মানি লন্ডারিং কী?
মানি লন্ডারিং হ'ল মাদক পাচার বা সন্ত্রাসবাদী তহবিলের মতো কোনও অপরাধমূলক ক্রিয়াকলাপের মাধ্যমে প্রচুর পরিমাণে অর্থ উপার্জনের প্রক্রিয়াটি কোনও বৈধ উত্স থেকে আসে বলে মনে হয়। অপরাধমূলক ক্রিয়াকলাপ থেকে প্রাপ্ত অর্থটিকে নোংরা হিসাবে বিবেচনা করা হয়, এবং প্রক্রিয়াটিকে এটিকে পরিষ্কার দেখাতে "হ্রাস" করে। অর্থ পাচার নিজেই অপরাধ।
কী Takeaways
- অপরাধীরা অবৈধভাবে প্রাপ্ত তহবিলকে পরিষ্কার দেখাতে বিভিন্ন ধরণের মানি লন্ডারিং কৌশল ব্যবহার করে n অনলাইন ব্যাংকিং এবং ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলি অপরাধীদের পক্ষে সনাক্তকরণ ব্যতীত অর্থ স্থানান্তর এবং প্রত্যাহারকে সহজ করে তুলেছে money অর্থ পাচার প্রতিরোধ একটি আন্তর্জাতিক প্রচেষ্টা হয়ে দাঁড়িয়েছে এবং এখন সন্ত্রাসবাদী তহবিল অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তার লক্ষ্য মধ্যে।
মানি লন্ডারিং কীভাবে কাজ করে
অবৈধভাবে প্রাপ্ত অর্থ কার্যকরভাবে কার্যকরভাবে ব্যবহার করতে চান এমন অপরাধী সংস্থাগুলির জন্য অর্থ পাচারের বিষয়টি অপরিহার্য। বিপুল পরিমাণে অবৈধ নগদ লেনদেন করা অদক্ষ ও বিপজ্জনক। অপরাধীদের অর্থ বৈধ আর্থিক প্রতিষ্ঠানে জমা করার জন্য একটি উপায় প্রয়োজন, তবুও যদি এটি বৈধ উত্স থেকে আসে বলে মনে হয় তবে তারা তা করতে পারে।
ব্যাংকগুলিকে বড় নগদ লেনদেন এবং অন্যান্য সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপগুলি প্রতিবেদন করা প্রয়োজন যা অর্থ পাচারের লক্ষণ হতে পারে।
অর্থ পাচারের প্রক্রিয়াটিতে সাধারণত তিনটি ধাপ জড়িত থাকে: স্থান নির্ধারণ, স্তরকরণ এবং একীকরণ।
- প্লেসমেন্টটি "নোংরা টাকা" বৈধ আর্থিক ব্যবস্থায় রাখে L লেয়ারিং একাধিক লেনদেন এবং বুককিপিংয়ের কৌশলগুলির মাধ্যমে অর্থের উত্সটি গোপন করে the চূড়ান্ত পদক্ষেপে, সংহতকরণে, বৈধ অ্যাকাউন্ট থেকে এখন ব্যবহৃত লন্ডারড অর্থ প্রত্যাহার করা হবে অপরাধীরা যে উদ্দেশ্যে তা মনে রাখে whatever
সরল থেকে শুরু করে জটিল পর্যন্ত অর্থ পাচারের অনেকগুলি উপায় রয়েছে। সর্বাধিক সাধারণ কৌশলগুলির মধ্যে একটি হ'ল অপরাধমূলক সংস্থার মালিকানাধীন বৈধ, নগদ-ভিত্তিক ব্যবসায় ব্যবহার করা। উদাহরণস্বরূপ, সংগঠনটি যদি কোনও রেস্তোঁরা মালিক করে, তবে এটি রেস্তোঁরা এবং রেস্তোঁরাটির ব্যাংক অ্যাকাউন্টে অবৈধ নগদ উপার্জনের জন্য প্রতিদিনের নগদ প্রাপ্তিগুলি স্ফীত করে। এর পরে, প্রয়োজনীয় হিসাবে তহবিলগুলি প্রত্যাহার করা যেতে পারে। এই ধরণের ব্যবসাগুলিকে প্রায়শই "ফ্রন্ট" হিসাবে উল্লেখ করা হয়।
