মিন্ট ডট কম ২০০ 2007 এর শেষ দিকে প্রথম অনলাইন গ্রাহক প্ল্যাটফর্ম হিসাবে চালু হয়েছিল যা বিভিন্ন বিভিন্ন পরিষেবা থেকে আর্থিক ডেটা একত্রিত করে। মাত্র দুই বছরে, পরিষেবাটি 1.5 মিলিয়ন ব্যবহারকারীকে আকৃষ্ট করেছে এবং কুইকবুক অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যারটির জনপ্রিয় নির্মাতা ইনটিউটের কাছে 170 মিলিয়ন ডলারে বিক্রি হয়েছিল। তার পর থেকে, ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল এবং সিগফাইগের মতো অনুরূপ পরিষেবাদি সরবরাহকারী কয়েকটি মুখ্য ব্যক্তি ডেটা অগ্রিগ্রেশন স্পেকট্রামের বিনিয়োগের সমাপ্তি এবং মানবিক আর্থিক পরামর্শদাতাদের স্বাস্থ্যকর প্রতিযোগিতা সরবরাহের লক্ষ্যে লক্ষ লক্ষ উদ্যোগের মূলধন সংগ্রহ করেছে।
একই সাথে, ব্যাংক, দালাল এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে অ্যাক্সেস সরবরাহ করতে দ্বিধাগ্রস্থ হয়েছে। আশঙ্কা হ'ল গ্রাহকগণ এবং প্রতিযোগীরা সহজেই সুদের চার্জ এবং অন্যান্য সংবেদনশীল বিবরণ দেখতে সক্ষম হবেন যা তাদের প্রতিযোগিতামূলক প্রান্তটি ক্ষয় করতে পারে। তদতিরিক্ত, তারা যুক্তি দেয় যে ডেটা সরবরাহের বিকল্প সমাধান তৈরির জন্য বর্ধিত ট্র্যাফিক পরিচালনা করতে সার্ভারের জন্য অর্থ প্রদানের সাথে উচ্চ ব্যয় এবং জটিলতা রয়েছে।
আসুন এই কয়েকটি বিরোধের দিকে একবার নজর দিন এবং যেখানে তথ্য একীকরণের বিষয়টি আসে তখন আগত বছরগুলিতে শিল্পটি যেখানে শীর্ষে আসবে। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: 6 সেরা ব্যক্তিগত আর্থিক অ্যাপ্লিকেশন ))
যান্ত্রিক অসুবিধা
অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ডেটা সংগ্রহের জন্য সরাসরি লিঙ্ক সরবরাহ করে না, যা তাদের প্রাচীন প্রযুক্তি দ্বারা অবাক করা কিছু নয়। ডেটা অগ্রিগ্রেটার আপস্টার্টগুলির জন্য, এর অর্থ তারা কোনও ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে রোবটিকভাবে লগ ইন করতে এবং তথ্যটি "স্ক্র্যাপ" করতে বাধ্য হয়। প্রক্রিয়াটিতে সাধারণত কোনও কম্পিউটার প্রোগ্রাম কোনও ব্যাংকের ওয়েবসাইট পরিদর্শন করা, ক্লায়েন্টের শংসাপত্রগুলি ব্যবহার করে লগ ইন এবং তারপরে অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের মতো তথ্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে বের করার জন্য কোডের মাধ্যমে পড়া জড়িত।
এককভাবে পুদিনা কয়েক মিলিয়ন সক্রিয় ব্যবহারকারী তাদের অ্যাকাউন্টে প্রতিদিন একাধিকবার রিফ্রেশ করার কারণে, স্ক্র্যাপিং প্রক্রিয়াটি জনপ্রিয় ব্যাঙ্কগুলির সার্ভারগুলিকে দ্রুত ছাপিয়ে যাচ্ছে। শীর্ষ সময়কালে চাহিদা এতটাই খারাপ যে কিছু ব্যাংক তাদের নিয়মিত গ্রাহকদের জন্য লগইন করে যাচ্ছেন এবং সাধারণ ব্যবসা পরিচালনা করার চেষ্টা করছেন slow সংক্ষেপে, এটি ধরণের সার্ভিস আক্রমণকে অস্বীকার করে, পর্যাপ্ত ট্র্যাফিক সহ ওয়েবসাইট বন্যা করে তাদের ধীর করতে পারে বা নামিয়ে আনতে পারে।
মন্দাটি ছাড়াও, ব্যাংকগুলি অ্যাকাউন্টে একাধিকবার লগইন করা এবং হ্যাকাররা একই জিনিসটি করার চেষ্টা করার মধ্যে ডেটা অগ্রিগেটরদের মধ্যে পার্থক্য চিহ্নিত করার সাথে লড়াই করেছে। লগ ইন করার জন্য অনেক বেশি ব্যর্থ প্রচেষ্টা করা হয়েছে যা ক্লায়েন্টের সম্পর্কের ক্ষতি করে। (সম্পর্কিত কারিগরি পাঠের জন্য, দেখুন: ২০১ for সালের জন্য ৫ টি সেরা আইফোন ফিনান্স অ্যাপ্লিকেশন ))
গ্রাহকরা মাঝখানে ধরা পড়ে
