সুচিপত্র
- ডান পোর্টফোলিও মিক্স বজায় রাখুন
- হাতে কিছু নগদ আছে
- প্রত্যাহার সম্পর্কে শৃঙ্খলাবদ্ধ থাকুন
- আবেগকে কাটিয়ে উঠতে দেবেন না
- তলদেশের সরুরেখা
401 (কে) এর এবং অন্যান্য সংজ্ঞায়িত অবদান অবদানের অ্যাকাউন্টগুলির উপর আমেরিকার ক্রমবর্ধমান নির্ভরতা দ্বি-তরোয়ালযুক্ত তরোয়াল something একদিকে যেমন বিনিয়োগকারীরা (পেনশন ম্যানেজার নয়) সিদ্ধান্ত নেন যে কীভাবে তহবিলগুলি বিনিয়োগ করা হয়, তাদের পরবর্তী বছরগুলিতে তাদের প্রয়োজনীয় তহবিলের উপর তাদের আরও নিয়ন্ত্রণ থাকে।
তবে সেই দিনগুলি চলে গেছে যখন বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা তাদের কর্মজীবন শেষ হওয়ার পরে একটি সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পেনশন থেকে অনুমানযোগ্য আয়ের প্রবাহের উপর নির্ভর করতে পারে। বাজারটি যদি ভুল সময়ে একটি ভুল পাল্টায়, তবে এর অর্থ বছরের পর বছর ধরে কঠোর উপার্জিত সঞ্চয় হারাতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিষয়টি যখন আসে, তখন এক ডিগ্রি সতর্কতা একটি গুণ হতে পারে। যারা পরবর্তী ভালুক বাজারে আসার আগে পরিকল্পনা করে তারা শকটি শোষণ করতে এবং তাদের বর্তমান জীবনযাত্রাকে বজায় রাখার জন্য আরও ভাল অবস্থানে থাকে।
বাজারের অনিবার্য অস্থিতিশীলতা থেকে আপনার নীড়ের ডিম রক্ষা করতে আপনি এখন যা করতে পারেন তা এখানে।
কী Takeaways
- অবসান ঘনিয়ে আসার সাথে সাথে বাজারগুলি যখন অস্থির হয়ে ওঠে, তখন এটি বছরের পর বছর পরিশ্রমী অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলির উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে এবং অতিরিক্ত উদ্বেগ তৈরি করতে পারে you আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার পোর্টফোলিওগুলিকে আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগে সরিয়ে নেওয়া উচিত যা বাজারকে বহন করতে পারে এবং নগদ পরিমাণের পরিমাণও বাড়তে পারে on হাতও বাড়তে হবে। আপনি মন্দার প্রবণতায় অবসর গ্রহণের পরেও, আপনার প্রত্যাহারের পরিকল্পনার প্রতি যত্নবান হন এবং আবেগগুলি আপনার বিচারকে মেঘলাতে না দেয়।
ডান পোর্টফোলিও মিক্স বজায় রাখুন
ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য আপনার একক অতি গুরুত্বপূর্ণ কাজটি হ'ল আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা। কিছু বিনিয়োগকারী বিশ্বাস করেন যে তাদের সঞ্চয় একটি মিউচুয়াল ফান্ডে থাকার অর্থ তারা ভাল অবস্থানে রয়েছে। দুর্ভাগ্যক্রমে, এটি এতটা সহজ নয়।
দুটি মূল ধরণের বৈচিত্র্য রয়েছে যা প্রতিটি বিনিয়োগকারীকে নিযুক্ত করা উচিত। প্রথমটি সম্পদ বরাদ্দ। এটি প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর পরিমাণ it এটি স্টক, বন্ড বা মানি মার্কেট তহবিলের মতো "নগদ সমতুল্য" own আপনার মালিক।
একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে আপনি ঝুঁকিপূর্ণ হোল্ডিংগুলির (যেমন ছোট ছোট ক্যাপ স্টক) আপনার এক্সপোজারকে কমিয়ে আনতে চান। এই সিকিওরিটিগুলি উচ্চ-গ্রেডের বন্ড বা মানি মার্কেট তহবিলের চেয়ে বেশি অস্থির হতে থাকে, তাই তারা যখন অর্থনীতি দক্ষিণে যায় তখন বিনিয়োগকারীদের আরও বড় গর্তে ফেলতে পারে। বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্করা, কম বয়স্ক কর্মীদের মত, স্টকগুলি যখন আঘাত লাগে তখন কেবল পুনরুদ্ধারের জন্য অপেক্ষা করার পর্যাপ্ত সময় নেই don't
