আপনি কেবল অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করছেন, বা আপনি বছরের পর বছর ধরে বিনিয়োগ করছেন, গাইডেন্সের জন্য পেশাদারের দিকে মনোনিবেশ করা এটি একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে। তবে আপনি একটি চয়ন করার আগে, অবসর সম্পর্কে কোনও আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য এখানে 10 টি প্রশ্ন রয়েছে।
কী Takeaways
- একজন আর্থিক পরামর্শদাতা আপনাকে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য সুপারিশ করতে এবং গাইডেন্স প্রদান করতে পারেন You আপনি প্রতি ঘন্টা ব্যয়ে বিনিয়োগের পরামর্শদাতাকে (কেবলমাত্র পারিশ্রমিক উপদেষ্টা), একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক ধারদাতা, বা আপনার সম্পদের এক শতাংশে অর্থ প্রদান করেন the এটি সন্ধানের চেষ্টা করুন সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা — আপনি তাদের সাথে বছরের পর বছর কাজ করতে পারেন।
কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলি এবং আপনার প্রয়োজনীয় পরামর্শগুলি পেয়ে যাবেন তা নিশ্চিত করুন। এটি করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা। উত্তরগুলি যদি অসন্তুষ্টিজনক বা অসম্পূর্ণ হয় তবে আপনি খুঁজছেন চালিয়ে যেতে চাইতে পারেন। আপনার অবসর অবধি সুযোগ ছেড়ে যাওয়া খুব গুরুত্বপূর্ণ।
1. আপনার কাজ সম্পর্কে আপনি কি পছন্দ করেন?
আপনি যে ধরণের পেশাজীবী খুঁজছেন তা নির্বিশেষে, এটি এমন কাউকে খুঁজে পেতে সহায়তা করে যা তাদের কাজ পছন্দ করে - এবং যারা কেবল একটি ঘড়ি খোঁচা দিচ্ছে না।
আদর্শভাবে, আপনার আর্থিক উপদেষ্টা লোকদের সহায়তা করা উপভোগ করবেন এবং সমস্ত কিছুর অর্থের জন্য আগ্রহী হোন, তা আপনাকে বাজেটে সহায়তা করে, debtণ পরিশোধ করে, স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় পরিচালনা করে, ট্যাক্স কৌশল বিকাশ করে, সম্পদ তৈরি করে এবং অবসর গ্রহণে আপনার পর্যাপ্ত আয় রয়েছে তা নিশ্চিত করে।
দেহ ভাষা অনেক কিছু বলে। উপদেষ্টা কথা বলার সময় আপনার সাথে চোখের যোগাযোগ করে, হাসছেন এবং হাতের ইশারা ব্যবহার করছেন (এটি ভাল)? না তারা চেয়ারে ঝাপটানো, বিভ্রান্ত হয়ে তাদের ফোনে ঘুরে দেখছে (এটি একটি লাল পতাকা)?
২. আপনি আপনার ক্লায়েন্টদের কোন পরিষেবাগুলি সরবরাহ করেন?
আপনার আর্থিক উপদেষ্টার এমন পরিষেবা দেওয়া উচিত যা আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় যে সমস্যার মুখোমুখি হতে পারে সমাধান করতে সহায়তা করবে। এর মধ্যে আপনাকে সহায়তা করা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
- আপনার অবসর নেওয়ার জন্য কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করুন এবং আপনাকে সেখানে পৌঁছে দেওয়ার জন্য সঞ্চয়ী মানদণ্ডগুলি সেট করুন আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সময়ের দিগন্তের সাথে মেলে এমন বিনিয়োগগুলি বেছে নিন একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের কৌশল গ্রহণ করুন একটি অনুকূল ট্যাক্স কৌশল তৈরি করুন
৩. আপনার যোগ্যতা কি?
