টিয়ার 1 লিভারেজের অনুপাত কী?
স্তর 1 লিভারেজ অনুপাতটি তার মোট সম্পদের জন্য একটি ব্যাঙ্কের মূল মূলধন পরিমাপ করে। একটি সংশ্লেষিত সম্পত্তির ক্ষেত্রে কোনও ব্যাংক কীভাবে লিভারেজেড তা বিচার করতে অনুপাতটি স্তর 1 টি মূলধন ব্যবহার করে। টিয়ার 1 সম্পদ হ'ল সম্পদ যা কোনও আর্থিক সঙ্কটের ক্ষেত্রে যদি কোনও ব্যাঙ্কের মূলধনের প্রয়োজন হয় তবে সহজেই তরল করা যায়। স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত একটি ব্যাংকের আর্থিক স্বাস্থ্য পরিমাপ করে।
স্তরের 1 লিভারেজ অনুপাতটি ব্যাংকগুলির মূলধন পর্যাপ্ততা নিশ্চিত করার জন্য এবং কোনও আর্থিক সংস্থা তার মূলধন বেসকে যে ডিগ্রি অর্জন করতে পারে তার উপর সীমাবদ্ধতা রাখার জন্য কেন্দ্রীয় আর্থিক কর্তৃপক্ষগুলি একটি সরঞ্জাম হিসাবে ব্যবহৃত হয়।
কী Takeaways
- স্তর 1 লিভারেজ অনুপাতটি তার মোট সম্পদের জন্য একটি ব্যাঙ্কের মূল মূলধন পরিমাপ করে। অনুপাতটি একত্রীকরণকৃত সম্পত্তির সাথে সম্পর্কিত কোনও ব্যাংক কীভাবে উপকৃত হয় তা বিচার করতে স্তরের 1 মূলধন ব্যবহার করে tier 1 লিভারেজ অনুপাতটি কেন্দ্রীয় মুদ্রা কর্তৃপক্ষ দ্বারা একটি সরঞ্জাম হিসাবে ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা নিশ্চিত করার জন্য এবং ডিগ্রিটিতে সীমাবদ্ধতা স্থাপনের জন্য ব্যবহৃত হয় আর্থিক সংস্থা তার মূলধন ভিত্তিটি উত্তোলন করতে পারে A তবুও এটি বিবেচনা করা হয় যে ব্যাংকগুলির পক্ষে 5% এর উপরে উত্সাহের অনুপাত সহ পর্যাপ্ত মূলধন রয়েছে, তবে ব্যাংকগুলি আর্থিক শক বা সংকট সহ্য করতে সক্ষম হবে কিনা তা জানতে আমরা পরবর্তী আর্থিক সংকট না হওয়া পর্যন্ত জানব না।
স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত
স্তর 1 লিভারেজ অনুপাতের সূত্রটি হ'ল:
স্তর 1 লিভারেজের অনুপাত = একীভূত সম্পত্তি 1 টি মূলধন × 100 কোথাও: স্তরের 1 মূলধন = সাধারণ ইক্যুইটি, ধরে রাখা উপার্জন, রিজার্ভ এবং আরও কিছু নির্দিষ্ট যন্ত্র
স্তরের 1 লিভারেজের অনুপাত কীভাবে গণনা করা যায়
- ব্যাংকের জন্য স্তরের 1 মূলধনটি লিভারেজ অনুপাতের সংখ্যায় রাখা হয়। স্তরের 1 মূলধনটি একটি ব্যাংকের সাধারণ সমতা, ধরে রাখা উপার্জন, রিজার্ভ এবং বিবাদী লভ্যাংশ এবং কোনও পরিপক্কতার সাথে নির্দিষ্ট কিছু উপকরণের প্রতিনিধিত্ব করে the পিরিয়ডের জন্য ব্যাংকের মোট একীভূত সম্পদ সূত্রের ডিনোমিনেটরে স্থাপন করা হয়, যা সাধারণত ব্যাংকের ত্রৈমাসিক বা রিপোর্ট করা হয় বার্ষিক উপার্জন রিপোর্ট: স্তরের 1 লিভারেজ অনুপাতে পৌঁছানোর জন্য মোট একীভূত সম্পদ দ্বারা ব্যাঙ্কের স্তর 1 মূলধনটি বিভক্ত করুন। সংখ্যাটিকে শতাংশে রূপান্তর করতে ফলাফলটি 100 দ্বারা গুণান।
টিয়ার 1 লিভারেজের অনুপাত আপনাকে কী বলে?
