সুচিপত্র
- 1. একাধিক থাকা ঠিক আছে
- ২. অবদান অবশ্যই নগদ হতে হবে
- ৩. ক্ষয়ক্ষতি কর-ছাড়ের যোগ্য হতে পারে
- ৪. আরএমডি কোথায় নেবেন তা চয়ন করুন
- ৫. স্বামী / স্ত্রী বনাম কোনও স্বামী / স্ত্রী সুবিধাভোগী
- 6. স্থানান্তর বা আপনার আইআরএ রোল
- Your. আপনার আইআরএ একটি বার্ষিকী হতে পারে
- ৮. আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করা যায়
- ১০. বিনিয়োগের বিকল্পের সীমাবদ্ধতা
- 1. বয়স কেবল একটি সংখ্যা, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে
- তলদেশের সরুরেখা
আপনার স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টের একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য হ'ল এটি একটি "ব্যক্তিগত" অ্যাকাউন্ট। আপনি আপনার আমানতগুলি কাস্টমাইজ করতে পারেন এবং যখন আপনি চান তা তুলতে পারেন এবং বিতরণে শুল্ক দেওয়ার জন্য আপনি দায়বদ্ধ। এমনকি আপনি মারা যাওয়ার পরে এটিতে কী ঘটে তা আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন। আপনার আইআরএর যা অফার রয়েছে তার সবকটি কাজে লাগাতে চান? কিছু স্বল্প-জ্ঞাত বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য পড়ুন যা আপনাকে আপনার অবদানগুলির মধ্যে সবচেয়ে বেশি সুবিধা পেতে সহায়তা করবে।
কী Takeaways
- আপনার একাধিক traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ থাকতে পারে তবে আপনার মোট নগদ অবদান বার্ষিক সর্বাধিকের বেশি হতে পারে না এবং আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি আইআরএস দ্বারা সীমাবদ্ধ হতে পারে IR আইআরএ লোকসানগুলি কর-ছাড়যোগ্য হতে পারে e প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণগুলি (আরএমডি) নিতে হবে onceতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে একবার আপনি 70½ বছর বয়সী হয়ে গেলে তবে কোন অ্যাকাউন্ট (গুলি) তাদের থেকে নেওয়া হবে তা আপনি বেছে নিতে পারেন income যে কেউ আয় করেছেন এবং ½০½ বছরের কম বয়সী যে কোনও aতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন a কোনও রথ আইআরএতে অবদানের জন্য কোনও বয়সসীমা নেই T ।
1. একাধিক আইআরএ রাখা ঠিক আছে
বিভিন্ন কারণে একাধিক আইআরএ দিয়ে শেষ করা সম্ভব। এখানে উদাহরণ রয়েছে:
- আপনার একটি বিদ্যমান রথ আইআরএ ছিল এবং তারপরে একটি পুরানো 401 (কে) একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে পরিণত হয়েছে our আপনার অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (এজিআই) এমন পর্যায়ে পৌঁছেছে যেখানে আপনি আর আপনার রথ আইআরএতে অবদানের যোগ্য নন, তাই আপনি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ খুললেন.আপনি একটি আইআরএ উত্তরাধিকারসূত্রে পেয়েছেন এবং ইতিমধ্যে আপনার নিজের একটি রয়েছে tax আপনি আপনার রথ আইআরএ বজায় রেখেছেন এবং কর ছাড়ের সুবিধা নেওয়ার জন্য একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ খুললেন।
