আপনার 401 (কে) এর উপর কোনও ইরাকে রোল না করার শীর্ষ কারণগুলি

আপনার 401 (কে) এর উপর দিয়ে কেবল কোনও আইআরএ তে রোল করবেন না

আপনি আপনার কাজ ছেড়ে গেছেন। 401 (কে) পরিকল্পনাটি আপনি বিশ্বস্ততার সাথে বছরের পর বছর অবদান রেখেছেন? প্রচলিত জ্ঞান বলে যে এটি একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) রোল করতে হবে এবং অনেক ক্ষেত্রে এটিই সর্বোত্তম ক্রিয়া course তবে এমন সময় আছে যখন কোনও রোলওভার আপনার সেরা বিকল্প নয়।

আসুন আমরা সেই পরিস্থিতিতে পাঁচটি এবং আপনার 401 (কে) কম রাখার যৌক্তিকতা সম্পর্কে একবার নজর দিন, আপনি যদি সরকারী বা অলাভজনক কর্মচারী হন তবে আপনার এখনকার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার জায়গায় আপনার 403 (বি) বা 457 পরিকল্পনা রয়েছে place ।

কী Takeaways

• আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টটি যেখানে — সংস্থার 401 (কে) রয়েছে সেগুলি প্রাতিষ্ঠানিক মূল্যের হারে তহবিল কিনতে পারে, যা আপনাকে ফিসে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে f আপনি যদি 401 (কে) এর প্রশংসিত সংস্থার শেয়ারের মালিক হন তবে আপনি আপনি যদি এই স্টকটিকে কোনও ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করেন তবে করের উপর সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন your আপনার 401 (কে) এর বেশি না ঘোরার অন্যান্য সুবিধার মধ্যে রয়েছে দেউলিয়ায় আইনী সুরক্ষা এবং প্রথম বয়সে আপনার অর্থের অ্যাক্সেসের পাশাপাশি নিম্ন-ঝুঁকির তহবিলগুলিতেও অন্তর্ভুক্ত স্থিতিশীল মান তহবিল বলা হয়।

1. বৃহত্তর ক্রয় ক্ষমতা

সংস্থা 401 (কে) গুলি প্রাতিষ্ঠানিক মূল্যের হারে তহবিল কিনতে পারে, যা সাধারণত আইআরএগুলির পক্ষে সত্য নয়। এটিকে এক ধরণের কর্পোরেট ছাড় হিসাবে ভাবেন: কারণ তারা কয়েকশো হাজারের জন্য বিনিয়োগ করছেন, "বেশিরভাগ 401 (কে), 403 (খ) এবং 457 টি পরিকল্পনায় উল্লেখযোগ্য ক্রয় ক্ষমতা রয়েছে - ব্যক্তির চেয়ে অনেক বেশি, " ওয়েন বোগোসিয়ান বলেছেন, পিএফই গ্রুপের সভাপতি এবং কমপ্লিট ইডিয়টস গাইড টু 401 (কে) প্ল্যানসের সহ-লেখক। এটি আপনার অ্যাকাউন্টে প্রশংসা করার জন্য আরও কিছু রেখে ফীতে আপনার উল্লেখযোগ্য অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।

২. করের সঞ্চয়

আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় যদি এমন সংস্থার স্টক অন্তর্ভুক্ত থাকে যা ব্যাপকভাবে প্রশংসিত হয়, আপনি যদি এই স্টকটিকে একটি নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করেন তবে আপনি করের উপর অনেক কিছু সঞ্চয় করতে পারেন। আপনার বর্তমান বন্ধনীটির হারে আপনার 401 (কে) থেকে নেওয়া শেয়ারগুলিতে আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে, তবে করটি আপনার মূল ক্রয়ের মূল্যের উপর ভিত্তি করে actually আপনি প্রকৃত বিক্রয় না করা পর্যন্ত আপনি সেই স্টকের কোনও লাভের জন্য অর্থ প্রদান করবেন না won't এটি (এবং তারপরে আপনি মূলধন লাভের হারের উপর অর্থ প্রদান করবেন, যা আয়কর হারের তুলনায় কম)। এটি নেট অবাস্তবিত প্রশংসা হিসাবে পরিচিত।

