আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাতটি একটি ব্যক্তিগত ফিনান্সের পরিমাপ যা আপনার উপার্জনের পরিমাণের তুলনা করে যা আপনি আপনার creditণদাতাদের কাছে ণী। বেশিরভাগ লোকের জন্য, বাড়িটি কেনার জন্য অর্থ সরবরাহের চেষ্টা করার সময় এই নম্বরটি কার্যকর হয়, কারণ এটি বন্ধকী সামর্থ্য নির্ধারণের জন্য ব্যবহৃত হয়।
একবার অর্থায়ন হয়ে গেলে, কিছু সংখ্যক বাড়ির মালিক -ণ-থেকে-আয়ের অনুপাতকে আরও অনেক চিন্তা করে, তবে সম্ভবত তাদের উচিত। আমাদের বন্ধক ক্যালকুলেটর মাসিক প্রদানের অনুমানের জন্য সহায়তা করার জন্য একটি দরকারী সরঞ্জাম।, এই শক্তিশালী অনুপাতটি কীভাবে ব্যবহৃত হয় তা আমরা আপনাকে দেখাব।
Tণ-থেকে-আয়ের গণনা
আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত গণনা করা শক্ত নয়, এবং এটির জন্য একটি অর্থও ব্যয় হয় না। গণনার অন্তর্ভুক্ত debtsণের উপর নির্ভর করে এটি গণনা করার দুটি প্রধান উপায় রয়েছে।
এই অনুপাতটি পরিমাপ করার কম কড়া উপায় হ'ল সমস্ত আবাসন debtsণগুলির সাথে তুলনা করা, যার মধ্যে আপনার বন্ধকী ব্যয়, হোম বীমা, কর এবং আবাসন সম্পর্কিত অন্যান্য ব্যয় অন্তর্ভুক্ত। একবার আপনার মোট আবাসন ব্যয় গণনা করা হলে, এটি আপনার মোট মাসিক আয়ের পরিমাণ দিয়ে ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি প্রতি মাসে $ 2, 000 উপার্জন করেন এবং বন্ধকী ব্যয় $ 400 ডলার, 200 ডলার কর এবং insurance 150 এর বীমা ব্যয় থাকে তবে আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত 37.5%।
আরও পরিমাপযোগ্য পরিমাপটি হ'ল আপনি প্রতি মাসে servণ পরিসেবা করতে মোট অর্থের পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত করা। এর মধ্যে বন্ধক, গাড়ি loansণ, শিশু সহায়তা প্রদানের অর্থ এবং ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদানের মতো সমস্ত পুনরাবৃত্ত debtণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
এই অনুপাত গণনা করার সময়, মাসিক ব্যয় যেমন খাদ্য, বিনোদন এবং ইউটিলিটিগুলি গণনা করবেন না।
মোট আয় ভার্সাস নেট আয়
Ndingণদানের উদ্দেশ্যে, debtণ-থেকে-আয়ের গণনা সর্বদা স্থূল আয়ের উপর ভিত্তি করে। মোট আয় একটি কর-পূর্বের হিসাব। যেমনটি আমরা সবাই জানি, আমরা কর আদায় করি, তাই আমরা আমাদের মোট আয়ের সবগুলিই রাখি না (বেশিরভাগ ক্ষেত্রে)। আপনি যে অর্থ ব্যয় করেন না এমন অর্থ ব্যয় করতে পারবেন না, ফলাফল আপনার ব্যয় করার সামর্থ্যের কিছুটা আক্রমণাত্মক চিত্র।
মোট মাসিক আয়ের উদাহরণ প্রতি মাসে the 2, 000 বিবেচনা করুন। ট্যাক্সের হারে করের পরে $ 802.50 এর সমতল হার আরোপিত $ 8, 025 এর চেয়ে 15% বেশি, যে প্রতি $ 2, 000 কমিয়ে প্রায় $ 1, 708 বা তার চেয়ে কম (অবসর পরিকল্পনার অবদান এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে) করা হয়।
আসল debtণ-থেকে-আয়ের গণনা সত্ত্বেও, আপনি মোট আয়ের সাথে আপনার বিলগুলি পরিশোধ করতে পারবেন না, এবং নেট ইনকাম (গৃহ-বেতন) গণনায় ব্যবহৃত সংখ্যার চেয়ে কম। এটি প্রায় 300 ডলার যা আপনার ব্যয় করার ক্ষমতা নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য ব্যবহৃত হয়েছিল কিন্তু এটি যখন আপনার বিলগুলি পরিশোধের সময় আসে তখন এটি আসলে কাজ করে না।
ভুলে যাবেন না, আপনি যদি উচ্চ আয়ের বন্ধনীতে থাকেন তবে করের কাছে আপনার নেট আয়ের শতাংশের পরিমাণ আরও বেশি হবে। আপনার ট্যাক্স বন্ধনী নির্বিশেষে, আপনি প্রায় অবশ্যই আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত গণনা আরও রক্ষণশীল পদ্ধতির দ্বারা পরিবেশন করা হবে। Loanণের যোগ্যতা ব্যতীত অন্য যে কোনও কিছুর জন্য, আপনার আয়ের হিসাব মোট আয়ের চেয়ে নেট আয়ের উপর ভিত্তি করে বিবেচনা করুন। নেট নম্বরটি ব্যবহার করা আপনার ব্যয় করার ক্ষমতার আরও অনেক বাস্তব চিত্র সরবরাহ করে।