সাধারণভাবে, আপনি উন্নত আর্থিক এবং অবসর-পরিকল্পনা শিক্ষা সহ এমন কাউকে খুঁজছেন। বিবেচনার জন্য পদবিগুলির মধ্যে সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি®), চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি®) এবং চার্টার্ড লাইফ আন্ডাররাইটার (সিএলইউ) অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
তালিকার শীর্ষে থাকা অন্য একটি শংসাপত্র হ'ল অবসরকালীন ইনকাম সার্টিফাইড প্রফেশনাল (আর আই সি পি পি), যা অবসর-সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনা প্রশিক্ষণ এবং শিক্ষার সাথে জড়িত। পদবি যাচাইয়ের মতো যাচাইকরণ সাইটগুলি আপনাকে একজন পেশাদার পেশাদারের জন্য অনুসন্ধান করতে বা তার বা তার দাবি করা শংসাপত্রটি সঠিক কিনা তা যাচাই করতে সহায়তা করতে পারে।
যে কেউ অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতা হওয়ার ইচ্ছা পোষণ করে সে অবশ্যই বিশ্বস্ত হতে হবে।
৪) আপনি কি বিশ্বস্ত?
"ফিডুসিরিয়া ডিউটি" একটি আইনসম্মত শব্দ যার অর্থ একটি পক্ষের পক্ষের অন্য পক্ষের সেরা স্বার্থে কাজ করার বাধ্যবাধকতা রয়েছে। আপনি চান যে আপনার উপদেষ্টা আপনার সেরা বিনিয়োগের দিকে মনোযোগ দিন — তাদের নয়।
দু'টি একত্রিত হলে এটি দুর্দান্ত, তবে আপনার সবার আগে আসা উচিত। একটি ইঙ্গিত: কমিশনগুলিতে যারা কাজ করেন তাদের তুলনায় কেবলমাত্র ফি-উপদেষ্টারাই বিশ্বস্ত দায়িত্ব গ্রহণের সম্ভাবনা বেশি।
৫. আমি আপনাকে কীভাবে ক্ষতিপূরণ দেব?
আপনি কীভাবে কোনও সম্ভাব্য অবসর গ্রহণকারী পরামর্শদাতার ক্ষতিপূরণ দেবেন তা সামনে জানা গুরুত্বপূর্ণ to আপনার সম্পদের মূল্যের উপর ভিত্তি করে আপনি প্রতি ঘন্টা, প্রতি লেনদেন বা বার্ষিক অর্থ প্রদান করবেন কিনা তা আপনার জিজ্ঞাসা করা উচিত। অন্যান্য পরামর্শদাতাদের দেওয়া পণ্যগুলিতে কমিশনের মাধ্যমে ক্ষতিপূরণ দেওয়া যেতে পারে।
এটি এমনটি বলার অপেক্ষা রাখে না যে আপনি অগত্যা এমন কাউকে এড়ানো উচিত যা বেশি চার্জ করে। যদি ফলাফলগুলি আপনার পক্ষে মূল্যবান হয় তবে একটি উচ্চ মূল্যের উপদেষ্টা আপনার দেওয়া ফিটির পক্ষে উপযুক্ত হতে পারে। কমিশন-ভিত্তিক ক্ষতিপূরণ সম্পর্কে সতর্ক থাকুন, কারণ এটির অর্থ হতে পারে যে উপদেষ্টা আপনাকে উচ্চ ফি দিয়ে পণ্য কেনার দিকে পরিচালিত করবে।
Your. আপনার ফার্ম কি আমার অর্থ এবং বিনিয়োগ রাখে?
আপনার আর্থিক পরামর্শদাতাদের আপনার সম্পত্তির সংস্পর্শে আসা উচিত নয় (আপনি তাদের পরিষেবার জন্য প্রদত্ত ফি ব্যতীত)। পরিবর্তে, উপদেষ্টার একজন নামী কাস্টোডিয়ানের সাথে চুক্তি করা উচিত, যা তৃতীয় পক্ষ হতে পারে বা তাদের ফার্মের মালিকানাধীন হতে পারে।
রক্ষক আপনার সম্পত্তি রাখে এবং লেনদেনের প্রক্রিয়াও করবে, লভ্যাংশ এবং সুদের অর্থ প্রদান সংগ্রহ করবে, বিতরণ করবে এবং মাসিক বিবৃতি দেবে। সুপরিচিত তৃতীয় অংশের কাস্টোডিয়ানদের মধ্যে রয়েছে চার্লস সোয়াব, ফিডেলিটি ইনস্টিটিউশনাল, পার্সিং / বিএনওয়াই মেলন, টিডি আমেরিট্রেড এবং এলপিএল ফিনান্সিয়াল।
Your. আপনার বিনিয়োগের দর্শন কী?
