সমষ্টি কী?
ফিউচার মার্কেটগুলিতে সমষ্টিটি হ'ল একক ব্যবসায়ী বা ব্যবসায়ীদের গ্রুপের মালিকানাধীন বা নিয়ন্ত্রিত সমস্ত ফিউচার পজিশনের একত্রিত করে একটি একক অবস্থানে। আর্থিক পরিকল্পনার অর্থে একীকরণ, তবে সময়-সাশ্রয়ী অ্যাকাউন্টিং পদ্ধতি যা বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান থেকে একজনের আর্থিক ডেটা একত্রিত করে।
ক্লায়েন্টদের অ্যাকাউন্ট পরিবেশন করার সময় পরামর্শদাতাদের কাছে সমষ্টি ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়, কারণ তারা ক্লায়েন্টের সাথে অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কিত বিভাগে ভাঙ্গার আগে আরও সহজে বোঝা যায় এমন ক্লায়ারের সাথে অ্যাকাউন্টগুলি নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হয়।
কী Takeaways
- আর্থিক উপদেষ্টা এবং ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকের তথ্য একত্রিত করে যাতে তারা সহজেই সেই ক্লায়েন্টের অর্থের একটি পরিষ্কার চিত্র তৈরি করতে সক্ষম হয়। এছাড়াও, এটি ক্লায়েন্টের জন্য অতিরিক্ত স্তরের সুরক্ষা যুক্ত করে। পরামর্শদাতা এবং পরিকল্পনাকারীরা কোনও দেয়ালে আঘাত করেন যখন তাদের ক্লায়েন্টরা তাদের সম্পূর্ণ অ্যাক্সেস না দেয় এবং তারা যুক্তি দেয় যে এটি তাদের ক্লায়েন্টের আর্থিক সম্পর্কে সঠিক পরামর্শ দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় পূর্ণ চিত্রের মঞ্জুরি দেয় না। সমষ্টিটি উভয় পক্ষের পক্ষে উপকারী তবে আর্থিক উপদেষ্টার কাছে প্রান্তটি চলে যায়, যারা ক্লায়েন্টের পরিষেবাতে কোনও ফাঁক দেখতে পাবে বা না দেখায় যেখানে তারা কোনও পণ্য বা পরিষেবা আপসেল করতে সক্ষম হতে পারে।
একত্রিতকরণ কীভাবে কাজ করে
আর্থিক উপদেষ্টা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অধিষ্ঠিত বিনিয়োগকারীদের খুচরা অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অবস্থান এবং লেনদেনের তথ্য সংগ্রহের জন্য অ্যাকাউন্ট-সমষ্টি প্রযুক্তি ব্যবহার করে। সংস্থাগুলি বিনিয়োগকারীদের এবং তাদের পরামর্শদাতাদের প্রতিদিনের আপডেটগুলি সহ বিনিয়োগকারীর সম্পূর্ণ আর্থিক পরিস্থিতির কেন্দ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি সরবরাহ করে।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা উভয় পরিচালিত এবং অ-পরিচালিত অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে। পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলিতে পরামর্শদাতার নিয়ন্ত্রণের অধীনে সম্পদ থাকে যা উপদেষ্টার রক্ষক দ্বারা রক্ষিত থাকে। পরিকল্পনাকারীরা কাস্টোডিয়ান থেকে সরাসরি লিঙ্কের মাধ্যমে ক্লায়েন্টের ডেটা ক্যাপচার করতে পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং প্রতিবেদন সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে। পরিকল্পনাকারীর পক্ষে সমস্ত অ্যাকাউন্ট থাকা জরুরী কারণ সম্পূর্ণ সংগ্রহ ব্যতীত তাদের একত্রিত করা সেই ক্লায়েন্টের অর্থের একটি সঠিক চিত্র আঁকতে পারে।
অধিকন্তু, নোব-পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলিতে এমন সম্পদ থাকে যা উপদেষ্টার পরিচালনার অধীনে নয় তবে তবুও ক্লায়েন্টের আর্থিক পরিকল্পনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণগুলির মধ্যে 401 (কে) অ্যাকাউন্ট, ব্যক্তিগত চেকিং বা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট, পেনশন এবং ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলির সাথে পরামর্শদাতার উদ্বেগ হ'ল অ্যাক্সেসযোগ্যতার অভাব যখন ক্লায়েন্ট লগ-ইন তথ্য সরবরাহ করে না। পরামর্শদাতারা নন-পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলিতে দৈনিক আপডেট না করে আর্থিক পরিকল্পনা এবং সম্পদ পরিচালনার ক্ষেত্রে সর্বমোট পদ্ধতির অফার করতে পারে না।
অ্যাকাউন্ট সমষ্টিটির গুরুত্ব
বেশিরভাগ খুচরা ব্যাংক বা ব্রোকারেজগুলিতে থাকা অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কে বর্তমান অবস্থান এবং লেনদেনের তথ্য পাওয়ার জন্য একটি সুবিধাজনক পদ্ধতি সরবরাহ করে অ্যাকাউন্ট একীকরণ পরিষেবাগুলি সমস্যার সমাধান করে। বিনিয়োগকারীদের গোপনীয়তা সুরক্ষিত থাকার কারণে, প্রতিটি অ-পরিচালিত অ্যাকাউন্টের জন্য তাদের ব্যক্তিগত অ্যাক্সেসের তথ্য প্রকাশ করা অপ্রয়োজনীয়।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা ক্লায়েন্টের মোট সম্পদ, দায়বদ্ধতা এবং নিট মূল্য বিশ্লেষণের জন্য সামগ্রিক অ্যাকাউন্ট সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে; আয় এবং ব্যয়; এবং সম্পদ, দায়, নেট মূল্য এবং লেনদেনের মানগুলিতে প্রবণতা। পরামর্শদাতা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওতে বিভিন্ন ঝুঁকির মূল্যায়ন করে।
অ্যাকাউন্ট একত্রির প্রভাব
অনেক সমষ্টিগত পরিষেবাগুলি ব্যাংকের গ্রাহক-মুখোমুখি ওয়েবসাইটগুলি ব্যবহার না করে ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সরাসরি ডেটা সংযোগ দেয়। গ্রাহকরা সামগ্রিক পরিষেবার জন্য ব্যক্তিগত তথ্য সরবরাহ করে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের সম্মতি দেয়।
