সুচিপত্র
- বার্ষিকী: বড় ছবি
- অ্যানিউটিস কীভাবে কাজ করে
- বার্ষিকী প্রকার
- বার্ষিকী করের সুবিধা
- বিতরণ গ্রহণ
- কী বিবেচনা করবেন
কী Takeaways
- অবসর গ্রহণের সময় বিনিয়োগকারীরা সাধারণত স্থিতিশীল আয়ের প্রবাহ সরবরাহ করার জন্য বার্ষিকীগুলি কিনে। তত্ক্ষণাতিক বার্ষিকী অবিলম্বে আয় প্রদান করে, পিছিয়ে দেওয়া বার্ষিকী কিছু ভবিষ্যতের তারিখে এটি প্রদান করে n অ্যানুটিগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত বিনিয়োগ বৃদ্ধি দেয়, তবে আপনাকে অর্থের উপর আয়কর দিতে হবে যখন আপনি এটা প্রত্যাহার। বেশিরভাগ বার্ষিকী বিনিয়োগকারীদের তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য শাস্তি দেয় এবং অনেকের বেশি ফি থাকে।
বার্ষিকী: বড় ছবি
একটি বার্ষিকী হল আপনার মধ্যে একটি চুক্তি — বার্ষিকী uit এবং একটি বীমা সংস্থা। আপনার অবদানের বিনিময়ে, বীমাকারী আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পর্যায়ক্রমে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয়। অনেক লোক কর্মজীবন ত্যাগ করার পরে নিয়মিত আয়ের প্রবাহের গ্যারান্টি দিয়ে এক ধরণের অবসর-আয় বীমা হিসাবে বার্ষিকী কেনেন, প্রায়শই সারাজীবন for
বেশিরভাগ বার্ষিকীও ট্যাক্স সুবিধা দেয়। আপনি বিনিয়োগ প্রত্যাহার শুরু না করা পর্যন্ত বিনিয়োগের আয় করমুক্ত হয় grow এই বৈশিষ্ট্যটি তরুণ বিনিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয় হতে পারে, যারা বহু বছর ধরে পিছিয়ে যাওয়া বার্ষিকীতে অবদান রাখতে পারেন এবং তাদের বিনিয়োগগুলিতে শুল্কমুক্ত যৌগিক সুবিধা নিতে পারেন।
বার্ষিকীতে সাধারণত এমন বিধান থাকে যা বিনিয়োগকারীরা যদি তাড়াতাড়ি তহবিল প্রত্যাহার করে তবে তাদের দণ্ডিত করা হয়। এছাড়াও, করের বিধিগুলি সাধারণত বিনিয়োগকারীদের ন্যূনতম বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত উত্তোলন স্থগিত করতে উত্সাহ দেয়। তবে, বেশিরভাগ বার্ষিকী বিনিয়োগকারীদের জরিমানা ছাড়াই জরুরি উদ্দেশ্যে অ্যাকাউন্টের 10% থেকে 15% প্রত্যাহার করতে দেয়।
অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগের সাথে তুলনা করে, বার্ষিকীতেও তুলনামূলকভাবে বেশি ফি থাকতে পারে।
অ্যানিউটিস কীভাবে কাজ করে
বার্ষিকীর দুটি প্রধান বিভাগ রয়েছে, যখন তারা অর্থ প্রদান শুরু করে তার উপর ভিত্তি করে: তাত্ক্ষণিক এবং স্থগিত।
তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী সহ, আপনি বীমা সংস্থাকে একমুঠো অর্থ প্রদান করেন এবং এই মুহুর্তে অর্থ প্রদান শুরু করতে পারেন। এই পেমেন্টগুলি চুক্তির উপর নির্ভর করে একটি স্থির পরিমাণ বা পরিবর্তনশীল হতে পারে।
বার্ষিকীতে প্রায়শই উচ্চ ফি থাকে, তাই চারপাশে কেনাকাটা করুন এবং এটি কেনার আগে আপনি সমস্ত ব্যয় বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করুন।
