আজকের বাজারে, প্রথমবারের হোমবায়াররা, বিশেষত সহস্রাব্দের পরে তারা শিক্ষার্থীদের debtণ, বাড়ির দাম বাড়ানো এবং বন্ধকের প্রয়োজনীয় কঠোর শর্তগুলির জটিল ওয়েবের মধ্যে নিজেকে জড়িয়ে যেতে পারে। ফলস্বরূপ, ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অব রিয়েলটরস® অনুসারে, গত কয়েক বছরে পিতামাতার কাছ থেকে বাড়ি কেনার সহায়তা বাড়ছে ®
বড় বাচ্চাদের একটি বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে কেনার উপায় থাকার একটি আশীর্বাদ এবং বিলাসিতা। তবে আপনি বিন্দুযুক্ত লাইনে সাইন ইন করার আগে, কীভাবে এবং কীভাবে সেরা তা বিবেচনা করুন।
প্রত্যাশা এবং শর্তাদি সহ একটি চুক্তি আঁকুন এবং কোনও আইনজীবী বা অন্যান্য রিয়েল এস্টেট পেশাদারদের দ্ব্যর্থক বা উপেক্ষা করা যেতে পারে এমন কোনও তথ্যের জন্য পর্যালোচনা করতে দিন।
আপনার বাচ্চাদের সহায়তা করার সাধারণ উপায়
আপনার নিজের নামে খালি বাড়ি কেনা এবং ভাড়া দেওয়া বা এটি আপনাকে সন্তানের হাতে দেওয়া ব্যতীত কোনও শিশুকে আবাস ক্রয় করতে সহায়তা করার অনেক উপায় রয়েছে। রিয়েল এস্টেট একটি বিনিয়োগের সুযোগ এবং উপকূল থেকে উপকূল আপনি সহস্রাব্দগুলি অ্যাপার্টমেন্টগুলিতে বসবাস করতে পারেন যা আইনত তাদের পিতামাতার কাগজ পেইড-টেরেস। আপনার বাচ্চাদের বাড়ি কেনার জন্য সহায়তা করার জন্য অন্যান্য সাধারণ পরিস্থিতি রয়েছে, এর মধ্যে রয়েছে:
- সন্তানের বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্ট প্রদান করা your আপনার সন্তানের সাথে বাড়িটি মালিকানাধীন (আপনি যে পরিমাণ শতাংশই বেছে নিন তার ইক্যুইটি ভাগ করে নিন; বাড়ি বিক্রি হয়ে গেলে আপনার টাকা ফেরত পাবেন) a বহু-ইউনিটের সম্পত্তি কেনা (বা কোনও জায়গা) রুমমেটদের জন্য যথেষ্ট বড়) এবং অন্য ইউনিট (গুলি) ভাড়াটি অফসেট করার জন্য ভাড়া দেওয়া your আপনার সন্তানের বাড়ির ক্রয়কে অর্থায়িত করা এবং এটিকে অন্য কোনও বন্ধকের মতো করে এটিকে অফিসিয়াল করে তোলা (বন্ধকী সার্ভিসারের সাহায্যে উপযুক্তভাবে theণ এবং তার অর্থ প্রদানের শর্তাদি গঠন করা, এমনকি মাসিক বিবৃতি এবং করের ফর্ম তৈরি করে)।
ট্যাক্স হিট না করে আমি কতটা নগদ উপহার দিতে পারি?
