যখন টাকা ধার করার সময় আসে তখন বিকল্পগুলি প্রচুর। লোকেরা একটি traditionalতিহ্যবাহী স্থির- বা পরিবর্তনশীল-হার loanণের জন্য কোনও ব্যাংকে যেতে পারে, প্যাঁশপপ্স বা বেতন-leণদাতাদের দিকে ফিরে যেতে পারে (যদিও পরিস্থিতি সবচেয়ে ভয়ঙ্কর ব্যতীত কোনও ভাল ধারণা নয়), ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারে, বন্ধুবান্ধব বা পরিবার থেকে orrowণ নিতে পারে, বা এমনকি ওয়েবে এবং বিশেষত পিয়ার-টু-পিয়ার বা সামাজিক ndingণদান বা অনুদান সাইটগুলিতে ফিরে যান।
স্বল্প-পরিচিত এবং কম-ব্যবহৃত বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হ'ল ক্রেডিট। কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে এবং / বা কৌশলগত বিনিয়োগের সুযোগগুলি গ্রহণ করার জন্য ব্যবসায়গুলি বছরের পর বছর ধরে creditণের লাইন ব্যবহার করে আসছে তবে ব্যক্তিদের সাথে তারা এতোটা বেশি কিছু পায়নি। এর মধ্যে কিছু কারণ হতে পারে যে ব্যাংকগুলি প্রায়শই creditণের লাইনের বিজ্ঞাপন দেয় না এবং সম্ভাব্য orrowণগ্রহীতারা জিজ্ঞাসা করার কথা ভাবেন না।, ণ রেখার বিষয়ে কিছু প্রাথমিক কথা এখানে রয়েছে।
কি তারা
এক লাইন creditণ হ'ল মূলত একটি ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে নমনীয় loanণ is ক্রেডিট কার্ডের মতো যা আপনাকে সীমিত পরিমাণে তহবিল সরবরাহ করে - তহবিলগুলি যা আপনি যখন ব্যবহার করতে পারেন, যদি, এবং আপনি কীভাবে চান - একটি লাইন ক্রেডিট একটি সীমিত / নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ যা আপনি প্রয়োজন হিসাবে অ্যাক্সেস করতে পারেন এবং তারপরে অবিলম্বে শোধ করতে হবে বা সময়ের একটি পূর্বনির্ধারিত সময় ধরে। Aণ হিসাবে,, ণ গ্রহণের সাথে সাথে একটি লাইন ক্রেডিট সুদ আদায় করবে এবং orrowণগ্রহীতাদের অবশ্যই ব্যাংক কর্তৃক অনুমোদিত হতে হবে (এবং এই জাতীয় অনুমোদন theণগ্রহীতার creditণ রেটিং এবং / বা ব্যাংকের সাথে সম্পর্কের একটি উপজাত)।
ব্যাংকগুলি সম্প্রতি সম্প্রতি কোনও উল্লেখযোগ্য পরিমাণে এই পণ্যগুলি বাজারজাত করতে শুরু করেছে। এটি এমন একটি অর্থনীতির উপ-উত্পাদন হতে পারে যা loanণের চাহিদা এবং নতুন নিয়মগুলিকে হ্রাস করেছে যা ফি-ভিত্তিক আয়ের উত্সকে সীমাবদ্ধ করেছে। ক্রেডিট লাইনগুলি ক্রেডিট কার্ড loansণের তুলনায় নিম্ন-ঝুঁকির উপার্জনের উত্স হিসাবে থাকে, তবে তারা কোনও ব্যাংকের উপার্জনযোগ্য সম্পদ পরিচালনাকে কিছুটা জটিল করে তোলে, কারণ creditণের লাইন অনুমোদিত হয়ে গেলে অসামান্য ব্যালেন্সগুলি সত্যই নিয়ন্ত্রণ করা যায় না।
লাইন অফ ক্রেডিট কীভাবে কাজ করে
ক্রেডিট অফ ক্রেডিট দরকারী যখন
Creditণের একটি লাইন এই সত্যকে সম্বোধন করে যে ব্যাংকগুলি বেশিরভাগ গ্রাহকের জন্য এককালীন ব্যক্তিগত loansণ, বিশেষত অনিরাপদ loansণ, আন্ডাররাইটিংয়ে ভয়ানকভাবে আগ্রহী নয়। তেমনিভাবে, orণগ্রহীতার পক্ষে প্রতি দু'মাস aণ নেওয়া, পুনরায় শোধ করা এবং তারপরে আবার orrowণ নেওয়া অর্থনৈতিক নয়। Creditণগ্রহীতার প্রয়োজন হলে এবং যখন ক্রেডিট লাইনগুলি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ উপলব্ধ করে এই উভয় সমস্যার উত্তর দেয় answer
