সুচিপত্র
- 401 (কে) অবদানের সীমা
- রথ 401 (কে) বনাম 401 (কে)
- আপনার 401 (কে) সর্বাধিক
- 401 (কে) নিয়োগকর্তা মিল
- প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ
- 401 (কে) বেস্টিং
- 401 (কে) ফি
- 401 (কে) ansণ
- 401 (কে) সমস্যা
- Ditionতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ
- অন্যান্য অপশন
- তলদেশের সরুরেখা
401 (কে) এর মতো যখন নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনার কথা আসে, তখন শ্রমিক, সঞ্চয়কারী এবং বিনিয়োগকারীদের (এবং আপনার নিজের তিনটি হিসাবে নিজেকে দেখা উচিত) তাদের পক্ষে সর্বাধিক কার্যকর করা তাদের পক্ষে প্রয়োজনীয়। 403 (খ) এর মতো অন্যান্য পরিকল্পনাগুলির সাথে কিছু পার্থক্য থাকলেও, এই পরামর্শগুলির বেশিরভাগটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রধান পরিকল্পনাগুলি জুড়ে যথেষ্ট প্রযোজ্য, সেগুলি 401 (কে) এর স্বতন্ত্র অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) হোক।
কী Takeaways
- ধারাবাহিক সাফল্য একটি সফল অবসর পরিকল্পনার মূল চাবিকাঠি your আপনার নিয়োগকর্তার সাথে মেলে এমন অবদানের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য সর্বদা 401 (কে) এর যথেষ্ট অবদানের বিষয়ে নিশ্চিত হন your আপনার অবসর পরিকল্পনার মধ্যে থাকা বিভিন্ন বিনিয়োগের অন্তর্নিহিত ব্যয় এবং ফি সম্পর্কে সতর্ক থাকুন।
যখন তাদের অবসর গ্রহণের ব্যবস্থা করা হয় তখন লোকেরা নিজেরাই ক্রমশ বাড়ছে। Ditionতিহ্যবাহী পেনশনগুলি সিভিল সার্ভিসের বাইরে বা বহুল সংঘবদ্ধ শিল্পের বাইরে শোনা যায়। এবং নিয়োগকারী এবং সরকার উভয়ই ক্রমবর্ধমান পৃথক কর্মীদের উপর আরও বেশি বেশি দায়িত্ব (এবং ঝুঁকি) স্থানান্তরিত করেছেন।
401 (কে) পরিকল্পনাটি সেই শূন্যস্থান পূরণ এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে কর্মীদের নিজস্ব অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য ট্যাক্স-সুবিধে করার উপায় হিসাবে তৈরি করা হয়েছিল।
401 (কে) অবদানের সীমা
উচ্চতর উচ্চাকাঙ্ক্ষা এবং আর্থিক যার সাথে তাদের 401 (কে) এর সর্বাধিক উপার্জন করার জন্য কর্মীদের ক্ষেত্রে, পিছনের দিকে কাজ করেই শুরু করার অন্যতম সেরা উপায়। আপনার সর্বাধিক অনুমোদিতযোগ্য বার্ষিক অবদান নিন, এক বছরে বেতন সময়কালের সংখ্যার সাথে ভাগ করুন এবং দেখুন কোথায় এটি আপনাকে ফেলেছে।
2019 এর জন্য আপনি সর্বোচ্চ অবদান রাখতে পারেন 19, 000 ডলার। আপনার বয়স যদি 50 বা তার বেশি হয় তবে আপনি বার্ষিক ক্যাচ-আপ অবদানগুলিতে 6, 000 ডলার যোগ করতে পারেন। 2020-এ, সীমাবদ্ধতা 500 6, 500 এর ক্যাচ-আপ অবদানের সাথে 19, 500 ডলার অবধি।
আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401 (কে) তেও অবদান রাখতে পারেন। 2019 এর জন্য, সম্মিলিত কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তার অবদানের জন্য $ 56, 000 সীমা রয়েছে (ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য যোগ্য হলে 62, 000 ডলার)। 2020-এর জন্য, সংযুক্ত সীমা বেড়েছে $ 57, 000 বা ক্যাচ-আপের পরিমাণ সহ $ 63, 500।
