কলেজের জন্য অর্থ আলাদা করার জন্য দুটি কর-স্মার্ট উপায় রয়েছে: 529 পরিকল্পনা এবং রথ আইআরএ। যদিও 529 টি পরিকল্পনা শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তৈরি করা হয়েছে, আপনি কলেজের জন্য একটি রথ আইআরএ ট্যাপ করতে পারেন it's যদিও এটি অবসর গ্রহণের উদ্দেশ্যে।
কী Takeaways
- ৫২৯ টি সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং রোথ আইআরএগুলি কলেজের জন্য সংরক্ষণের জন্য ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত বিকল্প 20 529 টি পরিকল্পনার জন্য, আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত কোনও প্রযুক্তিগত সীমা নেই। কিছু পরিবার কলেজের জন্য সংরক্ষণ করতে উভয় বিকল্প ব্যবহার করে।
একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা কি?
একটি 529 পরিকল্পনা অনেকটা রোথ আইআরএর মতো, তবে এটি অবসর গ্রহণের পরিবর্তে শিক্ষার ব্যয়ের জন্য তৈরি করা হয়েছে। মূলত, আপনি কেবলমাত্র মাধ্যমিক পরবর্তী পড়াশুনার খরচ কমাতে 529 করতে পারেন। কিন্তু কর-কাট এবং চাকরি আইনের অধীনে কে -12 শিক্ষার জন্য সুবিধাভোগী প্রতি 10, 000 ডলার পর্যন্ত অন্তর্ভুক্ত করার জন্য এটি বাড়ানো হয়েছিল।
দুটি প্রাথমিক ধরণের 529 টি পরিকল্পনা রয়েছে:
- প্রিপেইড টিউশন পরিকল্পনা: এগুলি আপনাকে মনোনীত স্কুলে সুবিধাভোগীর ব্যয়ের জন্য অগ্রিম অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়। সঞ্চয় পরিকল্পনা: এগুলি আইআরএর মতো কর-সুবিধাযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট accounts
এই নিবন্ধের জন্য, আমরা 529 সঞ্চয় পরিকল্পনার উপর ফোকাস করব।
19.7
একজন শিক্ষার্থীর backণ পরিশোধে চার বছরের ডিগ্রিধারী কাউকে গড়ে গড়ে কয়েক বছর সময় লাগে।
সমস্ত 529 টি পরিকল্পনা রাষ্ট্রীয় স্তরে সেট আপ করা হয়েছে তবে এর পরিকল্পনায় নাম লেখানোর জন্য আপনাকে কোনও নির্দিষ্ট রাজ্যের বাসিন্দা হতে হবে না। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ফ্লোরিডায় থাকেন তবে ক্যালিফোর্নিয়ার পরিকল্পনায় নাম লেখানো পুরোপুরি ঠিক।
মূল সুবিধাভোগী যদি এই শিক্ষার জন্য অর্থ ব্যবহার না করে থাকেন তবে আপনি নিজেকে সহ পরিবারের সদস্যদের মোটামুটি প্রশস্ত তালিকার মধ্যে উপকারভোগীদের পরিবর্তন করতে পারেন।
৫২৯ টি কলেজ সেভিংস প্ল্যানসের সুবিধা
আপনার ফেডেরাল ট্যাক্সগুলিতে অবদানগুলি ছাড়যোগ্য নয়। তবে, যদি আপনি 30 টিরও বেশি রাজ্যের মধ্যে একটিতে বাস করেন যা এই রাজ্যের পরিকল্পনাটি ব্যবহারের জন্য রাজ্য আয়কর সুবিধা দেয়, তবে আপনি একটি সম্পূর্ণ বা আংশিক ট্যাক্স ছাড় বা dedণ পেতে পারেন।
আপনার অর্থ অ্যাকাউন্টে করমুক্ত বৃদ্ধি করে। এবং আপনি যখন পরিকল্পনা থেকে অর্থ প্রত্যাহার করবেন তখন আপনার উপর শুল্ক আরোপ করা হবে না, তবে আপনি এটি শিক্ষার জন্য ব্যয় করতে সক্ষম হবেন।