এজন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা এবং সম্পদ বরাদ্দ যা আপনার বয়স এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত ফিট করে তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। যেহেতু সম্পদের বিভাগগুলি সময়ের সাথে সাথে বিভিন্ন হারে বৃদ্ধি পাবে বা হ্রাস পাবে, বরাদ্দকে ধারাবাহিক রাখতে আপনার অ্যাকাউন্টকে পর্যায়ক্রমে পুনরুদ্ধার করা ভাল ধারণা।
বলুন যে আপনার 55% হোল্ডিং এবং 45% বন্ডের সাথে একটি পোর্টফোলিও রয়েছে। মনে করুন যে স্টকগুলির একটি দুর্দান্ত বছর ছিল এবং এই লাভের কারণে তারা এখন আপনার অ্যাকাউন্টের 60% থাকে। পুনরায় ভারসাম্য অর্থ হ'ল কিছু সামগ্রিক বিক্রয় এবং আপনার সামগ্রিক ঝুঁকি প্রোফাইল বজায় রাখতে পর্যাপ্ত বন্ড কিনে।
অবসর গ্রহণের অর্থ বাজারের অস্থিরতা থেকে রক্ষা করুন
“বন্ড তহবিল সহ একটি পোর্টফোলিও থাকা বাজারের অস্থিরতার ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে। একই সময়ে, পর্যাপ্ত পরিমাণ স্টক তহবিল মুখ্য এবং প্রতিরোধের মূল্যস্ফীতি রক্ষা করতে সহায়তা করতে পারে, "ড্যানিয়েল শুট, এমবিএ, ক্রেডো ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, ডেনভার, কলোর বলেছেন।
অন্যান্য ধরণের বৈচিত্র্য প্রতিটি সম্পদ বিভাগের মধ্যে ঘটে। যদি আপনার পোর্টফোলিওর 50% স্টকগুলিতে উত্সর্গীকৃত হয় তবে বৃহত- এবং ছোট-ক্যাপ স্টকগুলির মধ্যে এবং বৃদ্ধি- এবং মান ভিত্তিক তহবিলের মধ্যে একটি সুন্দর ভারসাম্য সন্ধান করুন। বেশিরভাগ পরামর্শদাতারা আন্তর্জাতিক তহবিলেরও কিছুটা এক্সপোজার থাকার পরামর্শ দিয়েছেন, কারণ এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অর্থনৈতিক মন্দাকে আঘাতের দিকে ধাবিত করে।
মনে রাখবেন যে সমস্ত বন্ড সমানভাবে তৈরি হয় না। উদাহরণস্বরূপ, কম creditণের রেটিং সহ সংস্থাগুলির debtণ - "জাঙ্ক বন্ড" হিসাবে পরিচিত — এটি উচ্চ-গ্রেডের বন্ডগুলির চেয়ে শেয়ার বাজারের পারফরম্যান্সের সাথে আরও ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত। অতএব আপনার অ্যাকাউন্টের স্টকগুলির জন্য পরবর্তীগুলি আরও ভাল পাল্টা ওজন weight
“আর্থিক জগতে আমরা বেশিরভাগ সম্পদ শ্রেণীর সাথে পরিচিত 'কুইল্ট' all সমস্ত রঙিন বাক্সের সাথে চিত্রটি দেখায় যে কোন বছরের জন্য কোন সম্পদ শ্রেণি সেরা অভিনয় করেছে। ঠিক আছে, এটিকে একটি কারণ হিসাবে কল্ট বলা হয়… বিভিন্ন রঙ — সম্পদ শ্রেণিগুলি year জায়গাটিতে বছরের পর বছর ছড়িয়ে ছিটিয়ে থাকে! উদীয়মান বাজারগুলি, উদাহরণস্বরূপ, ২০০ in সালে একেবারে নীচে ছিল এবং ২০০৯ এ শীর্ষে ছিল। বিগত ১০ থেকে ১৫ বছরের মধ্যে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণি শীর্ষস্থানীয় অবস্থানে রয়েছে, "ক্যারল বার্গার বলেছেন, সিএফপি, বার্জার ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, পিচ্রি সিটি, গা। "কথা বলার জন্য 'প্যাটার্নের' এই অভাবের কারণে কেন কেউ ভবিষ্যদ্বাণী করার চেষ্টা করবে যে কোনটি ছাড়িয়ে যাবে? এটি আমি আমার ক্লায়েন্টদের বৈচিত্র্যকরণের গুরুত্বকে ব্যাখ্যা করার একটি উপায় ”"
লক্ষ্যটি হ'ল সম্পদের একটি সঠিক মিশ্রণ থাকে যা sameতিহাসিকভাবে একই সময়ে উত্থিত হয় না বা পড়ে না।
