বার্ষিকী: আপনার জন্য কীভাবে সঠিক সন্ধান করা যায়

সুচিপত্র

• বার্ষিকীতে একটি সামান্য পটভূমি
• নির্দিষ্ট বার্ষিকী
• পরিবর্তনশীল বার্ষিকী
• সূচক বার্ষিকী
• আপনি একটি বার্ষিকী কেনার আগে
• তলদেশের সরুরেখা

বার্ষিক আয় উপার্জন, বাজার ঝুঁকির উদ্বেগ ছাড়াই অবসর গ্রহণের জন্য বাঁচানো, এবং মৃত্যুর পরে আপনার পরিবার বা প্রিয় চ্যারিটির কাছে কিছু রেখে দেওয়ার জন্য বার্ষিকীগুলি হ'ল উপায়। যাইহোক, অনেক আর্থিক পণ্য হিসাবে, কি একবার সহজ ধারণা ছিল জটিল হয়ে উঠেছে।

তিন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে — স্থির, পরিবর্তনশীল এবং সূচকযুক্ত। এই নিবন্ধটি প্রতিটি ধরণের বার্ষিকীতে কী সন্ধান করতে হবে সেইসাথে আপনার বিনিয়োগের আগে কোন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে সেদিকে মনোনিবেশ করবে।

কী Takeaways

• তিন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে: স্থির, পরিবর্তনশীল এবং সূচকযুক্ত ix ফিক্সড বার্ষিকীগুলি ঝুঁকিমুক্ত এবং এককালীন, একক অঙ্কে বা মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে V পরিবর্তিত বার্ষিকী বৃদ্ধি পেতে পারে বা সুদের হারের উপর নির্ভর করে মূল্য হ্রাস পাবে, তবে যে কোনও উপার্জন কর স্থগিত হয় nd সূচিযুক্ত বার্ষিকীগুলি এসএন্ডপি 500 এর মতো একটি সূচকের কার্য সম্পাদনে আবদ্ধ থাকে এবং আপনাকে সেই কার্য সম্পাদনের উপর ভিত্তি করে একটি রিটার্ন সরবরাহ করে, যদিও নীচে না পড়ে though একটি নির্দিষ্ট সর্বনিম্ন।

বার্ষিকীতে একটি সামান্য পটভূমি

একটি বার্ষিকী হ'ল অর্থ বিনিয়োগ বা বর্ধনের জন্য বীমা সংস্থাগুলি বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা বিক্রি করা বিনিয়োগের পণ্য। বার্ষিকীটি মূলত আপনার এবং ফার্মের মধ্যে একটি লিখিত চুক্তি। আপনি যখন অ্যানুইটাইজ করেন, আপনি সংস্থার সাথে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে বিনিয়োগ করেন এবং তারপরে এমন অর্থ প্রদানের স্ট্রিম গ্রহণ করেন যা অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে শুরু হতে পারে। প্রদানগুলি জীবন বা একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য হতে পারে। বার্ষিকী মূলত অবসরকালীন সময়ে স্থিতিশীল আয় প্রদান করতে ব্যবহৃত হয়।

নির্দিষ্ট বার্ষিকী

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী প্রতিশ্রুতি দেয় যে আপনি আপনার অর্থের উপরে একটি সুদের হার উপার্জন করবেন, ফলস্বরূপ বছরের পর বছর একই পরিশোধের ফলাফল হবে। এই ধরনের বিনিয়োগ ঝুঁকি মুক্ত। বীমা সংস্থা সমস্ত ঝুঁকি গ্রহণ করে এবং গ্যারান্টি দেয় যে আপনি উল্লিখিত সুদের হারটি তৈরি করবেন। নির্দিষ্ট বার্ষিকী কোনওভাবেই শেয়ার বাজারের সাথে আবদ্ধ নয়। নির্দিষ্ট বার্ষিকীর দুটি উপশ্রেণী:

1. তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী - তাত্ক্ষণিক বার্ষিকীতে, যাকে একক প্রিমিয়াম বার্ষিকীও বলা হয়, যখন আপনি একক অঙ্ক, এককালীন অর্থ প্রদান করেন এবং তার অল্প সময়ের পরে আপনি মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক বার্ষিক অর্থ প্রদান শুরু করেন start এই অর্থ প্রদানগুলি জীবন বা নির্দিষ্ট বছরের জন্য হতে পারে। সাধারণত আপনি যখন অবসর নিতে চলেছেন বা ইতিমধ্যে অবসরপ্রাপ্ত হন এবং কোনও নিরাপদ, ধারাবাহিক ইনকাম অর্জন করতে চান না কেন আপনি এই জাতীয় বার্ষিকী কিনুন। স্থগিত বার্ষিকী tax আপনি যখন একটি ট্যাক্স-স্থগিত ভিত্তিতে অর্থ সাশ্রয় করতে চান তখন আপনি একটি বিলম্বিত বার্ষিকী ক্রয় করেন এবং ভবিষ্যতের কোনও সময়ে, আপনার চূড়ান্ত লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করা অর্থটি ব্যবহার করুন। কিছু লোক অবসর গ্রহণের জন্য একটি বিলম্বিত বার্ষিকী ব্যবহার করে, তারা জেনেও যে তারা যাই হোক না কেন গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন পাবে। আপনি যখন অর্থ প্রদানগুলি গ্রহণ শুরু করেন, আপনি বার্ষিকীতে যে উপার্জন করেছেন তার উপর আপনার কর ধার্য হবে।

সাধারণত, আপনি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা ছাড়াই একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী থেকে 10% অবধি প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনি সহজেই একটি বিলম্বিত বার্ষিকী থেকে অর্থ তাৎক্ষণিক বার্ষিকীতে রূপান্তর করতে পারেন। আপনি কোনও প্রিয়জনের বা এস্টেট ট্যাক্স ছাড়াই প্রিয় দাতব্য হিসাবে এই অর্থটি রেখে দিতে পারেন। এছাড়াও, বার্ষিকীতে 30 দিনের ফ্রি-লুকের সময়কাল থাকে। যদি আপনি বার্ষিকী চুক্তিটি বলে যা পছন্দ করেন না বা কেবল আপনার মন পরিবর্তন করেন তবে আপনি বীমা কোম্পানিকে বার্ষিকী ফিরিয়ে দিতে এবং পুরো অর্থ ফেরত পেতে পারেন।

পরিবর্তনশীল বার্ষিকী

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী সহ, আপনি হয় একচেটিয়া অর্থ প্রদান বা একশ্রেণীর অর্থ প্রদান করতে পারেন। সংস্থাটি আপনাকে অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে কোনও তারিখে একত্রে অর্থ প্রদান করতে সম্মত হয়। পরিবর্তনীয় বার্ষিকী মিউচুয়াল ফান্ড, জীবন বীমা এবং কর-মুলতুবি অবসর গ্রহণের সঞ্চয় পরিকল্পনার উপাদানগুলিকে একত্রিত করে। আপনি যখন একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করেন, আপনি বিনিয়োগ করতে বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করতে পারেন। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর দুটি ধাপ রয়েছে:

• সঞ্চয়ের পর্ব the সঞ্চয়ের পর্ব চলাকালীন, আপনি বার্ষিকীতে অর্থ প্রদান করছেন এবং সুষম তহবিল (এক ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড যা ধরণের পছন্দসই স্টক, বন্ড এবং সাধারণ স্টক ধারণ করে আয় এবং বৃদ্ধি পেতে) থেকে শুরু করে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে) অর্থ বাজারের তহবিল এবং আন্তর্জাতিক তহবিল থেকে। বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে যে অর্থ আপনি রেখেছেন তা তহবিলের পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর করে বৃদ্ধি বা হ্রাস পাবে। পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সম্পর্কে আপনি যে সর্বোত্তম তথ্য পেতে পারেন তা প্রসপেক্টাসে রয়েছে। এটি ঝুঁকি, অস্থিরতা এবং তহবিল বার্ষিকীতে বিনিয়োগের বিনিয়োগের বৈচিত্র্যে অবদান রাখছে কিনা তা বর্ণনা করবে। অর্থ প্রদানের পর্ব - অর্থ প্রদানের পর্ব চলাকালীন, আপনি অর্থ প্রদানগুলি শুরু করতে পারেন। এই অর্থ প্রদানগুলি এক একক পরিমাণ হতে পারে বা নির্দিষ্ট বছর বা আজীবন আপনি নিয়মিত ভিত্তিতে (মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক) আপনার কাছে প্রেরণ করতে পারেন have এই অর্থ প্রদানগুলি বীমা সংস্থা দ্বারা গ্যারান্টিযুক্ত।

নামটি থেকে বোঝা যায়, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী সহ আপনার অর্থের সুদের হার পরিবর্তিত হতে চলেছে, আপনি যে ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করেন তার পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর করে। আপনি যখন ষাঁড়ের বাজারগুলি থেকে উপকৃত হতে পারেন তবে মন্দা থেকেও ভুগতে পারেন, যখন ভালুক গর্জন শুরু করে।