সাধারণত, যদি আপনি কোনও উত্তরাধিকার হিসাবে এককালীন উইন্ডফল হয় তবে আপনি এই জাতীয় বার্ষিকী বেছে নিতে পারেন। অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকা লোকেরা সামাজিক অবসর ও অন্যান্য উত্স থেকে তাদের আয়ের পরিপূরক হিসাবে অবসর গ্রহণের সঞ্চয়গুলির একটি অংশ নিতে পারে এবং তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী কিনতে পারে।
ডিফার্ড বার্ষিকীগুলি একটি ভিন্ন বিনিয়োগকারীর প্রয়োজন মেটাতে কাঠামোগত হয় - আপনার কর্মজীবনের উপরে মূলধন সংগ্রহ করতে, যা আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে আয়ের প্রবাহে রূপান্তরিত হতে পারে।
আপনি বার্ষিকীতে অবদানের অবদানগুলি অ্যাকাউন্ট থেকে আয় না করা পর্যন্ত কর স্থগিত হয়। নিয়মিত অবদান এবং কর-স্থগিত প্রবৃদ্ধির এই সময়কালে সঞ্চয়ের পর্ব বলা হয়।
আপনি একমুঠো পরিমাণ, পর্যায়ক্রমিক অবদানের একটি সিরিজ, বা দুটিয়ের সংমিশ্রণ দিয়ে একটি বিলম্বিত বার্ষিকী কিনতে পারেন।
বার্ষিকী প্রকার
তাত্ক্ষণিক ও মুলতুবি বার্ষিকীর বিস্তৃত বিভাগের মধ্যে বিভিন্ন ধরণের বিভিন্ন ধরণের পছন্দ রয়েছে যা থেকে বেছে নেওয়া উচিত। এর মধ্যে ফিক্সড, ইনডেক্সড এবং ভেরিয়েবল অ্যানিউটি রয়েছে।
নির্দিষ্ট বার্ষিকী
একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী অপেক্ষাকৃত কম ঝুঁকি নিয়ে অবসরকালীন আয়ের একটি অনুমানযোগ্য উত্স সরবরাহ করে। আপনি আপনার সারা জীবন বা আপনার চয়ন করা অন্য সময়ের জন্য প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পাবেন, যেমন 5, 10 বা 20 বছর।
নির্দিষ্ট বার্ষিকী ফেরতের গ্যারান্টিযুক্ত হারের সুরক্ষা দেয় offer এই হারটি সমর্থন করার জন্য বীমা সংস্থা তার নিজস্ব বিনিয়োগে যথেষ্ট পরিমাণ আয় করতে পারে কিনা তা নির্বিশেষে এটি সত্য হবে। অন্য কথায়, ঝুঁকি বীমা কোম্পানির উপর, আপনি নয়। আপনি কোনও দৃ ins় বীমাদাতার সাথে কাজ করছেন তা নিশ্চিত করার এক কারণ যা প্রধান বীমা বীমা সংস্থার রেটিং এজেন্সিগুলির উচ্চ গ্রেড পায়।
একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীর ক্ষতি হ'ল যদি বিনিয়োগের বাজারগুলি অস্বাভাবিকভাবে ভাল করে তোলে তবে বীমা সংস্থা, আপনি নয়, এই সুবিধাগুলি কাটাবেন। আরও কী, গুরুতর মুদ্রাস্ফীতিের সময়কালে, একটি স্বল্প বেতনের নির্দিষ্ট বার্ষিকী বছরের পর বছর বিদ্যুতের ব্যয় হারাতে পারে।
আপনার রাজ্যের বীমা বিভাগের নির্দিষ্ট বার্ষিকীগুলির এখতিয়ার রয়েছে কারণ তারা বীমা পণ্য। এছাড়াও, আপনার রাজ্য বীমা কমিশনার প্রয়োজন যে পরামর্শদাতাদের নির্দিষ্ট বার্ষিকী বিক্রয় করার লাইসেন্স থাকতে হবে। আপনি আপনার রাজ্যের বীমা বিভাগের জন্য যোগাযোগের জাতীয় বীমা কমিশনারদের ওয়েবসাইটের যোগাযোগের তথ্য পেতে পারেন।
