সুচিপত্র
- প্রত্যাহারের যোগ্যতা নির্ধারণ করা
- প্রাথমিকভাবে নগদ অর্থ প্রদানের দন্ড
- ক্যাশিং আউট মেকস সেন্স করার সময়
- (ণ হ্রাস করার অন্যান্য (আরও ভাল) উপায়
- তলদেশের সরুরেখা
আপনার 401 (কে) দিয়ে debtণ পরিশোধের অর্থ তহবিল সংগ্রহের অন্যান্য পদ্ধতির তুলনায় কিছু ক্ষেত্রে বোধগম্য হতে পারে। তবে আপনি নিজের অবসরকেও হুমকির মধ্যে ফেলেছেন তাই এটার কোনও অর্থ হয় কিনা তা নিয়ে সাবধানে চিন্তা করুন। মানুষের অর্থের প্রয়োজনের অনেক কারণ রয়েছে।
2018 সালে, বেসরকারী এবং ফেডারেল উভয় debtণ গণনা করে, কলেজের শিক্ষার্থীরা গড়ে debt 29, 800 ডোন দিয়ে স্নাতক হন। এছাড়াও, স্নাতকদের পিতামাতার 14% ফেডারেল প্যারেন্ট প্লাস লাসে গড়ে $ 35, 600 bণ নিয়েছে। যে সংখ্যার বেশি, এটি 401 (কে) পরিকল্পনা তহবিল প্রত্যাহার করতে লোভনীয় যা অবসর অবধি ধুলো সংগ্রহের আশেপাশে বসে আছে বলে মনে হয়। তারপরে আরও কিছু কারণ রয়েছে যা অবসর গ্রহণের সঞ্চয়কে সমাধান হিসাবে দেখা দেয়, যেমন ক্রেডিট কার্ড থেকে anণে নিজেকে গভীর অনুসন্ধান করা বা কোনও জরুরি অবস্থা, যেমন হঠাৎ অসুস্থতা।
তবে আপনি আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টটি নিষ্ক্রিয় করার আগে, আপনি তহবিল উত্তোলনের জন্য যোগ্য কিনা তা আপনার জানতে হবে। তারপরে অবসর নেওয়ার সময় করের ব্যয় এবং হ্রাসকৃত তহবিলের মূল্য শেষ হয়ে যাবে কিনা তা আপনার মূল্যায়ন করা দরকার।
প্রত্যাহারের যোগ্যতা নির্ধারণ করা
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি কেবল বৈকল্পিক-মুলতুবি অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় যে পরিমাণ জমা দিয়েছিলেন তা ছাড়িয়ে আপনি যে আমানত করেছেন। আইআরএস প্রতিনিধি ক্লে সানফোর্ড বলেছেন যে আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অ্যাকাউন্টে জমা সমস্ত অর্থ debtণ পরিশোধের জন্য বিতরণের জন্য অযোগ্য।
আপনি এই তহবিলগুলি প্রত্যাহার করতে পারবেন না কারণ আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবসর গ্রহণের একমাত্র উদ্দেশ্যে এই অর্থের অবদান রেখেছিলেন। একটি ব্যতিক্রম: আপনি যদি ছাঁটাইয়ের মতো ক্ষেত্রে প্রাথমিক অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ তুলতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার পরিকল্পনার শর্তগুলির উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার 401 (কে) থেকে মোটেও অর্থ সরিয়ে নিতে পারবেন না - শুধুমাত্র কষ্টের পরিস্থিতিতে যেমন টিউশন বা ফি, উল্লেখযোগ্য চিকিত্সা ব্যয়, বাড়ি কেনা, পূর্বাভাস বা উচ্ছেদ থেকে রোধ করতে, বা প্রয়োজনীয় বাড়ির মেরামতগুলির জন্য Debণটি যদি আপনার পরিকল্পনার দ্বারা অনুমোদিত হয় তবে hardণটিকে উপযুক্ত সমস্যার ক্ষেত্রে বিবেচনা করা যেতে পারে।
আপনার 401 (কে) দিয়ে Offণ পরিশোধের সময় সংবেদন তৈরি হয়
তাড়াতাড়ি টাকা উত্তোলনের জন্য করের দণ্ড
মঞ্জুর, যদি আপনি এই টাকাটি আপনার 401 (কে) এর মধ্যে জমা না করে থাকেন তবে আপনাকে যে কোনও উপায়ে এটিতে ট্যাক্স দিতে হবে। তবে আপনি এমন এক বছরের সময়কালের মুখোমুখি হতেন না যেখানে আপনাকে একবারে ট্যাক্স দিতে হত এবং সম্ভবত আপনাকে এর উপরের বেশি করের হার দিতে হত না।
