মাইপ্রাইভেট ব্যাঙ্কিং রিসার্চ অনুসারে আগামী পাঁচ বছরে রোবো-পরামর্শদাতারা 5 255 বিলিয়ন ডলারের সম্পদ উপরে পরিচালনা করতে পারে, তবে কিছু জিনিস রয়েছে যা মানুষের স্পর্শ প্রয়োজন touch জীবন ও অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা সংখ্যার চেয়ে অনেক বেশি এবং সার্থক আর্থিক উপদেষ্টা স্বপ্নকে বাস্তবায়িত করতে সহায়তার হিসাবে কাজ করে। আর্থিক পরিকল্পনায় এই সামগ্রিক মূল্য সংযোজন পদ্ধতি প্রতিযোগিতার উপর একটি আকর্ষণীয় সুবিধা সরবরাহ করে।
, আমরা আর্থিক উপদেষ্টারা বিভিন্ন সংখ্যার ক্রাঞ্চিং এবং অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করার বাইরে ক্লায়েন্টদের কীভাবে সহায়তা করতে পারি সেগুলি লক্ষ্য করব। (আরও তথ্যের জন্য দেখুন: কীভাবে মানব উপদেষ্টারা রোবো-পরামর্শদাতাদের সাথে প্রতিযোগিতা করতে পারেন ))
সামগ্রিক পরিকল্পনা 101
সেরা আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম পোর্টফোলিও বরাদ্দের হিসাব না করে "আমি কোথায় যাচ্ছি?" বা "আমি কী করছি?" এর মতো বড় প্রশ্নের উত্তর দিতে সহায়তা করে। অন্য কথায়, তারা "আপনার লক্ষ্যগুলি কী এবং আমরা কীভাবে তাদের কাছে পৌঁছতে পারি?" এটি নির্ধারণের জন্য একটি শীর্ষ-নীচের পদ্ধতি অবলম্বন করে যা আপনাকে বলবে যে "আপনি কতটা সামর্থ্য করতে পারেন?" রোবোর উত্থানের সাথে -যুগল, এই ধরণের সামগ্রিক পদ্ধতির ক্রমবর্ধমান প্রয়োজনীয় হয়ে উঠছে।
তবে, সামগ্রিক পরিকল্পনার অর্থ কী?
মনে করুন যে কোনও সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট দুটি আর্থিক উপদেষ্টার কাছে যান এবং তাদের জিজ্ঞাসা করুন অবসর গ্রহণের জন্য তাদের কতটা সঞ্চয় করা উচিত। প্রথম উপদেষ্টা ক্লায়েন্টের বয়স এবং আয়কে একটি আর্থিক মডেল হিসাবে প্লাগ করে যা অন্যান্য কারণগুলির সম্পর্কে অনুমান করে এবং একটি মাসিক চিত্র ছড়িয়ে দেয়। দ্বিতীয় উপদেষ্টা কতটা প্রয়োজন তা সম্পর্কে ধারণা পেতে ক্লায়েন্টের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি নিয়ে আলোচনা করতে এবং তারপরে কী কী সম্ভাব্য তা দেখতে আর্থিক উপাদানগুলির কারণগুলি বিবেচনা করার জন্য সময় নেয়।
দ্বিতীয়টি হোলিস্টিক পদ্ধতির উদাহরণ যা বাস্তব জীবনের পরিকল্পনাগুলিতে ফোকাস করে এবং তারপরে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আর্থিক মডেলগুলি উপার্জন করে। একটি আর্থিক মডেলের জন্য আরও ভাল ইনপুট পাওয়ার পাশাপাশি, প্রক্রিয়াটি ক্লায়েন্টের সাথে আরও ঘনিষ্ঠ সম্পর্ক তৈরি করতে এবং তাদের জীবন এবং অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি সত্যই বুঝতে সহায়তা করে। এটি সহজেই সহজে দেখা যায় যে ক্লায়েন্টরা কোনও স্বয়ংক্রিয় সিস্টেমের তুলনায় এই পদ্ধতির পছন্দ করতে পারে যা কোনও ক্লায়েন্টের স্বতন্ত্র পরিস্থিতির পরিবর্তে গড়ের উপর নির্ভর করে। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: 2017 সালে উপদেষ্টাদের জন্য শীর্ষ 3 গ্রোথ অ্যাভেনিউস ))