রথ 401 (কে) বনাম 401 (কে)
আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে নিয়মিত 401 (কে) এবং রথ 401 (কে) এর মধ্যে পছন্দ দিতে পারেন। অবদানের সীমা একই, তবে রথ 401 (কে) কোনও রোথ আইআরএর মতো ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয় (নীচে দেখুন)।
হয় 401 (কে) বিকল্পটি অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের একটি গুরুত্বপূর্ণ উপায়। রোথ 401 (কে) করদাতাদের প্রদান করে যারা রোথ আইআরএ সুবিধার্থে রথ আইআরএতে অবদানের জন্য খুব বেশি আয় করেন — করমুক্ত বিতরণ, আপনার জীবদ্দশায় কোনও ন্যূনতম বিতরণ নয় — কারণ এই অর্থ পরে রোথ আইআরএ রূপান্তরিত হতে পারে।
ট্যাক্স পরবর্তী ট্যাক্স ডলার দিয়ে রথ 401 (কে) এবং রথ আইআরএতে অবদান রয়েছে, যখন প্রিটেক্স ডলার দিয়ে 401 (কে) ও traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখা হয়।
আপনার 401 (কে) সর্বাধিক
আপনি কি সর্বোচ্চ সঞ্চয় করতে পারবেন? যদি তা হয় তবে পরিকল্পন বিকল্পগুলির মধ্যে বিনিয়োগের সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নেওয়া বাদে আপনার আরও কিছু করার দরকার নেই।
আপনি সর্বাধিক অবদান রাখতে না পারলেও, আপনি যে কোনও বোনাস বা লাভ-ভাগ করে নেওয়া অর্থ প্রদানের সাথে এটি পরিপূরক বিবেচনা করুন। অনেক সংস্থা আপনাকে এই পরিমাণগুলি সরাসরি আপনার 401 (কে) এ জমা দেওয়ার অনুমতি দেয়। যখনই সম্ভব এটি এটি একটি ভাল ধারণা once একবার বোনাস চেক হাতে আসার পরে অনেক ভাল উদ্দেশ্যগুলি অচল হয়ে যায়।
সর্বোপরি, ধারাবাহিক হওয়ার চেষ্টা করুন। একটি নির্দিষ্ট প্রতি-পে-চেক পরিমাণ সেট করুন এবং আপনার সত্যিকারের না হলে এটি পরিবর্তন করবেন না। একইভাবে, কেবলমাত্র অর্থনৈতিক বা রাজনৈতিক সংবাদকে কিছু সময়ের জন্য হতাশার বলে মনে হচ্ছে বলে বাজার বা অবদানকে কমাতে চেষ্টা করবেন না।
401 (কে) নিয়োগকর্তা মিল
কোনও নিয়োগকর্তার ম্যাচটি পুরোপুরি শোষণ করা আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার মধ্যে সর্বাধিক পাওয়ার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কৌশল। মিলটি ম্যাচিংয়ের মতো শোনাচ্ছে ঠিক তেমন। নির্দিষ্ট নিয়ম এবং সীমা সাপেক্ষে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার যে পরিমাণ অর্থ বা তার শতকরা এক ভাগ অবদান রাখেন contrib
এটি কার্যকরভাবে আপনার বেতন হ্রাস বা আপনার করের বোঝা না বাড়িয়ে অবসরকালীন সঞ্চয়কে দ্বিগুণ করে। অনেক নিয়োগকর্তা একবার আপনার কমানোর 3% অবদান (বা ততোধিক) এর সাথে কিক করেন - এটি ঘটানোর জন্য যতটা সম্ভব চেষ্টা করুন।
আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচটি সর্বাধিকতর করার জন্য আরও একটি কারণ চান? অনেক ক্ষেত্রে, নিয়োগকর্তারা তাদের ব্যয় গণনা করে এবং তাদের কর্মীদের বেতন পুরো ম্যাচের ভিত্তিতে ভিত্তি করে। আপনি যদি এর সদ্ব্যবহার না করেন তবে আপনি মূলত ফ্রি টাকা ফেরত দিচ্ছেন।