এটি প্রশ্নের সর্বাধিক প্রাথমিক এবং যে কোনও অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতাকে বিনা দ্বিধায় উত্তর দিতে সক্ষম হওয়া উচিত। আপনার বিনিয়োগের কৌশলগুলির পিছনে শৃঙ্খলা সম্পর্কে এবং সেই কৌশলগুলি কীভাবে আপনাকে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য ডিজাইন করা বার্ষিক রিটার্ন অর্জনে সহায়তা করবে সে সম্পর্কে আপনার শোনা উচিত। এই সমস্ত আপনি বুঝতে পারেন সহজ পদে সরবরাহ করা উচিত।
এছাড়াও, আপনারা ট্যাক্স আইনটি বোঝে এবং নেভিগেট করতে সক্ষম হন এবং বাজারের ওঠানামাতে সংবেদনশীল প্রতিক্রিয়া এড়াতে সক্ষম হন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার ডিজাইন করা তথ্য পাওয়া উচিত।
৮. আমি কীভাবে আমার বিনিয়োগগুলি সম্পর্কে স্পর্শ করব?
আপনার কমপক্ষে ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে যোগাযোগের আশা করা উচিত। মাসিক আরও ভাল। আপনার উপদেষ্টার প্রত্যেকটি কেনা বেচার লেনদেনের ব্যাখ্যা দেওয়া উচিত এবং আপনার পোর্টফোলিওর স্থিতির পর্যায় পর্যালোচনা প্রদান করা উচিত, যদি উপযুক্ত হয় তবে (বা যদি আপনি তাদের কাছে জিজ্ঞাসা করেন) তবে শিক্ষামূলক সংস্থান সহ।
9. যদি আপনার কিছু হয় তবে আমার অর্থের কী হবে?
আপনার উপদেষ্টা এই প্রশ্নের উত্তর যথেষ্ট পরিমাণে দিতে সক্ষম হবেন যে আপনি আত্মবিশ্বাসী যদি তিনি বা তিনি অবসর গ্রহণ করেন, অন্য কোনও কাজের জন্য ফার্ম ছেড়ে চলে যান বা অন্যথায় আপনাকে পরিবেশন চালিয়ে যেতে অক্ষম হন তবে একটি প্রস্থান পরিকল্পনা রয়েছে you're আপনার আর্থিক বিষয়গুলি কীভাবে পরিচালিত হবে এবং কে সেগুলি পরিচালনা করবে তা আপনার জানা উচিত।
10. আমি আপনাকে জিজ্ঞাসা করতে ভুলে কিছু আছে কি?
এই প্রশ্নের সাথে একটি সাক্ষাত্কার শেষ খুব প্রকাশক হতে পারে। এমনকি যদি আপনি উত্তরটি না বলে মনে করেন, এটি কোনও সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টার সাথে এক স্তরের প্রবৃত্তি প্রদর্শন করতে পারে। তবুও, আপনার কথোপকথনের সময় আপনি কিছু মিস করেছেন এমন একটি সুযোগ রয়েছে এবং পরামর্শদাতার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ কিছু আনার জন্য এটি উপযুক্ত সময়।
তলদেশের সরুরেখা
সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা এবং আপনি যে উত্তরগুলি পেয়েছেন সেগুলি মনোযোগ সহকারে শুনলে আপনাকে কোনও ভাল মিল আছে কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে। আপনি যদি কোনও দম্পতির অংশ হন তবে উভয় অংশীদারদের আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করা উচিত। দর্শন, ফি, যোগ্যতা এবং আরও অনেক কিছু খেলতে আসে।
মনে রাখবেন, অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতা নির্বাচন করা সহজ কাজ নয়। সঠিক প্রার্থীটি খুঁজে পাওয়ার আগে আপনাকে বেশ কয়েকটি প্রার্থীর সাক্ষাত্কার নিতে হতে পারে।
