অবসর গ্রহণ আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য ব্যবহার করে (এইচএসএ)

সুচিপত্র

• হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্ট কী
• অবসর গ্রহণের জন্য কেন এইচএসএ ব্যবহার করবেন?
• একটি এইচএসএ এর সুবিধা
• কে এইচএসএ খুলতে পারে?
• 65 বছর বয়সে সর্বাধিক অবদান
• আপনার অবদান ব্যয় করবেন না
• আপনার অবদানগুলি বুদ্ধিমানের সাথে বিনিয়োগ করুন
• আপনি কতটা পেতে পারেন?
• আপনার এইচএসএ সম্পদ সর্বাধিক করুন
• সময়জ্ঞান সবকিছু
• কোনও উপকারকারী চয়ন করুন
• অবসর গ্রহণে স্বাস্থ্য ব্যয়
• ব্যয়গুলির জন্য নিজেকে পরিশোধ করুন
• অবসর গ্রহণে এইচএসএ
• তলদেশের সরুরেখা

এটি আমাদের মধ্যে আবদ্ধ হয়ে উঠেছে যে অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের সর্বোত্তম উপায় হিসাবে আমাদের 401 (কে) পরিকল্পনা বা অনুরূপ কর্মস্থলের সংজ্ঞায়িত অবদানের পরিকল্পনাটি সর্বাধিক বের করা উচিত। এটি অবশ্যই ভাল পরামর্শ। যাইহোক, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, আরও একটি অবসর গ্রহণের যানবাহন এসেছে যা 401 (কে) এর চেয়ে উচ্চতর হতে পারে: স্বাস্থ্য সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ)। সেই স্বাস্থ্য-ব্যয় সাশ্রয়ী পরিকল্পনাগুলিও কি একই ধরণের বাড়ানো উচিত?

কী Takeaways

• এইচএসএর জন্য যোগ্যতার জন্য আপনার উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাটি বাজেট-বান্ধব বলে মনে হচ্ছে কারণ প্রিমিয়ামগুলি এত কম low একটি নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্টের মতো, আপনার এইচএসএ অর্থ চিরকালের জন্য আপনার এবং এটি বহনযোগ্য। আপনি এতে অবদান রাখতে পারেন আপনি যখন কাজ করছেন না তখনও 65 বছর বয়স পর্যন্ত এইচএসএ your আপনার এইচএসএ অর্থ বিনিয়োগ করুন; এটিকে কেবল কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে রেখে দেবেন না you আপনি এইচএসএ পেয়েছেন এমনকী চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য রসিদগুলি রাখুন। আপনি এগুলি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে শুল্কমুক্ত তহবিল পেতে ব্যবহার করতে পারেন।

হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) কী?

স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি (এইচএসএ) হ'ল ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি যাঁদের উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (এইচডিএইচপি) বহিরাগত পকেটের চিকিৎসা ব্যয় বহন করে তাদের সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে designed যদিও এই অ্যাকাউন্টগুলি ২০০৪ সাল থেকে উপলব্ধ, খুব কম যোগ্য আমেরিকানরা সেগুলি গ্রহণ করছে।

এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (ইবিআরআই) এর জুলাই ২০১৫ এর প্রতিবেদন অনুসারে, ২০১৪ সালে প্রায় ১ million মিলিয়ন লোক এইচএসএ-যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা করেছিল, তবে এই সংখ্যার মাত্র ১৩.৮ মিলিয়ন এইচএসএ খুলেছিল। এর সদস্য বীমাকারীদের আমেরিকার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা (এএইচআইপি) এর এপ্রিল 2018 জরিপে 2017 সালের 52 এইচডিএইচপি পরিকল্পনায় 21.8 মিলিয়ন এইচএসএ তালিকাভুক্তির রিপোর্ট করা হয়েছে, যা আগের বছরের তুলনায় 20.2 মিলিয়ন ছিল। এই ধরণের স্বাস্থ্য পরিকল্পনা এখনই প্রায় 43% নিয়োগকর্তা সরবরাহ করেন।