কিছু নিয়োগকর্তা কোম্পানির শেয়ারে আপনার অবদানের সাথে মেলে নির্বাচন করেন। যদিও এটি নগদ হিসাবে সর্বদা পছন্দসই নয়, এটি আপনার ম্যাচটি সর্বাধিক করা থেকে বিরত রাখবে না। প্রায়শই, সেই স্টকটি বেশ স্বল্প সময়ের মধ্যে এবং যুক্তিসঙ্গত ব্যয়ে নগদ রূপে বিক্রয় ও রূপান্তর করা যায়।
প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ
অন্যান্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মতো, 401 (কে) এর ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) প্রয়োজন। 70½ বছর বয়সে, 401 (কে) মালিকদের অর্থের দরকার হয় না, তাদের অবশ্যই আরএমডি নেওয়া শুরু করতে হবে। আইআরএস এ সম্পর্কে গুরুতর: সঠিক পরিমাণ উত্তোলনে ব্যর্থ হওয়ার জন্য একটি 50% জরিমানা রয়েছে।
তবে, আরএমডিগুলি প্রয়োগ করে না যদি কোনও নিয়োগকর্তা এখনও সেই একই নিয়োগকারীর জন্য কাজ করে যা পরিকল্পনা স্পনসর করে। মনে রাখবেন যে একটি রোথে 401 (কে) এর তহবিলগুলি কোনও রথ আইআরএ-তে রোল করা যেতে পারে - যার মালিকের জীবদ্দশায় কোনও ন্যূনতম বিতরণ নেই।
401 (কে) বেস্টিং
কোনও নিয়োগকর্তাকে তার সামঞ্জস্যপূর্ণ অবদানের সাথে কর্মচারীর অন্তর্ভুক্ত হওয়ার আগে কোনও নির্দিষ্ট বছরের পরিষেবা প্রয়োজন হতে পারে। একে ওয়েস্টিং শিডিউল বলা হয়। সাধারণভাবে, 401 (কে) ভেস্টিং সময়সূচী দুটি ধরণের রয়েছে:
- ক্লিফ ভেস্টিংয়ের ঘটনা ঘটে যখন কর্মচারীর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের পরে 0% ম্যাচিং অবদানের মালিকানা থেকে চলে যায়।গ্র্যাজুয়েটেড ভেষ্টিং যেখানে কর্মচারী মিলবে অবদানের ক্রমবর্ধমান অংশের মালিক হন অবশেষে তারা সবগুলিই মালিক হন।
মার্কিন শ্রম বিভাগের ছয় বছরের পরিষেবা পরে পুরো vesting প্রয়োজন। তবুও, 401 (কে) - এবং নিয়োগকর্তার ম্যাচ থেকে সর্বাধিক পেতে get কোনও পরিকল্পনার ভেস্টি শিডিয়ুল বুঝতে প্রয়োজনীয়। অন্যথায়, কোনও কর্মচারী পুরোপুরি নিযুক্ত হওয়ার আগে চলে গেলে সংস্থাটি তার কিছু বা সমস্ত মিলে যাওয়া অবদানগুলি ফিরিয়ে নিতে পারে।
401 (কে) ফি
কিছু কর্মচারী অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার অংশ হিসাবে, শ্রমিকরা স্বতন্ত্র পেশাদারদের কাছ থেকে বিনিয়োগের পরামর্শ নিতে পারেন। দুর্ভাগ্যক্রমে, এই পরামর্শটি খুব কমই নিখরচায় এবং আপনি পেতে পারেন যে এই সহায়তা পেতে আপনি আপনার তহবিলের 1% থেকে 2% অর্থ প্রদান করেন।
এটি বোধগম্য যে অনেক শ্রমিক তাদের অবদান গণনা করার এবং তারপরে সেই অর্থ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে অভিভূত বোধ করে। তবুও, বিনিয়োগের পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদান একটি দ্বৈত প্রস্তাব, বিশেষত যখন এটিতে 401 (কে) পরিকল্পনা জড়িত থাকে, যার জন্য বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের বিকল্পগুলির তুলনামূলকভাবে নির্ধারিত মেনু দেওয়া হয়।
সেভারগুলি তাদের 401 (কে) এর মধ্যে থাকা বিনিয়োগগুলির ব্যয়ের প্রতিও যত্নবান হওয়া প্রয়োজন। সাধারণভাবে, কয়েক বছর ধরে মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যয় হ্রাস পেয়েছে এবং অনেক তহবিল পরিবার 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য লো-লোড তহবিল পাশাপাশি স্বল্প ব্যয় সূচক তহবিল সরবরাহ করে। অবশ্যই, সংখ্যার তুলনা করা এবং তার বিপরীতে গুরুত্বপূর্ণ, কারণ ফি এখনও একটি ভাল চুক্তিতে পরিবর্তিত হয়।