তবুও, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি সাধারণত গ্যারান্টি দেয় যা আপনি অন্য বিনিয়োগের সাথে পেতে পারেন না। একটি ফি জন্য আপনি একটি মৃত্যু বেনিফিট বৈশিষ্ট্য যুক্ত করতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ। ধরা যাক যে আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে 125, 000 ডলার বিনিয়োগ করেন। কিছুক্ষণ পরে বার্ষিকীতে অনুষ্ঠিত মিউচুয়াল ফান্ডের মূল্য কমে $ 95, 000 এ নেমে আসে। আপনি যদি এই অর্থটিকে একটি সাধারণ মিউচুয়াল ফান্ডে রাখেন, তবে আপনি 30, 000 ডলারে নেমে আসবেন। তবে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী সহ, আপনি যদি মারা যান তবে আপনার সুবিধাভোগীরা এখনও $ 125, 000 পাবে। কিছু পণ্যগুলিতে, বাজারের মূল্য যদি 150, 000 ডলারে বেড়ে যায়, তবে আপনার সুবিধাভোগীরা 150, 000 ডলার "স্টেপড আপ" মৃত্যুর সুবিধা পেতে পারেন।

সূচক বার্ষিকী

ইনডেক্সেড বার্ষিকীর সাহায্যে আপনি এককালীন অর্থ প্রদান বা একাধিক অর্থ প্রদান করতে পারেন। সংস্থাগুলি আপনাকে নির্দিষ্ট সূচীর পরিবর্তনের দ্বারা যেমন এসএন্ডপি 500 এর মাধ্যমে গণনা করা হয় তার রিটার্ন জমা দেবে। এটি আপনাকে ন্যূনতম রিটার্নের গ্যারান্টিও দেবে, যদিও এই ন্যূনতমটি অন্য এক কোম্পানির থেকে আলাদা হতে পারে। ইনডেক্সেড বার্ষিকীর কিছু সুবিধা অন্তর্ভুক্ত:

• ট্যাক্স-স্থগিত ভিত্তিতে অর্থ তৈরি করতে আপনি তহবিলগুলি ব্যবহার করতে পারেন (যেখানে আপনি একবার টাকা ফেরত নেওয়ার পরে আপনি ট্যাক্স প্রদান করেন)। আপনি জরিমানা ব্যতীত যে মূল পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেছেন তার বছরে 10% পর্যন্ত উত্তোলন করতে পারবেন You মৃত্যু বেনিফিট যেখানে আপনি যদি প্রথম দিকে মারা যান তবে বার্ষিকী আপনার উপকারকারীর কাছে যাবে এবং প্রবেট পুরোপুরি এড়িয়ে চলবে you আপনি যদি কোনও নার্সিং হোমে যেতে বাধ্য হন তবে আপনি জরিমানা ছাড়াই বার্ষিকীর 100% পর্যন্ত টানতে পারেন।

বার্ষিকী উচ্চ ফি সহ আসতে পারে, সুতরাং একটি কিনে নেওয়া উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি संचयी ব্যয়টি জানেন know

আপনি একটি বার্ষিকী কেনার আগে

আপনি বিবেচনা করছেন যে কোনও বার্ষিকী সম্পর্কে আরও বেশি বোঝার জন্য আপনার নিজের এবং একটি বীমা এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করা উচিত এমন বেশ কয়েকটি প্রশ্ন রয়েছে।

নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন:

• আমি এই বার্ষিকীটি কীসের জন্য ব্যবহার করতে যাচ্ছি? আপনি যদি অবসরপ্রাপ্ত হন বা অবসরের কাছাকাছি থাকলে এবং একটি সামঞ্জস্য আয়ের প্রয়োজন হয় তবে আপনি একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী বিবেচনা করতে পারেন। আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য গড়ে তুলছেন তবে আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বা ইনডেক্সেড বার্ষিকী বিবেচনা করতে পারেন। আপনি যদি আপনার বাচ্চা বা নাতি নাতনিদের কাছে আপনার বার্ষিকী রেখে চলেছেন তবে আপনি মৃত্যু বেনিফিট সহ একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী একবার দেখে নিতে পারেন। আমি এখনই অর্থের প্রয়োজন হবে? আপনার সত্যিকারের যা জানা দরকার তা হ'ল পরবর্তী দুই থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে কিনা। আপনার যখন আত্মসমর্পণ ফি রয়েছে তা যখন আপনি তহবিলগুলি তাড়াতাড়ি বাইরে নিয়ে যান তবে মূল পরিমাণকে প্রভাবিত করতে পারে এটি বিবেচনা করার জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

আপনার বীমা এজেন্ট বা আর্থিক উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন:

