ব্যাক-এন্ড অনুপাত কী?
ব্যাক-এন্ড রেশিও, যা theণ-থেকে-আয়ের অনুপাত হিসাবেও পরিচিত, এটি এমন একটি অনুপাত যা নির্দেশ করে যে কোনও ব্যক্তির মাসিক আয়ের কোন অংশ towardণ পরিশোধের দিকে যায়। মোট মাসিক debtণের মধ্যে বন্ধকী অর্থ প্রদান (মূল, সুদ, কর এবং বীমা), ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদান, শিশু সহায়তা এবং অন্যান্য loanণ প্রদানের মতো ব্যয় অন্তর্ভুক্ত থাকে।
ব্যাক-এন্ড অনুপাত = (মোট মাসিক debtণ ব্যয় / মোট মাসিক আয়) x 100
Endণদানকারীরা বন্ধকের অনুমোদনের জন্য এই অনুপাতটি সম্মুখ-প্রান্তের অনুপাতের সাথে একত্রে ব্যবহার করে।
BREAKING ডাউন ব্যাক-এন্ড অনুপাত
ব্যাক-এন্ড রেশিও মুষ্টিমেয় কয়েকটি মেট্রিকের প্রতিনিধিত্ব করে যা বন্ধকী আন্ডার রাইটাররা কোনও সম্ভাব্য orণগ্রহীতাকে leণ দেওয়ার সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকির স্তর নির্ধারণের জন্য ব্যবহার করে। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি বোঝায় যে orণগ্রহীতার আয়ের কত অংশ অন্য কারও বা অন্য সংস্থার কাছে isণী। যদি কোনও আবেদনকারীর বেতন-হারের একটি উচ্চ শতাংশ প্রতি মাসে debtণ পরিশোধে যায়, তবে চাকরীর ক্ষতি বা আয় হ্রাস হওয়ায় তাড়াতাড়ি অবৈতনিক বিলগুলি upাকা হতে পারে বলে আবেদনকারীকে উচ্চ-ঝুঁকির orণগ্রহী হিসাবে বিবেচনা করা হয়।
ব্যাক-এন্ড অনুপাত গণনা করা হচ্ছে
ব্যাক-এন্ড রেশিও গণনা করা হয় aণগ্রহীতার মাসিক debtণ প্রদানের সমস্ত একসাথে যুক্ত করে এবং orণগ্রহীতার মাসিক আয়ের মাধ্যমে যোগফলকে ভাগ করে।
Aণগ্রহীতাকে বিবেচনা করুন যার মাসিক আয় $ 5, 000 ডলার (বার্ষিক 12 দ্বারা বিভাজন $ 60, 000) এবং যার monthly, ০০০ ডলার মোট মাসিক debtণ পরিশোধ রয়েছে। এই orণগ্রহীতার ব্যাক-এন্ড রেশিও 40%, ($ 2, 000 / $ 5, 000)।
সাধারণত, ndণদাতারা একটি ব্যাক-এন্ড রেশিও দেখতে পছন্দ করে যা 36% এর বেশি নয়। তবে কিছু ndণদাতারা ভাল goodণ নিয়ে withণগ্রহীতাদের 50% অবধি অনুপাতের ক্ষেত্রে ব্যতিক্রম করে। কিছু ndণদানকারী বন্ধকগুলি অনুমোদনের সময় কেবল এই অনুপাত বিবেচনা করে, অন্যরা সামনের-শেষের অনুপাতের সাথে এটি ব্যবহার করে।
ব্যাক-এন্ড বনাম ফ্রন্ট-এন্ড অনুপাত
ব্যাক-এন্ড রেশিওয়ের মতো, ফ্রন্ট-এন্ড রেশিও বন্ধকী আন্ডার রাইটারদের দ্বারা ব্যবহৃত অন্য debtণ-থেকে-আয়ের তুলনা, ফ্রন্ট-এন্ড রেশিও কেবল পার্থক্যটি বন্ধক প্রদান ছাড়া অন্য কোনও debtণ বিবেচনা করে না। অতএব, সামনের-শেষের অনুপাতটি তার orণগ্রহীতার বন্ধকী প্রদানকে তার মাসিক আয়ের দ্বারা ভাগ করেই গণনা করা হয়। উপরের উদাহরণটিতে ফিরে এসে, ধরে নিও যে theণগ্রহীতার monthly 2, 000 মাসিক debtণের দায়বদ্ধতার মধ্যে তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদানের পরিমাণ সেই পরিমাণের 1, 200 ডলার।
Theণগ্রহীতার সামনের-শেষ অনুপাতটি তখন ((1, 200 / $ 5, 000), বা 24%। ২৮% এর ফ্রন্ট-এন্ড রেশিও বন্ধক সংস্থাগুলি দ্বারা আরোপিত একটি সাধারণ উপরের সীমা। ব্যাক-এন্ড রেশির মতো, নির্দিষ্ট ndণদানকারীরা ফ্রন্ট-এন্ড রেশিওতে আরও নমনীয়তা সরবরাহ করে, বিশেষত যদি কোনও owerণগ্রহীতাকে অন্যান্য itণদানকারী কারণগুলি যেমন ভাল creditণ, নির্ভরযোগ্য আয় বা বৃহত নগদ মজুদ থাকে।
কিভাবে একটি ব্যাক-এন্ড অনুপাত উন্নত করা যায়
ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রদান করা এবং একটি অর্থায়িত গাড়ী বিক্রি করা aণগ্রহীতা তাদের ব্যাক-এন্ড অনুপাত কমিয়ে আনতে পারে এমন দুটি উপায়। বন্ধকী loanণের জন্য যদি আবেদন করা হচ্ছে তবে এটি পুনরায় ফিনান্সিং এবং বাড়ির যথেষ্ট পরিমাণে ইক্যুইটি রয়েছে, নগদ-আউট পুনরায় অর্থের মাধ্যমে অন্যান্য debtণকে একীকরণ করা পিছনের দিকের অনুপাত কমিয়ে আনতে পারে। তবে, যেহেতু ণদানকারীরা নগদ-আউট পুনঃতফসিলের উপর আরও বেশি ঝুঁকি নিয়ে থাকেন, উচ্চতর ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য সুদের হারটি প্রায়শই কিছুটা কম স্ট্যান্ডার্ড রেট-টার্ম রিফিনান্সের তুলনায় বেশি থাকে। তদুপরি, অনেক leণদাতাকে cashণ গ্রহীতা cashণ পরিশোধের জন্য নগদ-আউট পুনরায় ফিনান্সে অর্থ পরিশোধের প্রয়োজন হয়, যাতে তারা তার ব্যালেন্স ব্যাক আপ না করে।