অর্থ পাচারের অপর একটি সাধারণ রূপে, যাকে স্মুরফিং ("স্ট্রাকচারিং" নামেও পরিচিত) বলা হয়, অপরাধী সনাক্তকরণ এড়ানোর জন্য একাধিক ছোট ছোট আমানতের মধ্যে নগদ বিচ্ছিন্ন করে দেয়, প্রায়শই এগুলি সনাক্তকরণ এড়ানোর জন্য বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে ছড়িয়ে দেয়। মুদ্রা বিনিময়, তারের স্থানান্তর এবং "খচ্চর" - নগদ চোরাচালানকারীদের ব্যবহারের মাধ্যমেও মানি লন্ডারিং সম্পন্ন করা যেতে পারে, যারা সীমান্তের ওপারে প্রচুর নগদ অর্থ ছিনিয়ে নিয়ে বিদেশী অ্যাকাউন্টে জমা করে রাখে, যেখানে মানি-লন্ডারিংয়ের প্রয়োগ কম কঠোর হয়।
অন্যান্য অর্থ-পাচারের পদ্ধতিতে রত্ন ও সোনার মতো পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ জড়িত থাকে যা সহজেই অন্যান্য এখতিয়ারে স্থানান্তরিত হতে পারে, বিচক্ষণতার সাথে রিয়েল এস্টেট, জুয়া, জালিয়াতির মতো মূল্যবান সম্পদে বিনিয়োগ এবং বিক্রয় করা হয়; এবং শেল সংস্থাগুলি (নিষ্ক্রিয় সংস্থাগুলি বা কর্পোরেশনগুলি যা কেবলমাত্র কাগজে উপস্থিত থাকে) ব্যবহার করে।
বৈদ্যুতিন মানি লন্ডারিং
পুরাতন অপরাধকে ইন্টারনেট নতুন স্পিনে ফেলেছে। অনলাইন ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের উত্থান, বেনামে অনলাইন পেমেন্ট পরিষেবাদি এবং মোবাইল ফোনের সাথে পিয়ার-টু-পিয়ার (পি 2 পি) স্থানান্তর অবৈধভাবে অর্থের স্থানান্তর সনাক্তকরণকে আরও জটিল করে তুলেছে। তদ্ব্যতীত, প্রক্সি সার্ভার এবং অজ্ঞাতনামা সফ্টওয়্যারগুলির ব্যবহার অর্থ পাচারের তৃতীয় উপাদান, সংহতকরণ, সনাক্তকরণ প্রায় অসম্ভব করে তোলে — অর্থের কোনও আইপি ঠিকানার সামান্য বা কোনও চিহ্ন ছাড়াই স্থানান্তরিত বা প্রত্যাহার করা যায়।
অনলাইন নিলাম এবং বিক্রয়, জুয়া ওয়েবসাইট এবং ভার্চুয়াল গেমিং সাইটগুলির মাধ্যমে অর্থকেও লন্ডার করা যায়, যেখানে অশুভ অর্থ উপার্জনকে গেমিং মুদ্রায় রূপান্তরিত করা হয়, তারপরে আসল, ব্যবহারযোগ্য এবং অবর্ণনযোগ্য "পরিষ্কার" অর্থের মধ্যে ফিরিয়ে আনা হয়।
অর্থ পাচারের সর্বাধিক সীমাতে বিটকয়েনের মতো ক্রিপ্টোকারেন্সি জড়িত। পুরোপুরি বেনামে না থাকার পরেও তারা প্রচলিত মুদ্রার তুলনায় অপেক্ষাকৃত নামহীনতার কারণে ব্ল্যাকমেল স্কিম, মাদকের ব্যবসা এবং অন্যান্য অপরাধমূলক ক্রিয়াকলাপগুলিতে ক্রমবর্ধমানভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে।
মানি লন্ডারিং বিরোধী আইন (এএমএল) ধীরে ধীরে এই ধরণের সাইবার ক্রাইম ধরতে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে চলছিল, কারণ বেশিরভাগ আইন এখনও.তিহ্যবাহী ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের মধ্য দিয়ে যাওয়ার সময় নোংরা অর্থ সনাক্ত করার উপর ভিত্তি করে রয়েছে।
মানি লন্ডারিং রোধ
