মন্দায় বার্ষিকীর ঝুঁকি কী?

বার্ষিকী বিভিন্ন আকারে আসে, দুটি সবচেয়ে সাধারণ স্থায়ী বার্ষিকী এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকী। একটি মন্দা চলাকালীন, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী স্থির বার্ষিকীর চেয়ে অনেক বেশি ঝুঁকি তৈরি করে। পরিবর্তনীয় বার্ষিকাগুলি বাজার সূচকে আবদ্ধ হয়, যা মন্দা ঝাপটায়। বিপরীতে স্থিত বার্ষিকী, প্রত্যাবর্তনের গ্যারান্টিযুক্ত হার দেয়। যদিও নির্ধারিত বার্ষিকী মন্দার সময় মানসিক প্রশান্তি সরবরাহ করে, তবুও তারা কমপক্ষে তাদের পরিবর্তনশীল অংশের তুলনায়, যখন অর্থনীতিটি ভাল করে চলেছে তখন তাদের তুলনামূলক দক্ষতার দিকে ঝোঁক। ভাল সময়ে, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বিনিয়োগকারীদের গড়ে, আরও বেশি আক্রমণাত্মক রিটার্ন সরবরাহ করে উচ্চতর ঝুঁকির কাঁধ দিতে ইচ্ছুক।

কী Takeaways

• এসইসি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী একটি অবসর গ্রহণ পণ্য যেখানে ফান্ডগুলি সরাসরি বাজারের সাথে যুক্ত থাকে A মন্দা চলাকালীন একজন বিনিয়োগকারী।

অ্যানিউটিস কীভাবে কাজ করে

বার্ষিকী হ'ল কুলুঙ্গি বিনিয়োগ পণ্য যা প্রায়শই অবসর পরিকল্পনার জন্য ব্যবহৃত হয়। বেশিরভাগ বিনিয়োগের যানবাহনের মতো নয়, বার্ষিকী সনাতন ওয়্যারহাউস বা দালালি ঘর থেকে আসে না। এগুলি জীবন বীমা সংস্থাগুলি দ্বারা স্বতন্ত্রভাবে পরিচালিত হয় এবং আপনার বার্ষিকী বিক্রি করার সম্ভাব্য ব্যক্তি স্টকব্রোকার নয় বরং বীমা এজেন্ট।

যখন বার্ষিকী 59 1/2 বছর বয়সে পৌঁছায়, কিছু বার্ষিকী নির্দিষ্ট নগদ অর্থ প্রদানের মাধ্যমে তার নগদ মূল্য প্রদান শুরু করে। কীভাবে বার্ষিকী সেট আপ করা হয় তার উপর নির্ভর করে, প্রদানগুলি প্রতি মাসে পাঁচ বছর, 10 বছর বা বার্ষিকী অনুসারীর বাকী জীবনের জন্য হতে পারে।

বার্ষিকী জনপ্রিয় কারণ তারা অবসর গ্রহণের সময় এক ধরণের বেতন প্রদান করে। একবার আপনি বিতরণ নেওয়া শুরু করলে, আপনি সর্বদা একই পরিমাণের জন্য একটি নিয়মিত চেক পাবেন।

স্থির বনাম পরিবর্তনশীল বার্ষিকী ities

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীর সংজ্ঞা বৈশিষ্ট্য হ'ল তার আগ্রহ-জমা হওয়ার পর্যায়ে আপনার সুদের হারের নিশ্চয়তা দেওয়া হয়। এক্ষেত্রে, নির্দিষ্ট বার্ষিকী স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে ডিপোজিটের শংসাপত্রের (সিডি) তুলনায় অনেক বেশি মিল।

এছাড়াও এই বৈশিষ্ট্যের কারণে, নির্দিষ্ট বার্ষিকীগুলি সিকিওরিটি হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা হয় না। অতএব, সিকিওরিটি এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এগুলি নিয়ন্ত্রণ করে না, এবং যে ব্যক্তি সেগুলি বিক্রি করে তাদের কোনও সিরিজ or বা সিরিজ license৩ লাইসেন্স বজায় রাখতে হবে না। জীবন বীমা এজেন্টস, যাদের বেশিরভাগ সিকিওরিটি বিক্রি করার লাইসেন্সবিহীন, নির্দিষ্ট বার্ষিকী বিক্রি করতে পছন্দ করেন না, কমিশনগুলি বিশাল হওয়ায় কোনও অংশই নেই।

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এর নামকরণ করা হয়েছে কারণ এটির বিনিয়োগের সরঞ্জামের ভিত্তিতে এর সুদের হার পরিবর্তিত হয়। বেশিরভাগ পরিবর্তনশীল বার্ষিকী মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়, যা শেয়ার, বন্ড এবং অর্থ বাজারের সরঞ্জামগুলির বান্ডিল। কারণ এই বিনিয়োগের যানবাহনগুলি, বিশেষত স্টকগুলিতে, অর্থনৈতিক অবস্থার উপর ভিত্তি করে ভ্যাকিলিট, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী মন্দার সময় আপনাকে ঝুঁকির সামনে ফেলে দেয়।

পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর সঞ্চয়ের পর্ব চলাকালীন, আগ্রহের কারণে আপনার ভারসাম্য বাড়বে আশা করি। যাইহোক, যখন মন্দা আঘাত হানে তখন আপনার ভারসাম্য হ্রাস পেতে পারে যদি বিনিয়োগের যানবাহনটি যেখানে চুক্তিবদ্ধ থাকে তখন এটি মূল্যবান হয়। নির্দিষ্ট বার্ষিকীগুলি এই ঝুঁকি তৈরি করে না, তবে তারা ভাল অর্থনৈতিক সময়ে আপনার ভারসাম্য বাড়ানোর পক্ষে দাঁড়ায় না।

উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি

ড্যান স্টুয়ার্ট, সিএফএ®

রেভেট অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট, ডালাস, টিএক্স

মন্দায় বার্ষিকী কীভাবে সম্পাদন করে তা বার্ষিকীর ধরণ এবং এর বিনিয়োগের কৌশলের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি কোনও ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকী এবং শেয়ার বাজারের ট্যাঙ্কগুলিতে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি সম্ভবত খুব অল্প লাভের সাথে নিশ্চিত ন্যূনতম সুদ অর্জন করতে পারবেন।

অন্যদিকে, যদি আপনার কাছে কেবল ফি-র বার্ষিকী থাকে, যা কমিশন ও আত্মসমর্পণ শুল্কমুক্ত, আপনার কাছে আরও অনেক বিকল্প রয়েছে যেমন মন্দা পরিবেশে ভাল সম্পাদনকারী বিনিয়োগগুলিতে মূলধনকে সরানো, বা এর কিছু ব্যবহার করে সংক্ষিপ্ত বিক্রয় জন্য অর্থ। বীমা বার্ষিকী সমর্থন হিসাবে, এটি বাজারের পটভূমি যাই হোক না কেন এটি সাধারণত নিরাপদ, কারণ বীমা শিল্প চূড়ান্তভাবে নিয়ন্ত্রিত হয় এবং দায় পূরণের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণে মজুদ রাখা প্রয়োজন।