২০০ier সালে ব্যাংকিং তদারকি সম্পর্কিত বাসেল কমিটি প্রস্তাবিত একটি আন্তর্জাতিক নিয়ন্ত্রক ব্যাংকিং চুক্তি, টিয়ার ১ লিভারেজের অনুপাতটি চালু করেছিল a এই অনুপাতটি সংহত সম্পত্তির ক্ষেত্রে ব্যাংককে কীভাবে লাভ করা যায় তা বিচার করতে টিয়ার ১ মূলধন ব্যবহার করে। টিয়ার 1 লিভারেজের অনুপাত যত বেশি হবে, ততোধিক পরিমাণ ব্যাংক তার ব্যালেন্সশিটে নেতিবাচক ধাক্কা সহ্য করে।
স্তর 1 লিভারেজ অনুপাতের উপাদানগুলি
স্তরের 1 মূলধনটি বেসেল তৃতীয় অনুসারে কোনও ব্যাংকের মূল মূলধন এবং এটি একটি আর্থিক সংকট বা মন্দার সময় লোকসান শোষণে সবচেয়ে কার্যকর এবং পাশাপাশি সবচেয়ে স্থিতিশীল এবং তরল মূলধন সমন্বিত।
টিয়ার 1 লিভারেজ অনুপাতের ডিনোমিনেটর হ'ল একটি ব্যাংকের মোট এক্সপোজার, এতে এর সংহত সম্পদ, ডেরিভেটিভ এক্সপোজার এবং কিছু নির্দিষ্ট ব্যালেন্স শীট এক্সপোজার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। বেসেল তৃতীয় ব্যাংকগুলিকে অফ-ব্যালান্স শিট এক্সপোজারগুলি অন্তর্ভুক্ত করার দরকার ছিল, যেমন তৃতীয় পক্ষগুলিকে loansণ প্রদানের প্রতিশ্রুতি, স্ট্যান্ডবাই অফ ক্রেডিট (এসএলওসি), গ্রহণযোগ্যতা এবং tradeণপত্রের বাণিজ্য পত্র।
স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত প্রয়োজনীয়তা
বেসেল তৃতীয় স্তর 1 লিভারেজ অনুপাতের জন্য একটি 3% ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা প্রতিষ্ঠা করেছে, যখন এটি নির্দিষ্ট নিয়মতান্ত্রিকভাবে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য প্রান্তিক স্তরটিকে আরও উচ্চতর করার সম্ভাবনা উন্মুক্ত করে দেয়। ২০১৪ সালে, ফেডারেল রিজার্ভ, মুদ্রা নিয়ন্ত্রকের অফিস (ওসিসি) এবং ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন (এফডিআইসি) নিয়ন্ত্রক মূলধন বিধিগুলি প্রকাশ করেছে যা জানুয়ারীর 1, 2018 সালের পরে কার্যকর আকারের কিছু ব্যাংকগুলির জন্য উচ্চতর হারের অনুপাত আরোপ করেছিল। ।
একীভূত মোট সম্পদে $ 700 বিলিয়ন বা tr 10 ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ সহ ব্যাংক হোল্ডিং সংস্থাগুলি তাদের ন্যূনতম স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত 5% করে অতিরিক্ত একটি 2% বাফার বজায় রাখতে হবে। তদুপরি, যদি কোনও বীমাকারী ডিপোজিটরি প্রতিষ্ঠানটি সংশোধনমূলক পদক্ষেপের কাঠামোর আওতাধীন থাকে, যার অর্থ এটি অতীতে পুঁজির ঘাটতিগুলি দেখিয়েছিল, তবে এটি অবশ্যই ভাল মূলধন হিসাবে বিবেচিত হওয়ার জন্য কমপক্ষে একটি 6% স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত প্রদর্শন করতে হবে।
টিয়ার 1 লিভারেজ অনুপাতের বাস্তব বিশ্বের উদাহরণ
