একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কী?
একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী হ'ল এক ধরণের বীমা চুক্তি যা ক্রেতাকে অ্যাকাউন্টে তাদের অবদানের জন্য একটি নির্দিষ্ট, গ্যারান্টিযুক্ত সুদের হার প্রদান করার প্রতিশ্রুতি দেয়। বিপরীতে, একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী সুদের অর্থ প্রদান করে যা অ্যাকাউন্টের মালিক দ্বারা নির্বাচিত বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে ওঠানামা করতে পারে। স্থায়ী বার্ষিকী প্রায়শই অবসর গ্রহণ পরিকল্পনায় ব্যবহৃত হয়।
কী Takeaways
- নির্দিষ্ট বার্ষিকী হ'ল বীমা চুক্তি যা অ্যাকাউন্টের মালিকের অবদানের উপর গ্যারান্টিযুক্ত হার প্রদান করে V পরিবর্তিত বার্ষিকী, বিপরীতভাবে, অ্যাকাউন্টের মালিকের দ্বারা নির্বাচিত বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর কার্যকারিতা অনুযায়ী পরিবর্তিত হয় এমন একটি হার প্রদান করে। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে উপার্জন হ'ল মালিক বার্ষিকী থেকে আয় পাওয়া শুরু না করা পর্যন্ত কর স্থগিত করে।
কিভাবে একটি স্থির বার্ষিকী কাজ করে
বিনিয়োগকারীরা সময়মতো এককভাবে অর্থ বা একাধিক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কিনতে পারেন। বিমা সংস্থা, ঘুরেফিরে গ্যারান্টি দেয় যে অ্যাকাউন্টটি সুদের একটি নির্দিষ্ট হার অর্জন করবে। এটি জমা হওয়ার পর্ব হিসাবে পরিচিত।
যখন বার্ষিকী মালিক, বা বার্ষিকী, বার্ষিকীর কাছ থেকে নিয়মিত আয় অর্জন শুরু করে, বীমা সংস্থা অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের পরিমাণ, মালিকের বয়স, কতক্ষণ অর্থ প্রদান অব্যাহত রাখতে হয় এবং অন্যান্য কারণের ভিত্তিতে সেই অর্থ প্রদানগুলি গণনা করে। এটি অর্থ প্রদানের পর্ব শুরু করে। পরিশোধের সময়টি নির্দিষ্ট বছরের জন্য বা মালিকের বাকি জীবন অবধি চলতে পারে।
সঞ্চয়ের পর্বের সময়, অ্যাকাউন্টটি কর-স্থগিত হয়। মালিক যখন আয় পেতে শুরু করেন, তখন সেই অর্থটি তাদের নিয়মিত আয়কর হারে আরোপিত হয়। বার্ষিকী মালিকদের অর্থ প্রদানের পর্ব শুরু হওয়ার আগে অ্যাকাউন্ট থেকে সীমিত পরিমাণে উত্তোলনের অনুমতি দেওয়া যেতে পারে।
একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীর উপকারিতা
অনুমানযোগ্য বিনিয়োগের রিটার্ন
নির্দিষ্ট বার্ষিকীগুলির হারগুলি জীবন বীমা সংস্থা তার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও থেকে উত্পন্ন উত্স থেকে প্রাপ্ত হয়, যা মূলত উচ্চ মানের কর্পোরেট এবং সরকারী বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়। তারপরে বীমা সংস্থা বার্ষিকী চুক্তিতে যে পরিমাণ হার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে তা প্রদানের জন্য দায়বদ্ধ। এটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর সাথে বিপরীতে দেখা যায়, যেখানে বার্ষিকী মালিক অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি বেছে নেয় এবং তাই বিনিয়োগের ঝুঁকির অনেক অংশ গ্রহণ করে।
ন্যূনতম হারের গ্যারান্টিযুক্ত
চুক্তির প্রাথমিক গ্যারান্টি সময়সীমা শেষ হয়ে গেলে, বীমাকারী একটি বর্ণিত সূত্রের ভিত্তিতে বা এটির বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে যে উপার্জন হয় তার উপর ভিত্তি করে হার সামঞ্জস্য করতে পারে। ক্রমহ্রাসমান সুদের হারের বিরুদ্ধে সুরক্ষার ব্যবস্থা হিসাবে, স্থির বার্ষিকী চুক্তিতে সাধারণত ন্যূনতম হারের গ্যারান্টি অন্তর্ভুক্ত থাকে।
কর-স্থগিত বৃদ্ধি
যেহেতু একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কর-যোগ্য যান, তার উপার্জন বৃদ্ধি পায় এবং যৌগিক কর স্থগিত হয়; বার্ষিক মালিকরা কেবলমাত্র যখন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ করেন, তা হয় মাঝেমধ্যে উত্তোলনের মাধ্যমে বা নিয়মিত আয়ের হিসাবে tax এই কর-স্থগিতকরণ সময়ের সাথে সাথে কীভাবে অ্যাকাউন্ট তৈরি করে তাতে একটি বিশেষ পার্থক্য আনতে পারে, বিশেষত উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীর লোকদের ক্ষেত্রেও is একই রকম যোগ্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট, যেমন আইআরএ এবং 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির ক্ষেত্রেও সত্য, যা কর বৃদ্ধি করেও- বিলম্বিত.