করের কারণে, পিতামাতা প্রায়শই সরাসরি ব্যয় না করে বরং তাদের প্রয়োজনীয় অর্থ দিয়ে উপহারের বংশকে বেছে নেন। উদাহরণস্বরূপ, 2019 গিফট ট্যাক্স বর্জন প্রতি বছর গ্রাহক হিসাবে প্রতি প্রাপ্তি প্রতি 15, 000 ডলার।
বর্তমানে, আপনি এবং আপনার স্ত্রী আপনার সন্তান এবং তার স্ত্রী / স্ত্রীকে child 60, 000 ($ 15, 000 এক্স 2 উপহার হিসাবে পিতামাতার এক্স 2 প্রাপক) দিতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ many অনেক আমেরিকান শহরে শুল্কমুক্ত প্রদানের জন্য যথেষ্ট।
কী Takeaways
- আপনার বাচ্চাকে তাদের প্রথম বাড়ি কিনতে সহায়তা করার অনেক উপায় রয়েছে তবে আপনার করার আগে সমস্ত ঘটনা এবং সম্ভাব্য সমস্যাগুলি বিবেচনা করুন your আপনার সন্তানের নামে কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে নগদ সংরক্ষণের এক স্টোরকে তহবিল সরবরাহ করার জন্য er বন্ধকী ndণদাতাদের কাছে একটি স্বাস্থ্যকর ব্যাংক অ্যাকাউন্ট আবেদন করছে। বিশেষজ্ঞরা আপনার অবসরকালীন তহবিলগুলিতে অভিযান চালানো বা আপনার সন্তানের বাড়ির জন্য debtণ নিয়ে যাওয়ার বিরুদ্ধে সতর্ক করেছেন। আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে আপনার সন্তানের একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে বিবেচনা করুন (ধরে নেওয়া আপনার দুর্দান্ত ক্রেডিট হতে পারে) তাদের ক্রেডিট বাড়িয়ে তুলতে সহায়তা করুন।
আপনি 2020 সালের 1 জানুয়ারিতে আরও 60, 000 ডলার (15, 000 x 2 উপহার দেওয়ার জন্য পিতামাতার এক্স 2 প্রাপক) উপহারের সাথে প্রথম উপহারটি অনুসরণ করতে পারেন (ধরে নিই যে আইআরএস পরিমাণ পরিবর্তন করে না)। মোট 120, 000 ডলার আয়ের হিসাবে গণনা করা হবে না বা আপনার সন্তানের ট্যাক্স রিটার্নে ফেডারেল আয়কর সাপেক্ষে হবে না।
মনে রাখবেন যে "বাবা-মা যদি উপহার হিসাবে অর্থ প্রদান করে থাকেন… একটি উপহারের চিঠি সহ সেই অর্থটি টক করা এবং ট্র্যাক করা দরকার, " সান দিয়েগোতে ক্যাব্রিলো মর্টগেজের একজন রিয়েলটর এবং loanণ কর্মকর্তা লিন্ডা রবিনসন বলেছেন। লেনদেনকে সুরক্ষিত করতে, বন্ধকী পেশাদারদের ব্যবহার করুন যার সাথে এটির অভিজ্ঞতা রয়েছে, রবিনসন বলেছেন।
বন্ধক বা anণ স্বাক্ষর করার আগে: বিবেচনা করার বিষয়গুলি
কিছু ndণদানকারীকে বন্ধকের চুক্তিতে শিরোনামের সমস্ত পক্ষের প্রয়োজন। এর অর্থ হ'ল এমনকি যদি শিশুটি মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান পরিচালনা করতে চায় তবে বাবা-মাও theণের জন্য আর্থিকভাবে দায়বদ্ধ।
যদি বাবা-মা বন্ধকীতে না থাকে তবে তারা বন্ধকী সুদের কর ছাড়ের সুবিধা নিতে পারে না। এমনকি পিতামাতার কাছ থেকে সন্তানের জন্য একটি সুদমুক্ত ণ পিতামাতার জন্য কর দায়বদ্ধ হতে পারে। আইআরএস ধরে না নিলেও আপনি সুদ অর্জন করেছেন এবং এটি করযোগ্য আয় that's পিতামাতার loansণগুলি সন্তানের debtণের বোঝা যুক্ত করে এবং তার নিজের অধিকারে অতিরিক্ত অর্থায়নের জন্য যোগ্যতার সুযোগটিকে আঘাত করতে পারে। ইতিবাচক দিক থেকে, একটি সঠিকভাবে রেকর্ড করা theণ শিশুকে করের সময়ে সর্বাধিক ছাড়ের অনুমতি দেয়।
