বেশিরভাগ তরুণ আমেরিকানরা জীবন বীমা পলিসি সম্পর্কে চিন্তাভাবনা করে না, তবে তাদের উচিত। মুহুর্তগুলিতে এই বড় "কী যদি" জন্য জীবন বীমা চূড়ান্ত আর্থিক সরঞ্জাম। মৃত্যুর উপকারটি ট্রিগার না করা সত্ত্বেও এটি কার্যকর হতে পারে, যতক্ষণ না এটি যথাযথভাবে ব্যবহৃত হয়। লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোনও রোগ নিরাময়ের বিষয় নয় এবং কিছু কম বয়সী আমেরিকানদের বড় বড় নীতিতে উত্সর্গ করার সংস্থান থাকতে পারে না। তবে এটি ধরে নেওয়া ভুল যে কেবল শিশু এবং বাড়ির সাথে বয়স্ক দম্পতিদেরই জীবন বীমা প্রয়োজন।
অন্য সমস্ত কিছু সমান হওয়ায় এটি কোনও বয়স্ক ব্যক্তির চেয়ে বীমা কিনতে কোনও যুবকের পক্ষে সর্বদা সস্তা এবং কখনও কখনও যথেষ্ট পরিমাণে ব্যয় হয়। এর অর্থ বিমার সম্ভাব্য সুবিধাগুলি ঠিক তত বড় হতে পারে এবং ব্যয়ও কম হতে পারে বা এর চেয়ে অনেক বড় এবং ব্যয়ও হতে পারে। অন্যান্য বিবেচনা ছাড়াই, 22-বছর বয়সের জন্য জীবন বীমা 55 বছর বয়সের জন্য জীবন বীমা চেয়ে ভাল প্রস্তাব।
জীবন বীমা কেনার কারণ
জীবন বীমা কেনার সর্বাধিক সুস্পষ্ট কারণ হ'ল যখন আপনার সুস্পষ্ট বীমাযোগ্য আগ্রহ থাকে এবং কোনও বিপর্যয় দুর্ঘটনার হাত থেকে আর্থিক সুরক্ষিত থাকতে চান। উদাহরণস্বরূপ, ছাত্র loansণ বা বন্ধকী থেকে আপনার debtণের বড় দায়বদ্ধতা থাকতে পারে যা আপনি অন্য কারও কাছে দিতে চান না। আপনার এক পত্নী বা বাচ্চারাও থাকতে পারে যারা আপনার আয়ের উপর নির্ভরশীল, পক্ষগুলি যারা বীমা দাবির উপর নির্ভর করতে পারে যদি আপনার কোনও দুর্ভাগ্য ঘটে তবে বেঁচে থাকার দাবি করতে পারে to
বীমা মৃত্যুর বেনিফিট ছাড়াও অন্যান্য বৈশিষ্ট্য থাকতে পারে, এর অর্থ, পলিসি কেনার আরও ভাল কারণ থাকতে পারে। কিছু নীতিগুলি ক্যান্সার বা পক্ষাঘাতের মতো নির্দিষ্ট মেডিকেল সমস্যার জন্য সহায়তা সরবরাহ করে। স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি নগদ মূল্য সংগ্রহের মাধ্যমে কর-সুবিধাযুক্ত সঞ্চয় যান হিসাবে কাজ করতে পারে।
ফেডারাল আইন বীমা সরবরাহকারীদের নগদ মূল্যের ভিত্তিতে নীতি বিক্রয় করতে নিষেধ করে, যদিও এটি প্রায় অবশ্যই ঘটে। এর অর্থ এই নয় যে এটির সম্ভাব্য নগদ মান সংগ্রহের জন্য বীমা কেনা সর্বদা একটি খারাপ ধারণা। কিছু পরিস্থিতিতে, নগদ মূল্য কম ঝুঁকি এবং আরও অনুকূল আইনি বিচ্যুতি সহ অন্যান্য বিনিয়োগের চেয়ে দ্রুত হারে অর্থ সংগ্রহ করতে পারে।
জীবন বীমা প্রকার
বীমা সাধারণত দুটি বিভাগে বিভক্ত: পদ এবং পুরো জীবন। এটি গ্রাহকদের কাছে উপলব্ধ বীমা পণ্যগুলির বৈচিত্র্যকে কমিয়ে দেয় যেহেতু বিভিন্ন ধরণের মেয়াদী বীমা এবং বিভিন্ন ধরণের স্থায়ী বীমা রয়েছে।
টার্ম বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়কালে সম্ভাব্য ইভেন্টগুলির একটি নির্দিষ্ট সেট কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি স্তরের মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি 20 বছরেরও বেশি সময় ধরে 200, 000 ডলারের কভারেজ সরবরাহ করতে পারে এবং মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত প্রতি মাসে 20 ডলার ব্যয় করতে পারে। নীতিমালায় একজন উপকারকারীর নাম রাখা হয়েছে, এবং যদি বীমাকারীর পক্ষ মারা যায় বা গুরুতরভাবে আহত হয় তবে সে 200, 000 ডলার পাবে। স্বল্প debtণ এবং কোনও নির্ভরশীল পরিবার নয় এমন 25 বছর বয়সী ব্যক্তির পক্ষে এই জাতীয় মেয়াদী জীবন বীমা প্রায়শই অপ্রয়োজনীয়।
কিছু মেয়াদী বীমা পলিসি যদি বীমাকারীর পলিসির বাইরে চলে যায় তবে প্রিমিয়াম, কম ফি এবং ব্যয় ফিরিয়ে দেয়। একে বলা হয় "প্রিমিয়ামের রিটার্ন" টার্ম বীমা, এবং এটি স্তরের মেয়াদী পলিসির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হয়ে থাকে।
