বেসরকারী ব্যাংক বনাম সম্পদ ব্যবস্থাপনা: পার্থক্য কী?

প্রাইভেট ব্যাংকিং বনাম সম্পদ ব্যবস্থাপনা: একটি ওভারভিউ

বেসরকারী ব্যাংকিং এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনার পদগুলি ওভারল্যাপ হয়। তবে, বেসরকারী ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে এবং সম্পদ পরিচালনার মাধ্যমে দেওয়া আর্থিক পরিষেবাগুলির কিছুটা পার্থক্য রয়েছে।

সম্পদ পরিচালন একটি বিস্তৃত বিভাগ যেখানে কোনও ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওর অপ্টিমাইজেশনের সাথে সম্পর্কিত, তার পরিকল্পনা বা লক্ষ্য অনুযায়ী আর্থিক সম্পদ বিনিয়োগ বা ঝুঁকি নিয়ে সান্ত্বনা দেওয়া, বা ঝুঁকির সাথে আরাম দেওয়া, এবং আর্থিক সম্পদ বিনিয়োগের সাথে জড়িত। সম্পদ পরিচালনার বিষয়টি যে কোনও আকারের পোর্টফোলিওতে অনুশীলন করা যেতে পারে, যদিও নামটি থেকে বোঝা যায়, এটি সচ্ছলতার দিকে প্রস্তুত। বেসরকারী ব্যাংকিং, তুলনা করে, সাধারণত উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তিদের (এইচএনডাব্লুআই) জন্য একটি খামের সমাধান বোঝায় যেখানে একটি সরকারী বা বেসরকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠান কর্মীদের উচ্চ-মূল্যবান ক্লায়েন্টদের ব্যক্তিগতকৃত যত্ন এবং তাদের আর্থিক সংস্থান পরিচালনার জন্য নিয়োগ দেয়।

কী Takeaways

• বেসরকারী ব্যাংকিং এইচএনডব্লিউআইগুলিকে আর্থিক পরিচালনার পরিষেবা সরবরাহ করার সাথে জড়িত। ব্যক্তিগত ব্যাংকিং বিনিয়োগ সম্পর্কিত পরামর্শ সরবরাহ করে এবং প্রতিটি ক্লায়েন্টের পুরো আর্থিক পরিস্থিতি মোকাবেলার লক্ষ্য করে। ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট সাধারণত সমৃদ্ধ ক্লায়েন্টদের পক্ষ থেকে বিনিয়োগের পরামর্শ এবং সম্পাদনের সাথে জড়িত।

ব্যক্তিগত ব্যাংকিং

সাধারণ ভাষায়, বেসরকারী ব্যাংকিংয়ে এমন আর্থিক সংস্থাগুলি জড়িত যা এইচএনডাব্লুআইগুলিকে আর্থিক পরিচালনার পরিষেবা সরবরাহ করে। কিছু ক্ষেত্রে, কোনও ব্যক্তি assets 100, 000 এরও কম সম্পদ সহ এই পরিষেবাগুলি অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন, তবে বেশিরভাগ বেসরকারী ব্যাংক (বা বেসরকারী ব্যাংক বিভাগ) কমপক্ষে ছয় ব্যক্তির একটি মানদণ্ড তৈরি করে। বেসরকারী ব্যাংকিং একচেটিয়া হয়ে থাকে এবং প্রচুর পরিমাণে নগদ এবং অন্যান্য সম্পদ অ্যাকাউন্টগুলিতে জমা দেওয়ার এবং বিনিয়োগের জন্য ক্লায়েন্টদের জন্য সংরক্ষিত।

বেসরকারী ব্যাংক বিনিয়োগ-সম্পর্কিত পরামর্শ সরবরাহ করে এবং প্রতিটি ক্লায়েন্টের পুরো আর্থিক পরিস্থিতি মোকাবেলার লক্ষ্য করে। ব্যক্তিগত ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি সাধারণত ক্লায়েন্টদের তাদের সম্পত্তি রক্ষা এবং রক্ষণাবেক্ষণে সহায়তা করে। কর্মী পৃথকীকরণের অর্থায়ন সমাধান প্রদানের জন্য প্রতিটি ক্লায়েন্টের কাজে সহায়তা করার জন্য মনোনীত কর্মচারীরা। এই কর্মচারীরা ক্লায়েন্টদের তাদের অবসর গ্রহণের জন্য পরিকল্পনা এবং সঞ্চয় করতে সহায়তা করে এবং পরিবারের সদস্য বা অন্যান্য নির্দেশিত সুবিধাভোগীদের কাছে জমে থাকা সম্পদ প্রেরণের জন্য কাঠামোগত পরিকল্পনার জন্য।

