উপদেষ্টা: আপনার ভবিষ্যত কি ধারণ করে?

আর্থিক পরামর্শমূলক শিল্প ব্যত্যয় জন্য উপযুক্ত। যদিও এটি প্রায়শই আকর্ষণীয় মুনাফা অর্জন করে, শিল্পটিও বিকশিতভাবে ধীরে ধীরে বিকশিত হয়। পরামর্শদাতা যারা নতুন প্রযুক্তি খাপ খাইয়ে নিতে এবং সংযুক্ত করতে পারেন তারা সাফল্যের জন্য নিজেদের অবস্থান নির্ধারণ করবেন। যারা নেই তাদের পিছনে ফেলে দেওয়া হবে।

এখন পর্যন্ত সবচেয়ে বড় বিবর্তন হ'ল লেনদেন ভিত্তিক ক্ষতিপূরণ থেকে ফি-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টগুলিতে রূপান্তর। ২০০৮ সালের আর্থিক সঙ্কট এবং নিস্ক্রিয় বিনিয়োগের উত্থানের পরে, বিনিয়োগকারীরা যে চার্জ নেওয়া হচ্ছে তার দিকে আরও মনোযোগ দিতে শুরু করেছেন। তদনুসারে, ফি-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টগুলি, যেখানে ব্যয়গুলি আরও স্বচ্ছ, জনপ্রিয়তায় বেড়েছে।

বিনিয়োগের জন্য একটি নতুন পদ্ধতি

বিনিয়োগকারীরা উচ্চ-ব্যয় বিনিয়োগ থেকে আরও সাশ্রয়ী মূল্যের, যেমন ইটিএফ এবং সূচক তহবিলের দিকে সরে গেছে। এটি আংশিকভাবে নিষ্ক্রিয় পরিচালনার কৌশলগুলির দিকে সক্রিয় পরিচালনা থেকে দূরে নাটকীয় পদক্ষেপের ব্যাখ্যা দেয় explains

নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগের কম ফি, সংকট পরবর্তী বাজারের শক্তিশালী পারফরম্যান্সের সাথে একত্রিত হওয়ার অর্থ হ'ল যে পরামর্শদাতারা এখনও সক্রিয় মূল্যবান হন তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে এর মূল্য প্রদর্শন করা প্রয়োজন।

এটির সর্বাধিক কার্যকর উপায় হ'ল দক্ষতা বনাম একটি মানদণ্ডের তুলনায় দক্ষতা সরবরাহ করা যা সক্রিয় পরিচালনার কৌশলগুলি দিয়েই সম্ভব। প্যাসিভ কৌশলগুলি কেবলমাত্র বাজারের পারফরম্যান্স, কম ফিসের গ্যারান্টি দিতে পারে যার অর্থ তারা ডিফল্টরূপে মানদণ্ডকে কমিয়ে দেয়। প্রদত্ত যে, আমরা সম্ভবত বর্তমান ষাঁড়ের বাজারের শেষের চেয়ে আরও কাছাকাছি পৌঁছে যাচ্ছি, পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের পোর্টফোলিওগুলিতে প্যাসিভ স্ট্র্যাটেজিগুলি যে ভূমিকা পালন করে তা পুনর্বিবেচনা বিবেচনা করতে পারে।

প্রসারিত মার্জিন এবং সরলকরণের কার্যগুলি

বাজারের দৃষ্টিভঙ্গি নির্বিশেষে, ফিগুলি সম্ভবত কমতে থাকবে। এর অর্থ এই নয় যে মার্জিনগুলি পাশাপাশি সংকুচিত হবে। রাজস্ব হ্রাসের সাথে সাথে ব্যয় কাটা লাভজনকতা রক্ষা করতে সহায়তা করবে। ফার্মগুলি ইতিমধ্যে নতুন প্রযুক্তি গ্রহণ করে ব্যয়গুলি হ্রাস করেছে যা বর্তমানে উপদেষ্টাদের দ্বারা পরিচালিত প্রশাসনিক এবং বিনিয়োগের কাজগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করে তোলে। স্বায়ত্তশাসিত গবেষণা সম্প্রতি একটি প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে যাতে অনুমান করা হয় যে এআই 2030 সালের মধ্যে সামনের, মাঝারি এবং পিছনের অফিস ব্যয় প্রায় 200 বিলিয়ন ডলার হ্রাস করতে পারে।