গ্যারান্টেড ইনকাম পেমেন্টস
মালিক যে কোনও সময় নির্বাচন করে স্থির বার্ষিকী তাত্ক্ষণিক বার্ষিকীতে রূপান্তরিত হতে পারে। বার্ষিকী তারপরে একটি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য বা বার্ষিকের জীবনযাত্রার জন্য গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের পরিশোধের ব্যবস্থা করে।
অধ্যক্ষের আপেক্ষিক সুরক্ষা
জীবন বীমা সংস্থা বার্ষিকীতে বিনিয়োগকৃত অর্থের সুরক্ষার জন্য এবং চুক্তিতে যে কোনও প্রতিশ্রুতি পূরণের জন্য দায়বদ্ধ। বার্ষিকী যেমন ফেডোরালি বীমা করা হয় না, উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ ব্যাংক অ্যাকাউন্ট। যে কারণে, ক্রেতাদের কেবলমাত্র জীবন বীমা সংস্থাগুলির সাথে ব্যবসা করা বিবেচনা করা উচিত যা বড় স্বাধীন রেটিং এজেন্সিগুলি থেকে আর্থিক শক্তির জন্য উচ্চ গ্রেড অর্জন করে।
বার্ষিকীতে প্রায়শই উচ্চ ফি থাকে, তাই এটি চারপাশে কেনাকাটা করতে এবং অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগ বিবেচনা করে।
নির্দিষ্ট বার্ষিকীর সমালোচনা
বার্ষিকী, স্থির বা পরিবর্তনশীল যাই হোক না কেন তুলনামূলকভাবে অদলবদল, বিনিয়োগকারীদের হঠাৎ আর্থিক জরুরী প্রয়োজনে অর্থের জন্য এগুলি অনুপযুক্ত করে তোলে। স্থায়ী বার্ষিকী সাধারণত অ্যাকাউন্ট প্রতি মূল্য 10% পর্যন্ত এক বছরে এক প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়।
বার্ষিকীর সমর্পণের সময়কালে, যা চুক্তি শুরুর 15 বছরের বেশি সময় ধরে চলতে পারে, 10% এর বেশি উত্তোলন বীমাকারীর দ্বারা আরোপিত একটি আত্মসমর্পণ চার্জের সাপেক্ষে। 59% বছরের কম বয়সী বার্ষিকী মালিকদের নিয়মিত আয়কর ছাড়াও 10% কর জরিমানা দিতে হতে পারে।
শেষ অবধি, অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগের তুলনায় বার্ষিকীতে বার্ষিক বার্ষিকীতে উচ্চ ফি দেওয়া হয়। যে কোনও বার্ষিকীতে আগ্রহী যে কোনও ব্যক্তিকে প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে জড়িত সমস্ত ফি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করা উচিত। এটি চারপাশে কেনাকাটা করতেও অর্থ দেয় কারণ ফি এবং অন্যান্য শর্তাদি একজন বীমা প্রদানকারী থেকে শুরু করে পরবর্তী ক্ষেত্রে আলাদাভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
