401 (কে) সাবধানতা
ধূসর 401 (কে) কাগজের কাজটি কোনও ফাইলের ড্রয়ারে নিরাপদে এবং সুরক্ষিত হয়ে বসে থাকতে date এবং পুরানো out
একটি সুখী বিবাহিত নির্বাহী, দ্বিতীয় স্ত্রীর সাথে বেশ কয়েকটি সন্তানের গর্বিত পিতামাতার মৃত্যুর সময় শোকটি কল্পনা করুন যে তার 401 (কে) এর প্রাথমিক, 100% উপকারকারী তার প্রথম স্ত্রী। দ্বিতীয় স্ত্রীকে মামলা করতে হবে এবং আশা করতে হবে যে আদালতগুলি এই ভুলটি সংশোধন করবে, তবে তার 50% এর বেশি পাওয়ার সম্ভাবনা সবচেয়ে কম দরিদ্র।
একটি নতুন চাকরি নিয়ে আসা সিদ্ধান্তের উদ্বেগের মধ্যে, বিভিন্ন আর্থিক অ্যাকাউন্টে সুবিধাভোগী বাছাই করার জন্য সংক্ষিপ্ত পরিবর্তন দেওয়া সহজ। একটি জিনিস, এই কাজটি মানুষকে তাদের নিজের মৃত্যু সম্পর্কে কমপক্ষে সংক্ষেপে চিন্তা করতে বাধ্য করে। পরিবর্তে দান করা লোকদের উপহার হিসাবে ভেবে দেখুন them
সঠিক হওয়ার জন্য এই পদবিগুলি গুরুত্বপূর্ণ। অন্যথায় কোনও উত্তরাধিকার দুঃস্বপ্নে পরিণত হতে পারে।
কী Takeaways
- আপনাকে অবশ্যই একজন প্রাথমিক উপকারভোগী এবং কমপক্ষে একজন আধ্যাত্মিক সুবিধাভোগীর নাম লিখতে হবে (যার কাছে প্রাথমিক লাভকারী ইতিমধ্যে মারা গেছে তবে সম্পত্তি পাস করবে)। 401 (কে) এর বেনিফিশিয়ারি উপাধি উইলের বিষয়বস্তুগুলিকে ওভাররাইড করে দেয় C শিশুরা এখনও অপ্রাপ্ত বয়স্ক হিসাবে উত্তরাধিকারী হতে পারে না প্রত্যক্ষ সুবিধাভোগী।
উপকারী উপাধি এবং বরাদ্দ
আপনি যখন 401 (কে) কোনও সংস্থা স্থাপন করেন, তখন আপনাকে এমন সুবিধাভোগী ফর্মের মুখোমুখি করা হবে যা প্রাথমিক এবং आकस्मिक সুবিধাভোগী / সুবিধাভোগী উভয়ের জন্যই জিজ্ঞাসা করবে। যদি আপনার এখনও 401 (কে) অপরিশোধিত অবস্থায় মারা যায় তবে এটি প্রবেট কোর্টে শেষ হবে — দুঃখী প্রিয়জনদের ছেড়ে যাওয়ার কোনও জায়গা নেই।
আপনাকে অবশ্যই একজন প্রাথমিক উপকারভোগী এবং কমপক্ষে একজন আধ্যাত্মিক সুবিধাভোগীর নাম লিখতে হবে (যার কাছে প্রাথমিক উপকারকারী ইতিমধ্যে মারা গেছে তবে সম্পদ পাস হবে)। সম্পদগুলি প্রাথমিক উপকারকারীর সম্পত্তি হয়ে গেলে, ব্যাকআপ সুবিধাভোগী সমস্ত দাবি হারাবেন।
এটি ধরে নিয়েছে যে 100% সম্পদ প্রাথমিক উপকারকারীর কাছে যায়। পরিবর্তে আপনি বেশিরভাগ প্রাথমিক উপকারভোগীর নাম উল্লেখ করে তাদের সম্পদের শতকরা শতাংশ বরাদ্দ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও পত্নী ইতিমধ্যে ভালভাবে সরবরাহ করা হয় তবে সম্পদ মালিক তাদের 401 (কে) এর মধ্যে কেবল 50% বরাদ্দ করতে এবং বাকী দুটি সন্তানের মধ্যে 25% প্রাথমিক উপকারভোগী হিসাবে ভাগ করে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