এমনকি পিতামাতা যদি ডাউন পেমেন্ট প্রদান করে তবেও শিশুটিকে বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে হবে এবং এর মধ্যে নগদে নগদ রিজার্ভ থাকা, একটি স্থির চাকরী এবং স্থিতিশীল আয়ের অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এটি বলেছিল যে বন্ধকী ndণদাতারা সাধারণত প্রাথমিক বাড়ির ডাউন পেমেন্ট সম্পূর্ণরূপে বা আংশিকভাবে উপহার তহবিলের সাথে অন্য প্রয়োজনীয়তা মেটানোর অনুমতি দেয়। ফ্রেডি ম্যাকের হোম সম্ভাব্য অ্যাডভান্টেজ বন্ধকী, উদাহরণস্বরূপ, পুরো 3% ডাউন পেমেন্টকে উপহার বা অন্যান্য তহবিল থেকে আসতে দেয়।
পিতামাতার জন্য সম্ভাব্য করের সঞ্চয়
যে বাবা-মা বাড়ি কিনে এবং সেখানে বাচ্চাকে বাঁচতে দেয়, তারা করের উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ছাড় নিতে পারে। সম্পত্তি কর, বন্ধকী সুদ, মেরামত, রক্ষণাবেক্ষণ এবং কাঠামোগত উন্নতিগুলি সাধারণত দ্বিতীয় বাড়িতে ছাড়যোগ্য। যাইহোক, যদিও কোনও বাড়িওয়ালা প্রতি বছর 25, 000 ডলার লোকসান কাটাতে পারে, পরিবারের সদস্যদের ভাড়া দেওয়ার সময় বাবা-মা বিভিন্ন বিধিবিধানের মুখোমুখি হন। যদি শিশু কোনও ভাড়া দেয় না, তবে এটি সম্পত্তির ব্যক্তিগত ব্যবহার হিসাবে বিবেচিত হয় এবং ভাড়া-সম্পর্কিত ছাড়ের অনুমতি নেই।
তবে, যদি সন্তানের ভাড়া দেয় এমন রুমমেট থাকে, তবে বাবা-মায়েরা ভাড়া-ছাড়ের ছাড়গুলি নিতে পারবেন যখন শিশুটিকে সেখানে ভাড়া-মুক্ত থাকতে দেয়।
মনে রাখবেন যে বন্ধকী সুদের ছাড়টি কেবল সেই ব্যক্তির দ্বারা নেওয়া যেতে পারে যারা বন্ধকটি প্রদান করে এবং বাড়ির মালিক (বা আংশিকভাবে মালিক)। যদি পিতামাতার সম্পত্তি খেতাব থাকে তবে বাচ্চা প্রতি মাসে বন্ধকী অর্থ প্রদান করে না, সুদের ছাড়ও নিতে পারে না। যদি শিশু বাড়ির যে কোনও শতাংশের মালিক হয়, তবে সে আগ্রহের সেই অংশটি বাদ দিতে পারে।
বিল্ডিং ইক্যুইটি এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ
বন্ধক প্রদানগুলি বাচ্চাদের একটি মাসিক আবাসন ভাতা প্রদান বা তাদের মাসিক ভাড়া প্রদানের চেয়ে আরও বেশি আর্থিক ধারণা তৈরি করতে পারে। বন্ধক দেওয়া অর্থ প্রদান ঘরে ইক্যুইটি তৈরি করে এবং ঘরগুলি সম্পদে পরিণত হয় — সাধারণত সম্পদের প্রশংসা করা হয়, যদি সঠিকভাবে বজায় থাকে তবে। শুধু মনে রাখবেন যে আবাসিক রিয়েল এস্টেটকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, বেশিরভাগ ক্রেতাকে কেবল এমনকি ব্রেক করার জন্য তিন থেকে পাঁচ বছরের জন্য একটি বাড়ি রাখতে হবে।
চ পিতামাতা সন্তানের নিকট স্বল্প সুদে loanণ গ্রহণের বিকল্প গ্রহণ করেন এবং তার বন্ধকী nderণদানকারী কার্যকর হয়, তারা মাসিক প্রদেয় থেকে সামান্য আয় উপভোগ করবেন। এমনকি স্বল্প সুদে loanণ কিছু রক্ষণশীল বিনিয়োগের রিটার্নকে পরাজিত করতে পারে।
দ্বিতীয় বাড়িগুলির উচ্চ খরচ এবং সহ-স্বাক্ষরকারী বন্ধকগুলি
দ্বিতীয় বাড়ি হিসাবে বা বিনিয়োগ হিসাবে পিতামাতার দ্বারা কেনা বাড়িগুলিতে প্রায়শই বড় ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয়, যেহেতু তারা ফেডারাল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ) ব্যাক loansণ হিসাবে উদার, গিয়ার্ড-ফার্স্ট-টাইমারদের বন্ধকগুলির পক্ষে যোগ্য নয়। "একটি প্রাথমিক বন্ধক এবং বিনিয়োগ-গৃহের বন্ধকের মধ্যে পার্থক্য উল্লেখযোগ্য, " রবিনসন নোট করেন। "আপনাকে বিনিয়োগের সম্পত্তিতে কমপক্ষে 20% থেকে 30% নামিয়ে রাখতে হবে, এবং হারগুলিও কিছুটা বেশি হবে the বাচ্চারা যদি কিছুটা ক্রেডিটযোগ্য হয় তবে পিতা-মাতারা হস্তান্তরকারী ও উপহার দানকারী হওয়ার চেয়ে ভাল হতে পারে onণের উপর।"