হাতে কিছু নগদ আছে
যারা ইতিমধ্যে অবসরপ্রাপ্ত তাদের একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্য আইন বজায় রাখতে হবে। তাদের সম্পদ বহির্ভূত থেকে রক্ষা পেতে, বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা কমপক্ষে কিছু স্টকে ধরে রাখার পরামর্শ দেন।
একই সঙ্গে, অবসর গ্রহণকারীদের তাদের বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও সতর্ক হওয়া প্রয়োজন কারণ তাদের কাছে দীর্ঘ বিনিয়োগের মতো দিগন্ত নেই younger অর্থনৈতিক মন্দার বিরুদ্ধে সুরক্ষাকারী হিসাবে কিছু বিনিয়োগকারীরা নগদ বা নগদ অর্থের সমপরিমাণে পাঁচ বছরের মূল্য ব্যয় যেমন স্বল্পমেয়াদী বন্ড, আমানতের শংসাপত্র এবং ট্রেজারি বিলে রাখার পরামর্শ দেন।
“আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন তখন আপনার বেশিরভাগ ব্যয় তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল হওয়া উচিত। যাইহোক, উপলক্ষে, একটি বড় ব্যয় অপ্রত্যাশিতভাবে আসতে পারে। যখন এটি হয়, আপনি আরও ঘন্টা কাজ করে এর জন্য ক্ষতিপূরণ দিতে পারবেন না। আপনার সঞ্চয়গুলি ডুবিয়ে আপনার এই ব্যয়গুলি সমাধান করতে হবে। আপনি যে সর্বশেষ কাজটি করতে চান তা হ'ল যখন বাজারের অবস্থার কারণে যখন তারা অস্থায়ীভাবে হ্রাস পেয়ে থাকে তখন বিনিয়োগ থেকে অর্থোপার্জন করা হয়, "ম্যাসের লেক্সিংটনের ইনোভেটিভ অ্যাডভাইজরি গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কર્ક চিশলম বলেছেন।
যদি আপনি শঙ্কিত হন যে মুদ্রাস্ফীতিটির হার বাড়বে এবং আপনার ক্রয় ক্ষমতায় খেয়ে যাবে, ট্রেজারি মূল্যস্ফীতি-সুরক্ষিত সিকিওরিটি বা টিআইপিএস আকারে আপনার কিছু "নগদ সমতুল্য" থাকার বিষয়টি বিবেচনা করুন। এই সিকিওরিটির উপর সুদের হার নির্ধারিত হওয়ার পরে, ভোক্তা মূল্য সূচকের সাথে সমমূল্য বৃদ্ধি পায়। সুতরাং যদি মুদ্রাস্ফীতির হার বাৎসরিক হারে 4% হিট হয়, আপনার বিনিয়োগের পাশাপাশি এটি বৃদ্ধি পাবে।
“আপনি যদি টিআইপি থেকে বর্তমান আয়ের একটি শালীন স্তর পেতে পারেন তবে মুদ্রাস্ফীতি সামঞ্জস্য উপাদান মূল ক্রয়ের ক্ষমতা অক্ষত রাখে। মনে রাখবেন, আপনি যদি প্রিমিয়ামে টিআইপি কিনে থাকেন এবং আমরা অবসানের একটি সময় প্রবেশ করি তবে ভবিষ্যতের মুদ্রাস্ফীতি সামঞ্জস্যতা নেতিবাচক হতে পারে, "স্টিফার জে ট্যাডি, সিবিএম ™, সিএফএম, স্টিলার ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট, এলএলসি, ফিনিক্সের অংশীদার বলেছে, Ariz।
প্রত্যাহার সম্পর্কে শৃঙ্খলাবদ্ধ থাকুন
সরল কথায় বলতে গেলে, আপনি যত বেশি অর্থ কেটে নিয়ে এসেছেন, ভালুকের বাজার উত্থিত হওয়া আপনার পক্ষে আরও ভাল অবস্থান। এটি সহজ শোনাতে পারে তবে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে অনেক বেশি অবসরপ্রাপ্তরা অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করে যা হতাশার কারণে বিনিয়োগের দুর্বল সিদ্ধান্তের দিকে পরিচালিত করে।
প্রতিষেধক: আপনার ব্যয় অভ্যাস শৃঙ্খলা। টেকসই জীবনযাপন বজায় রাখতে বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞ অবসর গ্রহণের বছরে আপনার তহবিলের 3% থেকে 5% এর বেশি প্রত্যাহারের পরামর্শ দেন। সেখান থেকে মুদ্রাস্ফীতিতে ধারাবাহিকতা বজায় রাখতে আপনার বার্ষিক প্রত্যাহার সামঞ্জস্য করতে পারেন। সুতরাং আপনি যদি নির্ধারণ করেন যে আপনি প্রথম বছরে মাসে $ 2, 000 নিচ্ছেন এবং গ্রাহকের দাম বার্ষিক 3% বাড়তে পারে তবে আপনার বরাদ্দটি বছর দুইের মধ্যে $ 2, 060 এ উন্নীত হবে।