কর্মচারী অবসরকালীন আয় সুরক্ষা আইন (ERISA) দ্বারা পরিচালিত যে কোনও অ্যাকাউন্টের জন্য, 50% এরও কম দামের জন্য স্ত্রীকে স্ত্রীর পদমর্যাদাহীন করা স্ত্রী / স্ত্রীকে ছাড় দেয়ার প্রয়োজনীয়তা তৈরি করে। এই বিধানটি রাষ্ট্রের স্বার্থে যাতে বিধবা বা বিধবা গৃহহীন অবস্থায় না পড়ে এবং সমস্ত সম্পদ সরাসরি বাচ্চাদের বা অন্য কারও কাছে যায় to এটি মামলা মোকদ্দমা থেকেও বিরত থাকতে পারে।
আবার একাধিক প্রাইমারিগুলির মতো একাধিক কন্টিনজেন্ট সুবিধাভোগী শতাংশ শতাংশ বরাদ্দ থাকতে পারে। একজন স্ত্রীর জন্য প্রাথমিক উপকারকারী হিসাবে 100% এবং তারপরে ব্যাকআপ বরাদ্দে (কন্টিনজেন্সি) বাচ্চার মধ্যে সমানভাবে বিভক্ত হতে পারে।
সামগ্রিক এস্টেট পরিকল্পনার অংশ হিসাবে এই সিদ্ধান্তগুলি ভাবেন। কেবল এই ঘোষণা করে যে "আমার সমস্ত সম্পদ সমানভাবে বিভক্ত হবে" বা কোনও উইলের মধ্যে এ জাতীয় কিছু ভাষা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সমস্ত কিছুর যত্ন নেবে না: 401 (কে) এর উপকারকারী পদবি উইলের বিষয়বস্তুগুলিকে ওভাররাইড করে। এবং উত্তরাধিকারীদের বিরোধিতাকারী নামকরণ মামলা দায়েরের দ্বার উন্মুক্ত করে যা অর্থ অপচয় করে এবং পরিবারে বৈরাগ্যবাদের উত্তরাধিকার তৈরি করতে পারে।
বাচ্চাদের বয়স কত?
যে শিশুরা এখনও অপ্রাপ্তবয়স্করা প্রত্যক্ষ সুবিধাভোগী হিসাবে উত্তরাধিকারী হতে পারে না; তহবিলের ব্যবহারের তদারকি করার জন্য একজন অভিভাবককে অবশ্যই সরবরাহ করতে হবে, বা আদালত একজন নিয়োগ দেবেন। যদি সম্ভব হয়, সেরোগেট কোর্টের সম্পৃক্ততা এড়িয়ে চলুন, যা উইলগুলির প্রবেট এবং জমিদারি এবং ট্রাস্টের প্রশাসন সহ প্রবীণদের ক্ষেত্রে জড়িত মামলাগুলি শুনবে।
পছন্দের একজন ট্রাস্টি দিয়ে বাচ্চাদের নামগুলির উপর একটি বিশ্বাস স্থাপন করা প্রায়শই একটি সমাধান is এটি করা (অ্যাটর্নি বা অনুরূপভাবে দক্ষ বিশেষজ্ঞের সাহায্যে) শিশুদের তাদের উত্তরাধিকারে আসতে কত বছর বয়সী হতে হবে তা নির্দিষ্ট করার অনুমতি দেয়।
একজন অ্যাটর্নি দিয়ে, কেউ একটি টেস্টামেন্টারি আস্থা স্থাপনের অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন যা কোনও সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা যেতে পারে। একটি টেস্টামেন্টারি ট্রাস্টে, ট্রাস্টি ট্রাস্টের মেয়াদ শেষ না হওয়া এবং উপকারীরা তাদের নিয়ন্ত্রণ না পাওয়া পর্যন্ত সম্পদ পরিচালনা করে।
