ভেরিয়েবল লাইফ ইন্স্যুরেন্স বনাম ভেরিয়েবল ইউনিভার্সাল লাইফ (ভিইউএল) বীমা: একটি ওভারভিউ
যে বিনিয়োগকারীরা বাজারটি দেখতে পছন্দ করেন তাদের জন্য, পরিবর্তনশীল জীবন বীমা পণ্যগুলি আকর্ষণীয়। এই পণ্যগুলি প্রিমিয়ামের একটি অংশ বীমা সংস্থার বিনিয়োগ তহবিলে বরাদ্দের অনুমতি দেয়, যা সুবিধাভোগীদের জন্য করমুক্ত লাভ অর্জন করতে পারে।
লাইফ ইন্স্যুরেন্সের কভারেজের সন্ধানকারী বিনিয়োগকারীদের পদ থেকে পুরো জীবন এবং এর মধ্যে অনেকগুলি বিষয় রয়েছে। জীবন পরিবর্তনের অর্থ হ'ল বীমাও পরিবর্তিত হওয়া দরকার, যেখানে বিবাহ বা বাড়ি কেনার মতো বড় জীবনের ঘটনাগুলির পরে আপনার আর্থিক পরিকল্পনার পুনর্মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ।
কী Takeaways
- একটি পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বেশিরভাগ প্রিমিয়াম একটি বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের অনুমতি দেয়। একটি পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন বীমা পলিসি একটি সর্বজনীন life বা পুরো জীবন — পলিসির সাথে একটি চলক নীতিমালার সুবিধা একত্রিত করে। উভয় ধরণের নীতিমালার অন্যতম প্রধান ঝুঁকি হ'ল বিনিয়োগের কার্য সম্পাদনের কারণে নগদ মূল্য এবং মৃত্যুর বেনিফিটের ওঠানামা। মূল সুবিধাটি হ'ল উভয়কে কর স্থগিত ভিত্তিতে বাড়ার অনুমতি দেওয়া হয়, উভয়ই সিকিওরিটি আইন দ্বারা পরিচালিত হয় এবং প্রসপেক্টাসের প্রয়োজন হয়।
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা
একটি পরিবর্তনশীল জীবন বীমা নীতিমালায়, প্রিমিয়ামের বেশিরভাগ অংশ এক বা একাধিক পৃথক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করা হয়, যেখানে বিনিয়োগের বিস্তৃত বিস্তৃত বিকল্পগুলি select স্থায়ী-আয়, শেয়ার, মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড এবং অর্থ বাজারের তহবিল থেকে বাছাইয়ের সুযোগ রয়েছে with । আরও কি, অ্যাকাউন্টে নগদ মান দিয়ে অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্জিত সুদ বৃদ্ধি পায়। ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি গ্রহণের ঝুঁকির পরিমাণ নির্ধারণ করে।
সাধারণত, বীমাকারীদের বিনিয়োগের তদারকি করার নিজস্ব পেশাদার বিনিয়োগ পরিচালক থাকে। সুতরাং, বিনিয়োগের সামগ্রিক সম্পদ কার্য সম্পাদনই সাধারণত উদ্বেগের মূল বিষয়।
ভেরিয়েবল ইউনিভার্সাল লাইফ (ভিইউএল) বীমা
পরিবর্তিত সর্বজনীন জীবন (ভিএইউওল) বীমা, নাম হিসাবে বোঝা যায়, একটি নীতি যা পরিবর্তনশীল এবং সর্বজনীন জীবন বীমা (যেমন, নমনীয় পরিবর্তনশীল জীবন বীমা) এর সংমিশ্রণ করে। এটি অন্যতম জনপ্রিয় বীমা পলিসি কারণ এটি তার পলিসিধারীদের বিনিয়োগের পাশাপাশি বিকল্প কভারেজকে স্বাচ্ছন্দ্যে পরিবর্তন করার বিকল্প দেয়।
সর্বজনীন জীবন বীমা হিসাবে, কোনও পলিসিধারীর নির্দিষ্ট পরিমাণের মধ্যে থাকা সত্ত্বেও, প্রিমিয়াম প্রদানের পরিমাণ এবং পরিমাণের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা থাকে the আপনি নির্দিষ্ট সীমাতে এককভাবে অর্থ প্রদান করতে পারেন বা প্রিমিয়াম পেমেন্টের জন্য আপনার অর্জিত নগদ মূল্য ব্যবহার করতে পারেন।
মূল পার্থক্য
ঝুঁকি
পরিবর্তনশীল জীবন নীতিটি বেশ ঝুঁকিপূর্ণ কারণ নগদ মূল্য এবং মৃত্যুর সুবিধাগুলি বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর কার্যকারিতা অনুসারে ওঠানামা করতে পারে। অতএব, অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি যদি ভাল সম্পাদন করে তবে সেই অনুযায়ী মৃত্যুর বেনিফিট এবং নগদ মান বাড়তে পারে। যদি বিনিয়োগগুলি প্রত্যাশার চেয়ে খারাপ ফলাফল করে তবে মৃত্যুর সুবিধা এবং নগদ মূল্য হ্রাস পেতে পারে।