তদ্ব্যতীত, পরবর্তী প্রতিবেদনে, ইবিআরআই উল্লেখ করেছে যে এইচএসএ'র লোকদের গড় ব্যালেন্স ছিল ২০১ in সালে মাত্র ২, ৯২২ ডলার itt ​​একটি অনুভূতি, বিবেচনা করে যে ২০২০ সালে অনুমোদিত বার্ষিক অবদান পৃথক স্বাস্থ্য পরিকল্পনাযুক্তদের জন্য ৩, ৫৫০ ডলার (২০১৫ সালে ৩, ৫০০ ডলার) considering এবং পারিবারিক কভারেজ সহ তাদের জন্য $ 7, 100 (2019 সালে $ 7, 000 থেকে বেশি)। এছাড়াও, এইচএসএগুলির মাত্র 6% বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টে ছিল। ইবিআরআই আবিষ্কার করেছে যে কার্যত কেউ সর্বাধিক অবদান রাখে না এবং প্রায় প্রত্যেকেই চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য বর্তমান বিতরণ গ্রহণ করে।

এর সবকটির অর্থ হ'ল যে গ্রাহকরা এইচএসএ রয়েছে consumers সেইসাথে গ্রাহকরা যারা এইচএসএর জন্য যোগ্য, তবে একটিও খোলা নেই। তাদের পরবর্তী বছরগুলিকে অর্থায়নের জন্য অবিশ্বাস্য বিকল্প থেকে নিখোঁজ রয়েছেন। এটি একটি নতুন ট্রেন্ড শুরু করার সময় এসেছে।

অবসর গ্রহণের জন্য কেন এইচএসএ ব্যবহার করবেন?

একটি এইচএসএর ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা, যা গতানুগতিক 401 (কে) পরিকল্পনা বা আইআরএর অনুরূপ, অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের এটি একটি শীর্ষস্থানীয় উপায় করে তোলে। দ্য ওয়াল স্ট্রিট জার্নালের সাম্প্রতিক গল্প অনুসারে, এইচএসএগুলি "সর্বাধিক ট্যাক্স-পছন্দের অ্যাকাউন্ট পাওয়া যায়", কলম্বিয়ার পিনাকল অ্যাডভাইজরি গ্রুপ ইনক এর আর্থিক পরিকল্পনার পরিচালক মাইকেল কিটেস লিখেছেন, "অবসরকালীন মেডিকেলের জন্য সংরক্ষণের জন্য একটি ব্যবহার করছেন অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহারের চেয়ে ব্যয় একটি ভাল কৌশল ""

একটি এইচএসএ এর সুবিধা

এইচএসএতে আপনার অবদানগুলি বেতনভিত্তিক ছাড়ের পাশাপাশি আপনার নিজস্ব তহবিল থেকেও করা যেতে পারে। যদি পরে থাকে তবে এগুলি কর-ছাড়ের যোগ্য, এমনকি যদি আপনি আইটেমাইজ না করেন। যদি এগুলি আপনার নিজস্ব তহবিল থেকে তৈরি করা হয়, তবে এগুলি একটি প্রাক করের ভিত্তিতে তৈরি বলে বিবেচিত হবে, যার অর্থ তারা আপনার ফেডারাল এবং রাজ্য আয়কর দায় হ্রাস করে - এবং তারা ফিকা ট্যাক্সের অধীন হয় না। এছাড়াও, আপনার নিয়োগকর্তা যে অবদান রাখেন তা আপনার করযোগ্য আয়ের অংশ হিসাবে গণনা করা উচিত নয়।

আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স করমুক্ত বৃদ্ধি করে grows আপনার উপার্জিত যে কোনও আগ্রহ, লভ্যাংশ বা মূলধন লাভগুলি ননট্যাক্সেবল।

যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য প্রত্যাহারগুলি করমুক্ত। এটি একটি মূল উপায় যেখানে কোনও এইচএসএ একটি অবসর গ্রহণযোগ্য যানবাহন হিসাবে traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) বা আইআরএ থেকে শ্রেষ্ঠ: আপনি যখন এই পরিকল্পনাগুলি থেকে তহবিল উত্তোলন শুরু করেন, তহবিলগুলি কীভাবে নির্বিশেষে আপনি সেই অর্থের উপর আয়কর প্রদান করবেন regard ব্যবহার করা হয়েছে।

আরও ভাল: 401 (কে) বা আইআরএর বিপরীতে, এইচএসএর অ্যাকাউন্ট-ধারককে নির্দিষ্ট বয়সে তহবিল উত্তোলন শুরু করার প্রয়োজন হয় না। আপনি যতক্ষণ চান অ্যাকাউন্টটি অচ্ছুত থাকতে পারে, যদিও আপনি একবার 65 বছর বয়সী হয়ে ওঠেন এবং মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হয়ে উঠলে আপনাকে অবদানের অনুমতি দেওয়া হয় না।

আরও কি, ভারসাম্য বছরের পর বছর ধরে বহন করা যেতে পারে; নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্টের (এফএসএ) হিসাবে আপনার আইনগতভাবে "এটি ব্যবহার বা এটি হারাতে" বাধ্যবাধকতা নেই। এইচএসএ আপনার সাথে একটি নতুন চাকরিতেও যেতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্টটি মালিকানাধীন, আপনার নিয়োগকর্তার নয়, যার অর্থ অ্যাকাউন্টটি সম্পূর্ণ পোর্টেবল এবং আপনি কখন এবং কোথায় করবেন।

কে এইচএসএ খুলতে পারে?

এইচএসএর যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার অবশ্যই একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকতে হবে এবং অন্য কোনও স্বাস্থ্য বীমা নেই। আপনার অবশ্যই মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা উচিত নয় এবং আপনি অন্য কারও ট্যাক্স রিটার্নের উপর নির্ভরশীল হিসাবে দাবি করা যাবে না।

অনেকগুলি ভোক্তার অগ্রাধিকার প্রদানকারী প্রদানকারী সংস্থা (পিপিও), স্বাস্থ্য রক্ষণাবেক্ষণ সংস্থা (এইচএমও) পরিকল্পনা বা একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনার পক্ষে অন্য বীমা সম্পর্কে প্রাথমিক উদ্বেগটি হ'ল তারা তাদের চিকিত্সা ব্যয় বহন করতে সক্ষম হবে না।

২০২০ সালে, এইচডিএইচপিতে স্ব-কেবলমাত্র কভারেজের জন্য কমপক্ষে 4 1, 400 এবং পারিবারিক কভারেজের জন্য 8 2, 800 (ছাড়াই 2019 সালে $ 1, 350 এবং 7 2, 700) ছাড়যোগ্য। আপনার কভারেজের উপর নির্ভর করে, আপনার 2020-এ পকেটের বার্ষিক ব্যয় বেশি হিসাবে চলতে পারে স্বতন্ত্র কভারেজের জন্য $ 6, 900 হিসাবে — বা পারিবারিক কভারেজের জন্য, 13, 800 an একটি এইচডিএইচপি এর অধীনে (2019 সালে $ 6, 750 এবং, 13, 500 থেকে বেশি)। এই উচ্চ ব্যয়গুলি হ'ল কারণগুলির ফলে এই পরিকল্পনাগুলি ধনী পরিবারগুলির মধ্যে বেশি জনপ্রিয় যারা করের সুবিধাগুলি থেকে উপকৃত হবে এবং ঝুঁকি বহন করতে পারে।