ক্যাশিং আউট মেকস সেন্স করার সময়
কিছু ক্ষেত্রে, আপনার 401 (কে) এর একটি অংশ 18% থেকে 20% সুদের হারে offণ পরিশোধ করা নগদ করা উপকারী হতে পারে, অল্ট ফেস্টের আর্থিক পরিকল্পনার ব্যবস্থাপনা পরিচালক সিএফপি, সিওপিএল পল প্যালাজো বলেছেন ব্যক্তিগত সম্পদ ব্যবস্থাপনা। আপনার 401 (কে) থেকে অর্থ উত্তোলন করা ভাল সিদ্ধান্তের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনি জরিমানার বিপরীতে সুদের ব্যয় নির্ধারণ করেছেন তা নিশ্চিত করুন।
উদাহরণ 1
আপনি গড়ে 40% (কে) থেকে 20% গড় সুদের হারের সাথে ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রদান করতে $ 45, 000 নেওয়ার বিষয়ে চিন্তাভাবনা করেন। আপনি উচ্চ-সুদের হারের কারণে এটি সম্পর্কে চিন্তাভাবনা করছেন - আপনি সবেমাত্র অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হচ্ছেন — এবং আপনি যদি আপনার বাজেটের চাপের কারণে কোনও পেমেন্ট মিস করেন তবে আপনার সুদের হার বাড়ানোর বিষয়ে আপনি চিন্তিত।
অতিরিক্ত কর প্রদান করা কি এর মূল্য?
যদি এই debtণ দশ বছরে পরিশোধ করা হয়, তবে আপনি এক বছরের মধ্যে ক্রেডিট কার্ড debtণে 45, 000 ডলারের সুদে সুদ হিসাবে করের জরিমানার সমতুল্য করতে পারেন। এটি একটি ভাল ধারণা হতে পারে। তবে, আপনার আগে যা ছিল তার থেকে আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে 45, 000 ডলারও সংক্ষিপ্ত হয়ে যাবে।
জেনে রাখুন নিজেকে সম্পূর্ণরূপে করার জন্য আপনার নিজের চেয়ে বেশি অর্থ উপার্জনের সুদ ayণ পরিশোধের জন্য একটি সঞ্চয় পরিকল্পনার দরকার পড়বে - কেবল আপনি যা অর্জন করেছেন তা নয়, আপনি যে উপার্জন হারাচ্ছেন তা নয়। ৩.২৫% সুদের হারের সাথে, দশ বছরে $ ৪৫, ০০০ ডলার মাত্র $ 62, 000 এর নীচে উন্নীত হবে। আপনি আপনার 401 (কে) এ প্রত্যাহারটি ফিরিয়ে দিতে পারবেন না। তবে, যদি আপনি একটি আইআরএ খোলেন এবং 10 বছরের জন্য প্রতি বছর, 000 6, 000 সঞ্চয় করেছেন, আপনি এই ক্ষতিটি করতে পারবেন এবং আরও একটি ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অবসর সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করবেন।
উদাহরণ 2
আপনার 6% স্থিত সুদের হারে 25 বছরের জন্য সংঘবদ্ধ ফেডারেল ছাত্র loanণ debtণে আপনার 45, 000 ডলার রয়েছে। আপনি আপনার 0 290 অর্থ প্রদান করতে পারবেন, তবে ভবিষ্যতে এটির সামর্থ্য অর্জন সম্পর্কে আপনি চিন্তিত। আপনার ট্যাক্স জরিমানা শোধ করতে যত সময় লাগবে তা নির্বিশেষে আপনার 401 (কে) থেকে অর্থ নেওয়ার অর্থ হবে না। কেন? ফেডারেল ছাত্র loanণ debtণ সহ, আপনার সুদের হার কখনই আপনার স্থির হারের উপরে উঠবে না। আপনি যদি ভবিষ্যতে আর্থিকভাবে লড়াই করেন তবে আপনি অর্থপ্রদানগুলি বা অল্প ব্যয়বহুল অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা থেকে অস্থায়ী পুনরুদ্ধারের জন্য যোগ্য হতে পারেন।
Redণ হ্রাস করার বিকল্প (আরও ভাল) উপায়