বেসরকারী ব্যাংকিং বিভাগ সহ প্রতিটি আকারের ভোক্তা ব্যাংক রয়েছে। এই বিভাগগুলি তাদের ক্লায়েন্ট হিসাবে প্রাপ্ত করার জন্য এইচএনডাব্লুআইগুলিকে যথেষ্ট পার্কের প্রস্তাব দেয়। বড় অ্যাকাউন্টগুলির সাথে প্রাইভেট ব্যাংকিং ক্লায়েন্টগুলি সাধারণত viর্ষণীয় হার এবং দ্বারজাতীয় জাতীয় সেবা গ্রহণ করে, তাদের অ্যাকাউন্টগুলিতে কাজ করা কর্মীদের তাত্ক্ষণিকভাবে অ্যাক্সেসের গ্যারান্টি দেয়। বেসরকারী ব্যাংকিং ক্লায়েন্টদের পরিষেবাগুলির জন্য কখনও লাইনে অপেক্ষা করতে বা কোনও টেলার ব্যবহার করতে হবে না। একটি বেসরকারী ব্যাংকিংয়ের ক্লায়েন্ট তার অ্যাকাউন্টে কাজ করা নেতৃত্বের পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারে এবং চেক নগদ করা থেকে শুরু করে এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে বড় অঙ্কের অর্থ সরানো পর্যন্ত যে কোনও লেনদেন সম্পন্ন করতে পারে।

এই সুবিধাভোগগুলি আর্থিকভাবে লাভবান হওয়ার জন্য ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের পরিকল্পনার সমস্ত অংশ। ব্যাংকগুলি ধনী ক্লায়েন্টদের অনুসরণ করে কারণ তাদের ব্যবসাটি ব্যাংকের পক্ষে লাভের পরিমাণে প্রচুর পরিমাণে অর্থ উত্পাদন করে, পুনরাবৃত্ত ব্যবসায়ের গ্যারান্টি দেয় এবং নতুন ব্যবসায়ে আসে। বেসরকারী ব্যাংকিং ক্লায়েন্টরা, বিশেষত অতি ধনী ব্যক্তিরা অন্যান্য ধনী ব্যক্তিদের সাথে তারা প্রাপ্ত বিশেষায়িত এবং অভিজাত আচরণ সম্পর্কে আলোচনা করে। এগুলি নতুন সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট। প্রায়শই, এই নতুন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টগুলি বর্তমান ক্লায়েন্টদের দ্বারা ব্যক্তিগত ব্যাংকিং বিভাগগুলিতে উল্লেখ করা হয়। বিভাগগুলি তখন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের আমন্ত্রণ পাঠায় এবং প্রায়শই এই জাতীয় আমন্ত্রণের মাধ্যমে তাদের অ্যাকাউন্টগুলি অর্জন করে acquire

বেসরকারী ব্যাংকিং বিভাগগুলিও সাধারণ ndingণ প্রদানের ক্রিয়াকলাপগুলি সম্পন্ন করার মাধ্যমে নতুন ক্লায়েন্টদের সন্ধান করে। ব্যাংকগুলি এই তথ্যগুলির মাধ্যমে করের রিটার্ন এবং অতিরিক্ত ব্যক্তিগত নথিগুলি অ্যাক্সেস করতে এবং অন্যান্য সম্ভাব্য ক্লায়েন্টগুলি আবিষ্কার করতে পারে। এই ব্যক্তিদের কাছে আমন্ত্রণগুলিও প্রসারিত হয় এবং প্রায়শই বেসরকারী ব্যাংকিং বিভাগগুলি এমন করে ক্লায়েন্টেল অর্জন করে।

সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট হওয়ার জন্য যাদের অনুসরণ করা হয় এবং তাদের সাথে যোগাযোগ করা হয় তাদের কাছে ব্যাংকগুলি একটি লাইন আঁকেন এবং এই লাইনটি বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের জন্য বিভিন্ন স্থানে স্থির থাকে। ভরপুর সমৃদ্ধ বাজারটি প্রধান লক্ষ্য, অর্থ বিনিয়োগকারী সম্পদ সহ ব্যক্তিরা $ 250, 000 ডলারের বেশি। কিছু ব্যাংক কেবলমাত্র সেই ব্যক্তিকে লক্ষ্য করে লক্ষ লক্ষ লোকের মধ্যে নূন্যতম পরিমাণে বিনিয়োগযোগ্য সম্পত্তি রাখে।

বেসরকারী ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহার করে এমন গ্রাহকরা তাদের প্রাপ্ত বিশেষায়িত চিকিত্সার জন্য অর্থ প্রদান করে। ধনী ক্লায়েন্টরা যে ব্যাঙ্ক ব্যবহার করে তা ব্যাঙ্কের ndণ এবং ব্যবহারের জন্য ক্লায়েন্টদের যথেষ্ট পরিমাণে চেকিং অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সগুলির আকারে একটি বৃহত অর্থের গ্যারান্টি রয়েছে। ধনী ক্লায়েন্টদের নেওয়া বৃহত্তর বন্ধক এবং ব্যবসায়িক onণের উপর স্টিপার সুদের চার্জ থেকেও ব্যাংক অর্থ উপার্জন করে। এই ব্যাংকগুলির প্রকৃত অর্থ নির্ধারক হ'ল পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদগুলিতে প্রাপ্ত পরিমাণ (এইউএম), যা এইচএনডাব্লুআইয়ের সাথে সাধারণত বেশ বড়। বিপুল অঙ্কের অর্থ জড়িত সেবার জন্য এমনকি খুব অল্প শতাংশের ফিও চার্জ করা ব্যাংকের পক্ষে যথেষ্ট আয় করে।

তবে বেসরকারী ব্যাংকিং বিভাগগুলির বিশেষায়িত চিকিত্সা কিছু ত্রুটিগুলি পুরোপুরি আড়াল করতে পারে না। ব্যাংকগুলিতে টার্নওভারের হার বেশি থাকে। কোনও ক্লায়েন্ট তার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার সাথে কোনও কর্মচারীর সাথে সম্পর্ক তৈরি করতে পারে এবং তার পরের মাসে যে কর্মচারী চলে যায় এবং এমন কোনও ব্যক্তির দ্বারা প্রতিস্থাপন করা হয় যা ক্লায়েন্ট সম্ভবত জানেন না। নতুন কর্মচারীর সাথে ক্লায়েন্টের অভিজ্ঞতা সে যা খুঁজছিল তা হতে পারে বা নাও হতে পারে এবং অনেকগুলি বেসরকারী ব্যাংকিং বিভাগ এই বিষয়ে ক্লায়েন্টকে হারাতে পারে।

এই বিভাগগুলি অনেক পরিষেবা সরবরাহ করতে পারে তবে তারা তাদের সমস্তেরই মাস্টার নাও হতে পারে। ব্যাংকগুলি কোনও কিছুর বিশেষজ্ঞ নয়, তাই ক্লায়েন্টটি যে পরিমাণ বিশেষজ্ঞের দক্ষতা অর্জন করেন তার স্তরটি যদি কোনও বিশেষ অঞ্চলে বিশেষজ্ঞ ব্যবহার করে তবে তার চেয়ে কম হতে পারে। অবশেষে, বেসরকারী ব্যাংকারদের ব্যাংক কর্তৃক প্রদেয় অর্থ প্রদান করা হয়, সুতরাং তাদের প্রাথমিক আনুগত্য তাদের নিয়োগকর্তার প্রতি, তাদের ক্লায়েন্টদের প্রতি নয়।