529 টি পরিকল্পনার জন্য কোনও আয় বা বয়সের সীমা নেই। এবং বার্ষিক অবদানের সীমাটি 15, 000 ডলার incident যা ঘটনাক্রমে, উপহার-ট্যাক্স বর্জনের জন্য একই সীমা।
অবশেষে, একটি 529 পরিকল্পনা পরিচালনা করার জন্য কোনও জটিল বিনিয়োগের পণ্য নয়। এটি মূলত একটি "সেট করুন এবং এটি ভুলে যান" মডেলের উপর ভিত্তি করে যেখানে আপনি একটি নির্দিষ্ট ট্র্যাক নির্বাচন করেন, নিয়মিত অবদান রাখেন এবং ভারসাম্য বাড়তে দেখেন।
কলেজের জন্য 529 টি পরিকল্পনার অসুবিধা
প্রথমত, কারণ এটি বিশেষত শিক্ষার ব্যয়ের জন্য, আপনাকে অর্থটি উদ্দেশ্যমূলক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে হবে বা আক্ষরিক অর্থে মূল্য দিতে হবে। যদিও কেবল উপার্জনের অংশটি কর এবং জরিমানার সাপেক্ষে, আপনি সাধারণ আয়কর এবং অর্থ ফেরত নেওয়ার জন্য 10% জরিমানা প্রদান করেন।
10% জরিমানা থেকে অব্যাহতি দাবি করার উপায় রয়েছে, তবে আপনি এখনও করের আওতায় রয়েছেন। অন্য কিছু না হলে আপনি নিজেকে উপকৃত করতে পারেন এবং তহবিলগুলি নিজের শিক্ষার জন্য ব্যবহার করতে পারেন।
দ্বিতীয়ত, বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সীমিত। অফারগুলি রাজ্যের মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয় এবং কিছু রাজ্যের 529 টি পরিকল্পনা অন্যদের তুলনায় অনেক ভাল সম্পাদন করে। আপনি যদি একজন জ্ঞানী বিনিয়োগকারী হন তবে আপনি প্রদত্ত বিকল্পগুলি পছন্দ করতে পারেন না। আপনিও ফিগুলি তুলনা করে তা নিশ্চিত করুন।
রথ আইআরএ কী?
আপনি হয়ত রথ আইআরএকে অবসর গ্রহণের গাড়ি হিসাবে জানেন তবে আপনি এটি কলেজের জন্য সঞ্চয় করতেও ব্যবহার করতে পারেন।
কিশোর-কিশোরী সহ যুবক বিনিয়োগকারীরা সত্যই কোনও রোথ আইআরএর সুবিধা নিতে পারেন কারণ তারা যখন কম ট্যাক্স বন্ধনীর মধ্যে থাকেন তখন তারা এখনই ট্যাক্স দেয়।
আপনি যে কোনও বয়সে একটি রোথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন, যতক্ষণ না আপনার "আয় করা" (করযোগ্য আয়) থাকে এবং খুব বেশি অর্থোপার্জন না করেন। Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে ভিন্ন, আপনার জীবদ্দশায় রথ আইআরএর সাথে কোনও ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেই। এর অর্থ আপনার যদি প্রয়োজন না হয় তবে আপনি অ্যাকাউন্টে আপনার টাকা রাখতে পারবেন। এবং যখন আপনি চলে যান, আপনার উত্তরাধিকারীরা বছরের পর বছর করমুক্ত বৃদ্ধি এবং আয় উপভোগ করতে পারে।
কলেজের জন্য রথ আইআরএর সুবিধা
অবসর গ্রহণের জন্য রথ আইআরএকে সংরক্ষণের এক দুর্দান্ত উপায় হিসাবে তৈরি করা অনেকগুলি সুবিধা এটি কলেজের পক্ষেও সংরক্ষণের একটি আদর্শ উপায়।
529 এর মতো, যখন আপনি কোনও রথ আইআরএতে অবদান রাখেন তখন কোনও আয়কর ছাড় হয় না। পরিবর্তে, আপনার অবদান এবং উপার্জন করমুক্ত হয়। এবং আপনি ইতিমধ্যে আপনার কর প্রদান করেছেন বলে, আপনি যে কোনও সময়, যেকোনও কারণে শুল্কমুক্ত অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন।
