বন্ধকের হার কম থাকাকালীন এবং অফিসের বকবকটি সর্বনিম্ন সুদের হারকে কীভাবে ছিনিয়ে নিয়েছে তার দিকে নজর রাখার পরেও বন্ধক পুনরায় ফিনান্সিং সর্বদা সেরা ধারণা নয়। পে স্টাব এবং ব্যাংক স্টেটমেন্ট সংগ্রহের দীর্ঘ প্রক্রিয়া শুরু করার আগে, আপনি কেন পুনরায় ফিনান্সিং করছেন তা ভেবে দেখুন। কিছু আর্থিক লক্ষ্য যেমন your যেমন আপনার মাসিক নগদ প্রবাহকে স্বাচ্ছন্দ্য দেওয়া বা আপনার বাড়ির loanণ শীঘ্রই পরিশোধ করা a পুনরায় ফিনান্সার সাথে পূরণ করা যেতে পারে, এখানে সাতটি পরিস্থিতি রয়েছে যাতে কোনও বন্ধক পুনরায় ফিনান্স করা ভুল হতে পারে।
কী Takeaways
- আপনার অনুপ্রেরণা এবং লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে আপনার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্সিং করা ভাল বা খারাপ ধারণা হতে পারে debt ফি এবং সমাপনী ব্যয়, একটি দীর্ঘ loanণের মেয়াদ বা উচ্চতর সুদের হার যা "নন-ব্যয়" বন্ধকীর সাথে আবদ্ধ।
1. olণ একীকরণ
এটি যে কোনও বাড়ির মালিকের পক্ষে করা সবচেয়ে বিপজ্জনক আর্থিক পদক্ষেপ হতে পারে। সরেজমিনে, কম সুদের বন্ধকী দিয়ে উচ্চ-debtণ পরিশোধ করা একটি স্মার্ট পদক্ষেপ বলে মনে হয় তবে কিছু সম্ভাব্য সমস্যা রয়েছে।
প্রথমত, আপনি অনিরাপদ debtণকে (যেমন ক্রেডিট কার্ড debtণ হিসাবে) আপনার বাড়ির পিছনে থাকা debtণে স্থানান্তর করছেন। আপনি যদি loanণের অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হন তবে আপনি সেই বাড়িটি হারাতে পারেন। ক্রেডিট কার্ডের debtণ পরিশোধ না করাতে নেতিবাচক পরিণতি হতে পারে, তবে এগুলি সাধারণত পূর্বাভাসের মতো মারাত্মক হয় না।
দ্বিতীয়ত, অনেক গ্রাহকরা দেখতে পান যে একবার তারা তাদের ক্রেডিট কার্ডের debtণ শোধ করার পরে, তারা আবার ব্যয় করার প্রলোভন দেখায় এবং নতুন শৃঙ্খলা তৈরি করতে শুরু করবে যে তাদের ayণ পরিশোধে আরও সমস্যা হবে।
2. দীর্ঘমেয়াদী anণে স্থানান্তরিত করতে
কম সুদের হারের সাথে বন্ধককে পুনরায় ফিনান্সিং করার সময় প্রতি মাসে আপনার অর্থ সাশ্রয় হতে পারে, theণের সামগ্রিক ব্যয়টি অবশ্যই লক্ষ্য করুন। আপনার যদি আপনার বর্তমান loanণ পরিশোধে 10 বছর বাকি থাকে এবং আপনি 30 বছরের loanণে অর্থ প্রদানের পরিমাণটি প্রসারিত করেন, আপনি bণ নেওয়ার জন্য সামগ্রিক সুদে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন এবং বন্ধকী প্রদানের 20 টি অতিরিক্ত বছরের সাথে আটকে থাকবেন।
৩. নতুন বাড়ির জন্য অর্থ সাশ্রয় করা
একজন বাড়ির মালিক হিসাবে, আপনাকে পুনর্বিবেচনার জন্য কত খরচ হবে এবং আপনি প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করবেন তা নির্ধারণের জন্য আপনাকে একটি গুরুত্বপূর্ণ গণনা করা দরকার। যদি পুনর্বিবেচনার ব্যয় পুনরুদ্ধার করতে তিন বছর সময় লাগে এবং আপনি দু'বছরের মধ্যে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন, এর অর্থ হ'ল মাসিক স্বল্প অর্থ প্রদানের পরেও আপনি কোনও অর্থ সাশ্রয় করছেন না।
৪. একটি এআরএম থেকে স্থির হারের anণে স্যুইচ করা
