আলবার্ট আইনস্টাইন যৌগিক স্বার্থকে পৃথিবীর বৃহত্তম শক্তি হিসাবে উল্লেখ করেছেন বলে জানা গেছে। আপনি সম্মত হন বা না করেন, আপনার যৌথ সুদের ব্যবহার করা সাধারণ আর্থিক সরঞ্জামগুলি বুঝতে হবে, যেমন বার্ষিক শতাংশের হার (এপিআর) এবং বার্ষিক শতাংশের ফলন (এপিওয়াই) - এবং আরও নির্দিষ্টভাবে, তাদের মধ্যে পার্থক্য।
উভয়ই বিনিয়োগ পণ্য এবং loansণের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা হয়, তবে সেগুলি সমানভাবে তৈরি হয় না এবং তারা আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সে প্রয়োগ করার সময় আপনি কত উপার্জন করেন বা পরিশোধ করতে হবে তা উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে।
এপিআর এবং এপিওয়াই সংজ্ঞায়িত করা হচ্ছে
এপিআর হ'ল বার্ষিক হারের সুদের হার যা বিনিয়োগের জন্য প্রদান করা হয়, সেই বছরের মধ্যে সুদের সংশ্লেষকে বিবেচনায় না নিয়ে। বিকল্পভাবে, এপিওয়াই যে ফ্রিকোয়েন্সি নিয়ে আগ্রহ প্রয়োগ করা হয় তা বিবেচনা করে না — অন্তর্-বছরের যৌগিক প্রভাব। এই আপাতদৃষ্টিতে সূক্ষ্ম পার্থক্য বিনিয়োগকারী এবং orrowণ গ্রহীতাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ জড়িত থাকতে পারে।
এপিআর পর্যায়ক্রমিক সুদের হারকে যে এক বছরে পর্যায়ক্রমিক হার প্রয়োগ করা হয় তার পিরিয়ড সংখ্যার দ্বারা গুণ করে গণনা করা হয়। এটি ব্যালেন্সে কতবার রেট প্রয়োগ করা হয় তা নির্দেশ করে না।
কী Takeaways
- অর্জিত বার্ষিক সুদ (EAR) হ'ল বার্ষিক শতাংশের ফলন (এপিওয়াই) কীভাবে অর্জিত হয় তার একটি অন্য সংজ্ঞা is বার্ষিক শতাংশের হার (এপিআর) অর্থ উপার্জন বা orrowণ নেওয়ার জন্য নেওয়া বার্ষিক হারকে উপস্থাপন করে। বার্ষিক শতাংশের ফলন অ্যাকাউন্টটি চক্রবৃদ্ধিতে গ্রহণ করে তবে একটি এপিআর তা করে না। ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি গ্রাহকদের কাছে কার্ডে এপিআর প্রকাশ করা প্রয়োজন।
এপিওয়াই গণনা করা হয় 1+ পর্যায়ক্রমিক হারকে দশমিক হিসাবে যোগ করে এবং সময়টি প্রয়োগের সময়ক সংখ্যার সমান গুণ সংখ্যার সাথে গুণ করে, তারপরে 1 কে বিয়োগ করে।
এপিআর সূত্র
এপিআর = পর্যায়ক্রমিক হার a এক বছরে পিরিয়ডের সংখ্যা
উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্রেডিট কার্ড সংস্থা প্রতি মাসে 1% সুদ নিতে পারে; সুতরাং, এপিআর 12% (1% x 12 মাস = 12%) এর সমান হবে। এটি APY থেকে পৃথক, যা অ্যাকাউন্টের যৌগিক সুদে গ্রহণ করে।
এপিওয়াই সূত্র
এপিওয়াই = (1 + পর্যায়ক্রমিক হার) পিরিয়ডের সংখ্যা − 1
1% সুদের হারের এপিওয়াই প্রতি মাসে মিশ্রিত 12.68% হবে। যদি আপনি কেবল আপনার ক্রেডিট কার্ডে এক মাসের জন্য ভারসাম্য রাখেন তবে আপনাকে বার্ষিক 12% হারের চার্জ নেওয়া হবে। তবে, যদি আপনি বছরের জন্য এই ভারসাম্য বহন করেন তবে প্রতি মাসের মিশ্রণের ফলে আপনার কার্যকর সুদের হার 12.68% হয়ে যায়।
যৌগিক কী?
