ব্যাংক স্ট্রেস টেস্ট কী?
একটি ব্যাংক স্ট্রেস টেস্ট হ'ল হাইপোথটিকাল প্রতিকূল অর্থনৈতিক পরিস্থিতিতে যেমন একটি গভীর মন্দা বা আর্থিক বাজার সঙ্কট হিসাবে পরিচালিত একটি বিশ্লেষণ যা প্রতিকূল অর্থনৈতিক অগ্রগতির প্রভাব প্রতিরোধ করার মতো কোনও ব্যাঙ্কের পর্যাপ্ত মূলধন রয়েছে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, $ 50 বিলিয়ন বা তার বেশি সম্পদযুক্ত ব্যাংকগুলিকে তাদের নিজস্ব ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার দলগুলির পাশাপাশি ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা গৃহীত অভ্যন্তরীণ চাপ পরীক্ষা করাতে হবে।
২০০ stress-২০০৯ বিশ্বব্যাপী আর্থিক সঙ্কটের পরে ব্যাঙ্ক স্ট্রেস টেস্টগুলি ব্যাপকভাবে স্থাপন করা হয়েছিল, এটি দশকের মধ্যে সবচেয়ে খারাপ। পরবর্তী মহা মন্দা অনেক ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে মারাত্মকভাবে স্বল্প বিনিয়োগযোগ্য করে ফেলেছিল বা বাজার ক্রাশ এবং অর্থনৈতিক মন্দার জন্য তাদের দুর্বলতা প্রকাশ করেছে। ফলস্বরূপ, ফেডারাল এবং আর্থিক কর্তৃপক্ষগুলি মূলধন মজুতের পর্যাপ্ততা এবং মূলধন পরিচালনার জন্য অভ্যন্তরীণ কৌশলগুলিতে ফোকাস করার জন্য নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদনের প্রয়োজনীয়তা ব্যাপকভাবে প্রসারিত করে। ব্যাংকগুলিকে অবশ্যই নিয়মিত তাদের স্বচ্ছলতা নির্ধারণ করতে হবে এবং এটি ডকুমেন্ট করতে হবে।
কী Takeaways
- একটি ব্যাংক-স্ট্রেস টেস্ট হ'ল একটি কম্পিউটার-সিমুলেটেড দৃশ্যের ব্যবহার করে অর্থনৈতিক বা আর্থিক সঙ্কট মোকাবেলায় পর্যাপ্ত মূলধন রয়েছে কিনা তা নির্ধারণের জন্য একটি বিশ্লেষণ। ২০০-2-২০০৯ বিশ্বব্যাপী আর্থিক সঙ্কটের পরে ব্যাঙ্ক স্ট্রেস টেস্টগুলি ব্যাপকভাবে স্থাপন করা হয়েছিল। ফেডারেল এবং আন্তর্জাতিক আর্থিক কর্তৃপক্ষগুলিকে নিয়মিত স্ট্রেস টেস্ট পরিচালনা এবং ফলাফলগুলি রিপোর্ট করার জন্য একটি নির্দিষ্ট আকারের সমস্ত ব্যাঙ্কের প্রয়োজন an ব্যাংকগুলি যেগুলি তাদের স্ট্রেস পরীক্ষায় ব্যর্থ হয় তাদের মূলধন মজুদ সংরক্ষণ বা বাড়ানোর জন্য পদক্ষেপ নিতে হবে।
একটি ব্যাংক স্ট্রেস টেস্ট কীভাবে কাজ করে
সঙ্কটের পরিস্থিতিতে ব্যাংকগুলির আর্থিক স্বাস্থ্য নির্ধারণের জন্য, স্ট্রেস টেস্টগুলি keyণ ঝুঁকি, বাজার ঝুঁকি এবং তরলতার ঝুঁকির মতো কয়েকটি মূল ক্ষেত্রে ফোকাস করে। কম্পিউটার সিমুলেশন ব্যবহার করে, ফেডারাল রিজার্ভ এবং আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (আইএমএফ) থেকে বিভিন্ন মানদণ্ড ব্যবহার করে অনুমানমূলক সংকট তৈরি করা হয়। ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের (ইসিবি) কঠোর স্ট্রেস টেস্টিং প্রয়োজনীয়তা রয়েছে যা ইউরোজোনজুড়ে প্রায় %০% ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের আওতাধীন। সংস্থা পরিচালিত স্ট্রেস টেস্টগুলি অর্ধবৃত্তীয় ভিত্তিতে পরিচালিত হয় এবং কঠোরভাবে প্রতিবেদন করার সময়সীমার মধ্যে পড়ে।