তবে, ফিডেলিটির মতে, পিপিওর মতো একটি স্বল্প-ছাড়ের পরিকল্পনা আপনার জন্য প্রতি বছর উচ্চ প্রিমিয়ামের জন্য higher 2, 000 ডলার ব্যয় করতে পারে কারণ আপনি সেই বছর আপনার চিকিত্সা ব্যয়ের আকার নির্বিশেষে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছেন। এইচডিএইচপি সহ, বিপরীতে, আপনার ব্যয় আপনার প্রকৃত স্বাস্থ্যসেবার প্রয়োজনগুলির সাথে আরও ঘনিষ্ঠভাবে মেলে। (অবশ্যই, যদি আপনি এমন পরিস্থিতিতে থাকেন যে আপনি জানেন যে আপনার স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় বেশি হতে পারে - যেমন গর্ভবতী একজন মহিলা, বা দীর্ঘস্থায়ী মেডিক্যাল অবস্থায় আক্রান্ত কেউ high উচ্চ ছাড়ের উপযুক্ত নাও হতে পারে আপনার জন্য।) এছাড়াও, আপনার ছাড়ের আগে পূরণের আগে এইচডিএইচপিগুলি কিছু প্রতিরোধমূলক যত্ন পরিষেবাগুলি সম্পূর্ণভাবে কভার করে।

সব মিলিয়ে, এইচডিএইচপি আপনার বিবেচনার চেয়ে বেশি বাজেট-বান্ধব হতে পারে - বিশেষত যখন আপনি অবসর গ্রহণের সুবিধাগুলি বিবেচনা করেন। আসুন এক নজরে দেখে নেওয়া যাক আপনি কীভাবে এইচএসএ এর বৈশিষ্ট্যগুলি আরও সহজে এবং আরও দৃ rob়রূপে আপনার অবসরকে তহবিল ব্যবহার করতে ব্যবহার করতে পারেন।

65 বছর বয়সে সর্বাধিক অবদান

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনার এইচএসএ অবদানগুলি 65 বছর বয়সী হয়ে মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হওয়ার আগে কর-ছাড়ের যোগ্য are অবদান সীমা $ 3, 550 (স্ব-কেবল কভারেজ) এবং $ 7, 100 (পারিবারিক কভারেজ) এর মালিকদের অবদান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। অবদান সীমা মুদ্রাস্ফীতি জন্য প্রতি বছর সমন্বয় করা হয়।

আপনার আয় নির্বিশেষে আপনি সর্বাধিক অবদান রাখতে পারেন এবং আপনার সম্পূর্ণ অবদানটি কর-ছাড়যোগ্য। এমনকি আপনার আয় নেই এমন কয়েক বছরে আপনি অবদান রাখতে পারেন। আপনি স্ব-কর্মসংস্থান থাকলে আপনিও অবদান রাখতে পারেন।

"65৫ বছরের আগে অবদানের সর্বাধিক মূল্যায়ন আপনাকে চিকিত্সা ব্যয়ের বাইরে সাধারণ অবসর ব্যয়ের জন্য সাশ্রয় করতে দেয়, " মার্ক হ্যাবনার, প্রতিষ্ঠাতা এবং রাষ্ট্রপতি, ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডভাইজারস, ইনক।, এবং ইনভেক্স, ক্যালিফোর্নিয়ার লেখক বলেছেন: সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য 12-পদক্ষেপ পুনরুদ্ধার প্রোগ্রাম ""

"যদিও আপনি শুল্ক ছাড় পাবেন না, " হিবনার আরও বলেছেন, "এটি অবসরপ্রাপ্তদের সাধারণ জীবনযাত্রার ব্যয় তহবিলের জন্য আরও সংস্থানগুলিতে আরও অ্যাক্সেস দেয়""

আপনার অবদান ব্যয় করবেন না

এটি পাল্টাপাল্টি শোনায় তবে আমরা প্রাথমিকভাবে বিনিয়োগের সরঞ্জাম হিসাবে এইচএসএ খুঁজছি। মঞ্জুর, এইচএসএর পিছনের মূল ধারণাটি হ'ল উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সম্পন্ন লোকদের তাদের পকেটের বাইরে থাকা ব্যয়গুলি আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করার জন্য ট্যাক্স বিরতি দেওয়া।