আপনি যতগুলি আইআরএ চান তে অবদান রাখতে পারেন, তবে সমস্ত আইআরএতে আপনি মোট জমা দিতে পারবেন বার্ষিক সর্বাধিক সীমাবদ্ধ। 2019 এর বার্ষিক সর্বাধিক অবদান $ 6, 000 বা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $ 7, 000 (2020 এর অবদানের সীমা একই থাকবে)। সুতরাং, বব, বয়স 42, যদি তার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে $ 2, 000 জমা করে দেয়, তবে তিনি একই বছর তার রথ অ্যাকাউন্টে 4, 000 ডলারের বেশি অবদান রাখতে পারবেন না।
২. নিয়মিত আইআরএতে অবদান অবশ্যই নগদে থাকতে হবে
বছরের জন্য আপনার আইআরএতে নিয়মিত অবদান রাখার সময়, এটি অবশ্যই নগদে করা উচিত। এই সীমাবদ্ধতা সিকিওরিটিগুলির বিতরণে প্রযোজ্য নয় যা এগুলি সাধারণত প্রকারে ঘূর্ণিত হওয়া আবশ্যক।
৩. ক্ষয়ক্ষতি কর-ছাড়ের যোগ্য হতে পারে
আইআরএ অ্যাকাউন্টের অন্যতম প্রধান সুবিধা হ'ল লাভ এবং বিনিয়োগের আয়ের উপর কর স্থগিত করার ক্ষমতা। লাভের অফসেট করতে আপনি আইআরএর ভিতরে ক্ষয় ব্যবহার করতে পারবেন না, তবে আপনি যদি আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে মোট ব্যালান্স বিতরণ করেন এবং অ্যাকাউন্টটিতে আপনার ভিত্তির তুলনায় পরিমাণটি কম হয়, আপনি সেই ক্ষতিটি বাদ দিতে পারবেন।
আরও সুনির্দিষ্টভাবে বলা যায়, অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) আপনাকে একটি.তিহ্যবাহী আইআরএতে ক্ষতি কিছুটা কাটাতে দেয় তবে কিছু সতর্কতামূলকভাবে। মনে করুন আপনি বছরের মধ্যে আপনার traditionalতিহ্যবাহী, এসইপি এবং সিম্পল আইআরএ থেকে সমস্ত তহবিল পুরোপুরি প্রত্যাহার করে নিয়েছেন এবং মোট ভিত্তির পরিমাণ বিতরণকৃত মোট পরিমাণের চেয়ে কম is আপনি অন্যান্য বিবিধ ছাড়ের সাথে লোকসানের সংমিশ্রণের পরে, আপনি কেবলমাত্র আপনার এজিআইর 2% ছাড়িয়ে যাওয়া পরিমাণটি কাটাতে পারবেন।
সিএফ শেল্ডন অ্যান্ড কোম্পানী, এলএলসি, আলেকজান্দ্রিয়া, ভাই, "সিএফপিও, ইএ, এআইএফআইয়ের কর্ট শেল্ডন বলেছেন, " রথ আইআরএর ক্ষেত্রেও একই নিয়ম প্রযোজ্য, "একবার সমস্ত রথ আইআরএ খালি হয়ে যায় - সমস্ত তহবিল বিতরণ — আপনি আপনার অবদানের (ভিত্তিতে) ডলারের পরিমাণ পর্যন্ত লোকসান হ্রাস করতে পারেন।
৪. আপনার সমস্ত আইআরএ থেকে আরএমডি নিতে হবে না
Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর মালিকরা তাদের 70½ বছর বয়সী হওয়ার পরে বছরের 1 এপ্রিলের মধ্যে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেওয়া শুরু করতে হবে। বিতরণ করা সর্বনিম্ন পরিমাণ পূর্ববর্তী বছরের 31 ডিসেম্বর অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য এবং মালিকের আয়ুষ্কালের উপর নির্ভর করে। তারপরে প্রতি বছরের জন্য, আরএমডি অবশ্যই প্রত্যাহার করতে হবে।
একটি বিবাহিত সুবিধাভোগী তার নিজের হিসাবে একটি উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আইআরএ দাবি করতে পারে এবং অ্যাকাউন্ট এবং নিয়ন্ত্রণ বিতরণে নতুন অবদান রাখতে পারে।
৫. বিভিন্ন বিধি বিবিধ এবং বিবাহবিহীন সুবিধাভোগকারীদের পরিচালনা করে
