ভ্যানগার্ড 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা: একটি পর্যালোচনা

ভ্যানগার্ড গ্রুপ বিনিয়োগের জন্য স্বল্প ব্যয়ের পদ্ধতির জন্য মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প জুড়ে সুপরিচিত। এটি তার 529 সঞ্চয়ীকরণের পরিকল্পনার প্রস্তাব দিয়ে এর ইতিবাচক খ্যাতি বাড়িয়েছে। 529 টি সঞ্চয়ী পরিকল্পনার সন্ধানকারী বিনিয়োগকারীরা ন্যূনতম ব্যয় এবং অনলাইনে অ্যাকাউন্ট খোলার স্বাচ্ছন্দ্যের সাথে শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করার একটি সুবিধাজনক উপায় চান। ভ্যানগার্ড 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা 19 টি পৃথক পোর্টফোলিও এবং তিন বয়সের ভিত্তিক পোর্টফোলিও মডেল সরবরাহ করে যা বিভিন্ন বিনিয়োগের শৈলীর সমন্বয় করতে পারে। অন্যান্য ভ্যানগার্ড মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মতো এটিও সরাসরি বিক্রি হওয়া পণ্য। এই পরিকল্পনাগুলি এবং ভ্যানগার্ড কী প্রস্তাব দেয় সে সম্পর্কে আরও জানার জন্য পড়ুন।

কী Takeaways

• একটি 529 সঞ্চয় পরিকল্পনা হ'ল কারও পক্ষে শিশু বা নাতি-নাতনিদের পড়াশোনা বাঁচানোর জন্য স্বল্প ব্যয়। এই পরিকল্পনাটি মানুষকে উচ্চ শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করার অনুমতি দিলেও, ট্যাক্স কাটস এবং জবস অ্যাক্ট কভারেজকে কে-তে অন্তর্ভুক্ত করে ১২. ভ্যানগার্ড 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা নেভাডা রাজ্য দ্বারা স্পনসর করা হয়েছে এবং সেভরদেরকে তিনটি বয়সভিত্তিক মডেল সরবরাহ করে ang বাজারে উপলব্ধ সস্তার পরিকল্পনাগুলির মধ্যে ভ্যানগার্ড হ'ল এবং এর পোর্টফোলিওতে একটি দুর্দান্ত লাইনআপ সরবরাহ করে।

529 পরিকল্পনা কি?

একটি 529 পরিকল্পনা হ'ল একটি সঞ্চয় সরঞ্জাম যা বিনিয়োগকারীদের তাদের বাচ্চাদের বা নাতি-নাতনিদের শিক্ষাগত ব্যয় বাঁচাতে সহায়তা করে। সমস্ত 529 টি পরিকল্পনা, যোগ্য প্রশিক্ষণ পরিকল্পনা হিসাবেও পরিচিত, ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত সঞ্চয় পরিকল্পনা - যেমন পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ), এবং স্কুল, রাজ্য এবং রাজ্য সংস্থাসহ বিভিন্ন সংস্থার দ্বারা স্পনসর করা হয়।

প্রতি 529 টি পরিকল্পনা অতীতে মধ্য-মাধ্যমিক শিক্ষার ব্যয়কে আচ্ছাদিত করে, তবে কর কাট ও চাকরি আইন, কে থেকে 12 সহ সকল ধরণের শিক্ষার অন্তর্ভুক্ত করার পরিকল্পনাগুলির ব্যবহারকে প্রসারিত করেছে এখানে 52 টি বিভিন্ন ধরণের দুটি পরিকল্পনা রয়েছে: প্রিপেইড টিউশন পরিকল্পনা এবং শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনা।

প্রিপেইড টিউশন পরিকল্পনা

এই পরিকল্পনার মাধ্যমে, অ্যাকাউন্টধারীরা পাবলিক বা ইন-স্টেট কলেজ বা বিশ্ববিদ্যালয়গুলিতে টিউশন এবং অন্যান্য ফিতে প্রয়োগ করা যেতে পারে এমন ক্রেডিট কিনে। এগুলি বর্তমান দামে কেনা হয়। আবাসন ফি, এবং প্রাথমিক এবং মাধ্যমিক বিদ্যালয়ের টিউশনগুলি এই পরিকল্পনার অন্তর্ভুক্ত নয়। এই পরিকল্পনাগুলি ফেডারেল সরকার দ্বারা গ্যারান্টিযুক্ত নয়, তবে নির্দিষ্ট রাজ্য সরকার এবং এজেন্সিগুলি স্পনসর করে।

শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনা

এই ধরণের 529 টি পরিকল্পনার খাতা খোলারীরা টিউশন, বাধ্যতামূলক ফি, আবাসন খরচ সহ যে কোনও ধরণের শিক্ষামূলক ব্যয়ের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। পরিকল্পনার সুবিধাভোগী আমেরিকা যুক্তরাষ্ট্রের বাইরের স্কুলগুলি সহ যে কোনও বিদ্যালয়ে ফি বাবদ পরিকল্পনাটি ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন। সরকারীরা সরকারী, বেসরকারী বা ধর্মীয় প্রাথমিক বা মাধ্যমিক বিদ্যালয়ে টিউশনির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য সর্বাধিক 10, 000 ডলার পর্যন্তও ব্যবহার করতে পারেন।

529 পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে

সমস্ত 529 টি পরিকল্পনায় বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সেভারের লক্ষ্যগুলির ভিত্তিতে পরিবর্তিত হয়। পোর্টফোলিওতে স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) সহ বিভিন্ন যানবাহন থাকতে পারে।

একটি 529 সঞ্চয় পরিকল্পনার মালিক কোনও সুবিধাভোগী বা শিক্ষার্থীর জন্য একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করে। তহবিল যতক্ষণ না কলেজের টিউশন, বই এবং ঘর এবং বোর্ডের মতো যোগ্য শিক্ষার ব্যয়ের জন্য ব্যবহৃত হয় ততক্ষণ অ্যাকাউন্ট আয় উপার্জন ফেডারেল ট্যাক্স থেকে মুক্ত। অ্যাকাউন্টের মালিক নির্ধারণ করে যে কখন উচ্চতর শিক্ষার জন্য তহবিল বিতরণ করা হয়।

পরিকল্পনা কর-স্থগিত, অর্থ উপার্জন ফেডারেল এবং রাষ্ট্র উভয় কর থেকে পিছিয়ে দেওয়া হয়। বেশিরভাগ রাজ্যগুলি সেভারকে তাদের রাষ্ট্রীয় করের রিটার্নে 529 টি সঞ্চয় পরিকল্পনার অবদান কেটে নেওয়ার অনুমতি দেয়। যোগ্য শিক্ষাগত ব্যয়ের জন্য প্রত্যাহারগুলি করমুক্ত।

529 পরিকল্পনাগুলি রাষ্ট্র-স্পনসরিত

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, 529 সঞ্চয়ের পরিকল্পনা সাধারণত ভ্যানগার্ড 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা সহ প্রতিটি রাজ্য দ্বারা স্পনসর করা হয়। এই পরিকল্পনাটি নেভাডা রাজ্য দ্বারা স্পনসর করা হয়েছে এবং নেভাড়ার কলেজ সেভিংস প্ল্যানসের ট্রাস্টি বোর্ড কর্তৃক পরিচালিত এবং নেভাডা রাজ্য কোষাধ্যক্ষের সভাপতিত্বে পরিচালিত। বিনিয়োগকারীদের নেভাদার বাসিন্দা হতে হবে না, সুবিধাভোগী নেভাদা স্কুলে পড়তে হবে না।

ভানগার্ড কলেজ সঞ্চয় আইওয়া 529 পরিকল্পনার মধ্যেও তার মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন প্রস্তাব করে, যা সর্বনিম্ন 25 ডলার বিনিয়োগের অনুমতি দেয়।

ভ্যানগার্ডের পরিকল্পনা

বয়স-ভিত্তিক পোর্টফোলিও মডেলগুলি 529 টি পরিকল্পনার মধ্যে জনপ্রিয়। ভ্যানগার্ড লাইনআপে তিনটি বয়সের ভিত্তিক পোর্টফোলিও মডেল অফার করা হয়েছে:

• রক্ষণশীল বয়স-ভিত্তিক আধুনিক বয়স-ভিত্তিক আগ্রাসী বয়স ভিত্তিক

ভ্যানগার্ড তিনটি বয়স-ভিত্তিক মডেল সরবরাহ করে যা শিশু বয়স হিসাবে স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্থানান্তরিত হয় এবং কলেজের কাছাকাছি চলে যায়।