তবে সেই ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধার অর্থ এইচএসএ ব্যবহারের সর্বোত্তম উপায় হ'ল এটিকে বিনিয়োগের সরঞ্জাম হিসাবে বিবেচনা করা যা অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার আর্থিক চিত্রকে উন্নত করবে। এবং এটি করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল আপনার কাজের বছরগুলিতে কখনও আপনার এইচএসএ অবদান ব্যয় করা এবং চিকিত্সার বিলের জন্য নগদ অর্থ প্রদান করা নয়। অন্য কথায়, আপনার এইচএসএর অবদানগুলি অন্যভাবেই অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে আপনার অবদানের কথা ভেবে দেখুন: অবসর না দেওয়া পর্যন্ত অস্পৃশ্য। মনে রাখবেন, আইআরএসের অবসর গ্রহণের আগে বা অবসর গ্রহণের সময় কোনও বছর আপনার এইচএসএ থেকে বিতরণ নেওয়ার দরকার নেই।

আপনার অবদানগুলি বুদ্ধিমানের সাথে বিনিয়োগ করুন

আপনার অপ্রত্যাশিত অবদানগুলি সর্বাধিকীকরণের মূল বিষয় হ'ল এগুলিকে বুদ্ধিমানের সাথে বিনিয়োগ করা। আপনার বিনিয়োগের কৌশলটি আপনার অন্যান্য অবসর গ্রহণের সম্পদের জন্য যেমন 401 (কে) পরিকল্পনা বা একটি আইআরএ ব্যবহার করছেন তার মতো হওয়া উচিত। আপনার এইচএসএ সম্পদগুলি কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার পোর্টফোলিওকে সামগ্রিকভাবে বিবেচনা করার বিষয়টি নিশ্চিত করুন যাতে আপনার সামগ্রিক বৈচিত্র্য কৌশল এবং ঝুঁকি প্রোফাইলটি যেখানে আপনি চান সেগুলি।

আপনার নিয়োগকর্তা কোনও নির্দিষ্ট প্রশাসকের সাথে আপনার এইচএসএ খোলা সহজ করে দিতে পারে তবে আপনার অর্থ কোথায় রাখবেন তা পছন্দ আপনার। একটি এইচএসএ 401 (কে) এর মতো সীমাবদ্ধ নয়; এটি আরও একটি আইআরএর মতো। যেহেতু কিছু প্রশাসক আপনাকে কেবল আপনার অর্থ সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে রাখতে দেয়, যেখানে আপনি খুব কম সুদ উপার্জন করেন, ভ্যানগার্ড বা ফিডিলিটি তহবিলের মতো উচ্চমানের, স্বল্প ব্যয়যুক্ত বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সাথে একটি পরিকল্পনা কেনার বিষয়ে নিশ্চিত হন।

আপনি কতটা পেতে পারেন?

এই এইচএসএ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ কৌশলটি সুদর্শনভাবে কীভাবে পরিশোধ করতে পারে তা দেখার জন্য কিছু সাধারণ গণিত করি। আমরা সেরা-কেস দৃশ্যের খুব কাছাকাছি কিছু ব্যবহার করব এবং বলব যে আপনি বর্তমানে 21, আপনি স্বাবলম্বী পরিকল্পনায় প্রতি বছর সর্বাধিক অনুমোদিত অবদান রাখেন এবং আপনি 65 বছর অবধি অবদান রাখবেন We আমরা ধরে নেব আপনি আপনার সমস্ত অবদান বিনিয়োগ করেন এবং শেয়ার বাজারে আপনার সমস্ত রিটার্ন স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনরায় বিনিয়োগ করুন, গড় বার্ষিক 8% আয় উপার্জন এবং আপনার পরিকল্পনার কোনও ফি নেই। অবসর গ্রহণের মাধ্যমে, আপনার এইচএসএতে $ 1.2 মিলিয়ন ডলারের বেশি হবে।