মোটামুটি, creditণসীমা লাইনগুলি বাড়ি বা গাড়িগুলির মতো এককালীন ক্রয়ের তহবিলের জন্য ব্যবহার করার উদ্দেশ্যে নয় - যা যথাক্রমে বন্ধক এবং অটো loansণের জন্য, - যদিও আইটেমগুলি অর্জন করতে লাইন creditণ ব্যবহার করা যেতে পারে ব্যাংক সাধারণত কোনও underণ আন্ডাররাইট করে না। সর্বাধিক সাধারণভাবে, creditণ স্বতন্ত্র লাইনগুলি ব্যবসায়ের লাইন হিসাবে একই মূল উদ্দেশ্যে করা হয়: পরিবর্তনশীল মাসিক আয় এবং ব্যয়ের অনিয়মকে মসৃণ করতে, এবং / বা প্রকল্পগুলির জন্য অর্থ সংস্থান করা যেখানে প্রয়োজন সঠিক তহবিল নির্ধারণ করা কঠিন হতে পারে আগাম।
একজন স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যক্তির কথা বিবেচনা করুন যার মাসিক আয়টি অনির্দেশ্য বা যেখানে কাজ সম্পাদন এবং বেতন সংগ্রহের মধ্যে উল্লেখযোগ্য (এবং / অথবা অপ্রত্যাশিত) বিলম্ব রয়েছে। যদিও তিনি বা তিনি সাধারণত নগদ-প্রবাহ ক্রাঞ্চগুলি মোকাবেলায় ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করতে পারেন তবে এক লাইন ক্রেডিট একটি সস্তা বিকল্প হতে পারে (এটি সাধারণত কম সুদের হার দেয়) এবং আরও নমনীয় ayণ পরিশোধের শিডিয়ুল অফার করে। Creditণসীমা লাইনগুলি আনুমানিক ত্রৈমাসিক করের অর্থ প্রদানের তহবিলকেও সহায়তা করতে পারে, বিশেষত যখন "অ্যাকাউন্টিং লাভ" এবং নগদ প্রাপ্তির প্রকৃত প্রাপ্তির মধ্যে কোনও তাত্পর্য থাকে।
সংক্ষেপে, repeatedণ লাইনগুলি এমন পরিস্থিতিতে কার্যকর হতে পারে যেখানে নগদ পুনরাবৃত্তি পুনরাবৃত্তি হবে, তবে পরিমাণগুলি সুস্পষ্টভাবে জানা যায় না এবং / অথবা বিক্রেতারা ক্রেডিট কার্ড গ্রহণ করতে পারে না, এবং এমন পরিস্থিতিতে যেখানে বড় নগদ আমানতের প্রয়োজন হয় - বিবাহগুলি একটি হ'ল ভালো উদাহরণ. তেমনিভাবে, বাড়ির উন্নতি বা পুনর্নির্মাণ প্রকল্পগুলিকে তহবিল সরবরাহের জন্য আবাসন ঘুরে বেড়ানোর সময় creditণের লাইনগুলি প্রায়শই জনপ্রিয় ছিল - লোকেরা প্রায়শই আবাসন কেনার জন্য বন্ধক রাখত এবং একই সাথে সংস্কার বা মেরামতগুলির জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল সহায়তা করার জন্য একটি লাইন creditণ গ্রহণ করত।
-ণের ব্যক্তিগত লাইনগুলি ব্যাংক-প্রদত্ত ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা পরিকল্পনার অংশ হিসাবে উপস্থিত হয়েছে। যদিও সমস্ত ব্যাংক overণ পণ্য হিসাবে ("এটি একটি পরিষেবা, loanণ নয়!") হিসাবে ওভারড্রাফট সুরক্ষা ব্যাখ্যা করার জন্য বিশেষভাবে আগ্রহী নয় এবং সমস্ত ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা পরিকল্পনা ব্যক্তিগত linesণের linesণ দ্বারা আন্ডারপাইন করা হয় না, অনেকগুলি। এখানে আবার, যদিও, জরুরি হিসাবে প্রয়োজনীয় তহবিলের ভিত্তিতে জরুরী তহবিলের উত্স হিসাবে লাইন creditণের ব্যবহারের একটি উদাহরণ is
Creditণের লাইনগুলির সাথে সমস্যাগুলি