প্রযুক্তিগত বিকাশও উচ্চতর ক্লায়েন্টের প্রত্যাশার দিকে পরিচালিত করেছে। গ্রাহকরা সর্বদা তথ্য এবং পরিষেবাদিতে অ্যাক্সেস ব্যবহার করতে ব্যবহৃত হয়। উচ্চ-টাচ পরিষেবাটি এখনও গুরুত্বপূর্ণ হলেও ক্লায়েন্টরা যে কোনও সময় তাদের বিনিয়োগগুলি পর্যালোচনা করতে পারে, সম্পদ শ্রেণি, থিম এবং ভৌগলিক জুড়ে বিনিয়োগের সুযোগগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে পারে এবং শক্তিশালী সাইবারসিকিউরিটি এবং ডেটা সুরক্ষা প্রয়োজন । শেষ পয়েন্টটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ: ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশনের জরিপ অনুসারে, 80% উপদেষ্টা সাইবারসিকিউরিটিকে একটি "উচ্চ অগ্রাধিকার" হিসাবে স্থান দিয়েছেন, তবে 30% এরও কম সজ্জিত বোধ করেন "সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করুন এবং প্রশমিত করুন।"

বেশিরভাগ উপদেষ্টাদের কেবলমাত্র অনেকগুলি কাজ থাকে এবং পর্যাপ্ত সময় নেই। তাদের কাজের চাপের কিছু অটোমেটিক করা তাদের গ্রাহকদের সাথে বেশি সময় ব্যয় করার জন্য পরামর্শদাতাদের বিনামূল্যে প্রদান করবে।

যে কাজগুলি স্বয়ংক্রিয় হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে সেগুলি হ'ল সেগুলি যা সমালোচনামূলক বা সৃজনশীল চিন্তার প্রয়োজন হয় না। সাধারণ যোগাযোগ এবং রুটিন ক্লায়েন্ট সার্ভিসিং ইতিমধ্যে কৃত্রিম বুদ্ধি এবং চতুর ক্লায়েন্ট বিভাজনের সংমিশ্রনের মাধ্যমে সম্বোধন করা হচ্ছে।

সম্পদ বরাদ্দ, পোর্টফোলিও নির্মাণ, এবং পুনরায় ভারসাম্যের মতো ক্ষেত্রগুলিও প্রার্থী। ব্ল্যাকরক এমন ইটিএফ চালু করেছে যা মেশিন লার্নিং এবং প্রাকৃতিক ভাষা নির্বাচনের উপর ভিত্তি করে হোল্ডিং নির্বাচন করে। তাদের ETF কাঠামো এবং এআই ভিত্তিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ এগুলি সাধারণত পরিচালিত তহবিলের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে সস্তা aper

পরিচালিত অ্যাকাউন্ট এবং মডেল পোর্টফোলিওগুলি উপদেষ্টাদের তাদের উপলভ্য সময় সর্বাধিকতর করার জন্য আরও একটি উপায় সরবরাহ করে। মরগান স্ট্যানলি নেক্সট বেস্ট অ্যাকশন নামে একটি পণ্য তৈরি করেছে, যা ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওগুলি পর্যবেক্ষণ করে এবং ক্লায়েন্ট বিনিয়োগের প্রোফাইল এবং নীতিগুলির উপর ভিত্তি করে ক্রিয়াগুলির পরামর্শ দেয়। আশা করা হচ্ছে যে সিস্টেমটি শেষ পর্যন্ত কেবল বিনিয়োগ-সম্পর্কিত বিষয়ের বাইরে গিয়ে পরামর্শদাতা / ক্লায়েন্টের সম্পর্ককে আরও সীমাবদ্ধ করে এমন সুপারিশ করবে। মরগান স্ট্যানলির মতো সিস্টেমগুলি নতুন অন্তর্নিহিত, উচ্চতর স্পর্শ, intতিহ্যবাহী, পুরানো ব্যবস্থাগুলি যা মানুষের অন্তর্নিজ্ঞানের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে তা থেকে একীভূত পরিষেবার অফারগুলিকে আলাদা করবে।