এর সবচেয়ে প্রাথমিক স্তরে চক্রবৃদ্ধি বলতে পূর্বের সুদের উপর সুদ আদায়কে বোঝায় যা আমানত বা loanণের মূল অঙ্কে যুক্ত হয়। বেশিরভাগ loansণ এবং বিনিয়োগগুলি সুদের গণনা করতে যৌগিক সুদের হার ব্যবহার করে। সমস্ত বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগগুলিকে সর্বাধিকীকরণ করতে চায় এবং একই সাথে তাদের loansণে এটি হ্রাস করতে পারে। যৌগিক সুদ সাধারণ সুদের থেকে পৃথক যে পরবর্তীকাগুলি পেমেন্টের মধ্যে দিনের সংখ্যা দ্বারা দৈনিক সুদের হারকে গুণিয়ে দেওয়ার ফলাফল of
যৌগিককরণ আমাদের এপিআর বনাম এপিওয়াই আলোচনায় বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ কারণ অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সুদের হারের উদ্ধৃতি দেওয়ার একটি ছদ্মবেশী উপায় রয়েছে যা তাদের সুবিধার্থে যৌগিক নীতিগুলি ব্যবহার করে। এই অঞ্চলে আর্থিকভাবে শিক্ষিত হওয়ার ফলে আপনি প্রকৃতপক্ষে কোন সুদের হার পাচ্ছেন তা স্পষ্ট করতে সহায়তা করবে।
Rণগ্রহীতার দৃষ্টিভঙ্গি
Orণগ্রহীতা হিসাবে, আপনি সর্বদা সর্বনিম্ন সম্ভাব্য হারের সন্ধান করছেন। এপিআর এবং এপিওয়াইয়ের মধ্যে পার্থক্যটি দেখার সময়, আপনাকে কীভাবে কম হার হিসাবে "ছদ্মবেশী" হতে পারে তা নিয়ে আপনার চিন্তিত হওয়া দরকার। এপিওয়াইয়ের জন্য আর একটি শর্ত বার্ষিক সুদ (EAR) অর্জন করে, যার অর্থ যৌগিক সুদের পরিমাণ রয়েছে।
বন্ধক খুঁজছেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি সম্ভবত aণদানকারী চয়ন করতে পারেন যা সর্বনিম্ন হারের প্রস্তাব দেয়। উদ্ধৃত হারগুলি কম দেখা গেলেও, আপনি মূলত প্রত্যাশার চেয়ে loanণের জন্য বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
বিগত সময়ে উত্থাপিত মূল্যবৃদ্ধির হারকে ঘিরে কিছু অসাধু ক্রিয়াকলাপের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য বিভিন্ন দেশের বিভিন্ন নিয়মকানুন রয়েছে।
এটি কারণ ব্যাংকগুলি প্রায়শই আপনাকে annualণের বার্ষিক শতাংশের হার (এপিআর) উদ্ধৃত করে। তবে, যেমনটি আমরা ইতিমধ্যে বলেছি, এই চিত্রটি semiণের আওতাভুক্ত (অন্তত ছয় মাস), ত্রৈমাসিক (প্রতি তিন মাস) বা মাসিক (বছরে 12 বার) anyণের কোনও অন্তর্-বছর যৌগিক বিবেচনায় নেয় না। এপিআর হ'ল পর্যায়ক্রমিক সুদের হার যা বছরে পিরিয়ডের সংখ্যা দ্বারা গুণিত হয়। এটি প্রথমে কিছুটা বিভ্রান্তিকর হতে পারে, তাই আসুন ধারণাটি দৃify় করার জন্য একটি উদাহরণ দেখুন:
| আপনি আসলে কি প্রদান করছেন | |||
|---|---|---|---|
| ব্যাংক কোট এপিআর | সেমি-বার্ষিক | ত্রৈমাসিক | মাসিক |
| 5% | 5, 06% | 5.09% | 5, 11% |
| 7% | 7.12% | 7.19% | 7.23% |
| 9% | 9, 20% | 9.30% | 9.38% |
