বার্ষিকী থেকে অর্থ উত্তোলনের জন্য কি জরিমানা রয়েছে?

অবসরকালীন সঞ্চয় এবং এস্টেট পরিকল্পনার জন্য বার্ষিকী একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগ হতে পারে, তবে সেগুলি ধরা দেয়। চুক্তি সুনির্দিষ্ট করার আগে যদি কোনও বার্ষিকী থেকে অর্থ প্রত্যাহার করা হয়, বীমা সংস্থা সাধারণত মোটা জরিমানার মূল্যায়ন করে। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) তোলা অর্থের উপর আয়কর জরিমানাও মূল্যায়ন করতে পারে। জরিমানার পরিমাণ বিনিয়োগকারীর বয়স প্রত্যাহারের সময়, বিনিয়োগ কতদিন ধরে রাখা হয়েছে এবং প্রত্যাহার করার পরিস্থিতিতে কী তার উপর নির্ভর করে।

কী Takeaways

• বার্ষিকী থেকে প্রত্যাহার দুটি মূল ধরণের জরিমানা শুরু করতে পারে ins বীমাকারীর বার্ষিকী জমা হওয়ার সময় অর্থ সংগ্রহ করা হলে বার্ষিকী জমা দেওয়া হয় আত্মসমর্পণ ফি।

বার্ষিকী সমর্পণ চার্জ

বীমা সংস্থাগুলি একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের মেয়াদের জন্য সাধারণত চার থেকে আট বছর পর্যন্ত বার্ষিকী চুক্তি জারি করে। জমে থাকা পর্ব হিসাবেও পরিচিত, এটি সেই সময়কালে আপনার প্রাথমিক একক অঙ্ক বাড়ার কথা, অনুদানের পর্যায়ে পরে আপনাকে অর্থ প্রদান করা হবে এমন তহবিল সংগ্রহ করে। সুতরাং, এই সময়ের মধ্যে আপনি যে কোনও প্রত্যাহার করেন তা আত্মসমর্পণের চার্জের সাথে জড়িত।

প্রতিবছর বিনিয়োগ অনুষ্ঠিত হয়, তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের পরিবর্তনের জন্য জরিমানা, বার্ষিকীর পরিমাণ বেশি কম হওয়া। একে সমর্পণ শিডিউল বলা হয়। কোনও বার্ষিকী অর্জনের প্রথম কয়েক বছরে 5% ছাড়িয়ে যাওয়ার আগে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা অস্বাভাবিক নয়। উদাহরণস্বরূপ, আট বছরের বিনিয়োগের মেয়াদ সহ কোনও বার্ষিকীর জন্য আপনি সাইন আপ করার পরে এক বছরে 8%, একটি বছর দ্বিতীয় বছরে 7%, এবং এই জাতীয় আট বছর অবধি বার্ষিক এক শতাংশ পয়েন্ট হ্রাস করে আত্মসমর্পণ চার্জ থাকতে পারে।

বার্ষিকীতে কর দণ্ড

বীমা সংস্থা কর্তৃক নির্ধারিত জরিমানার পাশাপাশি, দ্রুত উত্তোলনগুলি আইআরএস জরিমানাও ট্রিগার করতে পারে - বিশেষত 10% প্রত্যাহার জরিমানা, 401 (কে) বা স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) থেকে প্রাথমিক বিতরণে একই ফি আদায় করা হয়।

কারণ: বার্ষিকী আইআরএস কর্তৃক অবসর গ্রহণ পণ্য হিসাবে বিবেচিত হয়, যোগ্য অবসর গ্রহণ পরিকল্পনায় চুক্তিটি অনুষ্ঠিত হয় বা না হয় (যা সাধারণত কোনওভাবেই ভাল ধারণা নয়)। এমনকি অ-যোগ্য বার্ষিকী (যারা ট্যাক্সের পরে ডলার দিয়ে কিনেছেন এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে রাখা হয়নি) তাদের পেনাল্টি-মুক্ত বিতরণ করার আগে মালিকের বয়স 59½ বছর বয়সে পৌঁছাতে হবে।

জরিমানার পাশাপাশি, বার্ষিকী থেকে আর্লি থেকে তোলাও আপনার নিয়মিত আয়কর হারে গণনা করা আয়কর সাপেক্ষে হতে পারে (সাধারণত, কোনও বার্ষিকী আপনি বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করেছেন মূল পরিমাণে)।

10% জরিমানা প্রত্যাহারের আয়ের অংশের জন্য প্রযোজ্য - যা খুব খারাপ মনে হয় না, ব্যতীত, যখন এটি বার্ষিকীর কথা আসে, আইআরএস ধরে নেয় যে উপার্জনটি প্রথমে প্রত্যাহার করা হয়েছে (আপনার আসল বিনিয়োগ নয়)।

বার্ষিকী দণ্ড বিধি ব্যতিক্রম

ভাগ্যক্রমে, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির মতো, বার্ষিকী অক্ষম হয়ে যায় বা মারা যায় সে ক্ষেত্রে কোনও জরিমানা না দিয়ে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়। অতিরিক্তভাবে, কিছু চুক্তি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য জরিমানা মুক্ত প্রত্যাহার গ্রহণের জন্য একটি সুবিধা দেয়।

অনেক বার্ষিকী চুক্তিও মালিককে চুক্তি অনুসারে জরিমানা মুক্ত হিসাবে প্রতি বছর চুক্তির মূল্য বা প্রিমিয়ামের 10% পর্যন্ত প্রত্যাহার করতে দেয়।