এই তিনটি বিভাগের প্রত্যেকটির মধ্যে, 0 থেকে 5 বছর, 6 থেকে 10 বছর, 11 থেকে 15 বছর, 16 থেকে 18 বছর এবং 19 বছরেরও বেশি বয়সী শিশুদের জন্য বেশ কয়েকটি বয়সের বন্ধনী রয়েছে। পোর্টফোলিও পরিচালনাটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে শিশুদের বয়স হিসাবে মডেলগুলিকে সামঞ্জস্য করে, কম ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিওতে চলে আসে the যার মধ্যে স্টক, বন্ড এবং স্বল্পমেয়াদী রিজার্ভ থাকে - শিশু কলেজের বয়স নিকটবর্তী হওয়ার সাথে সাথে।

স্বতন্ত্র পোর্টফোলিওগুলি রক্ষণশীল মানি বাজার থেকে শুরু করে স্টক পোর্টফোলিও পর্যন্ত বিনিয়োগকারীদের নিজস্ব কৌশলটি কাস্টমাইজ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

বৈশিষ্ট্য এবং উপকারিতা

ভ্যানগার্ড ৫২৯ পরিকল্পনাটি হ'ল সু-পরিচালিত পোর্টফোলিওর বিস্তৃত নির্বাচন সহ স্বল্প-ব্যয়, প্রত্যক্ষ-বিক্রয় বিনিয়োগ। বিক্রয় কমিশন প্রদান না করে অনলাইনে অ্যাকাউন্ট খোলার এবং রক্ষণাবেক্ষণের সুবিধাটি নিজে বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সহজ প্রক্রিয়া রাখে। ভ্যানগার্ড 529 পরিকল্পনাটি তার প্রতিযোগীদের মধ্যে উচ্চ রেট দেওয়া হয়েছে।

মূল্য

স্বল্প ব্যয়ের পরিকল্পনা বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে এবং ভ্যানগার্ড ব্যয়কে কম রাখার জন্য তার সূচক মিউচুয়াল ফান্ডের অফারগুলি ব্যবহার করে। ভ্যানগার্ড 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা খোলার জন্য কোনও তালিকাভুক্তি নেই, এবং কোনও কমিশন বা স্থানান্তর ফি নেই। মর্নিংস্টারের মতে, ভ্যানগার্ডের 529 পরিকল্পনাটি একটি শীর্ষ-রেটেড পছন্দ, বিশেষত স্বল্প ব্যয়ের কারণে। এটি মর্নিংস্টারের পছন্দের তুলনায় সস্তা।

ভ্যানগার্ড পরিকল্পনার ব্যয় অনুপাতটি শিল্পে সবচেয়ে কম। বয়সভিত্তিক পোর্টফোলিও মডেলের ব্যয় অনুপাত 0.19% এবং স্বতন্ত্র পোর্টফোলিওগুলি 0.19 থেকে 0.49% পর্যন্ত থাকে। যে অ্যাকাউন্টগুলিতে $ 3, 000 এর অধীনে ব্যালেন্স রয়েছে তাদের জন্য বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি রয়েছে।

ভ্যানগার্ড বনাম অন্যান্য 529 প্ল্যান

ভ্যানগার্ড ৫২৯ প্ল্যানটি মর্নিংস্টারের দ্বারা নির্ধারিত শীর্ষস্থানীয় পরিকল্পনার মধ্যে ধারাবাহিকভাবে স্থান পেয়েছে এবং ২০১২ সাল থেকে প্রতিবছর স্বর্ণের র‌্যাঙ্কিং পেয়েছে। গ্রুপটি এই পরিকল্পনাটিকে সিলভার র‌্যাঙ্কিংয়ে ফেলেছে না। কারন? মর্নিংস্টার উল্লেখ করেছিলেন যে পরিকল্পনার ফিগুলি এখনও তুলনামূলকভাবে কম সস্তা - আসলে - নিচে, তবে এটি শিল্প এবং তার প্রতিযোগীদের সাথে তাল মিলিয়ে রাখতে সক্ষম হয়নি, যা ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগের ফি কম রাখার চেষ্টা করেছে।

তহবিলের সংরক্ষণের অনুগ্রহ এটির লাইনআপ। মর্নিংস্টার তার বিনিয়োগের কৌশলটির জন্য অত্যন্ত পরিকল্পনার সুপারিশ করে, যা ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের অন্তর্নিহিত। এটি বয়স ভিত্তিক নির্মাণের মাধ্যমে স্টক থেকে বন্ডগুলিতে হোল্ডিংগুলি হোল্ডিংগুলিতে রূপান্তর করার তহবিলের ক্ষমতাও স্বীকৃতি দেয়।