সুচিপত্র
- কর-বান্ধব রাজ্যে বাস করুন
- আপনার বিনিয়োগ পুনর্নির্মাণ
- আরএমডিগুলি পোস্টপোন এড়িয়ে বা পোস্ট করুন
- সামাজিক সুরক্ষা সম্পর্কে কৌশলী হন
- তলদেশের সরুরেখা
আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন, আপনার আয় সাধারণত তিনটি সম্ভাব্য উত্স থেকে প্রবাহিত হয়: সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা, আইআরএ এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি থেকে বিতরণ এবং সঞ্চয় এবং অন্যান্য বিনিয়োগের তহবিল। আপনার আয়ের স্তরের উপর নির্ভর করে, চাচা স্যাম অবসর গ্রহণের সময় আপনার কাছ থেকে যা নেয় তা হ্রাস করতে আপনি কিছু ট্যাক্স কৌশল ব্যবহার করতে চাইতে পারেন। এখানে কিছু বিবেচনা করা হয়।
কী Takeaways
- বেশিরভাগ অবসর গ্রহণকারীরা আয়ের কয়েকটি ভিন্ন উত্সের উপর নির্ভর করেন এবং তাদের প্রত্যেকের উপর ট্যাক্স হ্রাস করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। সর্বোত্তম কৌশলগুলির মধ্যে একটি হ'ল ট্যাক্স-বান্ধব রাজ্যে বাস করা বা চালানো ther অন্য কৌশলগুলি বিনিয়োগগুলি পুনর্নির্মাণের অন্তর্ভুক্ত করে যাতে তারা কর হয় are অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে দক্ষ এবং বিতরণ স্থগিত করে Social সামাজিক সুরক্ষা সম্পর্কে কৌশলগত হতে ভুলবেন না: আপনার অন্যান্য আয়ের উপর নির্ভর করে বেনিফিটগুলি করের আওতায় পড়তে পারে।
কর-বান্ধব রাজ্যে বাস করুন
অবসরকালীন আয়ের উপর কর বাঁচানোর জন্য সেরা কৌশলগুলির মধ্যে একটি হ'ল বাস করা বা কর-বান্ধব এমন একটি রাজ্যে চলে যাওয়া। ট্যাক্স কাট ও চাকরি আইনের পরিপ্রেক্ষিতে ২০২৫ সালের মধ্যে এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হবে যখন কেবলমাত্র স্থানীয় সম্পত্তি এবং রাজ্য এবং স্থানীয় আয় বা বিক্রয় করের মোট federal 10, 000 ফেডারেল আয়কর উদ্দেশ্যে ছাড়যোগ্য হবে ble
সাতটি রাজ্যের আয়কর নেই: আলাস্কা, ফ্লোরিডা, নেভাদা, সাউথ ডাকোটা, টেক্সাস, ওয়াশিংটন এবং ওয়াইমিং। নিউ হ্যাম্পশায়ার এবং টেনেসি ট্যাক্স কেবলমাত্র সুদ এবং লভ্যাংশই, তবে টেনেসি ২০২২ সালে কোনও আয়কর না নিয়ে রাজ্যের তালিকায় যোগ দেবে।
রাজ্যগুলি অন্য রাজ্যে অর্জিত অবসর সুবিধার জন্য বাসিন্দাদের ট্যাক্স দেওয়ার বিষয়ে ফেডারেল আইন দ্বারা নিষিদ্ধ। সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ, ক্যালিফোর্নিয়া বা নিউ ইয়র্কে (উচ্চ করের রাজ্যগুলিতে) পেনশন উপার্জন এবং ফ্লোরিডা বা টেক্সাসে অবসর গ্রহণে স্থান পরিবর্তন (কোনও করের রাজ্য নেই) এই আয়ের উপর রাষ্ট্রীয় করকে এড়িয়ে চলে।
অন্যান্য রাজ্যে অবসর আয়ের জন্য কম আয়কর বা বিশেষ বিরতি থাকতে পারে। কিছু, উদাহরণস্বরূপ, সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিট এবং / অথবা আইআরএ এবং অবসর পরিকল্পনা থেকে প্রাপ্ত কিছু বা সমস্ত আয়ের উপর কোনও শুল্ক নেই।