টেক্সাসের হিউস্টনের ত্রি-তারকা পরামর্শদাতার বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি জোনাথন সোয়ানবার্গ বলেছেন, "এনইউএগুলি তাদের ৪০১ (কে) এর প্রশংসিত সংস্থার শেয়ারের ব্যক্তিদের জন্য একটি দুর্দান্ত সুযোগ।"

ধরা যাক, উদাহরণস্বরূপ, সংস্থার স্টকটি 10, 000 ডলারে কিনেছিল এবং বর্তমানে বাজারে এটির মূল্য 50, 000 ডলার। ব্রোকারেজ ফার্মে স্টক স্থানান্তর করার জন্য আপনার ট্যাক্স বিল $ 10, 000 ক্রয়ের মূল্যের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হবে। আপনি এটি বিক্রি না করা পর্যন্ত কোনও লাভের উপর শুল্ক আরোপ করা হবে না। বিপরীতে, আপনি যদি এই স্টকটিকে একটি আইআরএর দিকে ঘুরিয়ে দেন তবে অবশেষে এটি আপনার সাধারণ-আয়ের করের হারে (যখন আপনাকে বাধ্যতামূলক আইআরএ বিতরণ নেওয়া শুরু করতে স্টকটি বিক্রি করতে হবে) ট্যাক্স হবে।

দুটি সতর্কতা:

• আপনার 401 (কে) এর হোল্ডিংগুলি প্রকৃত স্টক শেয়ারগুলি রয়েছে তা নিশ্চিত করুন; কিছু 401 (কে) একটি তহবিল গঠন করে যা কর্পোরেট স্টকটির কার্যকারিতা অনুকরণ করে sure নিশ্চিত করুন যে এই হোল্ডিংগুলি স্থানান্তর করা আপনার আয়ের ক্ষেত্রে এত বড় ধাক্কা না ফেলেছে যে আপনি একটি উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে ঠেলেন — আপনার চেয়ে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবাটি অন্যথায় আগামী এপ্রিলে আসবে।

"অন্যদিকে, যদি কোনও পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারী অবমূল্যায়িত সংস্থার স্টক ধরে রাখেন যে তার দাম বেশি না হওয়া পর্যন্ত ধরে রাখার পরিকল্পনা করা হয়, তার উচিত তার শেয়ারগুলি বিক্রি করার এবং তার কিছুক্ষণ পরে তা পুনরায় কিনে নেওয়ার বিষয়টি বিবেচনা করা উচিত, " সোয়ানবার্গ যোগ করেছেন। "একটি 401 (কে) এর ভিতরে, ওয়াশ-বিক্রয় বিধি কার্যকর হয় না এবং এটি ব্যয়ের ভিত্তিতে পুনরায় সেট করে, রাস্তায় NUA এর সুবিধা নেওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তোলে""

আপনার 401 (কে) দিয়ে কী করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন, যেহেতু আপনি একবার চাকরি ছেড়ে চলে যাওয়ার পরে আপনার একই অ্যাক্সেস, তহবিল-বরাদ্দ সুবিধা বা ফি নাও থাকতে পারে।

৩. আইনী সুরক্ষা

দেউলিয়া সহ 40০১ (কে) এ থাকা অর্থ ফেডেরাল আইন দ্বারা সমস্ত ধরণের credণদাতার রায় (আইআরএস করের দায় এবং সম্ভবত পিতামাতা বা শিশু সহায়তা আদেশ ব্যতীত) থেকে সুরক্ষিত থাকে। আইআরএগুলি কেবলমাত্র রাষ্ট্রীয় আইন দ্বারা সুরক্ষিত, যার রক্ষাকারী শক্তি পরিবর্তিত হয়। দেউলিয়ার অপব্যবহার প্রতিরোধ ও গ্রাহক সুরক্ষা আইন ২০০ 2005 দেউলিয়ার বিরুদ্ধে traditionalতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ সম্পত্তিতে এক মিলিয়ন ডলার (2019 সালের হিসাবে মূল্যস্ফীতিকে 1, 362, 800 ডলারে সমন্বিত) পর্যন্ত সুরক্ষা দেয়। তবে অন্যান্য ধরণের বিচারের বিরুদ্ধে সুরক্ষা রাষ্ট্র অনুযায়ী পরিবর্তিত হয় এবং আপনার আইআরএ কোনও রথ বা theতিহ্যবাহী রূপের উপর নির্ভর করে এমনকি আলাদা হতে পারে।