ক্লায়েন্ট সার্ভিসিং এবং পোর্টফোলিও পরিচালনার বাইরে

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এমন একটি সরঞ্জাম যা পরামর্শদাতাদের সীসা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। সফ্টওয়্যার বিপণন প্রচারগুলি তৈরি করতে ডেমোগ্রাফিক এবং পাবলিক ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে। এটি প্রতিক্রিয়া হারগুলি বিশ্লেষণ করতে এবং প্রচারাভিযানের কার্যকারিতা অনুকূল করতে পারে।

একটি ক্ষেত্র যা অটোমেশনে নিজেকে সহজে leণ দেয় না তা হ'ল ক্লায়েন্টদের কর, সম্পত্তি, জনহিতকর এবং অন্যান্য বিশেষায়িত পরামর্শ প্রদানের ক্ষমতা। উচ্চ-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্টদের সাধারণত আরও বিস্তৃত এবং জটিল সম্পদ পোর্টফোলিও থাকে এবং বিনিয়োগের পরামর্শের বাইরেও সহায়তা প্রয়োজন। এর মধ্যে অনেকগুলি কাস্টমাইজড পরিষেবাদি সহজেই স্কেলাবিলিটিতে নিজেকে ধার দেয় না। এই উদাহরণস্বরূপ, একটি সমাধান টিম গঠন করা হবে। একটি দল দলের সদস্যদের মধ্যে দক্ষতার বিশেষত্ব এবং প্রশাসনিক থেকে পরামর্শক কার্যক্রমে ক্লায়েন্ট সমাধান সরবরাহে আরও দক্ষতার জন্য অনুমতি দেয়। এইভাবে, দলগুলি ক্লায়েন্টের চাহিদা মেটাতে প্রাকৃতিক স্কেলাবিলিটি এবং লিভারেজ সরবরাহ করে।

মূলত, সমস্ত কাজ অটোমেশনের জন্য উন্মুক্ত থাকবে তবে ক্লায়েন্টের সম্পর্কগুলি পরিচালনা করতে সম্ভবত সর্বদা একটি মানুষের স্পর্শ প্রয়োজন। দৃ client় ক্লায়েন্টের সম্পর্ক তৈরি এবং বজায় রাখা দুটি মৌলিক উপাদানগুলির উপর নির্ভর করে: একটি উচ্চ স্তরের আস্থা স্থাপন এবং ক্লায়েন্টদের কাছে উপলব্ধ এবং অ্যাক্সেসযোগ্য। পরামর্শদাতাদের স্যুইচিংয়ের জন্য ক্লায়েন্টদের দ্বারা প্রদত্ত একটি ঘনন কারণ সময় এবং প্রতিক্রিয়াশীলতার ধারণা ছিল। এমন এক বিশ্বে যেখানে ক্লায়েন্টরা তাদের পরামর্শদাতাদের অ্যাক্সেসযোগ্যতা বাড়ানোর দাবি করছেন, প্রতি মিনিট গণনা করা হবে। এখানেই যোগাযোগের চ্যানেলগুলির সম্প্রসারণ পরামর্শদাতাদের সম্পর্ক বজায় রাখতে সহায়তা করতে পারে।

প্রযুক্তিগত অ্যাপ্লিকেশনগুলি পরামর্শদাতাদের সহজলভ্য সময় সর্বাধিকীকরণে এবং ক্লায়েন্টের সাথে যোগাযোগের জন্য তাদের সময় ব্যয় করতে সহায়তা করার মাধ্যমে সবচেয়ে কার্যকর হবে। নতুন ক্লায়েন্টদের বেশিরভাগই রেফারেলের ফলস্বরূপ, এটি আগের চেয়ে আরও গুরুত্বপূর্ণ হবে।

এখানে উত্তেজনাপূর্ণ অবলম্বন হ'ল প্রযুক্তি পরামর্শদাতার ব্যয় কেন্দ্রগুলিতে সমাধান সরবরাহ করার পাশাপাশি রাজস্বের সুযোগগুলি লাভবান করতে সহায়তা করবে। সতর্কতাই হ'ল যাঁরা মানিয়ে নিতে এবং বিকশিত হতে ব্যর্থ হন তারা গুরুতর চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হন।