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, যদিও কোনও ব্যাংক আপনাকে 5%, 7% বা 9% হারের যৌগিক কম্পোনেন্টের উপর নির্ভর করে রেট দিতে পারে (এটি ব্যাংক, রাজ্য, দেশ ইত্যাদির উপর নির্ভর করে) আসলে একটি অনেক বেশি হার প্রদান। যদি কোনও ব্যাঙ্ক 9% এর একটি এপিআর উদ্ধৃতি করে তবে চিত্রটি যৌগিক প্রভাবগুলি বিবেচনায় নিচ্ছে না। তবে, আপনি যদি এপিওয়াইয়ের মতো মাসিক চক্রবৃদ্ধির প্রভাবগুলি বিবেচনা করেন তবে আপনি প্রতি বছর আপনার onণের উপর 0.38% বেশি অর্থ প্রদান করবেন - যখন আপনি 25-30 বা 30-বছরের সময়কালে আপনার loanণটি সীমাবদ্ধ করছেন তখন একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ।
এই উদাহরণটি আপনার সম্ভাব্য nderণদানকারীকে rateণ চাওয়ার সময় তারা যে হারের বরাত দিচ্ছে তা জিজ্ঞাসা করার গুরুত্বকে চিত্রিত করতে হবে। "আপেল থেকে আপেল" তুলনা করার জন্য ingণ গ্রহণের সম্ভাবনাগুলির তুলনা করার সময়ও এটি গুরুত্বপূর্ণ (একই ধরণের চিত্রের তুলনা করা) যাতে আপনি সর্বাধিক জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
Lণদাতার দৃষ্টিভঙ্গি
এখন, যেমন আপনি ইতিমধ্যে অনুমান করতে পারেন, ndingণদানের গাছের অপর পাশে দাঁড়িয়ে কীভাবে আপনার ফলাফলকে একইভাবে তাৎপর্যপূর্ণ ফ্যাশনে প্রভাব ফেলতে পারে এবং ব্যাংক এবং অন্যান্য সংস্থাগুলি কীভাবে ব্যক্তিগণকে প্রায়শই এপিওয়াইয়ের উদ্ধৃতি দিয়ে প্রলুব্ধ করবে তা দেখা মুশকিল নয়। যারা loansণ চাইছেন তারা সুদের সর্বনিম্নতম হার প্রদান করতে চান, যারা অর্থ areণ দিচ্ছেন (যা আপনি প্রযুক্তিগতভাবে কোনও ব্যাংকে তহবিল জমা করে করছেন) বা তহবিল বিনিয়োগ করে সর্বোচ্চ সুদের হার পেতে চায়।
ধরা যাক আপনি কোনও সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য কোনও ব্যাঙ্কের জন্য কেনাকাটা করছেন; স্পষ্টতই, আপনি এমন একটি সন্ধান করছেন যা আপনার হার্ড-অর্জিত ডলারের বিনিময়ে সেরা হারের অফার দেয়। আপনাকে এপিওয়াইটি উদ্ধৃত করা ব্যাঙ্কের সেরা আগ্রহের মধ্যে রয়েছে, যার মধ্যে চক্রবৃদ্ধি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং সুতরাং এপিআরের বিপরীতে এটি একটি যৌন সংখ্যার হবে, যার মধ্যে যৌগিককরণ অন্তর্ভুক্ত নয়।
কেবলমাত্র এই যৌগটি কতবার ঘটে তা আপনি কঠোর নজর রাখুন এবং তারপরে অন্যান্য ব্যাংকের এপিওয়াই কোটের সাথে সমতুল্য হারে কম্বাউন্ডিংয়ের সাথে তুলনা করুন। এটি আপনার সঞ্চয় হিসাবে যে পরিমাণ আগ্রহ অর্জন করতে পারে তা উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিচালনার জন্য এপিআর এবং এপিওয়াই উভয়ই গুরুত্বপূর্ণ ধারণা। যত ঘন ঘন আগ্রহের যৌগগুলি এপিআর এবং এপিওয়াইয়ের মধ্যে তত বেশি পার্থক্য। আপনি aণের জন্য কেনাকাটা করছেন, ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ করছেন বা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক হারের সন্ধান চাইছেন না কেন, উদ্ধৃত হওয়া বিভিন্ন হারের কথা মনে রাখবেন।