বন্ধক হিসাবে নির্দিষ্ট ধরণের আর্থিক দায়বদ্ধতা কভার করার জন্য মেয়াদী বীমা হ্রাস একটি দরকারী বিকল্প। হ্রাসকৃত মেয়াদী বীমা পলিসির ফেসবুকের মূল্য সময়ের সাথে সাথে হ্রাস পায়, সাধারণত কারণ বন্ধনটি পরিশোধের মতো দায় সময়ের সাথে সংকুচিত হওয়ার আশা করা হয়। এমনকি তাদের 20 এর দশকের কিছু ব্যক্তিরও বীমাযোগ্য দায় থাকতে পারে যার অর্থ হ্রাসমান নীতিমালার জন্য কোনও যুক্তি থাকতে পারে।
মেয়াদী বীমাগুলির থেকে পৃথক, স্থায়ী জীবন বীমা কেবলমাত্র মৃত্যুর উপকারের চেয়ে আরও বেশি অফার করে। স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি নগদ মান সংগ্রহ করার সুযোগ দেয় এবং নগদ মান 50 এর দশকের লোকদের চেয়ে 20 এর দশকের লোকদের পক্ষে আরও ভাল কাজ করে।
বিভিন্ন ধরণের স্থায়ী জীবন বীমাগুলির মধ্যে রয়েছে পুরো জীবন, সর্বজনীন জীবন, পরিবর্তনশীল জীবন এবং সূচকযুক্ত সার্বজনীন জীবন। পার্থক্যগুলি বেশিরভাগ আগ্রাসীভাবে নীতিমালার নগদ মূল্য বৃদ্ধি করার কেন্দ্রে কেন্দ্র করে; পুরো জীবন বীমা নিরাপদ এবং সবচেয়ে রক্ষণশীল হতে থাকে এবং পরিবর্তনশীল জীবন বীমা ঝুঁকিপূর্ণ এবং সবচেয়ে আক্রমণাত্মক হতে থাকে।
যে কোনও ধরণের স্থায়ী জীবন বীমা কোনও ব্যক্তির জন্য তার 20 এর দশকের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে, ধরে নেওয়া যে তিনি পলিসিটি বহন করতে পারেন, যা প্রায়শই মাসে কয়েকশো ডলার হয়। নীতিটি এখনও একটি ডেথ বেনিফিট সরবরাহ করে, তবে মৃত্যুর সুবিধা দশক ধরে চালিত না করা হলেও নগদ মানটি খুব কার্যকর হতে পারে।
নগদ মান বোঝা
নগদ মান স্থায়ী নীতিগুলির একটি আকর্ষণীয় এবং গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য; অনেক বীমা সরবরাহকারী একটি "জীবিত বেনিফিট" প্যাকেজের অংশ হিসাবে নগদ মূল্যকে মৃত্যুর সুবিধার বিপরীতে হিসাবে উল্লেখ করে। বীমাকারীদের দ্বারা যেমন অর্থ প্রদান করা হয়, তত শতাংশ প্রিমিয়াম পলিসিতে রাখা হয় এবং সুদের পরিমাণ জমা করে। বিবাহের টাকা, বাড়ি ক্রয়, বাচ্চাদের স্কুল পড়া এমনকি ছুটির মতো জীবনের অন্যান্য ইভেন্টগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য এই অর্থটি অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। সবচেয়ে সমালোচনামূলকভাবে, এই অর্থ সাধারণত বৃদ্ধি পায় এবং কোনও ট্যাক্স দায় তৈরি না করেই প্রত্যাহার করা হয়।
এমনকি স্বল্প সুদে পুরো লাইফ পলিসি নগদ মানের উপর স্বাস্থ্যকর লভ্যাংশ সরবরাহ করতে পারে। এই লভ্যাংশ নগদ মান বাড়ানোর জন্য সংগ্রহ বা ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি গ্যারান্টিযুক্ত না হলেও ধারণা করা যায় যে স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি অবসর গ্রহণের আয়কে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে বাড়িয়ে তুলতে পারে, আবার শুল্কমুক্ত হতে পারে, এমনকি আপনাকে তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণের সুযোগও দিতে পারে।
বীমা কীভাবে পরিশোধ করতে পারে
কয়েক দশক ধরে তৈরি হওয়া নগদ মূল্য ভবিষ্যতে করমুক্ত আয়ের লক্ষ লক্ষ ডলার হতে পারে। এটি একটি অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হতে পারে, বিশেষত যদি আপনি ইতিমধ্যে কোনও আইআরএ বাড়ানোর পরিকল্পনা করে থাকেন। এই কৌশলটি কেবল তখনই কাজ করে যদি প্রিমিয়ামগুলি ধারাবাহিকভাবে প্রদান করা হয়; স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি যদি নগদ মূল্য খুব কম হয়ে যায়, যা পলিসিধারাকে কভারেজ ছাড়াই ছেড়ে দেয় p
এমনকি যদি আপনি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিটি বহন করতে না পারেন তবে বেশিরভাগ 20-সামথিং খুব স্বল্প ব্যয়ের জন্য খুব ভাল মেয়াদী নীতি গ্রহণ করতে পারে, যেমন কিছু ক্ষেত্রে প্রতি মাসে 15 থেকে 20 ডলারে কভারেজের জন্য 200, 000 থেকে 300, 000 ডলার। আরও গুরুত্বপূর্ণ, কিছু মেয়াদী নীতিগুলি 20, 30 বা 40 বছর ধরে চলতে পারে; আপনার পুরো কর্মজীবন জুড়ে আপনি খুব স্বল্প ব্যয়ে আচ্ছাদিত হতে পারেন।