আরও রক্ষণশীল অনুমান সম্পর্কে কী? ধরুন আপনি এখন 40 বছর বয়সী এবং আপনি 65 বছর বয়স পর্যন্ত প্রতি মাসে 100 ডলার রাখেন, গড় বার্ষিক 3% আয় অর্জন করুন। আপনি অবসর অবধি প্রায় 45, 000 ডলার দিয়ে শেষ করতে চান। আপনার নিজের পরিস্থিতির জন্য নম্বরগুলি খেলতে একটি অনলাইন এইচএসএ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন।

আপনার এইচএসএ সম্পদ সর্বাধিক করুন

আপনার জমা হওয়া এইচএসএ অবদান এবং অবসরকালীন বিনিয়োগের রিটার্ন ব্যবহার করার জন্য এখানে কিছু বিকল্প রয়েছে। মনে রাখবেন, যোগ্য চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য বিতরণগুলি করযোগ্য নয়, তাই আপনি যদি সম্ভব হয় তবে এই অর্থ ব্যয় করতে একচেটিয়াভাবে অর্থটি ব্যবহার করতে চান। কোনও ন্যূনতম বিতরণ নেই, যাতে আপনার প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত আপনি বিনিয়োগ করা অর্থটি রাখতে পারেন।

এইভাবে, একটি এইচএসএ কার্যকরভাবে একটি মূল পার্থক্য সহ 401 (কে) বা অন্য কোনও অবসর অ্যাকাউন্ট হিসাবে সমান: 70 age বছর বয়সে অর্থ উত্তোলন শুরু করার প্রয়োজন নেই ½ সুতরাং আপনাকে আপনার এইচএসএতে বেশি পরিমাণে সঞ্চয় করার এবং এগুলি কার্যকরভাবে কার্যকরভাবে ব্যবহার করতে সক্ষম না হওয়ার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না ।

সময়জ্ঞান সবকিছু

আপনার এইচএসএ সম্পদ ব্যয় করার জন্য যতক্ষণ সম্ভব অপেক্ষা করে, আপনি আপনার সম্ভাব্য বিনিয়োগের রিটার্ন সর্বাধিক করে তোলেন এবং নিজেকে কাজ করার জন্য যথাসম্ভব বেশি অর্থ প্রদান করুন। আপনি যখন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থেকে ডিস্ট্রিবিউশন গ্রহণ করার সময় আপনি যেমন বিতরণ গ্রহণ করেন তখন বাজারের ওঠানামাও বিবেচনা করতে চান। আপনি অবশ্যই স্পষ্টত চিকিত্সা ব্যয় করতে ক্ষতিতে বিনিয়োগ বিক্রয় এড়াতে চান।

কোনও উপকারকারী চয়ন করুন

আপনি যখন এইচএসএ খুলবেন, আপনাকে এমন কোনও উপকারভোগী মনোনীত করতে বলা হবে যার কাছে অ্যাকাউন্টে এখনও কোনও তহবিল আপনার মৃত্যুর পরে চলে যেতে পারে। আপনি যদি বিবাহিত হন তবে সবচেয়ে ভাল ব্যক্তি বাছাই করা আপনার স্ত্রী কারণ তারা শুল্কমুক্ত ভারসাম্য অর্জন করতে পারে can (কোনও সুবিধাভোগীর সাথে যে কোনও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, তবে আপনার সময়ে সময়ে আপনার পদবিগুলি পুনর্বিবেচনা করা উচিত কারণ মৃত্যু, বিবাহবিচ্ছেদ বা অন্যান্য জীবনের পরিবর্তনগুলি আপনার পছন্দগুলিতে পরিবর্তন করতে পারে)) আপনি আপনার এইচএসএ ছেড়ে অন্য যে কোনও ব্যক্তিকে পরিকল্পনার মেলায় করের সাপেক্ষে থাকতে হবে বাজার মূল্য যখন তারা এটির অধিকারী হয়। আপনার পরিকল্পনার প্রশাসকের সুবিধার্থে একটি উপাধি রয়েছে যা আপনি নিজের পছন্দটি আনুষ্ঠানিক করতে পূরণ করতে পারেন।