উপদেষ্টা সাহায্য করতে পারেন উপায়
আর্থিক পরামর্শ প্রদানের একটি সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি অবশ্যই উচ্চতর জীবন এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি নৈপুণ্য বয়ে আনতে সহায়তা করতে পারে তবে নতুন ক্লায়েন্টদের উপরে যাত্রা ছাড়াই সুবিধাগুলি ভাল। অনেক সময় এমন হয় যখন কোনও ক্লায়েন্টকে বোর্ডিং করার পরে তাদের কোনও আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন হতে পারে যা তাদের পৃথক পরিস্থিতি এবং অনন্য সমস্যাগুলি বোঝে। এই সময় উপদেষ্টা উপস্থাপনা আরও বিশ্বাস এবং ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের সম্পর্ক দৃify় করার একটি সুযোগ সঙ্গে।
জীবনের প্রধান ইভেন্টগুলির কয়েকটি উদাহরণ যেখানে পরামর্শদাতারা সহায়তা করতে পারেন সেগুলির মধ্যে রয়েছে:
- বিবাহবিচ্ছেদ.বাড়ী কেনা S আকস্মিক চাকরি হ্রাস U অপ্রত্যাশিত উত্তরাধিকার rit খাঁটি অসুস্থতা।
হলিস্টিক আর্থিক উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের এই বিষয়গুলি আরও সম্পূর্ণভাবে বুঝতে এবং তাদের সাথে ডিল করার জন্য আদর্শ আর্থিক পরিকল্পনা তৈরিতে সহায়তা করার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা নিতে পারে। পথ ধরে, উপদেষ্টা হার কমাতে ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের সম্পর্ককে আরও জোরদার করতে পারেন। এই মূল্য সংযোজন পরিষেবাগুলি নিজেরাই বা রোব-অ্যাডভাইজার বিকল্পের চেয়ে বেশি দেখাতে পারে এমন ফিগুলিকে ন্যায়সঙ্গত করতেও সহায়তা করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, কোনও পরামর্শদাতা কোনও ক্লায়েন্টের সাথে কী ধরণের বাড়ি কেনা চান তা নির্ধারণ করতে এবং তারপরে ডাউন পেমেন্টের জন্য তারা কী পরিমাণ ব্যয় করতে পারে তা দেখুন work এই পদ্ধতির বৃহত্তর বাড়ি কেনার সুবিধাগুলি এবং অসুবিধাগুলি এবং অবসরের সঞ্চয় এবং রাস্তায় আয়ের উপর যে প্রভাব পড়তে পারে তার দিকে নজর দিতে পারে। সম্পূর্ণ ছবিটি দেখে পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টদের আরও দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সাথে কথা বলার সময় বা বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার সময় সর্বাধিক সফল আর্থিক উপদেষ্টা একটি সর্বজনগ্রাহী দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ করেন। টপ-ডাউন বনাম ডাউন-আপ শুরু করার মাধ্যমে, উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে আরও ভাল সম্পর্ক তৈরি করতে পারেন এবং অ্যাট্রিশনের হার হ্রাস করতে আরও ভাল পরিষেবা সরবরাহ করতে পারেন। এই মূল্য সংযোজন পদ্ধতিটি রোব-পরামর্শদাতাদের জন্য একটি দুর্দান্ত বাধা প্রদান করে যা গণ-বাজারের আর্থিক পরামর্শের প্রতি বেশি মনোযোগী যারা ক্লায়েন্টের আসল পরিস্থিতির চেয়ে গড় ব্যবহার করে।
