সুচিপত্র
- সম্পদ অবসর গ্রহণের আয়ের দিকে বদলান
- পদ্ধতিগত প্রত্যাহারের পরিকল্পনা
- SWPs এর ভবিষ্যত
- একটি SWP নির্বাচন করা
- তলদেশের সরুরেখা
শিশু বুমাররা যেমন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছিল, মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প তাদের সম্পদ জমা করতে সহায়তা করার জন্য পণ্য তৈরির প্রতিক্রিয়া জানিয়েছিল। এখন তারা অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছে যাওয়ায়, মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প বিনিয়োগ পণ্য তৈরির দিকে মনোনিবেশ করতে শুরু করেছে যা অবসর গ্রহণের তহবিলের জন্য আয়ের প্রবাহ তৈরি করতে পারে। বীমা শিল্প দীর্ঘকাল স্থায়ী এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকী সম্পদকে আয়ের রূপান্তর করার একটি উপায় হিসাবে ব্যবহার করে আসছে এবং মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প সবেমাত্র অনুরূপ পণ্যগুলি প্রবর্তন শুরু করেছে।
পদ্ধতিগত প্রত্যাহার বা পরিচালিত-অর্থ প্রদানের তহবিল নামে পরিচিত পণ্যের শ্রেণিবদ্ধকরণ সম্পদের অবসানের শৃঙ্খলাবদ্ধ দৃষ্টিভঙ্গি সরবরাহ করতে সহায়তা করে। (পটভূমি পাঠের জন্য, আপনার অবসরকে তহবিল দেওয়ার পাঁচটি উপায় দেখুন))
কী Takeaways
- আমাদের সকলকে আমাদের অবসর গ্রহণের সাশ্রয়ী হতে বলা হয়েছে - আইআরএ এবং ৪০১ (কে) পরিকল্পনাগুলিতে অর্থ রাখা এবং একটি চমৎকার নীড়ের ডিম সংগ্রহ করা retire তবে অবসর অবশেষে আসলে কী ঘটে এবং সেই সময়কালের সম্পত্তিগুলি তাদের উদ্দেশ্যযুক্ত উদ্দেশ্যে ব্যবহার করার সময় এসেছে - অবসরকালীন আয়? পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা (এসডাব্লুপি) হ'ল সম্পদকে অবসরকালীন আয়ের রূপান্তরিত করার অনুমানের কাজ গ্রহণ করার জন্য ব্যবহৃত একধরণের পদ্ধতি S
কীভাবে সম্পদকে অবসর গ্রহণের আয়ের দিকে ফেলা যায়
অবসর গ্রহণকারীদের ক্রমবর্ধমান সংখ্যককে যেমন তাদের নিজস্ব জমে থাকা बचনের উপর নির্ভর করতে হয়, তেমনি প্রতিটি ব্যক্তির নিজের সম্পদকে আয়ে পরিণত করতে হবে। উপলভ্য পদ্ধতিগুলির মধ্যে রয়েছে:
নিজেই প্রত্যাহার করুন
নিজেরাই বা উপদেষ্টার সহায়তায় অনেক লোক তাদের নিজস্ব প্রত্যাহার প্রকল্প নিয়ে আসবে। পর্যাপ্ত তহবিল যাদের রয়েছে তারা মূলধনের কোনও স্পর্শ না করেই তাদের বিনিয়োগের আয় থেকে বেঁচে থাকতে পারে, তাদের মূলধন বাড়তে দেয়। অন্যদের পর্যাপ্ত আয়ের জন্য তাদের মূলধন আঁকতে হবে। বেশিরভাগ লোকের কোনও নিয়মতান্ত্রিক পদ্ধতি থাকে না - অর্থের প্রয়োজন হলে তারা কেবল সম্পদকে তল্লাশি করে।
আজীবন আয় বার্ষিকী
আজীবন আয়ের বার্ষিকী হ'ল সুপরিচিত বার্ষিকী যা ক্রেতাকে আজীবন প্রদান করে। বেশিরভাগ বার্ষিকী নির্দিষ্ট মাসিক প্রদান প্রদান করে এবং কিছু কিছু মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত প্রদান প্রদান করে। একটি নির্ধারিত-বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনার মাধ্যমে যে মাসিক আয় হয় তা মূলত আজীবন আয়ের বার্ষিকী। একইভাবে, সামাজিক সুরক্ষা প্রদানগুলি মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত অর্থপ্রদানের একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী হিসাবে ভাবা যেতে পারে। (আরও জানার জন্য, বার্ষিকীগুলির একটি ওভারভিউ পড়ুন))