৪) প্রাথমিক অবসর গ্রহণের সুবিধা

"রকভিলের ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের চিফ এক্সিকিউটিভ অফিসার মো। মার্গুরিটা চেং বলেছেন, " আপনার 401 (কে) কোনও আইআরএ-তে রোল না করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি হ'ল 59½ বয়সের আগে আপনার তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস পাওয়া ½ "৫৫ বছর বয়সে তাদের আইএআরএতে 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহার জরিমানা প্রদানের তুলনায় অ্যাক্সেস পাওয়া যায়।"

আসলে, আপনি চলে যাওয়ার পরে, আপনি প্রতি বছর আপনার 401 (কে) থেকে একাধিকবার অর্থ উত্তোলন করতে সক্ষম হবেন (এই বয়সের লোকেরা কতবার তহবিল তুলতে পারে সে সম্পর্কে নিয়ম নির্ধারণ করে) the 401 (কে) একবার আইআরএ-তে রোল করার পরে আপনি এই অধিকারটি হারাবেন এবং আপনার অর্থ ছাড়াই আপনাকে 59 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে শাস্তি।

5. স্থিতিশীল মান তহবিল

সংস্থা 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির একটি বিশেষ ধরণের তহবিলের অ্যাক্সেস রয়েছে যা একটি স্থিতিশীল মান তহবিল। পৃথক বাজারে উপলভ্য নয়, এই তহবিলগুলি অর্থ বাজারের তহবিলের সমান, তবে তারা লেখার এই সময়টিতে গড়ে 3% এরও কম, আরও সুদের হার দেয়। আপনি যদি এই ঝুঁকি-বিপর্যস্ত যানগুলির সুবিধা নিতে চান এবং আপনার 401 (কে) সেগুলি একটি বিকল্প হিসাবে সরবরাহ করে, অবশ্যই আপনার বর্তমান পরিকল্পনায় আটকে দিন।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি এবং আপনার চাকরীর অংশ যখন, আপনার অবসর সঞ্চয়ী কী করা উচিত সম্পর্কে সিদ্ধান্ত একটি বড় এক। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আপনার পক্ষে 401 (কে) রোলিং সেরা বিকল্প হতে পারে তবে সংস্থাগুলির তহবিলে অর্থ রেখে দেওয়া আরও ভাল কাজ করতে পারে তার কারণ রয়েছে। আপনার কোম্পানির নিয়মগুলি পরীক্ষা করে দেখুন, যদিও: বেশিরভাগ নিয়োগকর্তাকে আপনার কর্মসংস্থান শেষ হওয়ার পরে যদি অ্যাকাউন্টটি জায়গায় রেখে দিতে চান তবে নির্দিষ্ট ন্যূনতম পরিমাণ বজায় রাখতে আপনার 401 (কে) প্রয়োজন হয় এবং আপনার অ্যাক্সেস, তহবিল-বরাদ্দের সুবিধাগুলিতেও পার্থক্য থাকতে পারে, এবং ফি, পাশাপাশি।

আপনি যদি 401 (কে) এর মধ্যে আপনার টাকা রাখতে চান এবং তদন্তের জন্য অন্য একটি বিকল্প আপনি নিজের পুরানো কাজটি নতুন কাজের জন্য রেখে চলেছেন: আপনার আগের কাজের পরিকল্পনার অর্থটি আপনার নতুন সংস্থায় 401 (কে) এ নিয়ে যাচ্ছে ling যদি এটি অনুমোদিত হয়। প্রবীণ কর্মচারীদের জন্য এটি বিশেষত একটি ভাল বিকল্প যারা এই অর্থটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) সাপেক্ষে রক্ষা করতে চান। আপনি বর্তমানে যে সংস্থায় কাজ করছেন সেখানে আপনার 401 (কে) থেকে আরএমডি নিতে হবে না। নতুন পরিকল্পনার ফিগুলি আরও খারাপ নয় এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলি তুলনামূলক sure