সমস্ত স্ট্রেস টেস্টগুলিতে ব্যাঙ্কগুলির অভিজ্ঞতা অর্জনের জন্য একটি সাধারণ সেট রয়েছে, যা অন্যদের চেয়ে কিছুটা খারাপ। একটি অনুমানমূলক পরিস্থিতি একটি নির্দিষ্ট জায়গায় একটি নির্দিষ্ট বিপর্যয় জড়িত হতে পারে - একটি ক্যারিবিয়ান হারিকেন বা উত্তর আফ্রিকার যুদ্ধ। বা এটি একই সাথে নিম্নলিখিত সমস্ত ঘটতে জড়িত থাকতে পারে: একটি 10% বেকারত্বের হার, স্টকগুলিতে একটি সাধারণ 15% হ্রাস এবং বাড়ির দামে 30% নিমজ্জন।
Realতিহাসিক পরিস্থিতিগুলিও অতীতে বাস্তব সংকটগুলির ভিত্তিতে বিদ্যমান: দ্য গ্রেট ডিপ্রেশন, ১৯৯000-২০০০ প্রযুক্তি বুদ্বুদ ফেটে যাওয়া, ২০০ 2007 সালের সাবপ্রাইম বন্ধকী মন্দা own
ব্যাংকগুলি এরপরে পরবর্তী নয়টি চতুর্থাংশে আর্থিক সংস্থার মাধ্যমে এটির জন্য পর্যাপ্ত মূলধন আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে।
২০১১ সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রবিধান প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল যেগুলির জন্য ব্যাংকগুলি একটি বিস্তৃত মূলধন বিশ্লেষণ এবং পর্যালোচনা (সিসিএআর) করা প্রয়োজন, যার মধ্যে বিভিন্ন স্ট্রেস-টেস্টের দৃশ্যধারণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
ব্যাঙ্ক স্ট্রেস টেস্টের প্রভাব
স্ট্রেস টেস্টের মূল লক্ষ্যটি হচ্ছে কোনও কঠিন সময়ে নিজেকে পরিচালনা করার জন্য কোনও ব্যাংকের মূলধন রয়েছে কিনা তা see যেসব ব্যাংকগুলির স্ট্রেস টেস্ট রয়েছে তারা তাদের ফলাফল প্রকাশের জন্য প্রয়োজনীয়। এই ফলাফলগুলি জনসাধারণের কাছে প্রকাশ করা হয় তা দেখানোর জন্য যে কীভাবে ব্যাংক কোনও বড় অর্থনৈতিক সঙ্কট বা আর্থিক বিপর্যয় পরিচালনা করবে।
প্রবিধানগুলির জন্য এমন সংস্থাগুলির প্রয়োজন হয় যা তাদের লভ্যাংশের অর্থ প্রদানগুলি কাটাতে স্ট্রেস টেস্টগুলি পাস করে না এবং তাদের মূলধন রিজার্ভগুলি সংরক্ষণ বা বাড়ানোর জন্য বায়ব্যাকগুলি ভাগ করে দেয়। স্পষ্টতই, যে ব্যাংকগুলি স্ট্রেস টেস্টগুলিতে ব্যর্থ হয় সেগুলি জনসাধারণের কাছে খারাপ দেখাচ্ছে। এমনকি মর্যাদাপূর্ণ প্রতিষ্ঠানগুলি হোঁচট খেতে পারে: উদাহরণস্বরূপ, সান্টান্দার এবং ডয়চে ব্যাংক একাধিকবার স্ট্রেস টেস্টে ব্যর্থ হয়েছে।
কখনও কখনও ব্যাংকগুলিকে একটি স্ট্রেস টেস্টের শর্তাধীন পাস দেওয়া হয়। এর অর্থ একটি ব্যাংক ব্যর্থতার কাছাকাছি এসেছিল এবং ভবিষ্যতে আরও বিতরণ করতে সক্ষম হবার ঝুঁকি রয়েছে। শর্তসাপেক্ষে পাস হওয়া ব্যাংকগুলিকে কর্মের পরিকল্পনা পুনরায় জমা দিতে হবে।