আপনার প্রত্যাহার ভাতার পরিকল্পনা করে, আপনি কেবল বিলগুলি পরিশোধের জন্য অগ্নিকান্ডের বিক্রয় মূল্যে প্রচুর পরিমাণে সম্পদ হ্রাস করার প্রয়োজনীয়তাটি দূর করেন। “অবসর গ্রহণকারীদের ভুল প্রায়শই তাদের অবসরকালীন সম্পদের খুব শীঘ্রই গ্রহণ করা এবং বাজারগুলি যখন লড়াইয়ে থাকে তখন আতঙ্কিত হয়ে আসে। আপনার কাছে একটি দৃ plan় পরিকল্পনা রয়েছে এবং এটি বদ্ধ থাকুন তা নিশ্চিত করুন, "পয়সা ট্রাভার্স, মানি কোচের প্রতিষ্ঠাতা, এমটি। প্লেজেন্ট, এসসি
আবেগকে কাটিয়ে উঠতে দেবেন না
অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের সময় যদি এড়াতে এক প্রবণতা থাকে তবে তা আবেগপ্রবণতা। যখন স্টকগুলি নিমজ্জন নেয়, তখন শেয়ার বিক্রি করে আপনার ক্ষতি হ্রাস করার চেষ্টা করা প্ররোচিত হয়। তবে বেশিরভাগ সময় বিনিয়োগকারীরা মন্দা চলার পরে কাজ করতে পছন্দ করেন।
বিষয়গুলি রুক্ষ হলে আপনি কোর্সটি বন্ধ করে রাখা ভাল। আপনি যদি নিয়মিতভাবে আপনার নীড়ের ডিমটি পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখেন, আপনার বরাদ্দ পরীক্ষা না রাখার জন্য বাজারটি ডাউন থাকলে আপনি আসলে আরও বেশি স্টক কিনতে পারেন। একটি কম — বা নিম্নের কাছাকাছি কেনা দ্বারা - যখন বাজার শেষ অবধি প্রত্যাবর্তন করে আপনি সর্বাধিক লাভের জন্য প্রস্তুত po
যখন অর্থনীতি বজায় থাকে তখন অবিচল হাত থাকাও সমান গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনি এখনও অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে থাকেন, আপনার 401 (কে) প্রত্যাশা ছাড়িয়ে যাওয়ার পরে তা কাটানোর তাগিদ প্রতিরোধ করুন। বাজারে সর্বদা উত্থানের পাশাপাশি উত্থানও থাকবে। ভালুক বাজারের আগে যারা প্রত্যাশার চেয়ে এগিয়ে থাকে তাদের ফলস্বরূপ পরিচালনা করতে খুব সহজ সময় আসবে।
“বেশিরভাগ লোক ঝুঁকি নিয়ে ভাবেন যে 'খারাপ কিছু ঘটতে পারে তার সম্ভাবনার আকার'। আমি একমত না. ঝুঁকি হ'ল সম্ভাবনার আকার যা অপ্রত্যাশিত কিছু ঘটতে পারে এবং অপ্রত্যাশিত ঘটনাও ভাল হওয়ার সম্ভাবনা থাকে। এটি একটি ঘন্টার বক্ররেখা, "জন আর। ফ্রাই, সিএফএ, চিফ ইনভেস্টমেন্ট অফিসার, ক্রেন অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট, এলএলসি, বেভারলি হিলস, ক্যালিফোর্নিয়া বলেছেন।" যদি আপনি মন্দার স্বল্প-মেয়াদী প্রভাবগুলি থেকে বাঁচতে পারেন তবে আপনি ঝুঁকি নিতে পারবেন এবং আপনি এটি হেজ করার জন্য আপনাকে উচ্চ মূল্য দিতে হবে এমন ধারণার জন্য ভাবা উচিত নয়। আমি কয়েক হাজার অবসরপ্রাপ্ত ক্লায়েন্ট পেয়েছি যারা ২০০৮-২০০৯ এর আনন্দদায়ক বাজারের মাধ্যমে পুরোপুরি বিনিয়োগ করেছেন (ইক্যুইটিগুলিতে)। তারা সবাই কৃতজ্ঞ তারা।"
তলদেশের সরুরেখা
এর প্রকৃতির দ্বারা, অর্থনীতি সর্বদা বুম এবং বস্ট চক্রের অভিজ্ঞতা অর্জন করবে। পরের ভালুকের বাজার উঠলে বিনিয়োগকারীরা শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতি গ্রহণ করে এবং তাদের পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করে তোলে তারা প্রায়শই আরও ভাল অবস্থানে থাকে।