অনেক পরিবার তাদের বাচ্চাদের কলেজ ব্যয়ের কমপক্ষে একটি অংশের জন্য রথ আইআরএ থেকে অর্থ ব্যবহার করে। রথ আইআরএর আসল যাদুটি ঘটে যদি আপনি বাচ্চাদের জন্মের জন্য পরবর্তী জীবনে অপেক্ষা করেন বা আপনি নাতি-নাতনিদের জন্য সঞ্চয় করে থাকেন।
একবার আপনি 59½ এ পৌঁছে গেছেন (এবং আপনি প্রথম কোনও রথকে অবদান রাখার পরে কমপক্ষে পাঁচ বছর হয়ে গেছে) আপনার প্রত্যাহারগুলি - উপার্জনের পাশাপাশি অবদানগুলি - ট্যাক্সমুক্ত। তার অর্থ আপনার প্রত্যাহারের 100% কলেজ ব্যয় যেতে পারে। আপনি যদি এখনও 59 not না হন তবে আয়ের উত্তোলন আয়করের সাপেক্ষে হবে, তবে যতক্ষণ নগদ কলেজ ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয় ততক্ষণ তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা নয়।
আরও কী, যে কোনও অর্থ আপনি কলেজের জন্য ব্যয় না করে তা আপনার নিজের অবসরকে তহবিল দেওয়ার জন্য রোথে থাকতে পারে।
কলেজের জন্য রথ আইআরএর অসুবিধাগুলি
প্রথমত, বার্ষিক অবদানের সীমা কম। 2019 এবং 2020 এর জন্য, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে আপনি 6, 000 — বা, 000 7, 000 অবদান রাখতে পারেন can এর অর্থ হ'ল 18 বছরের মধ্যে আপনি এবং আপনার স্ত্রী / স্ত্রী উভয়ই কোনও আইআরএতে অবদান রাখলে আপনি 108, 000 ডলার বা 216, 000 ডলার পর্যন্ত যোগ করতে পারেন।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনারা দুজনকেই অবদানের জন্য বাচ্চার কলেজ শিক্ষার জন্য সম্পূর্ণ পরিমাণে অবদান রাখতে হবে।
দ্বিতীয়ত, প্রায় 529 টি পরিকল্পনার বিপরীতে, রোথ আইআরএগুলির জন্য রাষ্ট্রীয় আয়কর ছাড় নেই।
তৃতীয়ত, কোনও রথের মধ্যে থাকা অর্থ আর্থিক সহায়তার উদ্দেশ্যে গণনা করা হয় না। তবে প্রত্যাহারগুলি গণনা করা হয় এবং এটি আপনার আর্থিক সহায়তার প্যাকেজকে প্রভাবিত করতে পারে। এটি অর্থের শুল্ক না থাকলেও প্রত্যাহারগুলি আয় হিসাবে গণ্য হয়।
অবশেষে, কলেজ সাশ্রয়ের জন্য অবসর অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে আপনি নিজের অবসর নেওয়ার জন্য যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে পারবেন তা হ্রাস করুন। যদি আপনি কলেজের জন্য রথ ব্যবহার করে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে প্রভাবিত করে কারণ আপনি বার্ষিক অবদানের সীমা থেকে বিরত হন, তবে 529 ব্যবহার করা ভাল।
কলেজের জন্য সংরক্ষণের জন্য আপনি উভয় পরিকল্পনা ব্যবহার করতে পারেন
529 পরিকল্পনা এবং একটি রোথ আইআরএর মধ্যে নির্বাচন করা কঠিন হতে পারে। তবে এমন কিছুই নেই যা বলে যে আপনি উভয়কে তহবিল দিতে পারবেন না, তবে আপনি আর্থিকভাবে তা করতে সক্ষম হবেন। এটি একটি ভাল কৌশল হতে পারে। আপনি প্রথমে 529 থেকে এই অর্থটি ব্যবহার করতে পারেন, এবং তারপরে যেকোনও অবশিষ্ট ব্যয়ের জন্য রথটি আলতো চাপুন। রথের যা কিছু টাকা বাকি আছে তা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সেখানে থাকতে পারে।