কিছু বাড়ির মালিকদের জন্য, এটি একটি দুর্দান্ত পদক্ষেপ হতে পারে, বিশেষত যদি আপনি বছরের পর বছর ধরে ঘরে থাকেন। তবে যে বাড়ির মালিকরা সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকী বা এআরএমের খারাপ খ্যাতি সম্পর্কে কেবল ভীত, তাদের পুনঃতক্ষণের পদক্ষেপ নেওয়ার আগে তাদের এআরএম শর্তাদি সাবধানতার সাথে দেখা উচিত। আপনার যদি একটি এআরএম থাকে তবে তা নিশ্চিত হয়ে নিন যে এটি কোন সূচকের সাথে যুক্ত, আপনার loanণ কত ঘন ঘন সামঞ্জস্য হয় এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ, আপনার ক্যাপগুলি loanণের সমন্বয়গুলি: প্রথম ক্যাপ, বার্ষিক ক্যাপ এবং আজীবন ক্যাপ। এটি হতে পারে যে একটি স্থির-হারের youণ আপনার পক্ষে ভাল তবে আপনি পুনরায় ফিনান্সে অর্থ ব্যয়ের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে আপনি গণিতটি নিশ্চিত করেছেন তা নিশ্চিত করুন।
৫. বিনিয়োগের জন্য নগদ নেওয়া
নগদ সমস্যা হ'ল এটি ব্যয় করা খুব সহজ। আপনি যদি শৃঙ্খলাবদ্ধ হন এবং বিনিয়োগের জন্য অতিরিক্ত অর্থ সত্যই ব্যবহার করেন তবে এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। যাইহোক, প্রতি বছর 5% থেকে 6% এ বন্ধক দেওয়া আপনার সিডিতে নগদ ডুবিয়ে রাখার চেয়ে আরও ভাল কাজ হতে পারে যা প্রতি বছর 2.5% আয় করে। আপনার বাড়ির ইক্যুইটি নিয়ে খেলার আগে নিশ্চিত হন যে আপনি একজন বিদগ্ধ বিনিয়োগকারী।
6. আপনার প্রদানগুলি হ্রাস করতে
সাধারণভাবে, আপনার সুদের হারকে হ্রাস করে আপনার মাসিক প্রদানগুলি হ্রাস করা আর্থিক অর্থবোধ তৈরি করে। তবে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের ব্যয়গুলি উপেক্ষা করবেন না। আপনার হোম loanণের 2% থেকে 5% পর্যন্ত দাম পড়তে পারে এমন সমাপনী খরচ এবং ফি ছাড়াও, আপনি যদি আপনার loanণের শর্তাদি বাড়িয়ে দেন তবে আপনি আরও বন্ধকী অর্থ প্রদান করবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 30 বছরের বন্ধক হিসাবে সাত বছরের জন্য অর্থ প্রদান করে চলেছেন এবং নতুন 30 বছরের loanণের পুনঃতফসিল করছেন, মনে রাখবেন যে আপনি অতিরিক্ত অতিরিক্ত সাত বছরের makingণ আদায় করবেন। পুনঃঅর্থায়নটি এখনও সার্থক হতে পারে তবে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার সেই ব্যয়গুলি আপনার গণনায় রোল করা উচিত।
আপনার বর্তমান বন্ধকের orণেরকরণের শিডিয়ুলের তুলনায় নতুন বন্ধকের orণের সূচিগুলির সাথে পুনরায় ফিনান্সার আপনার নেট মূল্যের উপর কী প্রভাব ফেলবে তা প্রকাশ করবে।
A. কোনও মূল্য ব্যয় পুনঃতফসিলের সুবিধা নেওয়া
একটি "অমূল্য" বন্ধকী loanণ বিদ্যমান নেই। পুনরায় ফিনান্সিংয়ের সময় বন্ধ করার জন্য ব্যয় এবং ফিগুলি পরিশোধের বিভিন্ন উপায় রয়েছে তবে প্রতিটি ক্ষেত্রেই ফিগুলি একরকম বা অন্য কোনওভাবে দেওয়া হয়। বাড়ির মালিকরা পুনরায় ফিনান্সের জন্য তাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ প্রদান করতে পারেন, বা তারা ব্যয়গুলি তাদের loanণের মধ্যে গুটিয়ে রাখতে পারেন এবং তাদের প্রধানের আকার বাড়াতে পারেন। আরেকটি বিকল্প হ'ল theণদানকারীর জন্য কিছুটা বেশি সুদের হার চার্জ করে ব্যয়গুলি পরিশোধ করা। আপনার অর্থের জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে এমন choosingণ বাছাই করার আগে প্রতিটি দৃশ্যের জন্য মাসিক অর্থ প্রদানের এবং loanণের শর্তগুলির তুলনা করে আপনি আপনার মূল্য পরিশোধের সর্বোত্তম উপায়টি গণনা করতে পারেন।
তলদেশের সরুরেখা
বন্ধকের পুনরায় ফিনান্সিং করা অনেক বাড়ির মালিকদের জন্য বুদ্ধিমান আর্থিক পদক্ষেপ হতে পারে, তবে প্রতিটি পুনঃতফসিল করার অর্থ হয় না। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার সমস্ত অপশন মূল্যায়ন করতে ভুলবেন না।