Debtণ এবং সুদের হার হ্রাস করার জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে। এখানে মাত্র কয়েক:
- আপনার ক্রেডিট কার্ড সংস্থার সাথে আপনার সুদের হার নিয়ে আলোচনা করুন। আপনার যদি ভাল creditণ থাকে, তবে আপনি বেশ কয়েক শতাংশ পয়েন্টে আপনার সুদ হ্রাস পেতে পারেন চার্জযুক্ত সুদের হ্রাস করতে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করুন এবং loanণের দৈর্ঘ্য হ্রাস করুন কম সুদের ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ব্যালান্স ট্রান্সফার ব্যালেন্স যদি আপনার ব্যক্তিগত শিক্ষার্থী, ণ থাকে, আপনার creditণ উন্নত হলে আরও ভাল হারের সাথে আপনার loansণ একীকরণ করুন যেহেতু প্রাথমিক orrowণ গ্রহণের তারিখ টাকা উত্তোলনের পরিবর্তে 401 (কে) loanণ গ্রহণ করুন
"যদি কোনও ব্যক্তির উচ্চ সুদের debtণ থাকে এবং তিনি এখনও কাজ করে থাকেন তবে আমি 40ণ পরিশোধের জন্য 401 (কে) loanণের দিকে তাকানোর পরামর্শ দিই, " টেক্সাসের হার্টের এলএলসি, এসজেকে ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের সিএফপি ওয়েজ শ্যানন বলেছে। “Backণ ফিরিয়ে দেওয়া আপনার নিজের অ্যাকাউন্টে সুদ প্রদান করে। সুতরাং আপনি নিজেকে স্বল্প সুদে প্রদানের ক্ষেত্রে অন্যের উচ্চ সুদ দেওয়া থেকে শুরু করেন।
তলদেশের সরুরেখা
আপনি যখন আপনার 401 (কে) অ্যাক্সেসযোগ্য অর্থ হিসাবে দেখতে শুরু করেন তখন একটি আবেগপূর্ণ প্রভাব রয়েছে's আপনি যে পরিমাণ টাকা তুলতে পারবেন তা আপনার অবসর নেটের ডিমের চেয়ে অতিরিক্ত ব্যাংক অ্যাকাউন্ট হিসাবে দেখা হয়। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিশোধের জন্য আপনার 401 (কে) উপার্জন থেকে সরে এসেছেন। কয়েক বছর পরে আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি নিজেরাই পুনর্নির্মাণ করেছে এবং আপনি কেবল সেখানে বসে আপনার 401 (কে) অর্থের বিষয়ে আবার ভাবেন। আপনি অন্য প্রত্যাহার গ্রহণ করুন। এক বছর পরে, আপনি হোম ডাউন পেমেন্টের জন্য অর্থ বের করেন। এটি জানার আগে, আপনি অবসর নেওয়ার জন্য অল্প সাশ্রয় করেছেন ৫ জন।
“আপনি যখন আপনার 'অবসর' অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ করেন, ভবিষ্যতে অ্যাকশনটির নকল করা সহজ। অবসর অবধি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি সীমাবদ্ধতার বাইরে বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। অবশ্যই, তহবিল প্রত্যাহার করা সম্ভব, তবে এটি বুদ্ধিমানের কাজ নয়, "বলেছেন লেসিংটনের ম্যাসের ইনোভেটিভ অ্যাডভাইজরি গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কর্ক চিশলম।
যদিও আপনার debtণ অদম্য বলে মনে হয়েছে, তবে আপনি কি এক বছরে আপনার বিতরণে শুল্ক দিতে পারবেন? আপনার 401 (কে) থেকে সরিয়ে নেওয়া এক বিকল্প হতে পারে, আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করতে চাইবেন। আপনার 401 (কে) এখনই ধুলো সংগ্রহ করা ভাল নাও হতে পারে তবে অর্থ প্রত্যাহারের সিদ্ধান্তটিকে এমন আচরণ করে যে আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক স্বাস্থ্য এটির উপর নির্ভর করে। কারণ এটা করে।