আইআরএর মালিক হওয়ার অন্যতম সুবিধা হ'ল প্রোবেটের মাধ্যমে না গিয়ে সরাসরি উপকারভোগীদের কাছে তহবিল স্থানান্তর করার ক্ষমতা। স্পোসাল উপকারভোগীরা উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আইআরএগুলিকে তাদের নিজস্ব হিসাবে দাবি করতে পারেন — এমন নমনীয়তা যা স্বামী / স্ত্রীকে উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আইআরএ এবং নিয়ন্ত্রণ বিতরণে নতুন অবদান রাখতে দেয়।
টেক্সাসের হিউস্টনের ইনসক্রিপশন ক্যাপিটাল এলএলসি-র আর্থিক পরিকল্পনার পরিচালক, সিডিএফপি, সিএফপি, "জিলিয়ান নেল বলেছেন, " স্বামী / স্ত্রীর অনেকগুলি বিকল্প থাকে যখন তারা আইআরএর অধিকারী হয়। “তারা এটিকে তাদের নিজস্ব আইআরএ বা কোনও সুবিধাভোগী-মনোনীত আইআরএ করতে পারে। পরে যদি স্ত্রী / স্ত্রী 59 বছরের কম বয়সী হন এবং যে কোনও কারণেই অর্থ গ্রহণের প্রয়োজন হয় occur একজন সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্ট 59% এর কম বয়সী মালিকদের IRA বিতরণে প্রদত্ত 10% জরিমানা এড়াতে পারে ½"
বিবাহ বহির্ভূত সুবিধাভোগীরা উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আইআরএকে তাদের নিজস্ব হিসাবে বিবেচনা করতে পারে না। তারা এগুলিতে যোগ করতে পারে না এবং তাদের অবশ্যই মালিকের মৃত্যুর পাঁচ বছরের মধ্যে অ্যাকাউন্টটি সম্পূর্ণরূপে তলিয়ে দিতে হবে বা তাদের আয়ুর চেয়ে বেশি পরিমাণে বিতরণ করতে হবে। সাধারণত, উপলব্ধ বিতরণের বিকল্পগুলি নির্ভর করে যে বয়সে আইআরএ মালিক মারা যায় on আপনি যদি আপনার শিশু বা নাতি-নাতনিদের কাছে আইআরএ সম্পদ রেখে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে এটি মনে রাখবেন।
6. আপনি স্থানান্তর করতে বা আপনার আইআরএ রোল করতে পারেন
ব্যক্তিদের অ্যাকাউন্টগুলি এক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের থেকে অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করা সাধারণ। আপনি যদি অন্য কোনও সংস্থার সাথে একই ধরণের আইআরএ অ্যাকাউন্ট বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনি সম্পদ স্থানান্তর হিসাবে বা রোলওভার হিসাবে সরিয়ে নিতে পারেন।
স্থানান্তরিত হওয়ার সাথে সাথে সম্পদগুলি সরাসরি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে অন্য আর্থিক সংস্থায় সরবরাহ করা হয় এবং লেনদেনগুলি আইআরএসকে জানানো হয় না। “আপনার আইআরএতে তহবিল সরিয়ে নেওয়ার সময়, আপনি এক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের থেকে অন্য বছরে যে কোনও সংখ্যক বারে সরাসরি স্থানান্তর করতে পারেন। ক্যালিফোর্নিয়ায় লস অ্যাঞ্জেলেসের আর্থিক উপদেষ্টা রেবেকা ডসন বলেছেন, প্রতিটি ফার্মের নিজস্ব অ্যাকাউন্ট সেটআপ এবং ক্লোজ-আউট ফি পাশাপাশি বার্ষিক ফিও থাকতে পারে, তাই দৃ changes় পরিবর্তন করার সময় এই চার্জগুলি সম্পর্কে সচেতন থাকুন।
একটি রোলওভারের মধ্যে সম্পদের নিজের হাতে বিতরণ করা এবং over০ দিনের মধ্যে এই পরিমাণটি রোল করা জড়িত। “যখন 401 (কে) এর মতো একটি গ্রুপ অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি আইআরএ-তে রোল করা হয়, যদি রোলওভারটি সঠিকভাবে করা হয়, তবে 401 (কে) পরিকল্পনার কিছু সুবিধা সংরক্ষণ করতে পারে। এই কারণেই অবদানমূলক আইআরএর পরিবর্তে 401 (কে) রোলওভার আইআরএ রোল করা অর্থবোধ করতে পারে, "ম্যাসের লেক্সিংটনের ইনোভেটিভ অ্যাডভাইজরি গ্রুপের অধ্যক্ষ কির্ক চিশলম বলেছেন।