টেস্টামেন্টারি আস্থার মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখটি সাধারণত কোনও নির্দিষ্ট ইভেন্টের সাথে আবদ্ধ থাকে যেমন সুবিধাভোগী একটি নির্দিষ্ট বয়সে পৌঁছায়।
ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির সাথে অ্যাকাউন্টের ধরণ এবং পেশাদার ট্যাক্স পরিকল্পনা বা আইনী দক্ষতার জন্য আইনী দক্ষতার জন্য উত্তরাধিকারীদের জীবন পরিস্থিতি আনতে পর্যাপ্ত পরিমাণ জটিলতা রয়েছে This এটি অপ্রয়োজনীয় ট্যাক্সগুলি এড়াতে সহায়তা করে এবং এটি সুবিধাভোগীদের কীভাবে ভবিষ্যতের নমনীয়তার সুযোগ দেয় তহবিল প্রত্যাহার।
এই উদ্বেগগুলি অন্যান্য তহবিলগুলিরও ধারণ করে যা শিশুদের কাছে যেতে পারে। 401 (কে) এর মতো, জীবন বীমা পরিশোধগুলি সরাসরি বাচ্চাদের কাছে যেতে পারে না, যাদের সরাসরি তহবিল গ্রহণ করতে 18 বা তার বেশি বয়সী হতে হবে। ইউনিফর্ম ট্রান্সফার টু মাইনর্স অ্যাক্ট (ইউটিএমএ) বেশিরভাগ রাজ্যে পরিচালনা করে। শিশুদের দায়িত্ব নেওয়ার পক্ষে বয়স্ক না হওয়া পর্যন্ত একজন মনোনীত তত্ত্বাবধায়ক সম্পদগুলি পরিচালনা করবেন।
পর্যালোচনা এবং আপডেট
অন্তত বার্ষিক এবং যখনই জীবন একটি প্রধান উপায়ে জীবন পরিবর্তিত হয় সুবিধাভোগী সিদ্ধান্তগুলি পর্যালোচনা করুন: বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ, পিতামাতার মৃত্যু, সন্তানের জন্ম, বা বড় সম্পদ বিক্রয় বা অধিগ্রহণ।
মৃত ব্যক্তির এস্টেট কখনই 401 (কে) এর সুবিধাভোগী হওয়া উচিত নয়। এটি করার জন্য, উদ্দেশ্যমূলকভাবে বা কেবল কোনও সুবিধাভোগীর নাম উল্লেখ করতে ব্যর্থ হয়ে, এর অর্থ হল 401 (কে) অর্থ প্রবেট কোর্টের মাধ্যমে নিষ্পত্তি হবে, যা উত্তরাধিকারীদের কাছে সম্পদের বিতরণ কয়েক মাসের জন্য বিলম্ব করতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
401 (কে) এর মতো সম্পদ কে উত্তরাধিকার সূত্রে পাওয়া একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত — এবং একটি সমালোচনামূলক বিবরণ প্রায়শই একবার পরিচালনা করা হয় এবং তারপরে ভুলে যায়। বিন্দুযুক্ত লাইনে এই নামগুলির গুরুত্ব অনুধাবন করুন এবং বছরে কমপক্ষে একবার এগুলি পরিদর্শন করতে ভুলবেন না। বিভিন্ন সুবিধাভোগী এবং তাদের জীবন পরিস্থিতি কীভাবে পদবী সিদ্ধান্তগুলিতে প্রভাব ফেলতে পারে তা জানতে, এস্টেট-পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ বা কর বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করুন।