ভাল এবং খারাপ নম্বর
আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত আপনাকে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে অনেক কিছু বলে। কম সংখ্যক আরও ভাল দৃশ্যের ইঙ্গিত দেয় কারণ সাধারণত কম debtণ একটি ভাল জিনিস হিসাবে দেখা হয়। সর্বোপরি, যদি আপনার পরিষেবাতে debtsণ না থাকে তবে অন্যান্য জিনিসের জন্য আপনার আরও অর্থ হবে। বিদেশী অবকাশ থেকে অবসর গ্রহণের সাশ্রয় পর্যন্ত বেশিরভাগ লোক কয়েক মিলিয়ন ডলার ব্যয় করার জন্য কয়েক মিলিয়ন উপায় চিন্তা করতে পারে। দুর্ভাগ্যক্রমে, উচ্চ debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের অর্থ প্রায়ই থাকে যে মাসের শেষে খুব বেশি ডলার বাকী থাকে না।
তাহলে, একটি ভাল অনুপাত কি? প্রচলিত ndণদাতারা সাধারণত 36ণ-থেকে-আয়ের অনুপাতকে বেশি পছন্দ করেন, আপনার ঘরের বন্ধকটি পরিবেশন করার জন্য উত্সর্গীকৃত thatণের ২৮% এর বেশি নয়। Debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত 37% থেকে 40% প্রায়শই একটি উচ্চতর সীমা হিসাবে দেখা হয়, যদিও কিছু ndণদাতা এই পরিসীমা বা তার চেয়ে বেশি অনুপাতের অনুমতি দেবেন। তবে, যদিও ndণদাতারা আপনাকে loanণ দিতে রাজি হতে পারে তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনার এটি নেওয়া উচিত।
মনে রাখবেন যে ক্রমবর্ধমান সংখ্যক মানুষ 41% থেকে 49% সীমার মধ্যে রয়েছে, এমন একটি অঞ্চল যেখানে আর্থিক সমস্যাটি আসন্ন। প্রায় সমস্ত বিশেষজ্ঞ সম্মত হন যে debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত 50% এর উপরে বিপজ্জনকভাবে জীবনযাপন করছে। অনেক লোকের পক্ষে, সর্বোত্তম অনুপাতটি যতটা সম্ভব 0% এর কাছাকাছি, এমন একটি সংখ্যা যা debtণ-মুক্ত জীবনকে উপস্থাপন করে। যদিও প্রত্যেকের কাছে বিল দেওয়ার বিল রয়েছে এবং আমাদের বেশিরভাগের অন্ততপক্ষে কিছু না কিছু ঘন ঘন debtণ রয়েছে, যদি না আপনার আয়ের উত্স সীমাহীন এবং গ্যারান্টিযুক্ত হয় তবে নিম্ন debtণ থেকে আয়ের অনুপাত উচ্চতর অনুপাতের চেয়ে প্রায় সর্বদা ভাল।
আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত নিরীক্ষণ করা আপনার ব্যয় এবং আপনার ক্রয় ক্ষমতার উপর ট্যাব রাখার একটি দুর্দান্ত উপায়। আপনি বছরে, 000 25, 000, বছরে 100, 000 ডলার, বা বছরে 1 মিলিয়ন ডলার উপার্জন করুন না কেন, আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত আপনার ব্যয়ের অভ্যাসের স্ন্যাপশট সরবরাহ করে। স্বল্প ব্যয়ের অভ্যাসের সৌজন্যে, এখনও অল্প আয় করা সম্ভব, debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কম। উচ্চ আয়ের কিন্তু ব্যয়বহুল অভ্যাস থাকাও সম্ভব, ফলস্বরূপ উচ্চ debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত। শেষ পর্যন্ত, আপনি কত উপার্জন করেন তা নয় তবে আপনি যে পরিমাণ ব্যয় করেন তা সমস্ত তাত্পর্য তৈরি করে।
উপসংহার
মনে রাখবেন যে আপনি আবাসন বা পুনরাবৃত্ত debtsণের মাধ্যমে debtsণে যত বেশি যুক্ত হন, আপনার অনুপাত তত বেশি হবে। আপনার অনুপাত যত বেশি হবে আপনার আর্থিক বিপদে পড়ার সম্ভাবনা তত বেশি। আপনি আর্থিক স্বাধীনতার পথে রয়েছেন তা নিশ্চিত করার জন্য, আপনার আর্থিক সঠিক দিকে চালিত রাখতে আপনি প্রতি ত্রৈমাসিকের এই অনুপাতটি গণনা করতে পারেন।
আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত যদি আপনি যে অর্থনৈতিক স্বাস্থ্যের চিত্রটি দেখতে পছন্দ করেন না তা আঁকেন, আপনাকে ছবিটির উন্নতির জন্য পদক্ষেপ নিতে হবে। কীভাবে সঠিক পথে এগিয়ে যেতে হবে এবং কীভাবে আপনার আর্থিক ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে এবং সম্পদ গড়ার পদক্ষেপগুলি সম্পর্কে।