আপনি অন্য দিকে যেতে এবং আপনার আইআরএ সম্পদগুলি 401 (কে) পরিকল্পনায় রোলওভার করতে সক্ষম হতে পারেন। যাইহোক, পরিকল্পনার অবশ্যই এটির অনুমতি দেওয়া উচিত এবং নির্ধারণ করা হবে যে rol০ দিনের রোলওভার হিসাবে রোলওভার করা যেতে পারে বা তহবিলগুলি সরাসরি পরিকল্পনায় প্রদান করা উচিত। এটি করার একটি কারণ: আরএমডি থেকে those সমস্ত আইআরএ সম্পদের আশ্রয় নেওয়া। আপনি বর্তমানে যে 401 (কে) এর কাজ করছেন তার তহবিলগুলি যখন আপনি 70½ বছর বয়সী হন তখন আরএমডিগুলির অধীন হয় না, তবে একটি aতিহ্যবাহী আইআরএর অর্থ হবে। জীবনযাত্রার ব্যয়গুলির জন্য এটি প্রত্যাহারের প্রয়োজন না হলে অর্থের উপর শুল্ক দেবেন না। আপনি আইআরএস বিধি মোতাবেক সময়মতো স্থানান্তরটি সম্পন্ন করেছেন তা নিশ্চিত করতে একটি ট্যাক্স পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করুন।
আপনি যদি এখনও 70½ এর কাছাকাছি চলে কাজ করেন, আপনার পরিকল্পনার অনুমতি দেওয়া হয় তবে সেই নিয়োগকর্তাকে সেই তহবিলগুলি আপনার 401 (কে) এ স্থানান্তর করে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ থেকে আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলিতে আশ্রয়ের অর্থ।
Your. আপনার আইআরএ একটি বার্ষিকী হতে পারে
আপনার বার্ষিকী আইআরএর মতো একই বিধিগুলির অধীনে কাজ করতে পারে যদি তহবিল যানটি স্বতন্ত্র অবসরকালীন বার্ষিকী হয়। একটি সুবিধা হ'ল বার্ষিক নীতিগুলি জীবনের অবসরকালীন ইনকাম সরবরাহের জন্য তৈরি করা হয়েছিল।
৮. আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করা যায়
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে প্রথমে আপনাকে অবহিত না করে আপনার আর্থিক পরামর্শদাতাকে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত এবং রুটিন লেনদেনের জন্য লিখিত অনুমোদন দেয়। অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার জন্য প্রায়শই একটি ফ্ল্যাট ফি নেওয়া হয়। এই ধরণের ক্রিয়াকলাপ আইআরএর জন্য অনুমোদিত, শর্ত থাকে যে আপনার ব্রোকারের সাথে এই জাতীয় ক্রিয়াকলাপের অনুমতি দেওয়ার জন্য আপনার সাথে একটি চুক্তি রয়েছে।
“আমি বড় আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির পেশাদার পরিচালনার জন্য সত্যিকারের আইনজীবী। একটি মানের বিনিয়োগের পরামর্শদাতারা একটি স্বল্প মূল্যের কাস্টম পোর্টফোলিও তৈরি করতে এবং প্রয়োজনীয় পরিবর্তনের জন্য এটি পর্যবেক্ষণ করতে পারেন। তারা হাজার হাজার প্রমাণিত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি আঁকতে পারে এবং আপনার অবস্থার পরিবর্তন, পণ্য উদ্ভাবন বা অর্থনীতিতে পরিবর্তনের জন্য সামঞ্জস্য করতে পারে, "সেন্ট জোসেফের ফ্যামিলি ইনভেস্টমেন্ট সেন্টারের প্রতিষ্ঠাতা ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ড্যান ড্যানফোর্ড বলেছেন, মো। "একজন পেশাদার হিসাবে, আমি উদ্বিগ্ন যখন অবসর গ্রহণকারীদের একটি বড় পোর্টফোলিও থাকে এবং একা গিয়ে অর্থ সাশ্রয় করার চেষ্টা করি। আমি অনেকবার খারাপ ফলাফল দেখেছি। বেশিরভাগ লোকের জন্য, এটি অর্থ-বুদ্ধিমান এবং পাউন্ড-বোকামি।
9. বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সীমাবদ্ধ হতে পারে
আইআরএস সীমাবদ্ধ করে কোন বিনিয়োগের ধরণগুলি আইআরএ-তে রাখা যেতে পারে তবে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অতিরিক্ত সম্পত্তির সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে। আইআরএস উদাহরণস্বরূপ কিছু স্বর্ণ ও রৌপ্য মুদ্রার অনুমতি দেয় তবে বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান তা করবে না। একইভাবে, কিছু মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা পৃথক স্টকগুলি তাদের আইআরএতে রাখতে দেয় না।
10. বয়স কেবল একটি সংখ্যা, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে
যে কেউ বছরের জন্য ½০½ বছরের কম বয়সী এবং তাদের কাজের জন্য বেতন, টিপস বা ঘন্টার প্রতি বেতনের বেতন (উপার্জিত আয়) দেওয়া হয় সে নাবালক সহ aতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখতে পারে। এর অর্থ আপনার বাচ্চারা তাদের প্রথম কাজ পাওয়ার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে পারে। একটি আইআরএ হ'ল বাচ্চাদের জন্য যারা ব্যয় করার চেয়ে বেশি উপার্জন করেন তাদের পক্ষে একটি দুর্দান্ত বিকল্প কারণ এটি দীর্ঘমেয়াদি কর-মুলতুবি সঞ্চয়কে মঞ্জুরি দেয়।
ফিনিক্স, আরিজে অবস্থিত সিডিএফএ-এর সিএফপি Mic, মিশেল বুওনকন্ট্রি বলেছেন, "আপনি যখন বিনিয়োগ শুরু করেন তখন তার পরিমাণের চেয়ে বেশি, " আপনি যদি আয় অর্জন করেন তবে কিশোর বয়সে আইআরএ শুরু করতে পারলে, সম্ভবত রোথ আইআরএ, একটি দুর্দান্ত ধারণা। যৌগিক সুদের শক্তিকে কাজে লাগিয়ে এটি আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয়গুলিতে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে।"
প্রারম্ভিক বিতরণের জন্য শুল্ক জরিমানা ছাড়াই আপনার বাচ্চাদের কলেজের জন্য তহবিল ব্যবহার করার ক্ষমতা বা 10, 000 ডলার পর্যন্ত জরিমানা ছাড়াই তাদের আইআরএ থেকে বিতরণ গ্রহণ পিছনে উত্সাহিত করবে। এটি আপনার বাচ্চাদের অল্প বয়সে বিনিয়োগের মূল্যও শেখায়।
প্রবীণ নাগরিকরা যতক্ষণ না আয় করেন ততক্ষণ রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন। এটি অর্থের জন্য একটি দুর্দান্ত অ্যাকাউন্ট যা শেষ পর্যন্ত উত্তরাধিকার হিসাবে পাস করবে। তবে, একবার আপনি 70 you বছর বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনি আর traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলিতে আইআরএ অবদান রাখতে পারবেন না।
তলদেশের সরুরেখা
আইআরএগুলি বিল্ট-ইন নমনীয়তা রয়েছে। বিভিন্ন বৈশিষ্ট্যগুলি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা আপনার প্রয়োজন মেটাতে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে উপযুক্ত করে তুলবে। আপনি কোথায় শুরু করবেন সে সম্পর্কে আরও তথ্যের সন্ধান করা হলে, আইআরএর জন্য সেরা দালালদের অনুসন্ধান করুন।