আপনার বিনিয়োগ পুনর্নির্মাণ
আপনি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আপনার বিনিয়োগের হোল্ডিংগুলি পরিবর্তন করতে চাইতে পারেন - কেবলমাত্র ট্যাক্স বাঁচাতে নয় মূলত সংরক্ষণ করতেও। এখানে যাওয়ার কয়েকটি উপায় এখানে রইল:
পৌর বন্ড
পৌরসভা বন্ডে সুদ ফেডারেল আয়কর থেকে মুক্ত, যদিও সুদ সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির উপর করকে প্রভাবিত করতে পারে।
লভ্যাংশ স্টক
লোকসান যে মূলধন লাভ অফসেট
মূলধন লাভগুলি অফসেট করতে আপনি সিকিওরিটি এবং অন্যান্য সম্পত্তির বিক্রয়ের ক্ষতিতে ব্যবহার করতে পারেন, যাতে আপনি লাভগুলিতে কোনও শুল্ক না দিয়ে থাকেন। আরও কী, যদি আপনার অতিরিক্ত মূলধন লোকসান থাকে তবে আপনি সাধারণ আয় (উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কের সুদ) অফসেট করতে, 000 3, 000 অবধি ব্যবহার করতে পারেন এবং কোনও অতিরিক্ত লোকসান এগিয়ে নেওয়া যেতে পারে।
আরএমডিগুলি পোস্টপোন এড়িয়ে বা পোস্ট করুন
- আপনার আইআরএর ট্রাস্টি বা রক্ষককে অবশ্যই এই তহবিল সরাসরি আইআরএস-অনুমোদিত পাবলিক চ্যারিটিতে স্থানান্তর করতে হবে। দাতব্য অবদানের জন্য আপনাকে অবশ্যই দাতব্য সংস্থা থেকে একটি লিখিত স্বীকৃতি গ্রহণ করতে হবে।
এই কৌশলটির জন্য $ 100, 000 বার্ষিক সীমা রয়েছে। আপনি যদি বিবাহিত হন তবে প্রতিটি স্ত্রীর আলাদা আলাদা $ 100, 000 সীমা থাকে। এই কৌশলটি কেবল আইআরএর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, এসইপি আইআরএ বা সিম্পল আইআরএ-র মতো আইআরএ -র মতো অ্যাকাউন্টের জন্য নয়।
রথ আইআরএ আরএমডি সাপেক্ষে নয়।
আপনি আরএমডি নেওয়ার প্রয়োজনীয়তা স্থগিত করতে পারেন এবং এটি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি একটি বিশেষ বিলম্বিত বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করে অবসরকালীন আয়ের বাইরে চলে যাবেন না। অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মধ্যে যোগ্য দীর্ঘায়ু বার্ষিকী চুক্তি (কিউএলসি) কিনতে আপনি আপনার আইআরএ থেকে 40 125, 000 (তবে আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্যের 25% এর বেশি নয়) ব্যবহার করতে পারেন। কিউএলসি-তে বরাদ্দকৃত তহবিলগুলি আরএমডি গণনা থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত।
কোনও কিউএলএসি থেকে অর্থ প্রদান অবিলম্বে শুরু করতে হবে না, তবে 85 বছর বয়সের পরে আর শুরু করতে হবে না The অর্থ প্রদানগুলি আপনার জন্য করযোগ্য এবং QLAC থেকে প্রাপ্ত তহবিলগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে IRA বা অবসর পরিকল্পনার এই অংশের জন্য আরএমডি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে।
এগিয়ে যাওয়ার আগে একটি QLAC এর ত্রুটিগুলি বিবেচনা করতে ভুলবেন না। এনটাইজাইজ করার আগে এমন কোনও নগদ মূল্য নেই যা টেপ করা যায়। আইআরএ বা 401 (কে) পরিকল্পনার মাধ্যমে অন্যের চেয়ে এই ধরণের বিনিয়োগের জন্য বেশি ফি থাকতে পারে। এবং আয় উপভোগ করতে আপনার অবশ্যই লক্ষ্যবস্তু যুগে (যেমন, 85) বেঁচে থাকতে হবে।
সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিট সম্পর্কে কৌশলযুক্ত হন
আপনার জন্মের বছর অনুসারে, অবসর গ্রহণের পূর্ণ বয়স 65 থেকে 67 এর মধ্যে।
আপনি যখন সুবিধা পান, সেগুলি হয় পুরোপুরি করমুক্ত বা আপনার অন্যান্য আয়ের উপর নির্ভর করে (পৌর বন্ডগুলিতে করমুক্ত সুদ সহ) 50% বা 85% এ আপনার মোট আয়ের অন্তর্ভুক্ত। আরও সুনির্দিষ্টভাবে বলা যায়, যদি আপনার অস্থায়ী আয় (সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির করযোগ্য অংশ গণনার জন্য অনন্য একটি শব্দ) আপনি অবিবাহিত হন তবে 25, 000 ডলারের কম বা আপনি যৌথভাবে বিয়ে করলে 32, 000 ডলারের কম হয় তবে আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা কোনওটি নয় taxed।
আপনি যদি অবিবাহিত হন এবং আপনার আয় $ 25, 000 থেকে 34, 000 — এর মধ্যে বা আপনি যৌথভাবে বিয়ে করছেন তা যদি 32, 000 ডলার থেকে 44, 000 ডলারের মধ্যে হয় - তবে 50% বেনিফিট করযোগ্য। যথাক্রমে ৩৪, ০০০ ডলার বা $ ৪৪, ০০০ ডলারের বেশি আয় হওয়ার অর্থ 85% বেনিফিটগুলি মোট আয়ের অন্তর্ভুক্ত। বিবাহিত ব্যক্তিরা পৃথকভাবে ফাইল করে মোট 85% বেনিফিটের মোট আয়ের অন্তর্ভুক্ত থাকে।
কারণ সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির যে অংশ করযোগ্য তা আপনার অন্যান্য আয়ের উপর নির্ভর করে, যতটা সম্ভব নিয়ন্ত্রণ করুন। এখানে কিছু ধারনা:
- আপনার সমন্বিত মোট আয় (এজিআই) হ্রাস করুন আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন তবে ছাড়যোগ্য আইআরএ এবং 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে অবদান রেখে। সিকিওরিটির বিক্রয় কম করুন। বিক্রয় মূলত আর্থিক বিবেচনার ভিত্তিতে নির্ধারিত হওয়া উচিত, যেখানে আপনি বিক্রয় সীমাবদ্ধ করতে চাইতে পারেন যাতে আপনার আয় আপনাকে 85% অন্তর্ভুক্তির তুলনায় 50% ছাড়িয়ে না পারে you যদি আপনার কাছে থাকে তবে রথ আইআরএ থেকে প্রত্যাহার করুন । কোনও রথ আইআরএ থেকে প্রত্যাহারগুলি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে করমুক্ত এবং সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির উপর করের গণনায় অ্যাকাউন্টে নেওয়া হয় না।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার অবসরকালীন আয়ের জন্য ট্যাক্স কৌশলগুলিতে মনোযোগ দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ তবে সঠিক কোনও কৌশল নেই। প্রতিটি ব্যক্তির ব্যক্তিগত পরিস্থিতি আলাদা এবং আপনার জন্য ট্যাক্স কৌশলটি কাস্টমাইজ করা দরকার। আরও শিখতে এবং ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনাটি একসাথে রাখার জন্য ট্যাক্স বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।