• সর্বনিম্ন গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন কী? একটি গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম রিটার্ন হ'ল একটি বিবৃত রিটার্ন যা আপনি কোনও ব্যাপারই করবেন না। নির্দিষ্ট বার্ষিকাদের ক্ষেত্রে, সর্বনিম্ন গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন সুস্পষ্ট। তবে সংস্থাগুলিও প্রায়শই পরিবর্তনশীল এবং সূচকযুক্ত বার্ষিকীতে সর্বনিম্ন রিটার্ন দেয়। এটি আপনাকে সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি হিসাবে বার্ষিক কী করবে তা দেখার অনুমতি দেবে। বীমা সংস্থাকে প্রাথমিক ও বার্ষিক ফি কী দেওয়া হয়? কিছু ক্ষেত্রে কোম্পানিকে বার্ষিক ফি প্রদান করা হয়, এবং এছাড়াও কোম্পানিটি চার্জ করবে এমন সম্মুখতম ফিও থাকতে পারে। এই তথ্যটি সাধারণত প্রসপেক্টাসে পাওয়া যায়। অনেক বেশি ফি থেকে সাবধান থাকুন। উচ্চ চার্জগুলি আপনার সুবিধাটি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করবে। আমি তাড়াতাড়ি বের হয়ে গেলে আত্মসমর্পণ ফি কী কী? অনেক বার্ষিকীর একটি সমর্পণ সময়কাল হয় যার সময় কোনও বিনিয়োগকারী জরিমানা ছাড়াই তহবিল তুলতে পারবেন না। আত্মসমর্পণ ফি আপনার জন্য এমন একটি মূল্য যা আপনি যদি আপনার তহবিলগুলি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করে থাকেন তবে তা প্রদান করা হয়। এই ফিগুলি একেক কোম্পানিতে পরিবর্তিত হয়। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনি বার্ষিকী ধরে রাখুন, সমর্পণ ফি কম হবে lower কিছু ক্ষেত্রে এই ফিগুলি নির্দিষ্ট কয়েক বছর পরে সম্পূর্ণ অদৃশ্য হয়ে যায়। আমার জন্য বিভিন্ন ধরণের মৃত্যুর সুবিধা কীভাবে পাওয়া যায়? আপনি যদি মারা যান তবে আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য একটি মৃত্যু বেনিফিট সরবরাহ করা হবে। এটি একটি বিবৃত পরিমাণ। কিছু পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে আপনার একটি "স্টেপড আপ" ডেথ বেনিফিট (সামগ্রিক পোর্টফোলিও বৃদ্ধির ফলে প্রাপ্ত সুবিধাগুলিতে বৃদ্ধি) পেতে পারেন। আমার এখনই অর্থের দরকার হলে কোন ছাড় দেওয়া যায়? যখন কোনও জরুরি অবস্থার জন্য অর্থের প্রয়োজন হতে পারে যেমন একটি চিকিত্সা শর্ত বা যদি কোনও নার্সিংহোমে যেতে হয় তবে একটি দাবিত্যাগ ব্যবহৃত হয়। এই জাতীয় পরিস্থিতির জন্য যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তবে অনেক বার্ষিকী আত্মসমর্পণ ফি মওকুফ করবে। আপনি বার্ষিকী কেনার আগে আপনাকে কী ধরণের ছাড় দেওয়া হবে তা খুঁজে বের করতে হবে।

তলদেশের সরুরেখা

প্রতিটি ধরণের বার্ষিকীর নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। বার্ষিকীর অন্যতম প্রধান সুবিধা হ'ল এটি আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থোপার্জন করতে সহায়তা করে, যাতে আপনি যখন অফিসের দরজাটি বন্ধ করেন, তখন আপনি একক পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে পারেন বা একটি সুসংগত আয় তৈরি করতে পারেন যা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য স্থায়ী হয় either বছর বা জীবন সংখ্যা। আপনি ট্যাক্স-স্থগিত ভিত্তিতে অর্থোপার্জন করতে সক্ষম হন। বার্ষিকীতে বিনিয়োগের কিছু অসুবিধাগুলির মধ্যে উচ্চ ফিগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে, যেমন আপনার যদি প্রথম দিকে অর্থের প্রয়োজন হয় এবং সামনের দিকে এবং বার্ষিক ফি প্রয়োগ হতে পারে তবে আত্মসমর্পণ ফি। আপনার পরিস্থিতির জন্য কোনটি কাজ করবে তা নির্ধারণ করার জন্য বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী পরীক্ষা করার জন্য আপনাকে সময় দেওয়ার অর্থ প্রদান করে।