নীচে ব্যাংক অফ আমেরিকা কর্পোরেশন (বিএসি) এর মূলধন অনুপাতগুলি 31 অক্টোবর, 2018 এ ব্যাঙ্কের কিউ 3 আয়ের প্রতিবেদনে উল্লিখিত রয়েছে।
- টেবিলের নীচে লাল বর্ণিত, পিরিয়ডের জন্য 8.3% এর 1 স্তরের 1 লিভারেজের অনুপাত গণনা করা হয়েছিল এবং ব্যাংক দ্বারা প্রতিবেদন করা হয়েছিল। 186, 189 বিলিয়ন (সবুজায় হাইলাইট করা) এর মোট স্তরের 1 মূলধন গ্রহণ করে আমরা অনুপাতটি গণনা করতে পারি এবং এটি ব্যাংকের মোট সম্পদ ২.২৪০ ট্রিলিয়ন ডলার (নীল রঙে হাইলাইট করা) দ্বারা ভাগ করুন calc গণনাটি নিম্নরূপ: 2 2.240 ট্রিলিয়ন $ 186, 189 বিলিয়ন × 100 = 8.3% ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা এর স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত 8.3% নিয়ামকরা 5% প্রয়োজনের তুলনায় ভাল well
ব্যাংক অফ আমেরিকা উদাহরণ স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত ati Investopedia
টিয়ার 1 লিভারেজ অনুপাত এবং টিয়ার 1 মূলধন অনুপাতের মধ্যে পার্থক্য
স্তর 1 মূলধনের অনুপাত হ'ল একটি ব্যাংকের মূল স্তর 1 মূলধনের অনুপাত - এটি, তার ইক্যুইটি মূলধন এবং প্রকাশিত রিজার্ভগুলি - তার মোট ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদের। এটি ব্যাংকের আর্থিক শক্তির একটি মূল পরিমাপ যা ব্যাংক নিয়ন্ত্রণের উপর বেসেল তৃতীয় চুক্তির অংশ হিসাবে গৃহীত হয়েছে।
স্তর 1 মূলধন অনুপাতটি তার মোট ঝুঁকি-ওজনিত সম্পদের বিপরীতে ব্যাঙ্কের মূল ইক্যুইটি মূলধনকে পরিমাপ করে, যার মধ্যে creditণ ঝুঁকির জন্য নিয়মিতভাবে ওজনযুক্ত ব্যাংকের সমস্ত সম্পদ অন্তর্ভুক্ত থাকে। স্তর 1 লিভারেজ অনুপাতটি তার মোট সম্পত্তিতে ব্যাংকের মূল মূলধনকে মাপ দেয়। অনুপাতটি একীভূত সম্পত্তির সাথে সম্পর্কিত কোনও ব্যাঙ্কের পক্ষে কীভাবে লাভজনক হবে তা বিচার করতে স্তর 1 মূলধন ব্যবহার করে যেখানে স্তর 1 মূলধন অনুপাতটি তার ঝুঁকি-ভারী সম্পদের বিপরীতে ব্যাংকের মূল মূলধনকে পরিমাপ করে।
টিয়ার 1 লিভারেজ অনুপাত ব্যবহারের সীমাবদ্ধতা
স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত ব্যবহারের একটি সীমাবদ্ধতা হ'ল বিনিয়োগকারীরা তাদের স্তর 1 মূলধন এবং মোট সম্পদের পরিসংখ্যান সঠিকভাবে গণনা করতে এবং প্রতিবেদন করতে ব্যাংকগুলির উপর নির্ভরশীল। যদি কোনও ব্যাংক তাদের পরিসংখ্যানগুলি যথাযথভাবে প্রতিবেদন বা গণনা না করে তবে লিভারেজ অনুপাতটি ভুল হতে পারে। এছাড়াও, এটি বিবেচনা করা হয় যে ব্যাংকগুলির 5% এর উপরে উত্সাহের অনুপাতের সাথে পর্যাপ্ত মূলধন রয়েছে, তবে ব্যাংকগুলি আর্থিক শক বা সংকট সহ্য করতে সক্ষম হবে কি না তা আমরা পরবর্তী আর্থিক সঙ্কট না হওয়া পর্যন্ত জানতে পারব না।
