরাদ্দ পরিবর্তন করতে হবে requires বেশিরভাগ পরিকল্পনা আপনাকে ইচ্ছামত পরিবর্তন করতে দেয়; তবে কিছু কিছু প্রতি মাসে বা ত্রৈমাসিকের একবারে পরিবর্তনগুলি সীমাবদ্ধ করে।
৩. কোন বিনিয়োগের বিকল্পটিতে সর্বনিম্ন ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে?
মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) সহ অনেকগুলি বিনিয়োগ শেয়ার হোল্ডারদের তহবিলের মোট বার্ষিক পরিচালন ব্যয় কাটাতে ব্যয় অনুপাতের চার্জ দেয়। তহবিলের গড় নিট সম্পদের শতাংশ হিসাবে প্রকাশিত, ব্যয়ের অনুপাতের মধ্যে প্রশাসনিক, সম্মতি, বিতরণ, পরিচালনা, বিপণন, শেয়ারহোল্ডার পরিষেবা এবং রেকর্ড-রক্ষণ ফি, পাশাপাশি অন্যান্য পরিচালন ব্যয় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ব্যয় অনুপাত সরাসরি শেয়ারহোল্ডারদের রিটার্ন হ্রাস করে, এইভাবে আপনার বিনিয়োগের মূল্য হ্রাস করে। সর্বাধিক রিটার্নের সাথে বিনিয়োগ মনে করবেন না স্বয়ংক্রিয়ভাবে সেরা পছন্দ। একটি স্বল্প ব্যয় অনুপাত সহ একটি নিম্ন-ফেরত বিনিয়োগ দীর্ঘমেয়াদে আপনাকে আরও অর্থোপার্জন করতে পারে।
৪. আমি কখন পরীক্ষিত হই?
আপনার চাকরি ছেড়ে গেলেও আপনার 401 (কে) এর অর্পিত অংশটি আপনার কাছে রাখা অংশ। আপনার যে অর্থের অবদান রয়েছে তা সর্বদা 100% নিযুক্ত। আপনার সংস্থার দ্বারা প্রদত্ত অবদানগুলি অবশ্য ভেস্টিং প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে। দুটি ধরণের ওয়েস্টিং সময়সূচী রয়েছে: গ্রেড এবং ক্লিফ। গ্রেড ওয়েস্টিংয়ের সাথে, সময়ের সাথে তহবিলগুলি ন্যস্ত করে। আপনি, উদাহরণস্বরূপ, আপনার প্রথম বছরের পরে 25% নিযুক্ত হতে পারেন, পরের বছর 50% নিহিত এবং আরও সম্পূর্ণরূপে নিযুক্ত না হওয়া পর্যন্ত। ক্লিফ ভেস্টিংয়ের সাথে নিয়োগকর্তার অবদান 0% নিযুক্ত থাকে যতক্ষণ না আপনি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য (যেমন দুটি বছর) চাকরিতে না এসেছেন, যেখানে এটি 100% নিযুক্ত হয়ে যায়। যে কোনও উপায়ে, আপনি পুরোপুরি নিবেদিত হয়ে গেলে পরিকল্পনার সমস্ত অর্থ (আপনার অবদানের সাথে সাথে আপনার নিয়োগকর্তার অবদান) আপনার হয়, এবং আপনি যখন চাকরী পরিবর্তন করেন বা অবসর গ্রহণ করেন তখন আপনি এটি আপনার সাথে নিতে পারেন।
আইআরএস বিধি এখন 401 (কে) থেকে কষ্ট প্রত্যাহারের অনুমতি দেয় কেবলমাত্র আপনার অবদানই নয় আপনার কোম্পানির ম্যাচ এবং এই পরিমাণগুলিতে উপার্জনও অন্তর্ভুক্ত করে। আপনার নিয়োগকর্তার নীতি নির্ধারণ করতে আপনার মানবসম্পদ বিভাগের সাথে চেক করুন।
৫. আমি কখন আমার অর্থ প্রত্যাহার করতে পারি?
সাধারণভাবে, আপনি যদি 59 are বয়সের পূর্বে কোনও প্রত্যাহার করেন তবে আপনাকে বিতরণে 10% জরিমানা কর (পাশাপাশি আয়কর) দিতে হবে। অসুবিধার ক্ষেত্রে আপনাকে জরিমানা দিতে হবে না। এই কষ্টের ছাড়ের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
- প্রতিবন্ধকতা ভোগা
একবার আপনি 72 বছর বয়সে পরিণত হওয়ার পরে, আপনার 401 (কে) এর সমস্ত থেকে আপনাকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নিতে হবে you're আপনি এখনও যে কোম্পানির জন্য কাজ করছেন তার প্রস্তাব দেওয়া পরিকল্পনা বাদে। সাধারণভাবে, আপনি 72 বছর পরিণত হওয়ার পরের বছরের 1 এপ্রিলের মধ্যে আপনাকে অর্থ উত্তোলন শুরু করতে হবে Your আপনার বয়স (এবং আয়ু) এবং অ্যাকাউন্টের মান প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ নির্ধারণ করে।
তলদেশের সরুরেখা
401 (কে) পরিকল্পনা নির্বাচন করা অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে। ফলস্বরূপ, এই নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিতে অংশ নিতে যোগ্য অনেক শ্রমিক বিলম্ব — এমনকি এমনকি এড়াতেও - সাইন আপ করতে পারেন। এই পাঁচটি প্রশ্ন বোঝা পরিকল্পনার বিবরণ এবং আপনার বিকল্পগুলি পরিষ্কার করতে সহায়তা করবে।
আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে প্রাপ্ত উপকরণগুলি পরিষ্কার না হন তবে আপনার মানব সম্পদ বা বেনিফিট সমন্বয়কারীকে আপনার সংস্থার 401 (কে) পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার যে কোনও প্রশ্নের উত্তর দিতে বলুন। গেইথসবার্গের ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের সিইও মার্গুয়েરિতা চেং বলেছেন, "অনলাইন সরঞ্জাম এবং অ্যাপ্লিকেশন, শিক্ষা, পরামর্শ, এবং আরও অনেক কিছু, যেমন অংশগ্রহণকারীদের সমর্থন করার জন্য কী কী সংস্থান রয়েছে" তাও নিশ্চিত করে নিন।
আপনি যদি ইতিমধ্যে সাইন আপ হয়ে থাকেন তবে আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অবশ্যই ট্র্যাক করবেন এবং প্রয়োজনীয় হিসাবে পুনরায় সন্ধান করুন।