যে কোনও loanণ পন্যের মতো, creditণের লাইনগুলি উভয়ই সম্ভাব্য উপকারী এবং সম্ভাব্য বিপজ্জনক। যদি বিনিয়োগকারীরা একটি লাইন ক্রেডিট ট্যাপ করেন তবে সেই অর্থ ফেরত দিতে হবে (এবং payণের রেখার শুরুতে যখন অনুমোদিত হয় তখন এই জাতীয় পেব্যাকের শর্তাবলী বানান হয়)। তদনুসারে, একটি ক্রেডিট মূল্যায়ন প্রক্রিয়া আছে এবং দরিদ্র creditণ সহ bণগ্রহীতাদের অনুমোদিত হওয়ার জন্য আরও কঠিন সময় কাটাতে হবে।
তেমনি, এটি নিখরচায় অর্থ নয়। অনিরাপদ creditণের linesণ - যা আপনার বাড়ির ইক্যুইটি বা অন্য কোনও মূল্যবান সম্পত্তির সাথে আবদ্ধ নয় creditণের লাইনগুলি অবশ্যই প্যাডশপগুলি বা বেতন-leণদাতাদের কাছ থেকে নেওয়া cheণের চেয়ে সস্তা এবং সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে সস্তা, তবে তারা এর চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হয়'re বন্ধক বা অটো asণ হিসাবে traditionalতিহ্যগত সুরক্ষিত loansণ। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, aণের এক লাইনের সুদ কর-ছাড়যোগ্য নয়।
কিছু, তবে সব কিছু নয়, ব্যাংকগুলি creditণের রেখাটি ব্যবহার না করা হলে একটি রক্ষণাবেক্ষণ ফি (মাসিক বা বার্ষিক) নেওয়া হবে এবং অর্থ isণ নেওয়ার সাথে সাথে সুদ জমা হতে শুরু করে। যেহেতু creditণের রেখাগুলি আঁকা এবং একটি নির্ধারিত ভিত্তিতে শোধ করা যেতে পারে, কিছু ersণগ্রহীতা creditণ দেওয়ার জন্য সুদের গণনা আরও জটিল খুঁজে পেতে পারে এবং তারা সুদের হারে কী শেষ করে তা অবাক করে দিতে পারে।
Creditণের অন্যান্য ধরণের Creditণের লাইনের সাথে তুলনা করা
উপরে প্রস্তাবিত হিসাবে, creditণ এবং অন্যান্য অর্থায়নের পদ্ধতির লাইনগুলির মধ্যে অনেকগুলি মিল রয়েছে, তবে অনেকগুলি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে যা orrowণগ্রহীতাদের বুঝতে হবে।
ক্রেডিট কার্ড
ক্রেডিট কার্ডগুলির মতো, creditণদানের লাইনগুলি কার্যকরভাবে প্রসেট সীমাবদ্ধতা রাখে - আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ toণ নেওয়ার জন্য অনুমোদিত হন এবং আরও কিছু না। এছাড়াও, ক্রেডিট কার্ডের মতো, এই সীমাটি ছাড়িয়ে যাওয়ার নীতিগুলি overণদানকারীর সাথে পৃথক হয়, যদিও ব্যাংকগুলি তাত্ক্ষণিকভাবে ওভারেজগুলি অনুমোদনের জন্য ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কম ইচ্ছুক থাকে (পরিবর্তে তারা প্রায়শই creditণের সীমাটি পুনর্বিবেচনা করতে এবং orrowণ গ্রহণের সীমা বাড়ানোর দিকে লক্ষ্য রাখে)। আবার, প্লাস্টিকের মতো, loanণটি মূলত প্রাক-অনুমোদিত এবং wheneverণগ্রহীতা যখনই চাইবে তখনই অর্থ অ্যাক্সেস করা যায়, whateverণগ্রহীতা যা ব্যবহার করে তা ব্যবহার করে। শেষ অবধি, ক্রেডিট কার্ড এবং ক্রেডিটের লাইনগুলিতে বার্ষিক ফি থাকতে পারে, বকেয়া ব্যালেন্স না হওয়া পর্যন্ত / বা ততোধিক সুদ নেওয়া হবে না।
ক্রেডিট কার্ডের বিপরীতে, লাইন creditণ দিয়ে আসল সম্পত্তি দিয়ে সুরক্ষিত করা যায়। হাউজিং দুর্ঘটনার আগে, Equণদানকারী কর্মকর্তা এবং orrowণ গ্রহীতা উভয়ের কাছেই হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (হেলোকস) খুব জনপ্রিয় ছিল। যদিও HELOC গুলি এখন পাওয়া শক্ত, তবে তারা এখনও উপলব্ধ এবং কম সুদের হার বহন করে। ক্রেডিট কার্ডগুলির সর্বদা মাসিক সর্বনিম্ন পেমেন্ট থাকবে এবং যদি সেই অর্থ প্রদান না করা হয় তবে সংস্থাগুলি সুদের হারকে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করবে। Creditণ লাইনের একই তাত্ক্ষণিক মাসিক repণ পরিশোধের প্রয়োজন থাকতে পারে বা নাও থাকতে পারে।