যদি কোনও পিতামাতা বন্ধকের জন্য চুক্তিবদ্ধ হন এবং শিশু পেমেন্টের পিছনে পড়ে যায় তবে পিতামাতার ক্রেডিট রেটিং সন্তানের মতোই আঘাত করা হয়। তদুপরি, মহাজাগর (এবং, তাই সহ-orণগ্রহীতা) হিসাবে, পিতামাতার debtণের দায়বদ্ধ for যে পিতামাতাই স্বাক্ষর করেন বা অর্থ প্রদান করেন — এমন বিবাহিত সন্তানের, যিনি তখন তালাক দিয়ে যান সম্পত্তিগুলির অগোছালো বিভাগে জড়িয়ে পড়তে পারেন এবং প্রাক্তন স্ত্রীর কাছে কিছু বা সমস্ত বিনিয়োগ হারাতে পারেন।
সংবেদনশীল ব্যয় নেভিগেট করা
পরিবারগুলিতে আর্থিক জট চাপ এবং দ্বন্দ্বের কারণ হতে পারে। এক্সচেঞ্জের বাইরের ভাইবোনরা jeর্ষা বা বিরক্তি অনুভব করতে পারে। উপহার দানকারীরা উপহারের অপব্যবহার হিসাবে তারা যা দেখেছে তাতে হতাশ হতে পারে তবে উপহারটি কীভাবে ব্যবহৃত হয় সে সম্পর্কে কিছুই করার শক্তিহীন।
উপহার গ্রহণকারীরা প্রত্যাশা এবং নিয়মের আকারে উপহারের সাথে যুক্ত স্ট্রিংগুলি দেখে হতাশ বোধ করতে পারেন। কিছু বাচ্চারা যখন তার দর কষাকষির শেষ অবধি ধরে রাখতে ব্যর্থ হয় তখন পরিণতি কার্যকর করবে না। পরিবারের সদস্যদের মধ্যে আর্থিক ব্যবস্থাগুলি প্রায়শই অগোছালো ভুল বোঝাবুঝির কারণ হতে পারে এবং কার্যকর করা কঠিন হতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
সন্তানের জন্য বাড়ি কেনার সুবিধা it বা এটি অর্জনে আর্থিক সহায়তা প্রদান many অনেকগুলি। এটি শিশুকে বাড়ির মালিকানার করের সুবিধা দিতে পারে এবং তাকে বা তার একটি ভাল creditণের ইতিহাস তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।
পিতামাতার সম্পদগুলি এস্টেট ট্যাক্স বা উত্তরাধিকার শুল্ককে ট্রিগার করার জন্য যথেষ্ট বিবেচিত হলে ক্রয়টি সুবিধাজনকও হতে পারে; এস্টেটকে এখন হ্রাস করা ভবিষ্যতে করের বোঝা হ্রাস করতে পারে। এছাড়াও, সম্পত্তিটি এমন একটি বিনিয়োগ যা শেষ পর্যন্ত পিতামাতাকে এমনকি বিয়োগ করতে বা মুনাফার দিকে ঝুঁকতে পারে, তার ব্যয়কে ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য।
পিতামাতাদের কখনই কোনও বাচ্চা বাড়ি কেনা উচিত নয় যদি এর অর্থ হল তাদের নিজস্ব বিল পরিশোধ করার ক্ষমতা, নিজের বন্ধক প্রদানের জন্য বা অবসরকালীন জীবনযাত্রার মান বজায় রাখার দক্ষতার সাথে আপস করা। অবসরকালীন তহবিল বা একটি প্রাথমিক আবাসের বিরুদ্ধে orণ নেওয়া বা অ্যাকাউন্টগুলি সম্পূর্ণরূপে বাতিল করা সাধারণত একটি খারাপ ধারণা। আর্থিক সংস্থাগুলির চেয়ে সংবেদনশীল পরিণতিগুলি মাপানো শক্ত।
উপহার, loanণ, সহ-মালিকানা — আপনি কীভাবে এটির কাছে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তা বিবেচনা করে এটিকে লিখিতভাবে দেওয়া, অর্থাত্ একটি আইনী চুক্তি। এটি প্রেমের কাজ হতে পারে তবে এটি আপনার এবং আপনার সন্তানের মধ্যে ব্যবসায়ের ব্যবস্থা হিসাবে বিবেচনা করা দরকার। সর্বোপরি, আপনি জানেন যে তারা কোথায় থাকেন।