গ্যারান্টিযুক্ত জীবিত আয় বেনিফিট (জিএমডাব্লুবি) সহ পরিবর্তনশীল অ্যানুয়েটি
এই ধরণের পরিবর্তনশীল বার্ষিকী জীবনের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত উইথড্রোল বেনিফিট (জিএমডাব্লুবি) সরবরাহ করে যা ক্রেতার আজীবন ন্যূনতম অর্থ প্রদান করে। এই বিকল্পটি চলক বার্ষিকী চুক্তির মধ্যে স্টক এবং বন্ডগুলির জন্য বরাদ্দের অনুমতি দেয়, যা আয় বৃদ্ধির সম্ভাবনা এবং মুদ্রাস্ফীতি বিরুদ্ধে কিছুটা সুরক্ষার সৃষ্টি করে।
পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা (এসডাব্লুপি)
পদ্ধতিগত প্রত্যাহার কোনও শেয়ারহোল্ডারকে বিদ্যমান মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিও থেকে অর্থ উত্তোলন করতে দেয়। নিয়মতান্ত্রিক প্রত্যাহারের পরিকল্পনা নিয়ে নিয়মিত বিরতিতে একটি স্থির বা পরিবর্তনশীল পরিমাণ প্রত্যাহার করা হয়। প্রত্যাহারগুলি মাসিক, ত্রৈমাসিক, অর্ধবৃত্তীয় বা বার্ষিক তফসিলে করা যেতে পারে। প্রায়শই অবসর গ্রহণের সময় জীবন ব্যয় তহবিলের জন্য নিয়মিত পদ্ধতিতে প্রত্যাহার পরিকল্পনা ব্যবহার করা হয়। পরিকল্পনার ধারক তার প্রতিশ্রুতি এবং প্রয়োজনের ভিত্তিতে প্রত্যাহার ব্যবধান বেছে নিতে পারেন।
পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনার প্রকারগুলি
মূলধন ধরে রাখার সিস্টেম্যাটিক প্রত্যাহার পরিকল্পনা (সিআরএসডাব্লুপি)
মূলধন ধরে রাখার পদ্ধতিগত পদ্ধতিতে প্রত্যাহারের পরিকল্পনার লক্ষ্য হ'ল স্থায়ী পেমেন্টের হার থাকা উচিত তবে মূলধন ধরে রাখার পুরো উদ্দেশ্য নিয়ে। সাধারণত, এই পরিকল্পনাগুলি তহবিলের একটি তহবিল গ্রহণ করবে, প্রয়োজনীয় সম্পত্তির বৈচিত্র্য সরবরাহ করবে।
ভ্যানগার্ড গ্রুপের মডেল এই ধরণের পরিকল্পনার একটি উদাহরণ। এর তিনটি আলাদা তহবিল রয়েছে, যার প্রত্যেকে আলাদা আলাদা বিতরণের লক্ষ্য সহ: 3%, 6% এবং 7%। প্রতিবছর যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয় তা পরিশোধের হার এবং তিনটি পূর্ববর্তী তিন বছরের গড় পোর্টফোলিও মানের উপর ভিত্তি করে। 3% তহবিল অর্থ বৃদ্ধি এবং আয়ের একটি সামান্য বৃদ্ধি সঙ্গে 3% বার্ষিক পরিশোধ প্রদান বোঝানো হয়। 5% পরিকল্পনাটি দীর্ঘমেয়াদী মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা এবং মূলধন সংরক্ষণ সরবরাহ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। 7% তহবিল তাদের জন্য আবেদন করবে যাদের বর্তমান ব্যয়গুলির চাহিদা মেটাতে আরও বেশি অর্থের প্রয়োজন হয় - এটি মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখার আশা করা যায় না। আগের বছরগুলিতে সর্বোচ্চ স্তর সর্বোচ্চ পরিশোধ প্রদান করবে তবে মূলধন হারাতে সবচেয়ে বেশি ঝুঁকি রয়েছে। যদি বাজারের পারফরম্যান্সগুলি পর্যাপ্ত বৃদ্ধি না দেয়, তহবিলগুলি অর্থ প্রদানের তহবিল থেকে কিছু সম্পদ তলিয়ে যায়। তহবিলগুলি আয় প্রদান এবং মূলধন ধরে রাখার তাদের উল্লিখিত উদ্দেশ্যগুলি পূরণ করবে এমন কোনও গ্যারান্টি নেই। একটি দুর্বল বাজার আয়ের বড় হ্রাস ঘটায়।