অবসর গ্রহণে স্বাস্থ্য ব্যয় প্রদান করুন

বিশ্বস্ত বিনিয়োগের সর্বাধিক সাম্প্রতিক অবসর স্বাস্থ্য যত্ন ব্যয় জরিপ গণনা করে যে স্বামী বা স্ত্রী উভয় 65 বছর বয়সী এক দম্পতির জন্য অবসরকালীন স্বাস্থ্যসেবার ব্যয় $ 280, 000। এটি ২০১ from সালের তুলনায় ২% বৃদ্ধি an এইচএসএতে আটকানো তহবিলগুলি এ জাতীয় আকাশ ছোঁয়া ব্যয়গুলি সাহায্য করতে পারে।

করমুক্ত এইচএসএ উত্তোলন করা যায় এমন যোগ্য পেমেন্টগুলির মধ্যে রয়েছে:

• অফিস-ভিজিট সহ-প্রদান

ঘরে বসে নার্সিং কেয়ার, আজীবন যত্ন নেওয়ার জন্য অবসরের কমিউনিটি ফি, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবা, নার্সিং হোম ফি, এবং বাড়ি থেকে দূরে চিকিত্সা যত্ন নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় খাবারের জন্য আপনার এইচএসএ ব্যালেন্স ব্যবহার করতে পারেন। এমনকি আপনি আপনার এইচএসএ এমন পরিবর্তনগুলির জন্য ব্যবহার করতে পারেন যা আপনার বাড়ির বয়সের হিসাবে যেমন র‌্যাম্পস, দখল দখল এবং হ্যান্ড্রেলগুলি ব্যবহার করতে সহজ করে তোলে।

এক কৌশল হ'ল একক বছরের জন্য যোগ্য চিকিত্সা ব্যয়গুলি গুছিয়ে নেওয়া এবং করের আওতায় আনতে পারে এমন অন্যান্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে সরিয়ে নেওয়ার তুলনায় শুল্কমুক্ত অর্থের জন্য এইচএসএ ট্যাপ করা।

হিবনার বলেছেন, "অবসর সময়ে চিকিত্সা ব্যয় এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পরিশোধের জন্য এইচএসএ অর্থ ব্যবহার করা বিনিয়োগকারীদের পক্ষে একটি দুর্দান্ত উপকার, " হ্যাবনার বলেছেন। "অন্য কথায়, এটি সবচেয়ে ব্যয়বহুল এই ব্যয়গুলিকে তহবিল দেওয়ার উপায় কারণ তারা বিনিয়োগকারীদেরকে করের পরে সর্বোচ্চ মূল্য প্রদান করে "" এছাড়াও নোট করুন যে আপনি আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমাের জন্য কতটা করমুক্ত দিতে পারবেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে।

ব্যয়গুলির জন্য নিজেকে পরিশোধ করুন

এইচএসএর প্রয়োজন নেই যে একই বছরে আপনি একটি বিশেষ মেডিকেল ব্যয় বহন করতে পারেন সেই একই বছরে নিজেকে ফেরত দেওয়ার জন্য আপনাকে বিতরণ করা দরকার। মূল সীমাবদ্ধতা হ'ল আপনি অ্যাকাউন্টটি প্রতিষ্ঠার আগে আপনি যে চিকিত্সা ব্যয় করেছেন তার জন্য নিজেকে অর্থ প্রদানের জন্য এইচএসএ ব্যালেন্স ব্যবহার করতে পারবেন না।