সূচক বার্ষিকী
আর্থিক বাজারগুলি কীভাবে কার্য সম্পাদন করে তার উপর নির্ভর করে সূচকযুক্ত বার্ষিকী, যাকে ইক্যুইটি-ইন্ডেক্সড বা ফিক্সড-ইনেক্সড বার্ষিকীও বলা হয়, নির্দিষ্ট বার্ষিকীর বৈশিষ্ট্যগুলি সংযোজন করে কিছু অতিরিক্ত বিনিয়োগ বৃদ্ধির সম্ভাবনার সাথে। আপনাকে একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম রিটার্নের নিশ্চয়তা দেওয়া হয়েছে, এর সাথে সম্পর্কিত বাজার সূচক যেমন এসএন্ডপি 500 এর কোনও উত্থানের দিকেও ফিরে আসে।
ইনডেক্সেড বার্ষিকাগুলি রাজ্য বীমা কমিশনাররা বীমা পণ্য হিসাবে নিয়ন্ত্রিত হয় এবং এজেন্টগুলি তাদের বিক্রয় করার জন্য একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী লাইসেন্স থাকতে হবে। সিকিওরিটিজ শিল্পের জন্য একটি স্ব-নিয়ন্ত্রক সংস্থা ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রিয়াল রেগুলেটরি অথরিটি (ফিনরা) এছাড়াও তাদের সদস্য সংস্থাগুলি তাদের পরামর্শদাতাদের বিক্রয়কৃত সমস্ত পণ্য পর্যবেক্ষণ করা প্রয়োজন, সুতরাং যদি আপনি একটি ফিনরা সদস্য ফার্মের সাথে লেনদেন করেন তবে আপনার চোখের অন্য সেট আনঅফিসিয়াল হতে পারে লেনদেন দেখছি। এই ফিনরা বিনিয়োগকারীদের সতর্কতায় আরও বিশদ রয়েছে।
পরিবর্তনশীল বার্ষিকী
ইনডেক্সযুক্ত বার্ষিকী যেমন বাজার সূচকে আবদ্ধ হওয়ার পরিবর্তে পরিবর্তনশীল বার্ষিকাগুলি আপনার নির্বাচিত মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিওর পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে একটি রিটার্ন সরবরাহ করে। বীমা সংস্থার একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম আয়ের প্রবাহের গ্যারান্টিও দেওয়া যেতে পারে, যদি চুক্তিতে একটি নিশ্চিত ন্যূনতম আয়ের সুবিধার বিকল্প থাকে benefit
স্থির ও সূচকযুক্ত বার্ষিকীর বিপরীতে, একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী ফেডারেল আইনের অধীনে একটি সুরক্ষা হিসাবে বিবেচিত হয় এবং সিকিওরিটিস এবং এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এবং ফিনরা কর্তৃক নিয়ন্ত্রণের সাপেক্ষে। সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই একটি প্রসপেক্টাস গ্রহণ করতে হবে।
আপনি যখন কোনও বার্ষিকী কেনেন, আপনি জুয়া খেলেন যে আপনি আপনার টাকার মূল্য - বা আদর্শভাবে এর চেয়ে বেশি পাওয়ার জন্য আপনি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকবেন।
বার্ষিকী করের সুবিধা
বার্ষিকী বিভিন্ন করের সুবিধা দেয়। সাধারণভাবে, কোনও বার্ষিকী চুক্তির জমার পর্বের সময়, আপনার উপার্জন বাড়িয়ে করকে পিছিয়ে দেওয়া হয়। আপনি যখন বার্ষিকী থেকে উত্তোলন শুরু করবেন কেবল তখনই আপনি কর প্রদান করবেন। প্রত্যাহারগুলি আপনার সাধারণ আয়ের মতো একই করের হারে ট্যাক্সযুক্ত হয়।