একটি.তিহ্যগত creditণের মতো, এক লাইনের creditণ গ্রহণযোগ্য creditণ এবং তহবিলের পুনঃতফসিলের প্রয়োজন হয়, এবং ধার নেওয়া যে কোনও তহবিলের উপর সুদ ধার্য করে। এছাড়াও aণের মতো, একাউন্টের লাইন নেওয়া, ব্যবহার করা এবং ayণ পরিশোধ করা bণগ্রহীতার creditণের স্কোরকে উন্নত করতে পারে।
একটি loanণের বিপরীতে, যা সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পূর্বনির্ধারিত repণ পরিশোধের সময়সূচির সাথে থাকে, aণের একটি লাইন সহ অনেক বেশি নমনীয়তা থাকে। Aণের এক লাইনের অধীনে fundsণ নেওয়া তহবিলের ব্যবহারের ক্ষেত্রে সাধারণত কিছুটা বিধিনিষেধ রয়েছে। একটি বন্ধক অবশ্যই তালিকাভুক্ত সম্পত্তি ক্রয়ের দিকে যেতে হবে এবং একটি অটো loanণ অবশ্যই নির্দিষ্ট গাড়ির দিকে যেতে হবে, তবে aণগ্রহীতার বিবেচনার ভিত্তিতে একটি লাইন creditণ ব্যবহার করা যেতে পারে।
বন্ধকী /ণ / পেইড Loণ
লাইন অফ ক্রেডিট এবং বেতন-loansণের মধ্যে কিছু সূক্ষ্ম মিল রয়েছে, তবে এটি কেবলমাত্র এই সত্যের কারণে যে অনেক বেতন-loanণ গ্রহণকারীরা "ঘন ঘন উড়াল" যারা ঘন ঘন bণ গ্রহণ করে, পরিশোধ করেন এবং / অথবা তাদের extendণ প্রসারিত করেন (খুব উচ্চ ফি প্রদান করে এবং পথে আগ্রহ)। তেমনিভাবে, পন্ডশপ বা বেতন-leণদাতা bণগ্রহীতা কীভাবে তহবিলগুলি ব্যবহার করে তা এতক্ষণ যত্ন করে না, যতক্ষণ পর্যন্ত ফি / loansণ পরিশোধ / পরিশোধ করা হয়।
পার্থক্যগুলি অবশ্য আরও বিবেচ্য। যে কেউ লাইন creditণ পাওয়ার জন্য যোগ্য হতে পারে তার জন্য, অর্থের ব্যয়টি বেতন-পয়সা pণের চেয়ে নাটকীয়ভাবে কম হবে। একই টোকেন অনুসারে, ক্রেডিট মূল্যায়ন প্রক্রিয়াটি অনেক সহজ এবং একটি বেতন-পয়সা loanণের জন্য চাহিদা কম (কোনও ক্রেডিট চেক থাকতে পারে না) এবং প্রক্রিয়াটি অনেক বেশি দ্রুততর। এটি এমনও হয় যে বেতন-leণদাতারা creditণদানের ক্ষেত্রে প্রায়শই অনুমোদিত পরিমাণের পরিমাণ খুব কমই andণ দেবে (এবং ব্যাংকগুলি সাধারণত বেতন-পয়সা বা পদ্মার loanণের মতো ছোট creditণের লাইন দিয়ে বিরক্ত করবে)।
তলদেশের সরুরেখা
Creditণ রেখাগুলি কোনও আর্থিক পণ্যের মতো - অন্তর্নিহিত ভাল বা খারাপ না, তবে লোকেরা কীভাবে এটি ব্যবহার করে তা কেবল অনিবার্য। একাধিক creditণের অতিরিক্ত againstণ নেওয়া কাউকে আর্থিক সমস্যায় ফেলতে পারে ঠিক যেমন ক্রেডিট কার্ড এবং creditণের লাইন দিয়ে ব্যয় করাও মাসিক-মাসিক আর্থিক অসচ্ছলতার জন্য বিবাহ-সংক্রান্ত জটিল জটিল লেনদেন কার্যকর করতে পারে বা বিবাহের মতো জটিল জটিল লেনদেন কার্যকর করতে পারে or হোম পুনর্নির্মাণ। যেমন কোনও loanণের ক্ষেত্রে, orrowণগ্রহীতাদের শর্তাদি (বিশেষত ফি, সুদের হার এবং পুনঃতফসিলের সময়সূচী) এর প্রতি যত্নবান হওয়া উচিত, আশেপাশে কেনাকাটা করা উচিত এবং সই করার আগে প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না।