সম্পদ ব্যবস্থাপনা

বেসরকারী সম্পদ পরিচালনায় সাধারণত সমৃদ্ধ ক্লায়েন্টদের পক্ষে বিনিয়োগের পরামর্শ এবং সম্পাদনের সাথে জড়িত। এই অনুশীলনগুলিতে বিশেষীকরণ করা প্রতিষ্ঠানগুলি হ'ল ক্লায়েন্টদের বিভিন্ন তহবিল এবং স্টকগুলিতে বিনিয়োগের সন্ধানের জন্য প্রাথমিক উত্স। সম্পদ পরিচালনার পরামর্শদাতারা আর্থিক পরিকল্পনায়, ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করতে এবং কোনও ক্লায়েন্টের ব্যক্তিগত অর্থায়নের পছন্দগুলির ক্ষেত্রে বিভিন্ন আর্থিক পরিষেবা সম্পাদন করতে সহায়তা করে।

ব্যক্তিগত সম্পদ পরিচালনার পরিষেবাগুলি বৃহত্তর আর্থিক সংস্থাগুলি যেমন গোল্ডম্যান শ্যাচ দ্বারা সরবরাহ করা হয় তবে এগুলি স্বতন্ত্র আর্থিক উপদেষ্টা বা পোর্টফোলিও পরিচালকরা মাল্টি-লাইসেন্স প্রাপ্ত একাধিক পরিষেবা সরবরাহ করতে পারেন এবং যারা উচ্চ-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্টগুলিকে ফোকাস করে।

একজন সম্পদ পরিচালনার পরামর্শদাতা প্রতিটি ক্লায়েন্টের সাথে একসাথে বসে লক্ষ্যগুলি, ঝুঁকির সাথে স্বাচ্ছন্দ্যের স্তর এবং ক্লায়েন্টকে তার সম্পদের বিনিয়োগের ক্ষেত্রে যে কোনও শর্ত বা বিধিনিষেধের সাথে আলোচনা করে। সম্পদ পরিচালনার পরামর্শদাতা তখন একটি বিনিয়োগ কৌশল রচনা করেন যা ক্লায়েন্টের কাছ থেকে প্রাপ্ত সমস্ত তথ্য ক্লায়েন্টকে তার লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য অন্তর্ভুক্ত করে। উপদেষ্টা ক্লায়েন্টের অর্থ পরিচালনা করতে চালিয়ে যান এবং বিনিয়োগের পণ্যগুলি ব্যবহার করেন যা ক্লায়েন্টের শর্তগুলির সাথে মিলে যায়।

সম্পদ পরিচালনার পরামর্শদাতারা সর্বদা ক্লায়েন্টদের একই বিশেষায়িত এবং দোসর জাতীয় সেবা সরবরাহ করতে পারে না যা ব্যক্তিগত ব্যাংকিং অফার করে। যাইহোক, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এই আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের সাথে প্রচুর সময় ব্যয় করে। এই উপদেষ্টাও ক্লায়েন্টদের জন্য ব্যাংকিং অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন না, তবে তারা ক্লায়েন্টের পছন্দের ব্যাঙ্কে খোলার জন্য সঠিক ধরণের অ্যাকাউন্ট নির্ধারণে তাদের সহায়তা করতে পারেন।

মূল পার্থক্য

বেসরকারী ব্যাংকিং এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনার মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য হ'ল বেসরকারী ব্যাংকিং সর্বদা বিনিয়োগের সাথে কাজ করে না। বেসরকারী ব্যাংকের কর্মীরা নির্দিষ্ট বিনিয়োগের বিকল্পগুলির বিষয়ে ক্লায়েন্টদের গাইডেন্স প্রদান করতে পারে তবে সমস্ত ব্যাংক তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য সম্পদ বিনিয়োগের প্রকৃত প্রক্রিয়াতে জড়িত নয়। বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট বেসরকারী ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহার করে একরকম বা অন্য কোনও একাউন্টের অ্যাকাউন্টে খোলা থাকে।

আর্থিক পরামর্শদাতাসহ সম্পদ পরিচালনার কর্মচারীরা ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক অবস্থান উন্নত করতে এবং ক্লায়েন্টদের উচ্চ আয় অর্জনের লক্ষ্যে সম্পদ বিনিয়োগে সহায়তা করার জন্য পরামর্শ প্রদান করে provide

সাধারণভাবে, বেসরকারী ব্যাংকগুলি সম্পদ পরিচালনা ঘিরে রাখতে পারে, তবে সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলি ক্লায়েন্টদের ব্যক্তিগত ব্যাংকিং সুবিধা পরিষেবা সরবরাহ করতে পারে না।