অনুরূপ লাইনের পাশাপাশি বিনিয়োগকারীদের বার্ষিকী এবং লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি সম্পর্কে সতর্ক হওয়া দরকার। কর-আশ্রয় অ্যাকাউন্টগুলিতে শুরু হওয়ার জন্য বার্ষিকী হিসাবে তর্কসাপেক্ষভাবে খুব বেশি জায়গা নেই (অন্য দিনের বিষয়)। আরও কি, তাদের উচ্চ ব্যয় অনুপাত সময়ের সাথে তাদের মূল্যে খেয়ে ফেলতে পারে।
তেমনি, লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি অনেকগুলি পরিকল্পনার জনপ্রিয় বিকল্প হিসাবে দেখা যায়, তারা প্রায়শই (তবে সর্বদা নয়) স্বাভাবিক তহবিলের তুলনায় উচ্চতর চার্জ নেন correspond তুলনামূলকভাবে ভাল ফলাফল ছাড়াই।
401 (কে) ansণ
401 (কে)-তে কিছু তহবিল সংরক্ষণকারী কর্মীদের ক্ষেত্রে কিন্তু তারা ব্যয়বহুল debtণের কবলে পড়ে বেশি অবদান রাখতে পারবেন না বলে প্রতিদ্বন্দ্বী বিকল্প থাকতে পারে।
বেশিরভাগ পরিকল্পনার এমন বিধান রয়েছে যা কর্মীদের তাদের নিজস্ব অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ধার্য করতে দেয়। এই অর্থটি তুলনামূলকভাবে স্ট্রিং থেকে আসে (তহবিলগুলি কী ব্যবহার করতে পারে সে হিসাবে ইনফার)। এবং উচ্চ সুদের loansণ বা ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলি পরিশোধের জন্য এটি ব্যবহার করা সম্ভব। এই অর্থটি নিখরচায় আসে না, তবে সুসংবাদটি হ'ল সুদের মূলত আপনাকে দেওয়া হচ্ছে।
একটি 401 (কে) loanণ একটি ঝুঁকি-মুক্ত কৌশল নয়। সেই অর্থ সময়মতো পরিশোধ করতে হবে, বা orণগ্রহীতাকে জরিমানা দিতে হবে। তদুপরি, কিছু শ্রমিক দেখতে পাবেন যে তাদের অবসর গ্রহণের সঞ্চয় থেকে ingণ নেওয়া কিছুটা সুবিধাজনক, যা ভবিষ্যতের সমস্যার একটি পান্ডোরার বাক্স খুলে দেয়।
তবুও, এটি সঞ্চয়ীকরণের জন্য আরও অর্থ মুক্ত করার কার্যকর উপায় হতে পারে। এটি সবার জন্য নয়, উচ্চ-ব্যয়বহুল ক্রেডিট কার্ডের debtণ শোধ করার জন্য 401 (কে) থেকে কম দামের bণ নেওয়া এবং শেষ পর্যন্ত 401 (কে) -এ আরও বেশি বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের পছন্দ হতে পারে।
401 (কে) সমস্যা
আপনি কীভাবে কোনও পরিকল্পনা সংগঠিত বা অফারে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি পছন্দ করেন না, তাই বলুন। একটি ঘাটতি পরিকল্পনা সম্পর্কে অভিযোগ করা আপনার বিকল্পগুলি (এবং আপনার সহকর্মীদের মধ্যে) উন্নত করার কার্যকর উপায় হতে পারে।
মনে রাখবেন যে অনেক নিয়োগকর্তা সবচেয়ে সহজ এবং অফার করার জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক কিসের ভিত্তিতে 401 (কে) পরিকল্পনা চয়ন করেন এবং তারা এর ঘাটতি সম্পর্কে অবগত হতেও পারেন না।
যদিও এটি সত্য যে অনেক শ্রমিক চটজলদি চাকা হতে পছন্দ করেন না এবং কিছু সংস্থাগুলি অবশ্যই অন্যদের তুলনায় বেশি প্রতিক্রিয়াশীল হওয়ার জন্য উপযুক্ত, কিছুই না করা এই পরিকল্পনার উন্নতি হবে না তা নিশ্চিত করার একটি দুর্দান্ত উপায়।
Ditionতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ
আপনি যদি 401 (কে) সর্বাধিক করে ফেলেছেন বা একটি সুপরিচিত বিনিয়োগের গাড়ি ব্যবহার করে আরও বেশি কিছু সঞ্চয় করতে চান তবে আপনি কী করবেন? ধন্যবাদ, প্রচলিত আইআরএ এবং রথ আইআরএ সহ আপনার কাছে প্রচুর বিকল্প উপলব্ধ।
2019 এর জন্য, আপনি উভয় প্রকারের আইআরএতে 6, 000 ডলার অবদান রাখতে পারেন। আপনার বয়স যদি 50 বা তার বেশি হয় তবে আপনি 1, 000 ডলার ধরার অবদান যোগ করতে পারেন। সীমা 2020 সালে একই।
Ditionতিহ্যবাহী আইআরএ এবং 401 (কে) গুলি প্রাক-কর অবদানের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয়। আপনি একটি সুস্পষ্ট ট্যাক্স বিরতি পেতে এবং অবসর নেওয়ার প্রত্যাহারের উপর কর প্রদান। রোথ আইআরএ এবং রথ 401 (কে) কর-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়। এর অর্থ আপনি সুস্পষ্ট ট্যাক্স বিরতি পাবেন না — তবে অবসর গ্রহণের যোগ্য বিতরণগুলি করমুক্ত।
অন্যান্য বিকল্প: বার্ষিকী এবং স্বাস্থ্য সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টসমূহ
একবার আপনি 401 (কে) এবং একটি আইআরএ যথাসম্ভব অবদান রেখে দিলে, অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের আরও অন্যান্য কর-সুবিধাজনক উপায় রয়েছে। একটি বিকল্প বার্ষিকী কেনা এবং বিনিয়োগ বিবেচনা করা হয়।
বার্ষিকী সহ অনেক সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি রয়েছে — তারা উচ্চ বিক্রয় বোঝা বহন করতে পারে, সাধারণত উচ্চ ব্যয় থাকতে পারে এবং স্পনসররা ক্রমাগত বিনিয়োগকারীদের আরও ঝুঁকি স্থানান্তরিত করে। এই সমস্ত বলেছিল, বার্ষিক অর্থের অর্থ বছরের পর বছর কর আদায় ছাড়াই জমা হতে পারে এবং ট্যাক্সম্যানের থেকে আরও অবসরকালীন সঞ্চয় রক্ষা করা যদি গুরুত্বপূর্ণ হয় তবে এটি সার্থক বিকল্প।
আরেকটি বিকল্প, আপনার যদি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (এইচডিএইচপি) থাকে তবে হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্টে (এইচএসএ) সংরক্ষণ করা, একটি ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত যান আপনি যদি এই ধরণের স্বাস্থ্য বীমা রাখেন তবে ব্যবহার করতে পারেন। অনেক বিনিয়োগকারী, বিশেষত উচ্চ-আয়ের পরিবারগুলি যেগুলি সুস্বাস্থ্যে ছাড়যোগ্য এবং তরুণ কর্মীদের অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রাখে, অবসর গ্রহণের জন্য অতিরিক্ত তহবিল সংরক্ষণে এই অ্যাকাউন্টগুলিকে সহায়ক বলে মনে করে।
তলদেশের সরুরেখা
কর-সুবিধায় অবসর গ্রহণের সঞ্চয় পরিকল্পনা সরকার সাধারণ কর্মীদের যে তুলনামূলকভাবে কয়েকটি বিরতি দেয় তার মধ্যে একটি। যত্ন সহকারে সঞ্চয় করা স্বাধীনভাবে ধনী হওয়ার কোনও প্রবেশদ্বার নাও হতে পারে। তবে কমপক্ষে এটি আরও আরামদায়ক এবং মনোরম অবসর নিশ্চিত করার দিকে কমপক্ষে দীর্ঘ পথ যেতে পারে।
আপনার কাছে অফারের বিষয়ে যা কিছু সুনির্দিষ্ট থাকুক না কেন, এটি 401 (কে), 403 (বি), বা আইআরএ হোন, আপনার সাধ্যমতো অবদান রাখার বিষয়টি নিশ্চিত করুন এবং ভবিষ্যতের জন্য অর্থ দূরে রাখার সুযোগের পুরো সুযোগটি গ্রহণ করুন ।
