চার শতাংশ নিয়ম কী?
4% নিয়মটি প্রতি বছর অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে একজন অবসর গ্রহণকারীকে কতটা প্রত্যাহার করতে হবে তা নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত একটি নিয়ম। এই নিয়মটি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে স্থিতিশীল আয়ের প্রবাহ সরবরাহ করতে চাইবে এবং অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বজায় রাখবে যা অবসর গ্রহণের মধ্য দিয়ে আয় বহন করে রাখবে। বিশেষজ্ঞরা 4% প্রত্যাহারের হারকে নিরাপদ বলে বিবেচনা করে, কারণ প্রত্যাহারগুলি মূলত আগ্রহ এবং লভ্যাংশের সমন্বয়ে থাকবে।
4% নিয়ম অবসর গ্রহণকারীদের জন্য দীর্ঘকাল কেন কাজ করে না
কী Takeaways
- ৪% নিয়মে বলা হয়েছে যে আপনার আরামদায়ক জীবনযাপনের জন্য অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার পোর্টফোলিওর 4% প্রত্যাহার করা উচিত t এটি 50 বছরের মধ্যে স্টক এবং বন্ড রিটার্নের historicalতিহাসিক ডেটা ব্যবহার করে তৈরি করা হয়েছিল।
চার শতাংশ নিয়ম বোঝা
4% বিধি আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের এবং অবসরপ্রাপ্তদের একটি পোর্টফোলিওর প্রত্যাহারের হার নির্ধারণে সহায়তা করে। এই হারটি টেকসই হবে কিনা তা নির্ধারণে আয়ু গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, যেহেতু অবসর গ্রহণকারীরা দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার জন্য তাদের পোর্টফোলিওগুলি প্রয়োজন এবং অবসর গ্রহণের বয়স হিসাবে চিকিত্সা ব্যয় এবং অন্যান্য ব্যয় বৃদ্ধি পেতে পারে।
চার শতাংশ নিয়মের উত্স
১৯২ rule থেকে ১৯ 1976 সাল পর্যন্ত ৫০ বছরের সময়কালে স্টক এবং বন্ড রিটার্নের historicalতিহাসিক তথ্য ব্যবহার করে ৪% নিয়মটি তৈরি করা হয়েছিল। ১৯৯০ এর দশকের গোড়ার দিকে বিশেষজ্ঞরা সাধারণত পাঁচ বছর অবসর গ্রহণকারীদের জন্য প্রতিবছর প্রত্যাহারের জন্য নিরাপদ পরিমাণ হিসাবে বিবেচনা করেছিলেন। এই পরিমাণ যথেষ্ট ছিল কিনা তা নিয়ে সংশয়ী, আর্থিক উপদেষ্টা উইলিয়াম বেনজেন ১৯৯৪ সালে historicalতিহাসিক রিটার্নগুলির একটি বিস্তৃত অধ্যয়ন পরিচালনা করেছিলেন, ১৯৩০ এবং ১৯ and০ এর দশকের গোড়ার দিকে বাজারের মারাত্মক মন্দাকে কেন্দ্র করে ব্যাপকভাবে দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছিলেন। বেনজেন এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছিলেন যে, অকেট বাজারের সময়ও এমন কোনও historicalতিহাসিক ঘটনা বিদ্যমান ছিল না যেখানে ৪ শতাংশ বার্ষিক প্রত্যাহার ৩৩ বছরেরও কম সময়ে অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও শেষ করে দেয়।
মুদ্রাস্ফীতি জন্য অ্যাকাউন্টিং