কিছু বড় ব্যাংক তাদের ডেটা অগ্রিগেটরদের ওয়েবসাইটে প্রবেশ নিষিদ্ধ করে সাড়া দিয়েছে। অনুশীলনে, এটি সার্ভারকে ডেটা অগ্রিগ্রেটারের কম্পিউটার প্রোগ্রামের আইপি ঠিকানাটি ব্লক করতে বলার মাধ্যমে করা হয়, যার ফলে তাদের লগ ইন এবং তথ্য পুনরুদ্ধার করতে অক্ষম করে। মিন্টের মতো ডেটা অগ্রিগেটর ব্যবহার করে গ্রাহকরা ত্রুটি বার্তাগুলি দেখতে পান - যদি হঠাৎ সিদ্ধান্ত নেওয়া হয় - বা ব্যাংকটি সামঞ্জস্যপূর্ণ প্রতিষ্ঠানের তালিকা থেকে পুরোপুরি সরিয়ে দেওয়া হয়।
এই হাঁটু ঝাঁকুনির প্রতিক্রিয়া নিয়ে অনেক সমস্যা রয়েছে। প্রথমত, ডেটা অগ্রিগেটর ব্যবহারকারী গ্রাহকরা তাদের ব্যাঙ্কের সাথে ইন্টারফেস করতে অক্ষমতায় বিরক্ত হতে পারেন, যার ফলে তারা ব্যাংকিং সরবরাহকারীদের স্যুইচ করতে পারে। ব্যাংকগুলি প্রযুক্তি ব্যবহারের আকাঙ্ক্ষা এবং বিশেষত তরুণ প্রজন্মের মধ্যে স্যুইচ করার ইচ্ছুকটিকে কম করা উচিত নয়। দ্বিতীয়ত, অনেক ব্যাংক তাদের মোবাইল প্ল্যাটফর্মগুলিকে পাওয়ার জন্য ডেটা অগ্রিগেটর ব্যবহার করছে, যা উত্তেজনার কারণ হতে পারে।
গ্রাহকরা এই লড়াইয়ের মাঝেই ধরা পড়ে। ব্যাংকগুলির সহযোগিতা ব্যতীত, তারা তাদের পছন্দের ডেটা সংগ্রহকারীতে উল্লিখিত ভুল তথ্য দেখতে পারে বা তাদের আর্থিক ডেটা একেবারেই অ্যাক্সেস করতে পারে না। নিজেরাই ডেটা এগ্রিগ্রেটাররা তাদের অনলাইন ব্যাংকিংয়ের অভিজ্ঞতা কমিয়ে আনতে বা অ্যাকাউন্ট লকআউট ঘটাতে পারে। (সম্পর্কিত কারিগরি পাঠের জন্য, দেখুন: শীর্ষ মানি ম্যানেজমেন্ট অ্যাপস ))
এপিআই-ভিত্তিক সমাধান
ব্যাংকগুলির পক্ষে সর্বোত্তম সমাধান হ'ল ডেটা অনুরোধগুলি পরিচালনা করতে ডিজাইন করা একটি অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (এপিআই) প্রয়োগ করা। কোনও ওয়েবসাইটের পরিবর্তে কোনও এপিআইতে ডেটা সংগ্রহের অনুরোধগুলি রুট করার মাধ্যমে, traditionalতিহ্যবাহী গ্রাহকরা ডেটা অগ্রিগেটরের চাহিদার কারণে মন্দা অনুভব করবেন না এবং এমনকি তাদের লগইন শংসাপত্রগুলি প্রকাশ করার প্রয়োজনও পড়বে না। ডেটা আরও নির্ভরযোগ্য হবে, যেহেতু এটি কোনও প্রত্নতাত্ত্বিক ফ্যাশনে স্ক্র্যাপ করতে হবে না।
সুসংবাদটি হ'ল এই সমাধানটি বাষ্প অর্জন করছে। ২০১৪ সালে, এফএস-ইস্যাক হিসাবে পরিচিত একটি শিল্প সংস্থা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে তথ্য ভাগ করে নেওয়ার জন্য একটি স্ট্যান্ডার্ড এপিআই তৈরি করার প্রস্তাব করেছিল। এই মডেলটি এমন অসংখ্য অন্যান্য সংস্থাগুলিকে অনুসরণ করবে যারা ফেসবুক, টুইটার, গুগল এবং অ্যাপল সহ এই প্রযুক্তিগুলি নিরাপদে বাস্তবায়ন করেছে, যারা কোটি কোটি গ্রাহকদের সেবা দেয় এবং কিছু ক্ষেত্রে সমান সংবেদনশীল ডেটা পরিচালনা করে।
খারাপ খবরটি হ'ল ব্যাংকিং শিল্প এখনও এই ধরণের সমাধানগুলি প্রয়োগ করতে সময় এবং অর্থ ব্যয় করতে অনিচ্ছুক বলে মনে হয়। সমস্ত সম্ভাবনায়, ব্যাঙ্কগুলি কোনও প্রতিযোগিতামূলক উদ্বেগ প্রশমিত করতে এবং সময় এবং মূলধন বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে বাধ্য করার জন্য শিল্প জুড়ে এই পরিষেবাগুলির দিকে বৃহত্তর আন্দোলন না হওয়া অবধি অপেক্ষায় রয়েছে।
তলদেশের সরুরেখা
পুঁজি এবং ব্যক্তিগত রাজধানীর মতো পরিষেবাগুলির উত্থানের সাথে সাথে ডেটা এগ্রিগেটরগুলি বিগত বেশ কয়েক বছর ধরে অত্যন্ত জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। এই পরিষেবাগুলির জন্য ভোক্তাদের চাহিদা প্রকট হলেও, ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রতিযোগিতামূলক এবং ব্যয়জনিত কারণে ডেটাতে সহজে অ্যাক্সেস দিতে দ্বিধা প্রকাশ করেছে। উভয় প্রান্তে সাবপার রয়েছে এমন প্রযুক্তিগুলির সাথে লড়াইয়ের মাঝেই গ্রাহকরা ধরা পড়েছেন। কোনও সমঝোতা না হওয়া পর্যন্ত জিনিসগুলি এভাবেই থাকবে। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: মানুষ এবং রোবট কীভাবে আর্থিক পরামর্শকে উন্নত করবে ))