মূলধন হ্রাস পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা (সিডিএসডব্লুপি)
পরিকল্পনার এই আকারে, উদ্দেশ্যটি হ'ল পরিকল্পনাটি একটি পূর্বনির্ধারিত তারিখের মাধ্যমে মূল এবং উপার্জিত আয় এবং মূলধন লাভ উভয়ই প্রদান করতে দেয় to ধারণা হিসাবে এটি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ সহ বন্ধকী মালিকানার অনুরূপ। বন্ধক থেকে নগদ প্রবাহ বন্ধকের মেয়াদ শেষ হওয়া অবধি সুদের এবং মূলধনের ফেরতের সংমিশ্রণ। এই ধরণের পরিকল্পনাগুলির ক্ষেত্রে, আয়টি যেমন পূর্বনির্ধারিত হয় না যেমন এটি বন্ধক হিসাবে থাকবে তবে এটি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের উপর নির্ভরশীল।
সিডিএসডব্লিউপি-র একটি উদাহরণ, ফিডেলিটির অবসরকালীন আয় প্রতিস্থাপন তহবিল, তহবিলের তহবিল হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ডের প্রতিটি পোর্টফোলিও 10 বছর থেকে 30 বছর ধরে ডিজাইন করা হয়েছে, যার লক্ষ্যমাত্রা দুই বছরের ইনক্রিমেন্ট। প্রথমটি 2016 কে লক্ষ্য করে এবং শেষটি 2036 36 সব মিলিয়ে ১১ টি আয়-প্রতিস্থাপনের পরিকল্পনা থাকবে। জনপ্রিয় টার্গেট-ডেট তহবিলের সাথে এটি একই রকম। লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের অনুরূপ একটি বৈশিষ্ট্য হ'ল তহবিল টার্গেটের তারিখের কাছে আসার সাথে সাথে সম্পদ মিশ্রণটি পরিবর্তিত হবে। শেষের তারিখটি এগিয়ে আসার সাথে সাথে তহবিল তলিয়ে যাওয়ার কারণে সম্পদ মিশ্রণ আরও রক্ষণশীল হয়ে উঠবে।
লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের বিপরীতে, লক্ষ্য তারিখ পৌঁছে গেলে মূলধন হ্রাস পাবে ted আয়টি মুদ্রাস্ফীতির হার বজায় রাখার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, অর্থাত্ টার্গেটের তারিখের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে অর্থ প্রদানের হার বৃদ্ধি পাবে, সুতরাং সময় দিগন্ত যত বেশি দীর্ঘ হবে, প্রাথমিক পরিশোধের হার কম হবে। অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ তহবিলের পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর করে আয় পৃথক হতে পারে; খারাপ বছরগুলি নিম্নলিখিত বছরগুলিতে আয় হ্রাস পেতে পারে। কাঠামোটি জটিল, এটি বুঝতে অসুবিধা হচ্ছে, তাই আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল দেওয়ার জন্য এই ধরণের পরিকল্পনা বিবেচনা করে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত কোনও আর্থিক পেশাদারের সাথে আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে চাইবেন। (এই ধরণের তহবিল পড়ার বিষয়ে আরও জানার জন্য , লাইফ-সাইকেল ফান্ডগুলির প্রস এবং কনস Cons )
সিস্টেম্যাটিক প্রত্যাহার পরিকল্পনার ভবিষ্যত uture