একটি পরিবর্তনীয় জীবন বীমা পলিসি একটি গ্যারান্টিযুক্ত মৃত্যু বেনিফিট সরবরাহ করে, যা বিনিয়োগকৃত সম্পদগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে অবমূল্যায়ন করলেও ন্যূনতম পরিমাণের নীচে পড়বে না। এই গ্যারান্টেড ডেথ বেনিফিটের জন্য উচ্চতর প্রিমিয়ামের প্রয়োজন। মৃত্যু বেনিফিটের তহবিল সাধারণত অনুমান 4% হিসাবে ধরে নেওয়া সুদের হার দ্বারা প্রয়োগ করা হবে। যদি তহবিলের কার্যকারিতা এই অনুমানের হারের ছাড়িয়ে যায় বা হ্রাস পায় তবে মৃত্যুর বেনিফিট সেই অনুযায়ী বাড়বে বা নীচে যাবে।
ভিএলইসি পলিসিগুলি নীতিধারককে যেমন তারা খুশি তেমন মৃত্যুর সুবিধাকে বাড়িয়ে বা হ্রাস করতে দেয়। মৃত্যু বেনিফিট বৃদ্ধির সুস্বাস্থ্যের প্রমাণের জন্য বলা হয়েছে, অন্যদিকে মৃত্যু বেনিফিট হ্রাসের ফলে আত্মসমর্পণের চার্জ থাকতে পারে। মৃত্যু বেনিফিটের দুটি বিকল্প রয়েছে: স্থির মৃত্যু বেনিফিট এবং পরিবর্তনশীল মৃত্যু বেনিফিট। পরিবর্তনশীল মৃত্যু বেনিফিটটি মৃত্যুর সময় নগদ মূল্যের সমতুল্য, বীমার মুখোমুখি।
সর্বজনীন জীবন বীমা থেকে ভিন্ন, এই নীতিটি পছন্দসই বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের স্বাধীনতা সরবরাহ করে। পলিসিধারক একজন রক্ষণশীল বা আক্রমণাত্মক বিনিয়োগকারী হতে পারেন। বীমাকারীদের মধ্যে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি পৃথক, তবে প্রায় সমস্ত ভিএলইউ নীতিমালা স্টক, বন্ড, মানি মার্কেট সিকিওরিটিস, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এমনকি গ্যারান্টিযুক্ত নির্দিষ্ট সুদের সবচেয়ে রক্ষণশীল বিকল্পে বিনিয়োগ নিয়ে গঠিত। সুতরাং, অন্তর্নিহিত সম্পদগুলি নেতিবাচক রিটার্ন সরবরাহ করার সম্ভাবনা রয়েছে।
করের
স্থায়ী জীবন নীতিমালার মতো, একটি চলক জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য কর-স্থগিত ভিত্তিতে বৃদ্ধি পায়। অনেক বীমাকারীরা জমে থাকা নগদ মূল্যের মাধ্যমে প্রিমিয়ামের অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়, যার অর্থ প্রিমিয়াম প্রদানের হ্রাস। তবে, বিনিয়োগগুলি যদি খারাপভাবে সম্পাদন করে তবে নগদ মূল্য থেকে কম অর্থ অ্যাক্সেসযোগ্য হবে এবং নীতিটি কার্যকর রাখার জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে।
এদিকে, এটি স্থায়ী জীবন নীতিমালা হওয়ায়, ভিএইউ নগদ মূল্যের বিপরীতে নির্দিষ্ট-সীমাতে শুল্কবিহীন নগদ মূল্য এবং loanণ প্রত্যাহার সরবরাহ করে। সাধারণত, পলিসি loansণগুলি করমুক্ত, তবে আপনার বীমা পরামর্শদাতার সাথে আপনাকে এটি নিশ্চিত করতে হবে, কারণ শুল্কের প্রভাবগুলি এক রাজ্যের থেকে অন্য রাজ্যে পৃথক হতে পারে।
শাসক পরিষদ
যেহেতু একটি পরিবর্তনশীল লাইফ পলিসি সুরক্ষা বিনিয়োগের ঝুঁকি নিয়ে কাজ করে, এটি একটি সিকিওরিটির চুক্তি হিসাবে বিবেচিত হয় এবং এটি প্রচলিত সিকিওরিটি আইন দ্বারা পরিচালিত হয়। পরিবর্তনশীল জীবন বীমা পলিসিতে বিনিয়োগের আগে প্রসপেক্টাসটি মনোযোগ সহকারে পড়া বাধ্যতামূলক।
পরিবর্তনীয় বীমাগুলির মতো, তাদের সহজাত সিকিওরিটির ঝুঁকির কারণে, ভিএলইউ পলিসি অবশ্যই প্রসপেক্টাসের সাথে বিক্রয় করা উচিত এবং সিকিওরিটি আইন দ্বারা পরিচালিত হয়। ভিএলআই পলিসি কেনার আগে আপনার অবশ্যই প্রসপেক্টাসটি সাবধানতার সাথে পড়তে হবে।
তলদেশের সরুরেখা
কোনও ব্যক্তির বীমা কভারেজের প্রয়োজন সময়ের সাথে পরিবর্তন হতে পারে এবং পরিবর্তনশীল জীবন বীমা পণ্যগুলি এই সম্ভাব্য পরিবর্তনগুলিতে ফ্যাক্টরিংয়ের একটি ভাল কাজ করে। পরিবর্তনশীল জীবন, পাশাপাশি ভিএলইউ নীতিগুলি মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে নিখুঁত হেজেস তৈরি করে। কারও কারও মতে পরিবর্তনশীল জীবনের মাধ্যমে বিনিয়োগের উপর নিয়ন্ত্রণ একটি কাঙ্ক্ষিত প্রান্ত প্রস্তাব করে, আবার অন্যরা তার উচ্চ স্তরের নমনীয়তা এবং বাজারের ওঠানামার দিকে পলিসিধারীর উন্মুক্ততার জন্য ভিএলইউকে পছন্দ করতে পারে।