বিশ্বজুড়ে সরকারগুলি সাম্প্রতিক দশকে অর্থ লন্ডারিংয়ের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য প্রচেষ্টা ত্বরান্বিত করেছে, এমন বিধিগুলির সাথে যেগুলি সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপ সনাক্ত এবং রিপোর্ট করার জন্য আর্থিক সংস্থাগুলিকে ব্যবস্থা করা উচিত। জড়িত অর্থের পরিমাণ যথেষ্ট পরিমাণে: পিডব্লিউসি এর একটি 2018 জরিপের তথ্য অনুসারে, বিশ্বব্যাপী মানি লন্ডারিং লেনদেনগুলি বছরে প্রায় 1 ট্রিলিয়ন ডলার থেকে 2 ট্রিলিয়ন ডলার বা বৈশ্বিক জিডিপির প্রায় 2% থেকে 5% অবদান রাখে।
১৯৮৯ সালে, গ্রুপ অফ সেভেন (জি-)) আন্তর্জাতিক পর্যায়ে অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের প্রয়াসে ফিনান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (এফএটিএফ) নামে একটি আন্তর্জাতিক কমিটি গঠন করে। 2000 এর দশকের গোড়ার দিকে, এর পরিধি সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে প্রসারিত হয়েছিল।
সন্দেহভাজন কার্যকলাপের প্রতিবেদনে (এসএআর) সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপের প্রতিবেদনে (এসএআর) সন্দেহভাজন হিসাবে বিবেচিত, 10, 000 ডলারের বেশি নগদ লেনদেনের মতো নগদ লেনদেনের মতো আর্থিক সংস্থাগুলি ট্রেজারি বিভাগের কাছে নির্দিষ্ট আর্থিক লেনদেনের জন্য মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাংকিং সিকিউরিটি আইন পাস করে 1970 ট্রেজারি বিভাগকে ব্যাংকগুলি যে তথ্য সরবরাহ করে তা আর্থিক অপরাধের প্রয়োগকারী নেটওয়ার্ক (ফিনসেন) ব্যবহার করে, যা এটিকে দেশীয় অপরাধ তদন্তকারী, আন্তর্জাতিক সংস্থা বা বিদেশী আর্থিক গোয়েন্দা সংস্থাগুলির সাথে ভাগ করে নিতে পারে can
যদিও এই আইনগুলি অপরাধমূলক ক্রিয়াকলাপ অনুসন্ধানে সহায়ক ছিল, তবে মানি লন্ডারিং নিয়ন্ত্রণ আইন পাস করে ১৯৮ 198 সাল পর্যন্ত অর্থ পাচারকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অবৈধ করা হয়নি made ১১ / ১১-এর সন্ত্রাসী হামলার অল্প সময়ের পরে, ইউএসএ প্যাট্রিয়ট অ্যাক্ট সন্ত্রাসী তদন্তে সংগঠিত অপরাধ ও মাদক পাচার প্রতিরোধের জন্য নকশাকৃত তদন্তকারী সরঞ্জামগুলি ব্যবহারের মাধ্যমে অর্থ-পাচারের প্রচেষ্টা বাড়িয়ে তোলে।
অ্যাসোসিয়েশন অফ সার্টিফাইড অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং স্পেশালিস্টস (এসিএএমএস) একটি পেশাদার পদবি প্রদান করে যা প্রত্যয়িত এন্টি মানি লন্ডারিং বিশেষজ্ঞ (সিএএমএস) হিসাবে পরিচিত। সিএএমএস শংসাপত্র অর্জনকারী ব্যক্তিরা ব্রোকারেজ কমপ্লায়েন্স ম্যানেজার, ব্যাংক সিক্রেসি আইনের অফিসার, আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিটের পরিচালক, নজরদারি বিশ্লেষক এবং আর্থিক অপরাধ তদন্তকারী বিশ্লেষক হিসাবে কাজ করতে পারেন।