এসডাব্লুপিগুলি অবসর গ্রহণের আয়ের বাজারে অতিরিক্ত পছন্দ সরবরাহ করার জন্য। তারা নমনীয়তা এবং তরলতা প্রদান করে যা বার্ষিকীগুলি দেয় না। বার্ষিকীর মতো নয়, এই পরিকল্পনাগুলি থেকে বিনা ব্যয়ে অর্থ নেওয়া যেতে পারে। এই পরিকল্পনাগুলি আয়ের জন্য বিনিয়োগের তরলকরণের একটি অব্যাহত পদ্ধতির চেয়ে উত্তোলনের আরও পুনরাবৃত্ত ও শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতির ব্যবস্থা করে।
এই এসডাব্লুপি পণ্যগুলির ক্রমবর্ধমান ক্ষুধাটির অর্থ কেবল একটি জিনিস: ভবিষ্যতে আরও বেশি সংস্থাগুলি এই পণ্যগুলি প্রবর্তন করবে। এটি সম্ভবত সম্ভাব্য যে প্রতিটি নতুন পণ্যটিতে অর্থ প্রদানের বিষয়ে এবং বিভিন্ন মূলধন ধরে রাখার বা হ্রাসকরণ প্রকল্পগুলি সম্পর্কিত কিছুটা আলাদা বৈশিষ্ট্য থাকবে। এটিও প্রত্যাশিত যে হাইব্রিড পণ্যগুলি মূলধন সংরক্ষণের সাথে টার্গেটের তারিখের মতো বিভিন্ন বৈশিষ্ট্যকে একত্রিত করবে।
একটি সিস্টেম্যাটিক প্রত্যাহার পরিকল্পনা নির্বাচন করা
এই ধরণের যে কোনও পণ্য কেনার জন্য ছুটে যাওয়ার আগে, বিবেচনা করার জন্য কয়েকটি কারণ রয়েছে। শেষ পর্যন্ত, প্রত্যাহারের প্রকল্পটি যাই হোক না কেন, অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ তহবিল এবং বিনিয়োগের কৌশলগুলি সুষ্ঠু এবং ভাল পারফরম্যান্স সরবরাহ করবে তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ important অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি খারাপভাবে সঞ্চালন করাতে আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত এমন বৈশিষ্ট্যটি রয়েছে যা আপনার পক্ষে সবচেয়ে উপযুক্ত you এই পণ্যগুলির অনেকগুলিই খুব জটিল। কেবলমাত্র বিভিন্ন অর্থ প্রদানের স্কিমই থাকবে না, তারা বিভিন্ন সম্পদ মিশ্রণ বরাদ্দ এবং বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন তহবিল সহ বিভিন্ন বিনিয়োগ কৌশল নিয়োগ করবে। এছাড়াও, বাজারে প্রত্যাশিত অতিরিক্ত অংশগ্রহণকারীদের এমন একটি পরিকল্পনার ফলস্বরূপ হতে পারে যা আপনার অনন্য পরিস্থিতিতে আরও উপযুক্ত appropriate
আপনার অবসরকালীন আয়ের প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত হতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে প্রতিটি ধরণের পরিকল্পনার অধ্যয়ন করুন। ভবিষ্যতের পণ্যগুলিকে আরও আকর্ষণীয় করে তুলতে অনেকগুলি নতুন পণ্য পুনরায় কনফিগার করা যেতে পারে। বিচারে ছুটে যাওয়ার দরকার নেই।
তলদেশের সরুরেখা
মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প তাদের অন্তর্নিহিত সম্পদ থেকে অবসরকালীন ইনকাম তৈরিতে সহায়তার জন্য অবসরপ্রাপ্তদের জন্য নিয়মিত পদ্ধতিতে প্রত্যাহারের পরিকল্পনা তৈরিতে মনোনিবেশ করা শুরু করেছে। দুটি স্বতন্ত্র পন্থা আছে; একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে সম্পদ বিলোপ করার জন্য এবং অন্যটি ধ্রুবক পরিশোধের অনুপাত প্রদান করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। প্রত্যেকের নিজস্ব স্বতন্ত্র প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে এর নিজস্ব সুবিধা এবং ত্রুটি রয়েছে। এগুলির যে কোনও পরিকল্পনায় ছুটে যাওয়ার আগে, আপনার অবসরকালীন আয়ের প্রয়োজনীয়তার জন্য সর্বোত্তমভাবে মেলে এমন একটি সন্ধানের জন্য প্রতিটিকে সাবধানে বিশ্লেষণ করুন।