কিছু অবসরপ্রাপ্ত যারা ৪% নিয়ম মেনে চলেন তাদের প্রত্যাহারের হারকে অবিচ্ছিন্নভাবে বজায় রাখে, এই নিয়ম অবসর গ্রহণকারীদেরকে মূল্যবৃদ্ধির সাথে তাল মিলিয়ে এই হার বাড়ানোর অনুমতি দেয়। মূল্যস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করার সম্ভাব্য উপায়গুলির মধ্যে রয়েছে প্রতি বছর 2% ফ্ল্যাট বার্ষিক বৃদ্ধি নির্ধারণ, যা ফেডারেল রিজার্ভের লক্ষ্যমাত্রা মূল্যস্ফীতির হার, বা প্রকৃত মূল্যস্ফীতির হারের উপর ভিত্তি করে উত্তোলন সামঞ্জস্য করা। পূর্বের পদ্ধতিটি অবিচলিত এবং প্রত্যাশিত বৃদ্ধি প্রদান করে, তবে পরবর্তী পদ্ধতিটি কার্যকরভাবে আয়-জীবনযাত্রার পরিবর্তনের সাথে আয়ের সাথে মেলে।
চার শতাংশ নিয়ম কখন এড়ানো উচিত Avo
বেশ কয়েকটি পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে অবসর গ্রহণের জন্য 4% বিধি কাজ করতে পারে না। যে ব্যক্তির পোর্টফোলিও সাধারণত সূচক তহবিল এবং বন্ডগুলির চেয়ে বেশি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্য রাখে, অর্থ প্রত্যাহার করার সময় বিশেষত অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলিতে আরও রক্ষণশীল হওয়া দরকার। একটি মারাত্মক বা দীর্ঘায়িত বাজার মন্দা সাধারণত একটি অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওর তুলনায় উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগের গাড়ির মূল্যকে দ্রুত গতিতে পারে।
তদুপরি, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি বছরের পর বছর অনুগত না থাকলে 4% নিয়ম কাজ করে না। একটি বড় ক্রয়ের ক্ষেত্রে ছড়িয়ে পড়ার জন্য এক বছর নিয়ম লঙ্ঘন করলে রাস্তায় মারাত্মক পরিণতি ঘটতে পারে, কারণ এটি অধ্যক্ষকে হ্রাস করে, যা অবসরকালীন স্থিতিশীলতার জন্য নির্ভরশীল যৌগিক স্বার্থকে সরাসরি প্রভাবিত করে।
চার শতাংশ নিয়ম এবং অর্থনৈতিক সংকট
আসলে, 4% নিয়মটি রক্ষণশীল পক্ষের দিকে একটু হতে পারে। বিনিয়োগের পরিকল্পনাকারী মাইকেল কিটেসের মতে, এটি ১৯৯৯-এর মতো সবচেয়ে খারাপ অর্থনৈতিক পরিস্থিতি বিবেচনার জন্য তৈরি করা হয়েছিল এবং সাম্প্রতিক দুটি আর্থিক সঙ্কটের সময়ে যারা অবসর নিয়েছিলেন তাদের পক্ষে ভালই ধরে রেখেছে। "২০০০ সালের অবসর কেবল ১৯৯৯ সালের অবসর গ্রহণের সাথে 'সামঞ্জস্যপূর্ণ' এবং বাকীগুলির চেয়ে ভাল করছেন। ২০০৮ সালের অবসর - এমনকি গেটের বাইরে বৈশ্বিক আর্থিক সংকট নিয়ে শুরু করে - ইতিমধ্যে এই historicalতিহাসিক যে কোনওটির চেয়ে অনেক ভাল কাজ করছে পরিস্থিতিতে! " Kitces পয়েন্ট আউট। "অন্য কথায়, প্রযুক্তি বিপর্যয় এবং বিশেষত বিশ্বব্যাপী আর্থিক সংকট ভীতিজনক ছিল, তারা এখনও 4% নিয়মের জন্য পুরোপুরি ডুমস বানান এমন ধরণের পরিস্থিতি হয়নি।"
এটি অবশ্যই এর বাইরে যাওয়ার কারণ নয়। নিরাপত্তা অবসরপ্রাপ্তদের একটি মূল উপাদান, এমনকি যদি এটি অনুসরণ করে যাঁরা শান্ত অর্থনৈতিক সময়ে অবসর গ্রহণ করেন তাদের "বিপুল পরিমাণ অর্থ ব্যয়" ছেড়ে যায়, "কিটসেস নোটস যোগ করে, " সাধারণভাবে ৪% প্রত্যাহারের হার সত্যই যথেষ্ট পরিমিত আপেক্ষিক সুষম (60/40) পোর্টফোলিওটিতে দীর্ঘমেয়াদী historicalতিহাসিক গড় প্রায় 8% প্রত্যাবর্তন!"