আপনি orণগ্রহীতা বা aণদানকারী, ব্যাংক এবং সংস্থাগুলির বিভিন্ন হারের উদ্ধৃতি দেওয়ার বিভিন্ন উদ্দেশ্য রয়েছে তার উপর নির্ভর করে। সর্বদা নিশ্চিত হয়ে নিন যে তারা বুঝতে পারে যে তারা কোন হারে উদ্ধৃতি দিচ্ছে এবং তারপরে অন্যান্য সংস্থাগুলির তুলনামূলক হারগুলি দেখুন। সংখ্যার পার্থক্যটি আপনাকে চমকে দিতে পারে - এবং কোনও loanণের জন্য সর্বনিম্ন বিজ্ঞাপনিত হার আসলে সবচেয়ে ব্যয়বহুল হতে পারে।
সম্পরকিত প্রবন্ধ
সঞ্চয়ী হিসাব
কীভাবে সুদের হার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে কাজ করে
Basণ বেসিক
এপিআর, এপিওয়াই এবং EAR এর সুদের হার সম্পর্কে জানুন
স্থির আয়ের প্রয়োজনীয়তা
বিভিন্ন বন্ডের ফলন তুলনা কিভাবে
কর্পোরেট ফিনান্স এবং অ্যাকাউন্টিং
সাধারণ এবং যৌগিক আগ্রহ সম্পর্কে জানুন
Basণ বেসিক
সাধারণ সুদ বনাম যৌগিক সুদ: পার্থক্য কী?
ফেডারেল রিজার্ভ
বেশিরভাগ Creditণের উপর কীভাবে সুদ নেওয়া হয়?
অংশীদার লিঙ্কগুলিসম্পর্কিত শর্তাদি
বার্ষিক শতকরা হার কী - এপিআর আপনাকে বলে যে কোনও এপিআর bণ গ্রহণের জন্য নেওয়া বার্ষিক হার হিসাবে সংজ্ঞায়িত হয়, এটি একটি একক শতাংশ নম্বর হিসাবে প্রকাশ করা হয় যা loanণের মেয়াদে প্রকৃত বার্ষিক ব্যয়ের প্রতিনিধিত্ব করে। বার্ষিক শতাংশের ফলন (এপিওয়াই) কীভাবে কাজ করে বার্ষিক শতাংশের ফলন (এপিওয়াই) হ'ল যৌগিক সুদের প্রভাব বিবেচনায় নিয়ে এক বছরের জন্য বিনিয়োগের হারের কার্যকর হার। সুদ যত বেশি সংশ্লেষিত হয় তত বেশি রিটার্ন হবে। আপনার ansণ এবং বিনিয়োগের জন্য পর্যায়ক্রমিক সুদের হার কী কী তা পর্যায়ক্রমিক সুদের হার হ'ল loanণ প্রদেয় বা প্রদেয় বা একটি নির্দিষ্ট সময়কালে একটি বিনিয়োগের উপর উপলব্ধি হওয়া হার। এটি কীভাবে গণনা করা যায় তা শিখুন। আরও যৌগিক সুদের সংজ্ঞা যৌগিক সুদ হল এমন মূল সংখ্যা যা প্রাথমিক প্রধানের উপর গণনা করা হয় এবং আমানত বা loanণের পূর্ববর্তী সময়ের সঞ্চিত সুদের উপর নির্ভর করে। যৌগিক সুদ loansণের ক্ষেত্রে সাধারণ তবে আমানত অ্যাকাউন্টগুলির সাথে কম ব্যবহৃত হয়। আরও সুদের হার: সম্পত্তির ব্যবহারের জন্য enderণদাতা কী প্রদান করে তা সুদের হার হ'ল সম্পদের ব্যবহারের জন্য leণদানকারীকে leণদানকারী দ্বারা প্রিন্সিপালের শতকরা হিসাবে প্রকাশিত পরিমাণ amount আরও নামমাত্র সুদের হারের সংজ্ঞা প্রকৃত সুদের হার এবং কার্যকর সুদের হারের বিপরীতে নামমাত্র সুদের হার হ'ল মূল্যবৃদ্ধি বিবেচনায় নেওয়ার আগে সুদের হার। অধিক