বার্ষিকী থেকে বিতরণ নেওয়া
একবার আপনি আপনার বার্ষিকীর বিতরণ পর্ব শুরু করার সিদ্ধান্ত নিলে আপনি নিজের বীমা কোম্পানিকে জানান। বীমাকারীর কার্যপত্রকগুলি তারপরে একটি গণিতের মডেল দ্বারা আপনার পর্যায়ক্রমিক প্রদানের পরিমাণ নির্ধারণ করে।
গণনাতে যে প্রাথমিক কারণগুলি হয় সেগুলি হ'ল অ্যাকাউন্টের বর্তমান ডলারের মূল্য, আপনার বর্তমান বয়স (কোনও আয় নেওয়ার আগে আপনি যত বেশি সময় অপেক্ষা করবেন, আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের পরিমাণ তত বেশি হবে), অ্যাকাউন্টের সম্পদ থেকে প্রত্যাশিত ভবিষ্যতের মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত আয়, এবং শিল্প-মানের জীবন-প্রত্যাশা সারণির উপর ভিত্তি করে আপনার আয়ু। অবশেষে, চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত বিবাহ সংক্রান্ত বিধানগুলি সমীকরণের সাথে যুক্ত হয়। বেশিরভাগ এ্যানুয়ান্ট্যান্টস তাদের স্ত্রী এবং স্ত্রীরা যদি তাদেরকে ছাড়িয়ে যায় তবে তাদের বাকী জীবন এবং তাদের স্ত্রী / স্ত্রীর জীবনের জন্য মাসিক অর্থ প্রদান পছন্দ করে।
বার্ষিকীতে আরও অনেক বিধান থাকতে পারে যেমন গ্যারান্টিযুক্ত সংখ্যার অর্থ প্রদানের বছর। এই বিধানের আওতায়, যদি আপনি (এবং আপনার স্ত্রী, প্রযোজ্য ক্ষেত্রে) গ্যারান্টেড পেমেন্টের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মারা যান, বীমাকারী আপনার বাকী তহবিল আপনার উত্তরাধিকারীদের প্রদান করে।
সাধারণত, কোনও বার্ষিকী চুক্তিতে যত বেশি গ্যারান্টি থাকে তত আপনার মাসিক প্রদান তত কম হবে।
কী বিবেচনা করবেন
সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে বার্ষিকী অর্থপূর্ণ হতে পারে, বিশেষত যদি আপনি বিনিয়োগ থেকে অস্বস্তি হন বা আপনার সম্পদকে ছাড়িয়ে যাওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন। তবে আপনি একটি কেনার আগে নিম্নলিখিত প্রশ্নগুলি বিবেচনা করতে ভুলবেন না:
- অবসর গ্রহণের জন্য বা একই জাতীয় দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য সংরক্ষণের জন্য আপনি কি বার্ষিকীটি ব্যবহার করবেন? যদি তা না হয় তবে অন্য বিনিয়োগটি অগ্রাধিকারযোগ্য। ভেরিয়েবল অ্যানুয়েটির ক্ষেত্রে, যদি অ্যাকাউন্টের মূল্য অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিওটি খারাপভাবে সম্পাদন করার কারণে আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করেছিলেন তার চেয়ে নিচে নেমে গেলে কেমন লাগবে? এটি ঘটতে পারে ann আপনি বার্ষিকীর সমস্ত ফি এবং ব্যয় বুঝতে পেরেছেন? আপনি কি আত্মসমর্পণের চার্জ প্রদানে এড়াতে যথেষ্ট বার্ষিকী ধরে রাখতে পারবেন? আপনি যদি অপ্রত্যাশিত আর্থিক জরুরী অবস্থার মুখোমুখি হন তবে কী অন্যান্য সম্পদ আপনি আঁকতে পারেন?