সুতরাং আপনি আপনার এইচএসএ স্থাপনের পরে পকেটের বাইরে পরিশোধ করা সমস্ত স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য আপনার রসিদগুলি রাখুন। যদি আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে, আপনি কী করতে হবে তার তুলনায় আপনি আপনার এইচএসএতে আরও বেশি অর্থের সাহায্যে নিজেকে খুঁজে পান তবে আপনি সেই আগের ব্যয়গুলির জন্য নিজেকে পরিশোধ করতে আপনার এইচএসএ ব্যালেন্স ব্যবহার করতে পারেন।

এইচএসএ অবসর গ্রহণের ব্যবহার সম্পর্কে সতর্কতা

বর্ণিত কৌশলগুলি ফেডারেল ট্যাক্স আইনের উপর ভিত্তি করে। বেশিরভাগ রাজ্যগুলি এইচএসএর ক্ষেত্রে ফেডারেল ট্যাক্স আইন অনুসরণ করে, তবে আপনার নাও পারে। কর বছর 2019 হিসাবে, ক্যালিফোর্নিয়া এবং নিউ জার্সি কর এইচএসএর অবদান। এমনকি যদি আপনি এমন একটি স্থানে বাস করেন যা এইচএসএগুলিকে ট্যাক্স দেয় তবে আপনি এখনও ফেডারাল ট্যাক্স সুবিধা পাবেন।

এই পরিকল্পনাগুলির কর আরোপের ক্ষেত্রে ভবিষ্যতে রাজ্য বা ফেডারেল পর্যায়ে পরিবর্তিত হতে পারে। এমনকি পরিকল্পনাগুলি সম্পূর্ণরূপে নির্মূল করা যেতে পারে, তবে যদি এটি হয় তবে আমরা সম্ভবত তাদের বিদ্যমান অ্যাকাউন্টধারীদের জন্য দাদী হিসাবে দেখতে পাব, যেমনটি আর্চার এমএসএগুলির ক্ষেত্রে ছিল।

তলদেশের সরুরেখা

একটি উচ্চ সঞ্চয়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে গ্রাহকদের কাছে উপলব্ধ একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগের সরঞ্জাম হিসাবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই উপেক্ষিত হয়েছে, তবে এর ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধার সাথে, এটি ট্যাক্স প্রদান না করে সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং বিতরণ করার জন্য একটি দুর্দান্ত উপায় সরবরাহ করে।

পরের বার আপনি যখন স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা বেছে নিচ্ছেন, উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাটি আপনার জন্য কার্যকর হতে পারে কিনা তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন। যদি তা হয় তবে এইচএসএ খুলুন এবং আপনি যোগ্য হওয়ার সাথে সাথে অবদান শুরু করুন। আপনার অবদানকে সর্বাধিকীকরণের মাধ্যমে, বিনিয়োগে এবং অবসর অবধি অবসর না দেওয়া অবধি অবসর গ্রহণের মাধ্যমে আপনি আপনার অন্যান্য অবসর গ্রহণের বিকল্পগুলিতে উল্লেখযোগ্য সংযোজন করবেন।

অবশ্যই, আপনি সঞ্চয় কুকুরটিকে মেডিকেল কুকুরটিকে ঝুলতে দিতে পারবেন না। আপনার স্বাস্থ্যের সাথে অংশ নেওয়ার চেয়ে আপনার এইচএসএ অর্থ সঞ্চয় করার পরামর্শ দেওয়া হয় না । যাইহোক, যদি আপনি পরবর্তী প্রাক-ট্যাক্স এইচএসএ ডলার সাশ্রয় করার সময় আপনার বর্তমান স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়গুলির জন্য ট্যাক্স পরবর্তী পোস্ট ডলার ব্যবহার করতে সক্ষম হন তবে আপনি সম্ভবত খুশী হবেন।